Bakit Gustung-gusto ng Mga Eksperto sa Seguro sa Buhay TIAA-CREF

Ito ay kapansin-pansin kapag ang isang dalubhasa tungkol sa isang kumplikadong paksa tulad ng seguro sa buhay ay nagbibigay ng payo na kasing simple upang makasama ang isang kumpanya.

Iyan ay kung ano ang James Hunt, isang retiradong aktor ng seguro sa buhay at isang dating komisyonado ng insurance ng Vermont, ay sa isang kamakailang pakikipanayam tungkol sa seguro sa buhay na may halaga ng pera. Kung kailangan mong magsulat ng isang pangungusap tungkol sa gayong mga plano, sinabi niya na ito ay: "Tumigil sa mga patakaran ng cash value sa TIAA."

Si Glenn Daily, isang tagapayo sa seguro na fee-only at prominenteng komentarista sa seguro sa buhay, ay may mga TIAA-CREF din para sa mga namimili ng seguro sa buhay.

Narito kung bakit.

Ano ang TIAA-CREF?

Ang industriyalista at pilantropo Andrew Carnegie ay nagtatag ng Asosasyon ng mga Guro at Annuity Association of America noong 1918 "na may layunin na suportahan ang pinansiyal na kagalingan ng mga guro sa kolehiyo sa pamamagitan ng isang pioneering system ng annuities at low-cost life insurance," ayon sa opisyal na kasaysayan ng kumpanya.

Noong 1952, inilunsad ng TIAA ang unang variable annuity - ang College Retirement Equities Fund. Ang mga pagbabayad mula sa mga variable na annuity ay depende sa pagganap ng mga pagpipilian sa pamumuhunan sa loob ng annuity, habang ang mga fixed annuities ay may preset na benepisyo.

Bakit ang TIAA-CREF ay may buzz

Sa ngayon, ang TIAA-CREF ay nakatuon pa rin sa mga kliyente sa mga larangan ng akademiko, pananaliksik, medikal at kultura. At ngayon ay makakakuha ang iba pa sa aksyon - Ang TIAA-CREF Life Insurance Co., na nilikha noong 1999, ay nag-aalok ng mababang-buhay na seguro sa buhay at annuity sa pangkalahatang publiko.

Hindi tulad ng iba pang mga ahente ng seguro, ang "mga tagapayo" ng TIAA-CRE ay hindi tumatanggap ng mga komisyon para sa mga patakaran sa pagbebenta, sabi ng kumpanya. Sa halip, "binabayaran sila sa pamamagitan ng isang suweldo at programa ng insentibo na nagbibigay ng gantimpala sa serbisyo ng kliyente kaysa sa pag-promote ng produkto."

Isa pang mahalagang pagkakaiba: Ang mga patakaran ng permanenteng seguro sa buhay ng TIAA-CREF ay walang mga bayad sa pagsuko, kung saan ang ibang mga kumpanya ay sisingilin kung abandunahin mo ang isang patakaran sa mga unang ilang taon. Pinapayagan ng mga singilin ang mga singil sa insurer na bayaran ang mga gastos na nauugnay sa pagpapalabas ng patakaran, kabilang ang mga komisyon.

Ano ang inaalok nito?

Ang TIAA-CREF ay nagbebenta ng dalawang uri ng term insurance sa buhay, na nagbibigay ng isang benepisyo sa kamatayan hangga't ang patakaran ay nasa lugar:

• Antas term, na tumatagal ng isang tiyak na bilang ng mga taon
• Taunang renewable term, na napupunta nang isang taon sa isang pagkakataon.

Ang iba pang pangunahing uri ng seguro sa buhay ay permanenteng buhay, na nagtatayo ng halaga ng salapi na maaaring hiramin ng mga may-ari ng patakaran at sa kalaunan ay gamitin upang masakop ang mga premium para sa natitirang bahagi ng kanilang buhay. Ang TIAA-CREF ay hindi nagbebenta ng mga patakaran sa seguro sa buhay, na may mga fixed premium, mga benepisyo sa kamatayan at mga rate ng return. Ngunit mayroon itong dalawang iba pang mga uri ng permanenteng seguro sa buhay:

• Universal na buhay, na nagbibigay ng isang garantisadong rate ng interes sa halaga ng salapi habang pinapayagan ang mga may-ari ng patakaran na ayusin ang mga benepisyo sa premium at kamatayan
• Variable life universal, na kung saan ay katulad sa buhay na unibersal ngunit nag-aalok ng isang menu ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, nagdadala potensyal para sa mga nadagdag at pagkalugi.

Kung ang isang patakaran sa seguro sa low-load na buhay ay mahusay para sa iyo, ito ay nagkakahalaga ng pagsuri sa TIAA-CREF.

Si Aubrey Cohen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Larawan sa pamamagitan ng iStock.