Paano Magsimula ng Negosyo-Kahit Kung Nawasak Ka sa Utang |

Kung sa palagay mo na ang utang ay tumatagal sa iyong buhay, kailangan mo lamang tingnan ang istatistika ng utang ng sambahayan mula sa New York Federal Reserve upang makita na ikaw ay hindi nag-iisa. Ang utang sa utang sa estudyante ay nakatayo sa higit sa $ 1.3 trilyon, at ang utang sa credit card ay tumaas.

Gayunpaman, kahit na sa palagay mo ay nalulungkot ka sa utang, hindi mo na kailangang bigyan ang iyong mga pangarap na magsimula ng isang negosyo. Sa katunayan, alam ko kung ano ang gusto mong magsimula ng isang negosyo na may higit sa $ 100,000 sa utang na nakabitin sa iyong ulo. Noong itinatag ko ang Student Loan Hero, ang aking anim na pigura utang ay nagbanta na i-drag ako pababa.

Pero nakuha ko ito. At sa wakas, ang aking negosyo ay nagtagumpay na nakatulong sa akin na bayaran ang aking utang, sa huli ay nagpapahintulot sa akin na maging walang utang. Narito kung paano kinuha ko ang kontrol at naging isang kabila ng aking utang-at narito kung paano mo rin,

1. Kontrolin ang iyong mga pagbabayad sa utang

Ang unang hakbang ay upang makuha ang kontrol ng iyong mga pagbabayad sa utang. Sa maraming mga kaso, maaari mong pakiramdam na wala kang buwanang cash flow upang bumuo ng iyong negosyo. Ang pagkuha ng iyong mga pagbabayad sa utang ay maaaring tumagal ng halos lahat ng bagay na mayroon ka.

Upang palayain ang daloy ng salapi at simulan ang pagtatayo ng iyong negosyo, isaalang-alang ang iba't ibang mga estratehiya para sa pagbawas ng iyong buwanang pagbabayad ng utang, tulad ng:

2. Isaalang-alang ang pagbabayad na hinimok ng kita para sa mga pederal na pautang sa mag-aaral

Ang isa sa mga pinaka-nakakabigo bagay tungkol sa utang ng mag-aaral utang ay ang katunayan na kung minsan servicers ay hindi ibahagi ang lahat ng mga pagpipilian. Natapos ko ang default sa aking mga pautang sa estudyante, na nagdaragdag ng higit sa $ 33,000 sa interes at mga parusa sa aking orihinal na balanse, dahil hindi ko alam ang aking mga pagpipilian.

Ang Consumer Financial Protection Bureau ay naglabas ng pag-aaral noong nakaraang taon na nagpapahiwatig na maraming mga borrower Hindi nila alam ang kanilang mga pagpipilian sa pagbabayad. Kung mayroon kang mababang kita at mga pederal na pautang, halimbawa, maaari kang maging karapat-dapat para sa mga plano ng pagbabayad na hinimok ng kita (IDR). Kapag sinasamantala mo ang isa sa mga planong ito sa pagbayad na ibinibigay sa pamamagitan ng Kagawaran ng Edukasyon, ang iyong mga pagbabayad ay nalilimitahan sa isang porsiyento ng iyong discretionary na kita.

Ang pagtanggal sa iyong mga pagbabayad ay nagpapalaya ng mas maraming pera para sa iyo upang mamuhunan sa iyong negosyo. Kapag ang negosyo ay tumatakbo at tumatakbo at nakikita mo ang mas mataas na kita, maaari kang maglagay ng higit pa sa pagbabayad ng iyong utang. Ang pagpapanatili sa IDR ay maaaring magdulot sa iyo ng mas maraming interes para sa pangmatagalan, kaya sa sandaling ikaw ay nasa mas matatag na tuntungan, ang paghawak sa utang na iyon ay mahalaga.

3. Pinagbibili ng mga pautang sa estudyante

Kung mayroon kang mahusay na kredito, maaari mong mapapasimple ang iyong mga pautang ng pribado at pederal na mag-aaral. Ang pag-refinancing sa mas mababang rate ng interes at mas matagal na mga tuntunin ay maaaring makatulong sa iyo na palayain ang ilang buwanang cash flow para sa iyong negosyo.

