Home Equity Loan vs. Cash-Out Refinance: Mga paraan upang Tapikin ang Halaga ng iyong Bahay
Cash Out Refinance Vs. Home Equity Line of Credit (HELOC)
Talaan ng mga Nilalaman:
- Gumamit ng mga pautang sa equity ng bahay at mga refinance ng cash-out
- Kung paano ang mga pautang ay magkatulad
- Paano naiiba ang mga pautang
- Mga madalas itanong
- Mas mahusay ba ang refinance o kumuha ng isang home equity loan?
- Alin ang mas madali para maging karapat-dapat?
- Magkano ang maaari mong hiramin?
- Kailan ko kailangang bayaran ito?
- Ang mga kita ba ay maaaring pabuwisin?
- Ang interes ba ang binabayaran ng tax deductible?
- Anong susunod?
- Ihambing ang pinakamahusay na cash-out refinance lenders
- Kalkulahin kung ang isang refinance ng cash-out ay tama para sa iyo
- Unawain ang mga pagkakaiba sa pagitan ng isang home equity loan at isang HELOC
Ang isang home equity loan at isang cash-out refinance ay dalawang paraan upang ma-access ang halaga na naipon sa iyong bahay. Kahit na ang mga pautang ay pareho, hindi sila pareho. Kung mayroon ka nang mortgage, ang isang home equity loan ay isang ikalawang pagbabayad na gagawin, habang ang isang refinance ng cash out ay pumapalit sa iyong kasalukuyang utang gamit ang isang bagong term, rate ng interes at buwanang pagbabayad.
Ang pagbili ng isang bahay ay kadalasang itinuturing na isang "sapilitang savings account." Ang paggawa ng isang buwanang pagbabayad sa utang, kasama ang anumang pagpapahalaga sa ari-arian, ay bumubuo ng halaga sa bahay. Ngunit hindi mo ma-access ang halaga na iyon, na kilala bilang katarungan, nang hindi nagbebenta. Sa halip, kailangan mong humiram ng katarungan, na pinahihintulutan ka ng mga produktong ito sa pautang. Siyempre, kailangan mo munang magkaroon ng kaunting home equity. "Kung binili mo kamakailan ang iyong tahanan, hindi ka maaaring magkaroon ng maraming trabaho. Kung ikaw ay may-ari ng iyong bahay sa loob ng limang o 10 taon at gumawa ng iyong mga pagbabayad sa oras, magkakaroon ka ng higit pang katarungan sa iyong tahanan, "sabi ni Johnna Camarillo, katulong na vice president sa Navy Federal Credit Union. Upang malaman kung magkano ang katarungan sa bahay na mayroon ka, alamin kung ano ang halaga ng iyong bahay at kung magkano ang utang mo pa sa mortgage. Kung ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang ay isang positibong numero, iyon ang katarungan na mayroon ka sa bahay. Ngunit kung may utang kang higit sa iyong bahay ay nagkakahalaga, ikaw ay hindi isang kandidato para sa isang refinance ng cash-out o isang home equity loan. »KARAGDAGANG: Alamin kung magkano ang halaga ng iyong bahay Una, isaalang-alang ang mga rate ng mortgage. "Kung ang isang customer ay maaaring mas mababa ang kanilang interes rate sa kanilang buong unang mortgage at pagkatapos ay kumuha ng ilang karagdagang cash out," isaalang-alang ang isang cash-out refi, sabi ni Camarillo. Kung ang mga rate ng ngayon ay mas mataas kaysa sa iyong umiiral na rate ng mortgage, ang isang equity loan ng bahay ay malamang na mas may katuturan. Ang isang cash-out refi ay kadalasang magiging mas madali upang maging kuwalipikado. Pinapalitan nito ang iyong pangunahing mortgage; Ang mga nagpapahiram ay ganito dahil nagbibigay ito sa kanila ng "unang