Kung Paano Magpasya Kung Iyan ang Saklaw ng Seguro sa Seguro sa Buhay na Ito

Ang isang mahahalagang bahagi ng anumang plano sa pananalapi ay tinitiyak na ang mga mahal sa buhay ay magiging OK kung namatay ka habang sila ay nakasalalay sa iyo.

Para sa karamihan ng mga tao na nangangahulugan ng pagbili ng seguro sa buhay. Ang term insurance sa buhay ay ang pinaka-abot-kayang at pinakasimpleng uri, at ito ay sapat para sa karamihan sa mga pamilya. Ito ay sumasaklaw sa iyo para sa isang tiyak na bilang ng mga taon - sa kabilang banda sa permanenteng seguro sa buhay, tulad ng buong buhay, na sumasaklaw sa iyong buong buhay.

Ngunit kahit na may isang simpleng term na patakaran sa buhay, maaari mong trick out ang coverage na may dagdag na mga tampok, na tinatawag na buhay na seguro Riders. Pinahuhusay nila ang iyong coverage, ngunit kadalasan ay nagdaragdag sa gastos.

Una muna ang mga bagay

Gusto mong maunawaan ang mga opsyon, ngunit huwag hayaan ang mga extra na makagambala sa iyo mula sa iyong pangunahing layunin.

"Manguna muna sa pagkuha ng wastong halaga ng pagsakop sa tamang haba ng patakaran sa pinakamahuhusay na presyo," sabi ni Scott W. Johnson, may-ari ng Marindependent Insurance Services sa Mill Valley, California.

Maaari mong ikumpara ang mga term sa seguro sa seguro sa buhay sa online.

Lamang pagkatapos isaalang-alang ang mga extra. "Hindi ko karaniwang inirerekomenda ang mga ito maliban kung ang karagdagang gastos ay madaling maabot at may malinaw na pangangailangan para sa karagdagang coverage," sabi ni Chris Huntley, presidente ng Huntley Wealth & Insurance Services sa San Diego, California.

Narito ang isang pagtingin sa karaniwang mga tagal ng buhay ng buhay na maaari mong patakbuhin sa:

Pinabilis na benepisyo ng kamatayan

Ano ang ginagawa nito: Hinahayaan kang gumastos ng ilan sa kapakinabangan ng kamatayan ng patakaran habang nabubuhay ka kung mayroon kang terminal o malubhang malalang sakit.

Ano ang dapat isaalang-alang: Awtomatikong isasama ng maraming mga patakaran ang tampok na ito; maaari mong idagdag ito sa iba para sa isang maliit na gastos. Ang layunin ay upang mabawasan ang kahirapan sa pananalapi sa dulo ng buhay, ngunit hindi ito isang kapalit para sa seguro o pangmatagalang seguro sa pangangalaga, ayon sa American Insurers of Life Insurance. Ang anumang gagastusin mo ay aalisin mula sa payout sa iyong benepisyaryo.

Ang aksidenteng kamatayan

Ano ang ginagawa nito: Pinapataas ang payout kung mamatay ka mula sa isang aksidente.

Ano ang dapat isaalang-alang: Kung ang iyong mga dependent ay kailangan ng mas malaking payout, bumili ng karagdagang coverage upang masakop ang kamatayan mula sa anumang dahilan. Ang gastos ng seguro sa buhay sa bawat $ 1,000 ng coverage ay makakakuha ng mas mura kung ikaw ay bibili. Ang aksidenteng pagkakasakop sa kamatayan ay mura dahil ito ay sumasaklaw lamang ng kamatayan sa pamamagitan ng aksidente at bihirang nagbabayad.

"Ang aksidenteng pagkamatay ng kapakinabangan ng kamatayan ay tila mas katulad ng laro ng dalawang-card monte kaysa sa isang kapaki-pakinabang na tool sa pananalapi," sabi ni Johnson.

Saklaw para sa mga bata

Ano ang ginagawa nito: Nagdadagdag ng seguro sa buhay para sa mga bata.

Ano ang dapat isaalang-alang: Ito ay karaniwang nagdaragdag sa iyong buwanang presyo sa pamamagitan ng ilang dolyar at nagbibigay ng $ 5,000 hanggang $ 10,000 ng coverage para sa isang bata, sabi ni Huntley. "Maraming tao ang tulad ng ideya ng pagkakaroon ng isang bagay sa lugar upang masakop ang mga gastusin sa pagluluksa at, marahil mas mahalaga, oras off ang trabaho habang nagdadalamhati."

Mamili sa paligid kung ito ay mahalaga sa iyo. Karamihan sa mga kumpanya ay naniningil para sa bawat bata, ngunit ang ilan ay may isang singil para sa walang limitasyong mga bata, sabi ni Huntley.

Pagpipilian sa conversion

Ano ang ginagawa nito: Pinapayagan mong i-convert ang ilan o lahat ng iyong term coverage sa permanenteng seguro sa buhay.

Ano ang dapat isaalang-alang: Ang pinaka-matagalang patakaran sa buhay ay awtomatikong mapapalitan, ngunit may ilan kang magbabayad ng dagdag para sa kakayahang iyon. Kung gusto mo ng permanenteng coverage mamaya, maunawaan ang mga alituntunin. May mga karaniwang mga deadline para sa pag-convert ng patakaran, at maaaring maging mga taon bago matapos ang termino.

Kapansanan ng pagwawaksi ng premium

Ano ang ginagawa nito: Binabayaran ang premium ng seguro sa buhay kung ikaw ay may kapansanan at hindi maaaring gumana.

Ano ang dapat isaalang-alang: Ang mangangabayo na ito ay maaaring nagkakahalaga kung may mga isyu sa kalusugan; ito ay karaniwang nagdaragdag ng premium sa pamamagitan ng tungkol sa 10%, sabi ni Huntley.

Ngunit nagkakaiba ang presyo ng kumpanya, kaya kumuha ng isang quote na may at walang mangangabayo upang magpasya kung ito ay nagkakahalaga ng gastos. Sinabi ni Johnson na kamakailan lamang na tinutulungan ang isang kliyente na may kondisyong medikal na makahanap ng abot-kayang 20-taong patakaran sa term. Ang pagdaragdag ng isang waiver-of-premium na mangangabayo ay maaaring mapalakas ang presyo sa pamamagitan ng 70%, kaya nagpasya ang kliyente laban dito.

Pagbabalik ng premium

Ano ang ginagawa nito: Ibinabalik ang perang iyong binayaran para sa coverage kung ikaw ay buhay sa dulo ng termino.

Ano ang dapat isaalang-alang: Nakuha mo ang pera pabalik, ngunit hindi iyon nangangahulugan na ang coverage ay libre. Bilang pangkalahatang tuntunin, ang mangangabayo na ito ay doble o tatlong beses ang presyo, sabi ni Huntley. Maaari kang lumabas nang maaga sa pamamagitan ng pagbili ng coverage nang walang sakay at pamumuhunan ng pagkakaiba sa presyo.