Ang interes sa pautang sa estudyante ay mababawas sa buwis, kaya ito ay isang paraan upang babaan ang iyong mga pagbabayad, bawasan ang iyong mga gastos, at makakuha ng pahinga sa buwis habang nagtatrabaho ka sa iyong startup. Sa Student Loan Hero, nag-aalok kami ng isang gabay upang matulungan kang matukoy kung saan humahanap ng tulong kapag refinancing ang iyong mga pautang sa mag-aaral.

Ang muling pagpapanatili ng iyong mga pederal na pautang ay nangangahulugan na maaari mong mawala ang ilan sa mga proteksyon na kasama nila. Kaya, gawin ang iyong pananaliksik at patakbuhin ang mga numero. Kung mayroon kang isang halo ng mga pederal at pribadong pautang, maaari itong magkaroon ng kahulugan upang pagsamahin ang iyong mga pautang sa pederal habang muling pinipino ang iyong mga pribadong pautang. Alamin kung ano ang pinakamahusay na gumagana para sa iyong sitwasyon sa pananalapi.

4. Pinagsama ang utang ng credit card

Ang utang ng iyong credit card at ang mga rate ng interes nito ay maaaring maging isang malaking problema kapag sinusubukan mong magsimula ng isang negosyo. Ang average na balanse na nagdadala ng balanse ay nagkakahalaga ng $ 16,048 sa utang sa credit card, ayon sa isang pag-aaral ng ValuePenguin. Maaari mong asahan ang interes ng iyong credit card na higit sa $ 1,000 sa isang taon, depende sa iyong rate. Iyon ang pera na maaaring pumunta sa iyong startup.

Ang isang paraan upang pamahalaan ang utang ng iyong credit card ay upang pagsamahin ito. Maaari mong gamitin ang isang walang bayad na balanse transfer upang i-save sa interes at gawing mas pamahalaang iyong utang. Maaari ka ring makakuha ng personal na pautang sa isang mas mababang rate, na tumutulong sa iyo na mapupuksa ang utang ng credit card nang mas mabilis. Ang mga personal na pautang ay isang kaakit-akit na pagpipilian dahil sila ay walang seguro-ibig sabihin hindi mo kailangan ng collateral. Dagdag pa, maaari ring mapababa ng pagsasama ng credit card ang iyong mga buwanang pagbabayad, pagpapalaya ng pera na maaari mong ilagay sa iyong negosyo.

Kung mayroon kang isang bahay, maaari kang makakuha ng isang home equity loan upang pagsamahin ang iyong utang. Ngunit maaaring ilagay sa panganib ang iyong kaayusan sa pamumuhay kung may nangyari at hindi ka maaaring magbayad. Kaya, gawin ang iyong makakaya upang pamahalaan ang iyong mga pagbabayad sa utang gamit ang mga diskarte na nagbibigay-diin sa mga hindi secure na pautang.

5. Maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang iba pang mga gastos

Sa sandaling kontrolado ang iyong mga pagbabayad sa utang, maghanap ng mga paraan upang pamahalaan ang iyong iba pang mga gastos. Nagkuha ako ng pagkakataon at lumipat sa Timog Silangang Asya noong 2009 kasama ang isang kaibigan mula sa kolehiyo. Kami ay may isang cool na ideya ng negosyo at nais kong stoke aking ial apoy na walang paggastos ng isang tonelada ng pera. Ang mas mababang halaga ng pamumuhay sa Asia ay nakatulong sa akin na mas mahusay na pamahalaan ang aking daloy ng salapi upang maaari kong maglagay ng mas maraming pera sa aking ideya sa negosyo.

Ngunit hindi mo kailangang lumipat sa ibang bansa upang matagumpay na magsimula ng negosyo kapag mayroon kang utang. Kung maaari, hanapin ang mga lugar na may mas mababang halaga ng pamumuhay. Ito ay isang gawa-gawa na kailangan mong manirahan sa Silicon Valley o Seattle upang lumikha ng isang matagumpay na startup. Sa katunayan, ang paglabas ng mga lugar ay maaaring kapaki-pakinabang.

Una sa lahat, ang halaga ng pamumuhay ay mas mababa sa labas ng mga lugar na iyon, na nagbibigay-daan sa iyo upang makatipid ng pera sa pabahay, pagkain, at transportasyon, at mapalakas ang mga pamumuhunan sa iyong startup. Bukod pa rito, madaling mahuli sa kung ano ang ginagawa ng lahat sa mga lugar ng mabigat na startup. Ang paglabas ay makatutulong sa iyo sa tingin sa labas ng kahon at gawin ang karamihan ng iyong pagkamalikhain at makabagong tendencies-na hindi nahuli sa "paggawa ng tama."