posisyon" bilang isang pinagkakautangan. Ang isang cash-out refi ay kadalasang magiging mas madali upang maging kuwalipikado. Ang mga pautang sa equity ng bahay ay "pangalawang mortgages," na nangangahulugang ang pautang ay pangalawa sa linya pagdating sa priority payback. At ang parehong mga pautang ay nagkakahalaga ng shopping para sa, upang makuha ang pinakamahusay na rate at mga tuntunin. Hindi mo kailangang pumunta sa iyong kasalukuyang tagapagpahiram ng mortgage para sa alinman sa produkto. "Sa pangkalahatan, kapag ang mga pagpipilian sa pautang ay sinigurado ng bahay, ang halaga na maaaring hiramin ng isang tao ay tinutukoy ng mga bagay tulad ng katarungan ng isang tao sa kanilang tahanan, ang kanilang iskor sa kredito at ratio ng utang-sa-kita," sabi ni PK Parekh, vice president ng Discover home equity loans. Asahan ang iyong utang sa lahat ng utang na maging sa paligid ng 90% ng halaga ng iyong bahay o mas kaunti. »KARAGDAGANG: Hanapin ang pinakamahusay na nagpapahiram ng pautang sa equity ng bahay Ang cash-out refis ay maaaring umabot sa 15 o 30 taon - at mas matagal pa - tulad ng isang pangunahing mortgage. Ang mga pautang sa equity ng bahay ay karaniwang mas maikli, madalas hanggang sa 15 taon. "Subukang magpunta para sa pinakamaikling termino ngunit maaari kang magkaroon ng kabayaran," sabi ni Camarillo. "Depende sa kung magkano ang iyong paghiram, ang pagkakaiba sa pagitan ng 10- at 15-year equity loan ay maaari lamang $ 50 sa isang buwan. Ngunit ang halaga ng interes na iyong babayaran sa sobrang limang taon ay maraming pera." Ang katarungan sa iyong tahanan ay isang tubo - sa pananalita na hindi nabibilang sa buwis, ito ay tinatawag na isang kapital na pakinabang - na napagtanto mo lamang kapag nagbebenta ka ng iyong bahay. Kaya ang pera na nakuha mo mula sa alinman sa isang cash-out refinance o isang home equity loan ay hindi maaaring pabuwisan dahil ito ay hiniram ng pera na kailangan mong bayaran. Kahit na may kamakailang mga pagbabago sa mga batas sa buwis, may mga pagkakataon na maaari mo pa ring ibawas ang interes na binabayaran mo sa mga pautang sa equity ng bahay at mga refinance ng cash-out. Para sa mga pautang sa equity ng bahay na itinatag sa 2018, ang mga nalikom ay dapat gamitin upang "bumili, bumuo o baguhin nang malaki ang bahay ng nagbabayad ng buwis na nagtitiyak sa utang," sabi ng IRS. Ang isang refinance na cash-out ay itinuturing na tulad ng lahat ng mga first-lien mortgages. Sa 2018, ang pag-aawas ng interes ay limitado sa lahat ng mga pautang na nakuha ng isang kuwalipikadong paninirahan na nagkakahalaga ng $ 750,000 o mas mababa - o $ 375,000 para sa isang kasal na nagbabayad ng buwis nang hiwalay. Upang maghukay sa mga detalye sa alinman sa sitwasyon, makipag-usap sa isang pinagkakatiwalaang tagapayo sa buwis.
Gumamit ng mga pautang sa equity ng bahay at mga refinance ng cash-out
Kung paano ang mga pautang ay magkatulad
Paano naiiba ang mga pautang
Mga madalas itanong
Mas mahusay ba ang refinance o kumuha ng isang home equity loan?
Alin ang mas madali para maging karapat-dapat?
Magkano ang maaari mong hiramin?
Kailan ko kailangang bayaran ito?
Ang mga kita ba ay maaaring pabuwisin?
Ang interes ba ang binabayaran ng tax deductible?
Anong susunod?
