Tanungin si Christina: Magkano ang Dapat Kong Ilagay sa Aking FSA sa Taong Ito?

Sa pamamagitan ng Investmentmatome health finance expert Christina LaMontagne

Tanong:

Naiintindihan ko ang kahalagahan ng pag-set up ng pera para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, kaya nagpaplano akong gumamit ng nababaluktot na paggastos account sa darating na taon. Ang problema ay hindi ko alam kung magkano ang mag-ambag. Paano ko sisimulan ang pagtantya sa aking mga gastos?

Sagot:

Ang mga flexible accounts (FSAs) ay isang mahusay na paraan upang maghanda para sa iyong mga out-of-pocket na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, at mayroon silang dagdag na benepisyo na nagpapahintulot sa iyo na pondohan ang mga ito ng mga dolyar na payroll payroll. Ngunit dahil kailangan mong "gamitin o mawala" ang mga pondo sa mga account na iniaalok sa employer sa katapusan ng taon, gusto mong maging maingat sa pagbibigay ng sapat na lamang upang masakop ang iyong mga gastos nang hindi gaanong labis.

Pupunta ako sa iyo sa pamamagitan ng proseso para sa pagpapasya kung magkano ang mag-aambag sa iyong FSA sa bukas na oras ng pagpapatala. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ito ay hindi isang eksaktong agham. Ito ay halos imposible na malaman kung gaano karami ang kailangan mo nang maaga. Ang layunin dito ay upang mauna, mas malapit hangga't maaari, hanggang sa kung gaano ka makakakuha ng paggamit ng iyong seguro - at nangangailangan ng mga pondo ng FSA.

Gumawa ng listahan ng iyong inaasahang mga pangangailangang pangangalagang pangkalusugan.

Magsimula sa pamamagitan ng pag-iisip sa pamamagitan ng iyong mga pangangailangan sa pangangalagang pangkalusugan para sa darating na taon. Ilista ang anumang mga regular na reseta, inaasahang doktor at mga pagbisita sa espesyalista, at anumang pinaplano na mga pamamaraan, tulad ng panganganak o operasyon. Gayundin, maglaan para sa ilang hindi inaasahang mga pagbisita sa sakit, at marahil ay isang pagbisita sa emergency room (o dalawa), lalo na kung mayroon kang mga anak.

Susunod, magtatakda ka ng mga halaga ng dolyar, o malapit na approximations, sa iyong mga medikal na pangangailangan.

Sumangguni sa iyong mga dokumento ng plano kapag tinantyang mga gastos. Ang mga ito ay magagamit sa website ng iyong tagaseguro. Kung ikaw ay nag-sign up para sa isang bagong plano na ito bukas pagpapatala, ang mga dokumento ng plano ay dapat na magagamit sa pamamagitan ng iyong kagawaran ng tao na mapagkukunan.

Gamitin ang iyong deductible bilang isang gabay.

Ang tinatayang 81% ng mga empleyadong nakaseguro na may indibidwal na coverage ay may deductibles - higit pa kaysa dati - at ang average na deductible ay lumalaki sa isang rate ng mas mabilis kaysa sa kita, ayon sa Kaiser Family Foundation. Dahil kailangan mong bayaran ang halagang ito sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan bago magsimula ang iyong kompanya ng seguro na pumili ng mas malaking bahagi ng tab, ang iyong deductible ay isang mahusay na panimulang punto para sa iyong FSA.

Magiging mahusay kung ang lahat ay maaaring magtabi ng kanilang kabuuang halaga na maaaring ibawas sa kanilang FSA, ngunit hindi laging posible. Ang ilang mga mataas na deductible planong pangkalusugan (HDHPs) ay may mga deductibles ng ilang libong dolyar, at kahit na ang iyong FSA na pera ay nagmumula sa iyong paycheck ng kaunti sa isang pagkakataon, hindi lahat ay may kita na kapalit.

Kumuha ng mas malapit hangga't maaari mong makatwiran ang iyong deductible halaga.

Kung bihira mong nakikita ang doktor at malamang na hindi magastos sa pangangalagang pangkalusugan, maaaring hindi mo matugunan ang iyong deductible sa lahat, kaya ayusin ang naaayon.

