Paano ko Tinched Utang: Pagbabago ng mga gawi, Pagbabadyet para sa isang Baby

Sa serye na ito, sinalaysay ng Investmentmatome ang mga taong nagtagumpay sa utang na gumagamit ng kombinasyon ng pangako, pagbabadyet at matalinong mga pagpipilian sa pananalapi. Ang mga tugon ay na-edit para sa haba at kalinawan.

Ang pagbabadyet ay ang huling bagay na Allison Baggerly at ang kanyang asawa, si Matt, naisip. Sa halip, nakatuon sila sa pagkain, pamimili at pagtamasa ng buhay bilang mga kabataang propesyonal. Iyon ay hanggang natuklasan nila na ang kanilang unang sanggol ay nasa daan.

Biglang, ang pinansiyal na prayoridad ng mag-asawa ay nagbago. Higit sa $ 100,000 sa utang, si Allison, pagkatapos ay 24 taong gulang, at si Matt, na 28 taong gulang, ay alam na dapat silang magbayad ng pera para sa kanilang lumalaking pamilya at kailangan nilang mag-rework ng kanilang mga gawi.

"Hindi namin alam kung paano namin magagawang gumawa ng mga pagbabayad sa day care," sabi ni Baggerly. "Kami ay dalawang guro na walang paraan dahil sa aming mga gawi sa paggastos."

Kaya ang Denton, Texas, mag-asawa, na ngayon ay may dalawang anak, ay nagkaroon ng malubhang tungkol sa pagbabadyet at pagbabayad ng utang noong 2011. Apat at kalahating taon na ang lumipas, natugunan nila ang kanilang layunin.

At si Allison ay naging isang amo sa pagbabadyet na itinayo niya ang Inspiradong Badyet, isang blog at negosyo na tumutulong sa mga tao para sa kanilang paggasta upang mabayaran ang utang.

Si Allison kamakailan ay nakakonekta sa Investmentmatome upang ibahagi ang kanyang karanasan, na maaaring magbigay ng inspirasyon sa iyong sariling utang-free na paglalakbay.

»Mag-sign up: Itakda at subaybayan ang iyong sariling layunin sa utang sa kanal

Ano ang iyong kabuuang utang noong nagsimula ka at ano ngayon?

Ang aming kabuuang utang ay $ 111,108.29. Nagkaroon kami ng $ 17,500 sa isang pautang sa kotse at $ 93,608.29 sa iba't ibang mga pautang sa mag-aaral.

Gumawa kami ng $ 88,000 nang magkakasama sa oras na iyon at binayaran [ang aming utang] sa apat at kalahating taon. Mayroon pa kaming mortgage ngunit hindi namin itinuturing na sa aming utang na kabayaran.

Ano ang nag-trigger sa iyong desisyon upang makakuha ng utang?

Kami ay bagong buntis, ay bumibili lamang ng isang kotse at nalaman namin na sa rate na kami ay gumastos, wala kaming sapat na pera upang magbayad para sa day care sa sandaling ipinanganak ang aming anak na lalaki. Napagpasyahan namin na gusto namin ng isang mas mahusay na buhay para sa aming lumalaking pamilya.

Saan nagmula ang iyong pagkahilig para sa pagbabadyet?

Tiyak na ito ay nagmumula sa sitwasyon na natagpuan namin sa sarili kapag nagdagdag kami ng aming utang. Natagpuan ko ang kapayapaan sa pagbabadyet. Napagtanto ko kung paano kawalan ng kontrol namin sa aming badyet, at nagbigay ng badyet sa akin ang isang bagay na maaari nating ayusin.

Paano mo unang itinayo ang iyong badyet?

Ito ay isang proseso. Gusto namin buwanang badyet, pagkatapos ay binagong at na-edit linggu-linggo para sa susunod na tatlong linggo, pagkatapos namin pinananatiling revising at gumawa ng mga pagbabago kung kinakailangan dahil ang lahat ay hindi pumunta tulad ng binalak.

Napagtanto lamang namin na ang aming paggastos ay hindi makontrol. Kami ay gumagasta ng hanggang $ 700 o $ 800 sa isang buwan sa mga random na bagay, karamihan sa pagkain. Ito ay parang isang basura dahil hindi namin kailangang gumastos ng maraming pagkain.

Pinutol din namin ang mga bakasyon at naglakbay lamang upang bisitahin ang pamilya at mga kaibigan. Bagaman napalampas namin ang oras sa beach o sa mga bundok, mahal namin ang pagpaplano ng mga paglalakbay upang makita ang pamilya. Ang mga karanasang ito ay hindi lamang nakinabang sa aming badyet, ngunit pinapayagan nila ang aming mga anak na magkaroon ng oras sa kalidad sa kanilang mga lolo't lola at mga lolo't lola. Natutunan namin na hindi mo kailangan ng isang bakasyon sa gastusin para lamang makaramdam ka parang nakakakuha ka.

Kapag nakuha namin ang kontrol sa aming badyet, na kinuha sa amin ng ilang buwan, nalaya na malaman na maaari kaming mabuhay nang mas kaunti. At maaari din naming magtabi ng pera para sa utang at pera para sa day care para sa ating anak sa hinaharap.

