Paano Upang Ayusin ang Iyong 3 Pinakamalaking Financial Pagkakamali |

Pinagsisisihan Financial? Mayroon kang ilang, walang duda. At hindi ka nag-iisa.

Ayon sa isang kamakailang survey ng Merrill Edge, may mga 25 milyong Amerikanong sambahayan na may humigit-kumulang na $ 50,000 at $ 250,000 sa mga ari-arian na maaaring ma-investable sa labas ng equity ng bahay.

Iyon ay maraming mga taong may kakila-kilabot maraming pera upang mamuhunan - at mawala.

Tinitingnan ng ulat kung ano ang pinansiyal na regrets ng grupong ito. At samantalang hindi lahat sa atin ay may sapat na maraming pera upang mamuhunan, naniniwala ako na ang karamihan sa atin ay magbabahagi ng hindi bababa sa ilan sa mga pagsisisi na ito - kung hindi lahat ng mga ito.

Tingnan natin …

Ang pinakamataas na tatlong regrets ay ang mga sumusunod:

1. Hindi nakakakuha ng maagang pagsisimula sa 401 (k) na pag-save, at hindi nag-aambag ng higit pa

2. Ang paggawa ng mga peligrosong pamumuhunan

3. Hindi lumilikha ng isang plano sa pananalapi ng mas maaga

Ano ang kawili-wili tungkol sa nangungunang tatlong? Ang mga ito ay may kaugnayan.

Ang isang taong hindi nagsimulang mag-ambag sa isang 401 (k) na mas maaga, o humihingi lamang ng mga maliit na halaga sa kanilang mga 20 at 30, ay ang uri ng tao na matutukso sa pag-indayog ang mga bakod sa kanyang 40s upang gumawa ng up para sa nawalang oras. Ang mas maagang pagsisimula mo, ang mas kakaunti mong maaaring gumawa ng mga pamumuhunan na may mataas na panganib.

At kung gumawa ka pa ng isang plano sa pananalapi, maliwanag na mas madali nang maging walang kamalayan ng mga masamang gawi (shortchanging your retirement

Narito ang ilang mga workarounds upang mapangibabawan ang iyong pinakamalaking pagsisiyasat sa pananalapi.

Fix No. 1: Kumuha ng Higit pang Out Of Ang iyong 401 (k).

Wala kang mga gintong bituin para sa pagbibigay ng kontribusyon lamang sa iyong 401 (k). Ang talagang mahalaga ay kung magkano ang iyong hinahabol mula sa bawat paycheck. Ang isang disenteng patakaran ng hinlalaki ay ang gusto mong itabi ang hindi bababa sa 10 porsiyento ng iyong pre-tax na suweldo sa pondo ng pagreretiro.

Paano mo ginagawa?

Kung nagsimula ka sa isang bagong trabaho sa nakaraan ilang taon, may isang magandang pagkakataon na ang iyong tagapag-empleyo ay awtomatikong naka-enroll sa iyo sa plano ng pagreretiro at magtakda ng isang default na rate ng 3 porsiyento o higit pa sa iyong suweldo.

Iyon ay kasawian na mababa. Panahon na para sa iyong rate ng kontribusyon.

Sure, marahil hindi praktikal na i-double o triple ang iyong rate ng kontribusyon sa isang mabilis na paglipat. Ngunit ang pagka-antala ay hindi isang pagpipilian.

Ngayon ang araw na natanggap mo ang malaking pagsisisi na ito. Magsimula sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong rate ng kontribusyon sa pamamagitan ng 2 puntos na porsyento.

Ang susunod na hakbang ay upang gumawa upang itaas ang iyong rate ng kontribusyon sa pamamagitan ng hindi bababa sa 1 porsyento punto sa bawat taon. Ang isang kamakailang ulat sa Deloitte ay nag-ulat na higit sa kalahati ng mga kumpanya ngayon ay nag-aalok ng isang awtomatikong pagtaas na tampok para sa kanilang 401 (k) na mga plano na mapalakas ang iyong rate ng kontribusyon sa isang set date.

Ang tanging problema ay ang karamihan sa mga plano ay nangangailangan sa iyo upang mag-sign up para sa tampok na ito, sa halip na gawin itong isang default na setting para sa plano. Tingnan sa iyong 401 (k) upang makita kung maaari kang magpatala sa isang planong auto-escalation. Kung hindi, kailangan mong maglagay ng isang paalala sa iyong kalendaryo upang gawin ito sa iyong sarili.

