Paano Pumili ng Tamang Mag-aaral para sa Iyo

Tulad ng pagtaas ng mga gastos sa kolehiyo, higit pang mga mag-aaral ang kumukuha ng mga pautang upang makatulong sa pagbabayad para sa paaralan. Sa mga nagtapos mula sa kolehiyo noong 2013, 69% ay may mga pautang sa estudyante, na may average na halaga ng utang na $ 28,400 bawat estudyante, ayon sa Institute for College Access & Success. Sa isa sa limang paaralan, ang halagang iyon ay hindi bababa sa 10% mas mataas.

Ang pakikipagbuno sa malaking utang habang ikaw ay pumasok sa totoong mundo ay nagdudulot ng mga pinansiyal na hamon, lalo na kung mayroon kang problema sa paghahanap ng isang mahusay na nagbabayad na trabaho pagkatapos ng graduation. Ginagawa nitong mahalaga na hiramin lamang ang kailangan mo at piliin ang pinakamahusay na pautang para sa iyong sitwasyon. Ang proseso ng pautang sa mag-aaral ay maaaring mukhang napakalaki sa simula, kaya gamitin ang gabay na ito upang mas mahusay na maunawaan kung paano ito gumagana at maging pamilyar sa mga uri ng mga pautang na magagamit.

Ang proseso ng pag-apply ng mag-aaral

Magsimula sa pamamagitan ng pagkumpleto ng Libreng Aplikasyon para sa Federal Student Aid (FAFSA), na magagamit online sa fafsa.ed.gov. Kailangan mong kumpletuhin ito bawat taon upang maging karapat-dapat para sa mga pederal na pautang, grant at scholarship.

Nagpapadala ang gobyerno ng isang kopya ng iyong FAFSA sa mga paaralan na iyong inilalapat sa. Tinutukoy ng tanggapan ng pinansiyal na tulong ng paaralan ang iyong pakete ng tulong at magpapadala sa iyo ng liham ng award sa tulong pinansyal.

Si Jodi Okun, may-ari ng College Financial Aid Advisors, ay nagsabi na ang liham na ito ay may dalawang seksyon: isa para sa tulong na regalo, na naglalaman ng mga libreng pamigay at scholarship (na hindi dapat iwasto ng mga estudyante), at isa para sa mga pautang.

Maaari kang maibigay sa isa o higit pang mga pederal na pautang, ngunit hindi mo kailangang kunin ang lahat ng ito kung hindi mo kailangang. "Pahihintulutan kang tanggapin o tanggihan ang anumang tulong sa liham ng award," sabi ni Vicki Hendrickson, direktor ng mga serbisyong pinansyal sa Unibersidad ng Tulsa.

Para maghiram nang may pananagutan, "tumingin muna sa mga opsyon na pinakamababang gastos at i-maximize ang mga gawad, scholarship, kontribusyon sa pamilya, tulong sa estado o tulong sa institusyon," sabi ni Hendrickson.

Isaalang-alang ang pagtanggap ng pederal na pag-aaral sa trabaho o mga plano sa pagbabayad ng pagtuturo, kung magagamit. Susunod, pumunta para sa anumang mga pederal na pautang na inaalok. Kung ang mga opsyon na pinagsama ay hindi sumasakop sa lahat ng mga gastos, pagkatapos ay ituloy ang mga credit-based na pautang. Magpapadala kami ng mas maraming detalye sa mga uri ng pautang sa ibaba.

Kung ikaw ay inalok pederal na pautang at nais na tanggapin ang mga ito, kakailanganin mong i-activate ang mga ito sa online, sabi ni Okun. Pagkatapos ay mag-sign ka ng master promissory note na nagdedetalye sa mga tuntunin ng mga pautang at kumpletuhin ang isang maikling session sa online counseling loan. Pagkatapos ay ipinapadala ng gobyerno ang pera sa iyong kolehiyo, na kung saan, nagpapadala ito sa iyo. Gayunpaman, kung mayroon kang credit mula sa isang pautang sa iyong bill ng paaralan, ibig sabihin ay tinanggap mo ang higit pang mga pautang kaysa sa kinakailangan para sa pag-aaral, makakakuha ka ng refund at gamitin ito para sa mga gastos sa pamumuhay, sabi ni Okun.

Napakaraming pananalita? Tingnan ang aming Site Finance Glossary para sa mga mag-aaral.

Uri ng pederal na pautang

Ang mga pautang sa pederal ay may mga nakapirming mga rate ng interes na karaniwan ay mas mababa kaysa sa pribadong pautang. Lahat ng mga ito, maliban sa PLUS na mga pautang, ay may limitasyon sa halagang maaari mong hiramin bawat taon.

