Ano ang Paglipat ng Mga Plano sa Pagbayad ng Pautang sa Mag-aaral na Katulad ng Mukhang
Tagalog-English Translations Part 1
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang iyong mga opsyon sa kabila ng standard plan?
- Paano makakaapekto sa pagpapalit ng mga plano kung magkano ang iyong babayaran sa pangkalahatan?
- Paano mo pinapalitan ang mga plano sa pagbabayad?
- Ang takeaway
- Ang aming pamamaraan
- Mag-sign up para sa lingguhang newsletter ng Investmentmatome Grad upang makakuha ng payo sa karera at pera na inihatid mismo sa iyong inbox.
Kung nagkakaproblema ka sa pagbibigay ng iyong mga pagbabayad sa pautang sa mag-aaral sa 10-taon na standard repayment plan, bumabagsak - at sa kalaunan ay magiging default - hindi lamang ang iyong pagpipilian. Ang mga pautang sa pederal ay nagbibigay sa iyo ng kakayahang ibababa ang halaga na iyong nararapat sa bawat buwan sa pamamagitan ng pagpili ng ibang plano ng magbayad ng pautang sa mag-aaral, isang benepisyong pribadong pautang ay hindi nag-aalok.
Sa karamihan ng mga kaso, ang isang mas mababang buwanang kabayaran ay nangangahulugan din ng mas mahabang kataga ng pagbabayad, na nagpapataas sa halaga ng kabuuang interes na iyong dapat bayaran. Ngunit ang paglipat sa isang mas abot-kayang plano sa pagbabayad ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang mga nakakapinsalang kahihinatnan ng default: isang sira marka ng credit, garnished sahod at kawalan ng kakayahan upang maging karapat-dapat para sa pederal na aid sa hinaharap.
Narito kung paano mo mapapababa ang iyong mga pagbabayad at kung ano ang babayaran nito sa karagdagang interes sa paglipas ng panahon.
Ano ang iyong mga opsyon sa kabila ng standard plan?
- Ang nagtapos na pagbabayad ay isang 10-taong plano na nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng mas mababang halaga bawat buwan upang magsimula, pagkatapos ay tataas ang iyong mga pagbabayad sa bawat dalawang taon. Ang halagang binabayaran mo sa pagtatapos ng iyong term loan ay sa pangkalahatan ay mas mataas kaysa sa kung ano ang iyong binayaran sa standard plan.
- Ang pinalawig na pagbabayad ay umaabot sa iyong panahon ng pagbabayad hanggang 25 taon, at ang iyong mga pagbabayad ay maaaring maayos o nagtapos. Ito ay magagamit lamang sa mga borrower na may higit sa $ 30,000 sa natitirang Direct Loans.
- Ang pamahalaan ay nag-aalok ng apat na mga plano sa pagbabayad na nakabase sa kita: ang nakabatay sa kita, nakakatipid sa kita, Magbayad habang Ikaw ay Nagtinda at Binago ang Pay Bilang Nakuha Mo. Ang pinaka-mapagbigay na plano na karapat-dapat sa iyo ay depende sa taon na iyong unang inilabas ang iyong mga pautang. Ang mga planong ito ay nagbibigay ng iyong mga buwanang pagbabayad sa 10% hanggang 20% ng iyong discretionary income at patawarin ang iyong natitirang balanse sa utang pagkatapos ng 20 hanggang 25 taon ng mga in-time na pagbabayad.
Paano makakaapekto sa pagpapalit ng mga plano kung magkano ang iyong babayaran sa pangkalahatan?
Ito ay isang malaking desisyon upang gumawa ng pagbabago sa iyong mga pautang sa mag-aaral. Kaya gusto naming malaman kung magkano ang mga borrowers na lumipat mula sa standard na plano ay magbabayad sa paglipas ng panahon, dahil ang interes ay nagdaragdag ng mas mahabang panahon upang bayaran ang iyong mga pautang. Magiging sulit ba ang isang switch? Narito kung ano ang aming natuklasan:
Para sa borrower sa halimbawang ito, ang pagpili ng nagtapos o batay sa kita na pagbabayad ay nangangahulugan na nagbabayad ng dagdag na halos $ 1,500 sa interes sa ibabaw ng orihinal na halaga ng pautang. Mahalaga na malaman ang karagdagang interes na gusto mong maging responsable para sa. Ngunit ang sobrang gastos ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung ang bagong plano sa pagbabayad na iyong pinili ay nakakatipid sa iyo ng pera sa maikling termino upang makuha mo ang iyong pinansiyal na katayuan.