»Mag-sign up: Subaybayan ang iyong paggastos sa isang lugar

Ginamit mo ang utang na pamamaraan ng snowball upang bayaran ang utang. Paano ito gumagana para sa iyo?

(Sa ilalim ng snowball utang, binabayaran mo muna ang pinakamaliit na utang, pagkatapos ay i-roll ang halaga na iyong ginamit upang bayaran ang halagang iyon patungo sa iyong mas malaking utang.)

Sa simula, ang aming mga pinakamaliit na utang ay mas maliit na pautang sa estudyante, pagkatapos ang aking kotse na tulad ng $ 17,000.

Matapos mabayaran ang mga ito, pagkatapos ay natitira kami sa isang malaking $ 47,000 na pautang sa estudyante, na mahirap harapin. Nadama namin na hindi kami makarating doon. Ang iba ay mas madali dahil $ 3,000 dito at $ 5,000 doon.

Gamit ang malaking isa, ang pagbabayad nito ay mas mahirap. Napakadali hindi maglagay ng pera upang bayaran ito dahil naisip namin na hindi namin mapupuksa ito. Kaya upang bayaran ito nang mas mabilis hangga't maaari, inilalagay namin ang anumang dagdag na pera na mayroon kami sa mas malaki na iyon.

Upang makatulong sa aming mga kabayaran at mga gastos sa pabalat, nagawa rin namin ang mga hustle sa panig.

Ang isa sa aking panig ay nagtuturo bilang isang guro ay nagtuturo. Nag-charge ako ng $ 50 sa isang oras at gumawa ng ilang daang dolyar sa tag-init. Itinuro din namin ng mag-asawa ang summer school, na nagdala sa halos $ 1,000 bawat isa.

Ano ang tungkol sa utang na paraan ng paggawa ng niyebe para sa iyo?

Ang utang na snowball ay epektibo dahil nagbigay ito ng pagganyak at ang mataas na limang upang tulungan kaming magpatuloy.

Kapag nakuha namin ang mga bayad-sa-ganap na mga abiso pagkatapos magbayad ng utang, nadama namin na ginagawa namin ang mga bagay na tama. At ang adrenaline na ito ay nakatulong sa amin na magpatuloy kapag mas malaki at mas malaki ang utang. Nag-udyok ito upang makapag-focus sa aming mga mithiin.

Paano nagbago ang iyong buhay para sa mas mahusay dahil nawala ka sa utang?

Na-save namin ang mas maraming pera kaysa sa naisip namin na posible!

Ngunit ang pinakamahalaga, ang aming mga anak ay natututo tungkol sa pera mula sa kung paano namin mabuhay ang aming buhay. Kahit na sa edad na 6 at 4, kumikita sila ng pera at i-save, gastusin at bigyan ng kanilang sariling pera sa aming lokal na simbahan.

Anu-ano ang mga prinsipyo ang makakaapekto sa mga tao kung nagkakaproblema sila sa pagbuo ng badyet?

Una, sinasabi kong maging matapat sa iyong sarili. Harapin ang iyong katotohanan at ariin ang iyong mga pagkakamali at bigyan ang iyong sarili ng biyaya. Walang perpekto. Ang mas mahirap mo sa iyong sarili, mas malamang na babalik ka sa isang badyet.

Bigyan ang iyong sarili ng allowance na gastusin sa mga bagay na alam mo na may posibilidad kang mag-overspend sa. Ang isang cash allowance ay maaaring makatulong sa pagsamahin ang mga gawi sa paggastos. At maging matapat at maging makatotohanan sa iyong badyet.

Paano ka mananatiling walang utang ngayon?

Tinitiyak namin na mapanatili ang isang mahusay na halaga sa pagtitipid kung sakaling may mangyayari. Bihira rin naming gamitin ang aming mga credit card at aktibong nagse-save para sa mga malalaking pagbili (tulad ng isang kotse) na kakailanganin natin sa hinaharap.

Paano haharapin ang iyong sariling utang

May inspirasyon ng Baggerlys ng utang na walang bayad na paglalakbay? Narito ang maaari mong gawin upang magsimula sa iyong sarili:

• Alamin kung saan pupunta ang iyong pera. Ang pagtatag ng badyet ay nakatulong kay Allison Baggerly na makita ang mas malaking pinansiyal na larawan upang makagawa ng isang balanseng plano.
• Maghanap ng isang diskarte sa kabayaran na magpapanatili sa iyo sa track. Ginamit ng Baggerly ang utang na pamamaraan ng niyebeng binilo, na iningatan ang kanyang motivated at nasa track upang bayaran ang maraming utang.
• Bigyan mo ng pahinga. Ikaw ay nanalo laging sundin ang iyong badyet sa isang T. Ayusin ang iyong plano sa paggastos nang naaayon.
• Gusto mong mapabilis ang iyong utang na kabayaran? Mga tip sa pag-aaral upang bayaran ang utang nang mabilis, kabilang ang pagtingin sa pagpapatatag ng utang.
• Kung nagkakaproblema ka sa pagkuha ng isang mahigpit na pagkakahawak sa iyong mga pananalapi, humingi ng libreng tulong ng isang hindi pangkalakal na tagapayo ng kredito, na makatutulong sa iyong pag-uri-uriin ang iyong utang.

Larawan ng pamilya Baggerly sa kagandahang-loob ni Allison Baggerly.