Paano Mag-regalo Stock sa isang Bagong Grad

Ang panahon ng pagtatapos ay puspusan at para sa maraming mga Amerikano na nangangahulugang isang bagay: Panahon na upang magtungo sa ATM.

Ang cash ay inaasahan na maging muli ang regalo sa taong ito para sa mga bagong graduate, na sinusundan ng mga kard na pambati at gift card, ayon sa mga resulta ng survey na inilabas ngayong buwan ng National Retail Federation. Malinaw ang apila: Maaaring gastusin ng tagatanggap ang pera kung gaano siya kagustuhan, walang problema sa mga resibo o pagbalik at kailangan ang minimal na pagsisikap ng tagapagbigay.

Kung gusto mo ang ideya ng pagbibigay ng cash ngunit nais ng isang bagay na may higit pang oomph, isaalang-alang ang stock. May potensyal na ito na may buhay na shelf at mas mataas na pagbalik. Ang regalo ng stock ay tumutulong din sa isang tatanggap na malaman kung paano mamuhunan.

May ilang mga pagsasaalang-alang na natatangi sa gifting stock, gayunpaman, kabilang ang pag-unawa sa agarang pangangailangan ng pinansiyal na hinahangad ng tatanggap. Narito ang apat na katanungan upang isaalang-alang bago ka magbigay ng stock.

1. Ang mga stock ba ang tamang regalo?

Mapagmahal na tulungan ang isang tao na mamuhunan para sa hinaharap, ngunit maunawaan ang mga pangangailangan ng mga tatanggap. Ang bagong grad ay may utang na mataas ang interes ng credit card? Nakaharap ba siya ng hindi tiyak na mga prospect ng trabaho? Mayroon ba siyang mga nalalapit na gastos (paglipat sa isang bagong lungsod, halimbawa) na maaaring itulak siya sa utang?

Kung ang "oo" ang sagot sa alinman sa mga sitwasyon sa itaas, ang regalo ng mga pamumuhunan ay maaaring hindi praktikal. Kahit na mas masahol pa, ang isang bagong hinirang na cash ay maaaring matukso na ibenta ang mga stock at talikuran ang mga pangmatagalang benepisyo habang nagpapalit din ng mga buwis.

Kung ang regalo ay para sa isang menor de edad, may mga paraan upang limitahan kung kailan o kung paano niya ma-access ang investment na iyon. Sa pamamagitan ng pag-set up ng isang account ng custodial, mapapangasiwaan mo ang account sa kanyang ngalan hanggang sa siya ay nasa edad na (sa pangkalahatan ay 18 o 21 taong gulang, kahit na pinapayagan ka ng ilang estado na tukuyin ang mas matanda na edad). Sa puntong iyon, malaya siyang makakasama sa gusto niya.

»KARAGDAGANG: Bigyan ang iyong anak ng regalo ng mga stock

2. Upang maglipat o bumili?

Mayroong dalawang pangunahing paraan upang magbigay ng mga stock: paglilipat ng pagbabahagi na pagmamay-ari mo o pagbili ng mga bago. Ang pagpapasya kung alin ang pinakamahusay ay depende sa iyong kasalukuyang mga kalakal at ang mga implikasyon sa buwis para sa tatanggap.

Dahil ang kaloob ay ginawa sa pinakamahusay na interes ng tatanggap sa isip, dapat mong malaman na ang paglilipat ng pagbabahagi sa kanila ay nangangahulugan din na ikaw ay naglilipat ng anumang kabayaran sa kabayaran sa kabisera para sa mga pagbabahagi. Kapag dumating ang oras upang magbenta, makikita nila harapin ang nakamit ng kabisera batay sa halaga ng stock noong una mong binili ito.

Halimbawa, kung nagbebenta ka ng 100 namamahagi ng isang kumpanya na iyong binili sa $ 25 isang bahagi at ang tatanggap ay nagbebenta kapag ang stock ng kalakalan sa $ 40 isang bahagi, magbabayad sila ng mga buwis sa isang kapital na pakinabang na $ 1,500. Kung sa halip ay bumili ka at magbahagi ng mga bagong pagbabahagi ng parehong stock na ito kapag ito ay trading sa $ 35 bawat share at ibenta ito sa $ 40, magbabayad lamang sila ng capital gains sa $ 500.

Kung nais mo ring maglipat ng mga namamahagi ng isang umiiral na hawak, ang proseso ay nag-iiba depende sa kung paano mo hawak ang stock - sa isang sertipiko ng papel, sa isang brokerage o sa pamamagitan ng direktang pagpaparehistro sa kumpanya. Makipag-ugnay sa institusyon na nangangasiwa sa iyong mga pinagkakatiwalaan upang malaman kung anong mga hakbang at papeles ang kinakailangan upang kumpletuhin ang paglipat.