Paano mo pinapalitan ang mga plano sa pagbabayad?
I-plug ang iyong impormasyon sa pautang, katayuan sa pag-file ng buwis at kita sa Federal Student Aid Repayment Estimator upang makita ang iyong inaasahang pagbabayad sa iba't ibang mga plano. (Tingnan ang seksyon ng aming pamamaraan sa ibaba para sa higit pa sa kung paano namin nakuha sa aming mga projection.)
Sa sandaling mayroon kang ideya kung aling mga plano ang maaaring maging angkop para sa iyo, tawagan o i-email ang iyong servicer ng utang, ang kumpanya na namamahala sa iyong mga pautang sa pederal sa ngalan ng pamahalaan. Kabilang sa mga karaniwang servicers na pautang ang Great Lakes Educational Loan Services, FedLoan Servicing, Nelnet at Navient, at iba pa. Ang kumpanyang iyon ay makukumpirma kung aling plano ang magbibigay sa iyo ng pinakamababang posibleng buwanang pagbabayad, at sasabihin nila sa iyo ang mga susunod na hakbang upang gawin. Ang pagbabago ng iyong plano nang direkta sa iyong servicer loan ay palaging libre upang gawin; hindi mo kailangang magbayad ng isang third-party na kumpanya ng utang na kalayaan upang mag-aplay para sa isang bagong plano o para sa pagpapatawad sa pautang sa pamamagitan ng mga pagpipilian sa pagbabayad na hinimok ng kita.
Kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang plano na hinimok ng kita, kakailanganin mong punan ang isang aplikasyon at muling i-recertify ang iyong kita bawat taon. Kapag ginawa mo ang paglipat, siguraduhin na malinaw ka kapag ang iyong susunod na kabayaran ay angkop at kung paano mo mababayaran ito upang hindi mo ito mapalampas.
Ang takeaway
Ang susi sa pagbabayad ng iyong mga pautang ay upang mahanap ang plano na nakakatugon sa iyong mga agarang pangangailangan habang iniisip ang pangmatagalang epekto nito sa iyong mga pananalapi. Kung ang isang graduated, extended o income-driven na plano ay ang tanging paraan na maaari mong bayaran kung hindi man malaking buwanang pagbabayad, pumunta sa opsyon na matiyak na gagawin mo ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa oras. Iwasan mo ang default, mapanatili ang magandang kredito at manatili sa track upang iwanan ang iyong mga pautang sa ibang araw, kahit na parang nararamdaman ng mahabang panahon mula ngayon.
Upang matuto nang higit pa tungkol sa kung paano piliin ang plano ng pagbabayad na pinakamainam para sa iyo, bisitahin ang Investmentmatome Student Loan Central.
Ang aming pamamaraan
Ginamit namin ang tool ng Tagabalik ng Estudyante ng Estudyante ng Estudyante upang alamin kung magkano ang tunay na babayaran mo, sa sandaling ikaw ay kadahilanan sa mga singil sa interes, sa tatlong mga plano sa pagbabayad: standard, graduated at income-based.
Ginamit namin ang balanse sa utang na $ 26,946, na kung saan ay ang average na halaga ng mga pederal na pautang na ang mga mag-aaral sa apat na taong pampublikong kolehiyo ay may utang kapag nagtapos sila, ayon sa Federal Student Aid, at isang average na rate ng interes na 3.9%. Ipinapalagay din namin na ang borrower na ito ay may panimulang pagsasaayos ng kabuuang kita na $ 40,000 sa isang taon, ay walang asawa at nakatira sa California. Pagkatapos ay tinitingnan namin kung magkano siya magbayad bawat buwan, interes at kabuuang sa tatlong plano sa pagbabayad.
Mag-sign up para sa lingguhang newsletter ng Investmentmatome Grad upang makakuha ng payo sa karera at pera na inihatid mismo sa iyong inbox.
Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Imahe sa pamamagitan ng iStock. Graphic sa pamamagitan ng Jazeena Pineda / Investmentmatome.