Kahit na pagkatapos na ako ay bumalik sa US, patuloy akong nagtatrabaho sa pagputol ang aking mga gastusin. Isa sa mga dakilang bagay na ginawa ko ay nagpasya na huwag bumili ng kotse. Bike ko sa lahat ng dako, nagse-save ng pera sa mga gastos sa pagpapanatili ng kotse, gas, at seguro. Nakatira din ako sa isang maliit na apartment at natulog sa isang air mattress sa loob ng isang panahon. Kapag nagpasya akong magdagdag ng mga kasangkapan sa aking apartment, ito ay mula sa Ikea.

Tingnan kung paano mo mababawasan ang paggasta sa mga pamilihan, aliwan, at transportasyon. Ang pera na iyong ini-save ay maaaring ilagay sa iyong negosyo.

6. Bumuo ng mga alternatibong stream ng kita

Ang tagumpay ng negosyo ay hindi dumating sa magdamag. Sa katunayan, kung minsan kailangan mong subukan ang higit sa isang ideya bago ang isang stick. Habang nagtutulak ka sa iyong startup, hindi ito laging sapat upang mabawasan ang mga gastos. Sa sandaling nakontrol mo ang iyong mga pagbabayad sa utang at pinutol mo ang paggastos, ang susunod na hakbang ay upang bumuo ng alternatibong mga stream ng kita.

Matapos ang aking unang ideya sa negosyo ay itatapon, itinatag ko ang Student Loan Hero noong 2012. Hindi ito isang agarang ang tagagawa ng pera, kaya kinailangan kong ipasok ang kita. Inilista ko ang aking apartment sa Airbnb at freelancer. Sinusuportahan ng iba ang kanilang kita sa pamamagitan ng pagmamaneho para sa Uber o Lyft. Maaari mong subukan ang iba pang mga hustles sa gilid upang mapalakas ang iyong kita.

Ito ay O.K. kung hindi mo nais na kunin ang mga gastos at palaguin ang iyong kita sa parehong oras. Gayunpaman, nalaman ko na matapos makontrol ang aking utang, ang pagsasama-sama ng mga estratehiya na ito ay nakatulong sa akin na lumago ang aking negosyo. Bilang resulta, ang aking negosyo ay umunlad na sapat na kaya kong bayaran ang aking sarili at ang iba pa sa suweldo.

Huwag maghintay hanggang wala ka nang utang upang magsimula ng isang negosyo

Nakakatuwa na maghintay hanggang ang lahat ay perpekto sa simulan ang iyong negosyo. Gayunpaman, kung naghihintay ka hanggang sa ganap na walang utang upang magsimula, hindi mo maaaring gawin ang paglundag. Oo naman, babayaran mo ang iyong utang sa paglipas ng panahon, ngunit magkakaroon ka pa rin ng lakas at enerhiya na iyon? O kaya'y mawawasak ka ba ng buhay, trabaho, at iba pang mga obligasyon?

Sa isang punto sa buhay ko, ako ay nabigla, nalunod sa utang ko, at sinusubukan kong malaman kung ano ang susunod na gagawin. Sa kasamaang palad, habang ako ay nalipol sa mga damdaming iyon, nadama ko ang aking sarili na nawawala ang aking pangitain. Ang aking pag-iibigan at pagmamaneho ay nababawasan din. Kung ako ay nakatuon lamang sa pag-alis ng aking utang bago lumipat ng pasulong, pagkatapos ay maaaring natapos ko na ang pag-abandon sa aking negosyo.

Sa halip, nagbago ako. Nagkaroon ako ng panganib at nagpasyang simulan ang paglalakbay ko kahit na may utang ako. Ito ay hindi madali, ngunit papalapit sa sitwasyon mula sa palagay na gagawin ko itong nakatulong ay nakatulong. Nakuha ko ang aking utang sa ilalim ng kontrol, gumawa ng mga hakbang upang suportahan ang sarili ko habang binubuo ang aking negosyo, at sa huli ay nakikita ang mga resulta. Ngayon, ako ang CEO ng isang maunlad at lumalagong kumpanya na, sa gayon, ay nagbigay sa akin na bayaran ang lahat ng aking utang.

Huwag hayaan ang utang na huminto sa iyo mula sa iyong mga pangarap na pangarap. Posible upang bumuo ng isang matagumpay na negosyo kahit na mayroon kang utang. Ako ang patunay.