Sa pangkalahatan, kakailanganin mo ang sumusunod: isang paglalarawan ng mga securities na iyong gifting (pangalan ng kumpanya, simbolong ticker at bilang ng pagbabahagi), ang iyong account number at ang iyong impormasyon sa pakikipag-ugnay, pati na rin ang buong pangalan ng tatanggap, numero ng Social Security, impormasyon ng contact at ang account kung saan dapat ilipat ang pamumuhunan.

Kung ang tagatanggap ay isang newbie sa mundo ng pamumuhunan at walang brokerage account, maaari mong ilipat ang mga stock sa pamamagitan ng Direct Registration System. Ilalagay nito ang tatanggap sa mga aklat bilang isang mamumuhunan sa kumpanya.

Kung naghahanap ka upang magbigay ng isang stock na hindi ka kasalukuyang nagmamay-ari (o ayaw mong makibahagi sa sarili mong pagbabahagi), mayroon kang mga pagpipilian. Karamihan tulad ng isang paglipat, kailangan mong idirekta ang pagbiling ito sa isang account sa pangalan ng tatanggap sa pamamagitan ng pagbili ng mga pagbabahagi nang direkta sa pamamagitan ng kumpanya ng issuing o isang brokerage.

Maraming mga website ang nagbibigay ng mga tao na nais magbigay ng stock, kabilang ang GiveAshare.com, SparkGift.com at Stockpile.com, ngunit maaaring magkaroon ng isang premium para sa bagong bagay o karanasan. Ang pagbili ng isang bahagi ng isang kumpanya at ang pagkakaroon ng certificate framed ay maaaring magkahalaga ng dalawang beses ang kasalukuyang presyo ng stock ng stock sa GiveAshare, halimbawa. Para sa alinman sa mga site na ito, tiyaking suriin ang mga bayarin, na maaaring mas mataas kaysa sa isang tradisyunal na brokerage.

»KARAGDAGANG: Paano bumili ng mga stock

3. Gaano kalaki ang gusto mo?

Kung ikaw ay naglilipat ng pagbabahagi o pagbili ng mga bago upang kickstart portfolio investment ng isang bagong grado, may mga posibleng limitasyon sa iyong pagkabukas-palad. Sumasang-ayon ang IRS.

Maaari kang magbigay ng taunang mga regalo ng hanggang sa $ 14,000 (na kinabibilangan ng halaga ng mga stock) sa anumang bilang ng mga tatanggap at ikaw ay exempt sa pagbabayad ng mga buwis sa federal na regalo. Pumunta sa itaas ng halagang iyon at ikaw ay may utang na loob.

Ang iyong altruismo ay may iba pang mga implikasyon sa buwis, pati na rin. Makakakuha ka ng benepisyo sa buwis kapag naglilipat ng stock sa pamamagitan ng pag-iwas sa mga buwis sa kabisera ng kita sa investment na iyon, ngunit tulad ng nabanggit sa itaas, ipinapalagay ng tumatanggap na pasanin. Para sa mga bagong pamumuhunan, walang benepisyo sa buwis sa kapital na kita para sa tagapagbigay at ang batayang gastos para sa tatanggap ay ang halaga ng pamumuhunan sa oras ng pagbili.

4. Anong mga aral ang gusto mong ipamahagi?

Ang pera ay maaaring maging hari sa graduation, ngunit narito rin ngayon, nawala bukas. Ang mga regalo sa stock ay maaaring maging malilimot at makabuluhan sa kabila ng potensyal para sa mga natamo sa pananalapi, gaya ng ipinakikita ng kuwento ni Alex Whitehouse. Bilang isang sanggol, natanggap niya ang 10 namamahagi sa isang utility company mula sa kanyang lolo.

"Sa una natutuwa akong makatanggap ng isang bagay sa koreo na may pangalan ko dito, ngunit sa dakong huli ay nagbunga ito ng interes sa stock market at pagpapahalaga sa epekto ng reinvested dividends," sabi ni Whitehouse, na ngayon ay presidente ng Whitehouse Pamamahala ng Kayamanan sa Vancouver, Washington. "Napakalaking epekto sa akin ng kaloob na iyon. Ito ang humantong sa akin sa landas na maging isang pinansiyal na tagapayo."

Ngayon, tinutulungan ni Whitehouse ang kanyang mga kliyente na bayaran ang pasulong na ito, na nagrerekomenda ng stock ng kaloob ng grandparents sa kanilang mga apo, partikular na pagbabahagi ng mga kumpanya na sumasalamin sa nakababatang henerasyon.

Ang mga kalo ng stock ay nangangailangan ng mas maraming pagpaplano kaysa sa pagpupuno ng pera sa isang greeting card. Ngunit sa pamamagitan ng paggawa ng pagsisikap na iyon, marahil ay mag-iikot ka ng maagang interes sa pamumuhunan o tulungan ang planong tatanggap para sa hinaharap - at imposibleng mahulaan kung saan maaaring humantong.

Si Anna-Louise Jackson ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.