Ngayon kung talagang mabigat ka sa 401 (k) na pagsisisi at gusto mong turbocharge ang iyong pagreretiro sa pagreretiro, ang maximum na maaari mong iambag sa 2013 ay $ 17,500 kung ikaw ay nasa ilalim ng 50. Kung ikaw ay 50 o mas matanda, ang iyong limitasyon sa kontribusyon ay isang malaki $ 23,000 sa taong ito.

Fix No. 2: Magtatag ng isang Long-Term Financial Plan.

Ito ay kinuha ang lalong maimpluwensyang larangan ng pag-uugali ng pag-uugali upang maipaliwanag ang napakasamang katotohanang personal na pananalapi ng ika-21 na siglo: Tulad ng lahat ng bagay sa ating utak ay nahirapan laban sa paggawa ng matalinong mga desisyon para sa aming pang-matagalang seguridad.

Tugon namin sa kung ano ang tama sa harapan natin, positibo o negatibo.

Ang pag-extrapolating sa kung ano ang gusto natin sa ating buhay ng tatlo o apat na dekada mula ngayon, at ginagawa ang mga trade-off ngayon upang maabot ang mga layuning iyon, ay mahirap na gawin.

malaking oras. Ito ay isang lugar kung saan maaari itong bayaran upang gumana sa isang pinagkakatiwalaang tagaplano ng pananalapi upang maingat na lumakad sa lahat ng mga gumagalaw na bahagi. Maraming mga tagaplano ang gagana ng isang plano sa iyo bilang isang beses para sa isang set fee, kung hindi ka handa na mag-sign on para sa isang patuloy na relasyon. Na sinabi, kung nakakaranas ka ng maraming pinansiyal na panghihinayang, ang pagkuha ng isang pro ay gumagawa ng isang tonelada ng kahulugan.

Ang tunay na halaga ng isang pinagkakatiwalaang pro ay upang mapanatili kang nakatuon sa iyong plano.

Ayusin ang Hindi. 3: Ipadala sa Iyong Plan.

Propesor Shlomo Benartzi, ang direktor ng Allianz Center for Behavioral Finance sa UCLA, nagmumungkahi sa iyo isaalang-alang ang kontrata ng Ulysses.

Tulad ni Ulysses ay nakaligtaan ang mapang-akit na mga kanta ng Sirens salamat sa kanyang mahusay na itinuturing na pagpaplano, ikaw at ang iyong pinagkakatiwalaang tagapayo ay maaaring magkasala upang itali ang iyong mga pondo sa palo at maiwasan ang mga trahedya na tukso sa panahon

Maaari kang makahanap ng isang sample na "Commitment Memorandum" - isang kontrata ng Ulysses - sa website ng Allianz.

Ang mga pangunahing punto sa iyo at isang pinagkakatiwalaang pampinansyal na pro parehong nag-sign on sa:

1. Maghintay nang mabilis sa isang pangmatagalang modelo ng paglalaan ng asset. Regular naming repasuhin, ngunit hindi namin pinapayagan ang mga emosyon sa panahon ng pabagu-bago ng oras upang alisin kami sa aming pangmatagalang kurso. (Iyon ay makakatulong sa amin na maiwasan ang mga peligrosong pamumuhunan.)

2. Yakapin ang pagkasumpungin sa pamamagitan ng pagwawalang-bahala ito. Pareho kaming tututulan ang tuksong tuhod na ibenta kapag ang mga merkado ay bumaba ng 25 porsiyento o bumili kapag ang mga merkado ay tumaas ng 25 porsiyento sa isang maikling panahon.

3. Ang alinman sa amin ay maaaring mag-back out, ngunit kailangan naming ilagay ito sa pagsusulat. Ang pagtalikod sa plano ay papayagan lamang pagkatapos ng mabagal at maingat na pagsasaalang-alang. Walang email ng isang salita na may 'ibenta' sa linya ng paksa kapag ang market ay gumagawa ng isa sa mga periodic na trabaho ng tangke nito ay magkakaloob. Nakatuon kami sa pagbaybay ng makatwirang paliwanag kung paano ang pagsasagawa ng isang paglipat sa araw na ito ay patuloy pa rin sa iyo upang makasabay ang iyong mga pangmatagalang layunin. Kung mahirap na ipaliwanag, well, marahil ito ay ang maling paglipat.