• Federal Perkins Loans: Ang mga subsidized na pautang na may mababang mga rate ng interes ay para lamang sa mga mag-aaral na may malaking pinansiyal na pangangailangan. Hindi lahat ng mga paaralan ay nag-aalok sa kanila. Ang interes ay hindi sisingilin habang ikaw ay nasa paaralan ng hindi bababa sa kalahating oras, at mayroong isang panahon ng pagpapala ng siyam na buwan pagkatapos mong umalis sa paaralan bago ka kinakailangang simulan ang pagbabayad ng mga ito.
• Mga Direktang Subsidized na Pautang (o Subsidized Stafford Loan): Para sa mga mag-aaral na nagpakita ng pinansiyal na pangangailangan. Ang interes ay hindi sisingilin habang ikaw ay nasa paaralan o sa panahon ng pagpapahinto, at hindi kinakailangan ang mga pagbabayad hanggang pagkatapos ng graduation.
• Direktang Unsubsidized na Pautang (o Unsubsidized Stafford Loans): Hindi batay sa pinansiyal na pangangailangan; ang iyong paaralan ay nagpasiya kung magkano ang maaari mong hiramin sa pamamagitan ng factoring sa anumang iba pang mga pinansiyal na tulong at mga gastos sa pagdalo. Ang interes ay sisingilin at idinagdag sa punong-guro, o ang halagang ibinayad ng iyong utang, sa lahat ng oras - kahit na sa panahon ng paaralan at mga panahong pagpapahinto. Maaari mong ipagpaliban ang mga pagbabayad ng interes hanggang sa graduation.
• Direct PLUS Loans: Ang mga credit-based, unsubsidized na pautang para sa graduate o propesyonal na mga mag-aaral (tinatawag na Grad PLUS na mga pautang) at mga magulang ng mga dependent undergraduates (tinatawag na mga magulang na pautang na pautang) na nangangailangan ng mas maraming pera kaysa makukuha nila sa pamamagitan ng mga pederal na pautang. Ang mga rate ng interes ay mas mataas, at walang limitasyon sa paghiram.

Pagpili ng mga pribadong pautang

Kapag ang pederal na aid at kontribusyon ng pamilya ay hindi sumasaklaw sa lahat, isang maliit na porsyento ng mga estudyante ang kumuha ng mga pribadong pautang upang mapunan ang mga puwang. Inirerekomenda ng mga eksperto ang paggamit ng mga calculators ng pautang (tulad ng mga nasa studentloans.gov) upang matukoy nang eksakto kung gaano mo kakailanganin at kung ano ang hitsura ng iyong plano sa pagbabayad.

Habang ang mga mag-aaral ay maaaring pumili ng anumang mga pribadong tagapagpahiram, Hendrickson sabi, ang ilang mga paaralan ay nagbibigay ng isang ginustong listahan ng mga nagpapahiram. Idinagdag niya na ang karamihan sa mga borrower ng mag-aaral ay kailangang mag-aplay sa isang cosigner dahil wala silang kredito. Ang tunay na pakinabang sa iyo. “Ang isang kwalipikadong cosigner ay maaaring mapabilis ang proseso ng aplikasyon at bigyan ang borrower ng isang mas mahusay na pagkakataon ng pag-apruba at makatulong na mas mababa ang rate ng interes, "sabi niya.

Kapag inihambing ang mga pribadong pautang, dapat isaalang-alang ng mga mag-aaral ang maraming mga bagay, kabilang ang mga bayad, mga rate ng interes at mga tuntunin, sabi ni Andrew Hopkins, vice president ng Discover Student Loans. Ang ilang mga nagpapautang ay nagbabayad ng mga bayarin sa pag-uumpisa, at ang mga rate ng interes para sa mga pribadong pautang ay hindi naayos habang sila ay para sa mga pederal na pautang, idinagdag niya.

Inirerekomenda din ni Hopkins ang pagtingin sa bilang at halaga ng mga buwanang pagbabayad dahil makakaapekto ito sa kabuuang halaga ng iyong pautang.Gayundin, alamin kung pinapayagan kang bayaran ang mga pautang habang nasa paaralan; ang paggawa nito ay maaaring mabawasan ang gastos ng utang.

Sinasabi ni Hendrickson na ang mga borrower ay dapat ding ihambing ang mga kinakailangan para sa pagiging karapat-dapat, dahil ang ilang mga pribadong pautang ay nangangailangan na pumasok sa paaralan ng ilang oras o gumawa ng ilang mga grado. Inirerekomenda din niya ang paghanap ng mga diskwento sa rate ng interes at pag-aaral tungkol sa mga pagpipilian sa pagbabayad.

Ang mga pautang sa mag-aaral ay maaaring kumplikado, ngunit natututo kung paano gumagana ang proseso at kung aling mga pautang ay perpekto para sa iyo ay isang maliit na presyo upang magbayad para sa isang napakahalaga na karanasan sa kolehiyo.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala sa USA Today .

Si Emily Starbuck Crone ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ emstarbuck .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.