6 Mga paraan sa Bungle Your Homeowners Insurance

ni Jason Van Steenwyk

Para sa karamihan sa mga pamilya na nasa gitna ng klase, ang bahay ay ang pinakamahalagang pag-aari - kadalasan ay lumalabas kahit ang 401 (k) at 403 (b) para sa lahat maliban sa pinaka masigasig na tagapag-alaga.

Oo, para sa mga henerasyon ang bahay ay isang mahalagang tindahan ng halaga para sa mga Amerikano. Ito ay madalas na isang treasured asset - isang legacy na mas lumang mga Amerikano ay maaaring ipasa pababa sa kanilang mga anak at apo. Sa ibang mga kaso, ito ay isang mahalagang pinagkukunan ng kita ng pagreretiro - convert sa cash alinman sa pamamagitan ng isang tahasang pagbebenta, rental o ang conversion ng katarungan sa bahay sa isang reverse mortgage.

Ang problema: Ang iyong bahay ay nasa panganib. Araw-araw, ang mga Amerikano ay nawalan ng kanilang mga tahanan sa iba't ibang mga panganib - at hindi lamang sa halata.

Sa kabutihang palad, ang pagkawala o malubhang pinsala sa isang personal na tirahan ay nagpapahiwatig ng mabuti sa seguro. Ngunit masyadong maraming Amerikano ay hindi sapat na protektahan ang kanilang sarili laban sa mga posibleng nagwawasak pagkalugi - pagkalugi sila lamang ay hindi kayang bayaran.

Ang mga pagkakamali ay halos palaging maiwasan - kung ang may-ari ng bahay ay pinapayuhan. Narito ang ilang karaniwang mga pagkakamali na ginagawa ng mga tao sa kanilang seguro sa tahanan.

Hindi Pagkuha ng Insurance sa Baha

Hindi ito maaaring maipahayag nang malinaw o malakas: Ang mga patakaran sa pamantayan ng seguro sa bahay ay hindi sumasaklaw sa pinsala sa baha. Ngunit sa tuwing may malaking baha o bagyo sa isang lugar na bihirang apektado lamang ng baha, nakikita natin ang isang malaking bilang ng mga pamilya na walang proteksyon sa pananalapi laban sa pinsala sa baha.

Ang panganib, para sa indibidwal na may-ari ng bahay, ay malaki. Ang average na claim na talagang binayaran para sa Hurricane Sandy, ang bagyo na sinalakay ang Florida at ang Northeastern Seaboard noong 2012, ay $ 58,358. Ang average na bayad na claim pagkatapos ng Hurricane Katrina ay $ 97,052 - apektado ang bawat patakaran.

Ngunit 13 porsiyento lamang ng mga Amerikano ang may patakaran sa seguro sa baha, ayon sa Insurance Information Institute.

Kung hindi mo kayang mawalan ng ganitong halaga ng pera, kailangan mo ng seguro sa baha. Para sa mga pribadong may-ari ng bahay, ito ay karaniwang magagamit lamang sa pamamagitan ng National Flood Insurance Program. Ito ay isang pederal na programa na underwrites ng hanggang sa $ 250,000 para sa iyong bahay, at isa pang $ 100,000 para sa mga nilalaman nito.

Mas mahalaga ba ang iyong bahay o mga nilalaman? Marahil ay dapat mong tingnan ang pagbili ng karagdagang coverage. Para sa karagdagang impormasyon, bisitahin ang Floodsmart.gov.

Mahina o Di-Kasalukuyan Inventories ng Sambahayan

Kung mayroon kang mga bagay na may halaga sa bahay, dapat mong idokumento ang mga bagay na iyon - bago mahulog ang mga kalamidad. Kung hindi man, maaaring hamunin ng isang insurer ang iyong claim. Sa kabutihang palad, ang industriya ng seguro ay nagbigay ng ilang mga tool upang gawing mas madali ang proseso ng imbentaryo. Kabilang sa mga ito: KnowYourStuff.org. Ang interactive na website ay ginagawang madali para sa iyo na mag-upload ng mga digital na litrato ng iyong mga mahahalagang bagay, kasama ang iba pang impormasyon sa pagtukoy, tulad ng mga serial number at numero ng modelo. Maaari ka ring mag-download ng isang madaling gamitin na app para sa iyong iPhone o Android upang gawing mas madali. Kung mayroon kang maraming mahahalagang bagay, tulad ng art, antik o koleksyon ng musikal na instrumento, maaaring kailanganin mong makipag-usap sa iyong ahente tungkol sa pagkuha ng karagdagang coverage para sa iyong mga gamit.

Kung gagamitin mo ang iyong tahanan para sa mga layuning pangnegosyo, maaaring kailangan mo ring ayusin ang karagdagang coverage.