Magdagdag ng mga copayment at coinsurance.

Matapos mong matugunan ang iyong deductible, mananagot ka sa mga copayment at coinsurance. Ang mga copay ay mga bayarin na kadalasang binabayaran mo para sa mga regular na pagbisita sa klinika, at posibleng pagbisita sa mga emergency room. Para sa mga serbisyo na hindi saklaw ng isang copay, maaari kang maging responsable para sa coinsurance, isang tiyak na porsyento ng mga gastos na masisingil.

Sa isang halimbawa plano na may $ 1,500 deductible at 20% coinsurance, ikaw ay may pananagutan para sa 20% ng iyong mga medikal na gastos pagkatapos maabot ang iyong deductible.

Kapag sinusubukan mong malaman kung gaano kalaki ang iyong pangangalaga sa kalusugan para sa taon, maaari mong gamitin ang iyong nalalaman tungkol sa mga bayad sa tanggapan ng iyong regular na doktor, ngunit isang site na paghahambing ng presyo tulad ng Healthcare Bluebook. Tandaan, ang mga ito ay mga pagtatantya lamang, at huwag pawisin ito kung kailangan mong gawin ang isang maliit na panghuhula.

Tantyahin at magdagdag ng mga gastos sa de-resetang gamot.

Ang mga gastos sa buwanang reseta ay maaaring magdagdag ng hanggang sa buong taon. Bigyan ang iyong mga copres ng reseta para sa taon, pagbadyet para sa posibleng pag-ikot ng mga antibiotics, kung sakaling magkasakit ka o ang isang miyembro ng pamilya.

Maglaan para sa mga hindi inaasahang gastos at emerhensiya.

Ang bahaging ito ng pagtantya ng iyong taunang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay nakakalito. Mahirap ang plano para sa kung ano ang hindi mo mahuhulaan. Kung pangkalahatan ka malusog at bihirang bisitahin ang doktor, maaari kang maging konserbatibo. Gayunpaman, kung mayroon kang isang malalang kondisyon o mga bata, magiging matalino sa badyet sa ilang mga pagbisita sa doktor, at maaaring manatili sa ospital. Gamitin ang mga gastusin noong nakaraang taon bilang isang guidepost dito.

Magplano para sa sobra.

Dahil ang karamihan sa mga FSA ay "gamitin ito o nawala ito" mga account, maaari mong mahanap ang iyong sarili sa katapusan ng taon sa mga hindi nagamit na mga pondo sa iyong account. Magkaroon ng isang plano sa isip na ito ay dapat mangyari, kaya hindi ka mag-scrambling upang gastusin bilang ang huling araw ng taon tik sa pamamagitan ng.

Ang mga opsyon para sa hindi ginagamit na mga pondo ng FSA ay kinabibilangan ng mga bagay na tulad ng pag-opera sa mata ng Lasik, pag-aalaga ng di-cosmetic na dental, mga pustiso, pangangalaga sa chiropractic, acupuncture, mga supply ng diabetes at pagtigil sa paninigarilyo.

Tandaan: Ang ilang mga FSAs ay may isang panahon ng pagpapala o ang kakayahang lumipat ng hanggang $ 500 hanggang sa susunod na taon. Tingnan sa iyong employer para sa iyong mga detalye ng plano.

Banlawan at ulitin.

Bawat taon, subaybayan kung saan pupunta ang iyong pondo ng FSA. Kahit na natapos mo na ang mga hindi nagamit na pondo o hindi sapat sa account, gugustuhin mong gamitin ang natutuhan mong mas malapit sa pagpindot sa marka sa susunod na taon.

Ang mga kakayahang umangkop sa paggasta ay isang mahusay na paraan sa badyet para sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan habang ang pag-aani ng mga benepisyo sa buwis Ang pagkuha ng mas malapit hangga't maaari sa iyong mga aktwal na gastos para sa taon ay magbibigay ng pagbabayad para sa medikal na pag-aalaga mas madali sa buong taon.

May sarili bang tanong? Kumuha ng mga sagot dito.