Ang impormasyon sa imbentaryo ay kumpidensyal, at naka-imbak off site. Kaya hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa kaparehong sakuna na sumira sa iyong bahay na sinisira din ang iyong mga dokumento sa imbentaryo.

Pag-underestimate ng Kapalit na Kapalit

Tandaan - maaaring maging ibang-iba ang halaga sa pamilihan at kapalit ng kapalit. Halimbawa, sa maraming mga lumang bahay, kailangan ng mga lokal na ordenansa na muling itayo ayon sa mga bagong code ng gusali, hindi ang mga kodigong ipinatutupad sa oras na itinayo ang bahay. Halimbawa, maaari mong lubos na palitan ang pagtutubero o mga kable, gumamit ng iba't ibang mga materyales, o ilagay ang iyong buong bahay sa mga stilts kapag muling itinayo mo, depende sa mga lokal na ordenansa sa iyong lugar. Tingnan ang iyong patakaran upang makita kung anong code upgrades ang isasama nito. Maaaring kailanganin mong makipag-usap sa iyong ahente tungkol sa pagdaragdag ng ordinansa o saklaw ng batas, at / o pinalawak na kapalit na saklaw, na nagpapalawak sa iyong limitasyon sa patakaran ng 25 porsiyento sa account para sa mas mataas na mga gastos sa kapalit.

Hindi Pagkakatiwalaan Laban sa Mga Lokal na Panganib

Ang ilang mga lugar ay may mga panganib na tiyak sa lokalidad na hindi sakop sa ilalim ng mga patakaran sa patakaran ng homeowners insurance. Halimbawa, ang mga sinkhole ay isang pangunahing problema sa mga bahagi ng Florida. Ang mga lindol ay bahagi ng buhay sa California. Ang ilang mga lugar ay nasa mataas na peligro ng mga sunog, at maaaring kailanganin ng mga insurer na gumawa ka ng mga tukoy na hakbang upang mapigilan ang iyong peligro ng pagkawala sa sunog. Ang pagkakamali ng maraming tao ay ipinapalagay na ang kanilang mga off-the-shelf na patakaran sa bahay ay sumasaklaw sa sinkholes, lindol at iba pa. Karaniwan, hindi nila ginagawa. Kadalasan kailangan mong bumili ng hiwalay, saklaw ng espesyalidad upang siguraduhin laban sa mga ganitong uri ng mga panganib na partikular sa lokasyon.

Hindi Pag-unawa sa Depreciation

Maraming mga patakaran ang hindi nagtiyak sa iyong ari-arian para sa aktwal na pagkumpuni o kapalit na gastos. Sa halip, binabawasan nila ang isang allowance ng pamumura mula sa iyong ari-arian bawat taon. Sakupin lamang nila ang gastos ng pagkumpuni kumpara sa allowance ng pamumura.

Narito kung paano ito gumagana: Sabihin ito ay kukuha ng $ 30,000 upang palitan ang isang bagong naka-install na bubong. Ang bubong ay may inaasahang buhay, sabihin, 15 taon. Bawat taon, ibinawas ng kumpanya ng seguro ang 1/15^ika ng halaga ng bagong bubong mula sa iyong coverage. Pagkatapos ng limang taon, ang aktwal na halaga ng iyong bubong ay $ 10,000 lamang, hindi $ 15,000.

Ang tunog ng pananalapi ay tunog: Kung ang iyong bubong ay bumubuga sa taong 14, papalitan mo pa rin ang bubong, kaya ang iyong pagkawala ng teoretikal ay hindi lahat na mataas. Magiging ok ka kung nagse-save ka para sa inaasahang bagong bubong sa lahat. Gayunpaman, maraming tao, namimili para sa seguro sa presyo nang nag-iisa, ay nababaluktot ng mas maliit na halaga na binabayaran ng kompanya ng seguro, kapag ibinawas ang pamumura.

Kabiguang Dalhin ang Advantage ng Mga Diskwento sa Multi-Line

Ang pagkuha ng customer ay malaking halaga para sa mga kompanya ng seguro. Kinakailangan nilang bayaran ang kanilang mga ahente para sa mga oras at oras ng pagtawag at prospecting at papeles para sa bawat bagong customer. Kaya kung mayroon silang isang pagkakataon upang maiangat ang mga bagong linya ng seguro sa mga umiiral na customer, ito ay katumbas ng halaga sa kanila upang magbigay ng diskwento - para sa iyo. Kung nagbabayad ka para sa seguro ng kotse sa isang kumpanya, pangunahing insurance ng mga may-ari ng bahay sa ibang kumpanya, at seguro sa sunog sa isang ikatlo, makipag-usap sa iyong ahente tungkol sa pagsasama ng lahat ng mga coverages na ito sa ilalim ng isang bubong, kapalit ng diskwento sa iyong premium.