Kapag Isaalang-alang ang isang Mag-aaral na Pautang sa Pautang

Kung sa palagay mo ay natigil ka sa black hole ng mag-aaral na pautang, tulad ng sa default, maaari mong isaalang-alang ang ilang mga pagpipilian, kabilang ang legal na paglipat. Ngunit isang abogado ba ang tamang paraan upang malutas ang iyong mga problema sa utang?

Ang mga kuwalipikadong mga abogado ng pautang sa mag-aaral ay maaaring pag-aralan ang iyong mga problema sa utang pati na rin ang paglaban sa iyong ngalan kung ikaw ay inaakusahan. Gayunpaman, maaaring may iba pang mga solusyon sa iyong problema na libre at hindi nangangailangan ng konsultasyon, tulad ng pagbayad ng kita na nakuha, pagtanggi at pagtitiis, pagpapatatag o refinancing. Kung kailangan mo ng personalized na tulong, ang mga abugado ay maaaring maging isang mas abot-kayang opsyon kaysa sa mga utang ng mga utang ng mag-aaral na utang, na nagkakarga ng isang average ng $ 613 para sa mga serbisyo na maaari mong makuha nang libre, ayon sa survey ng Investmentmatome ng Agosto 2016. Kung kumukuha ka man o hindi ng isang abogado, bigyang pansin ang mga gastos at hanapin muna ang mga opsyon at serbisyo na walang gastos.

Upang matulungan kang malaman kung ang isang abogado ng pautang sa mag-aaral ay maaaring maging tamang pagpipilian, Investmentmatome nakipag-ugnay sa dalawang abugado ng pautang sa mag-aaral - si Adam Minsky sa Boston at Stanley Tate sa St. Louis - upang malaman kung humingi ng legal na payo at kung paano pangasiwaan ang mga collectors ng utang, lawsuits at mapanlinlang na mga kasanayan sa pagpapaupa.

Stanley Tate

Tate: Dapat kang umarkila ng abogado ng mag-aaral na pautang kung ang isa sa dalawang bagay ay totoo: Ikaw ay inaakusahan para sa isang pautang sa mag-aaral o wala kang kumpiyansa sa paglutas ng isyu ng pautang sa estudyante na iyong hinaharap at gusto mo ng tulong. Ang pagkakaroon ng sinabi na, kung ikaw ay hinuhusgahan, hindi mo na kailangang mag-hire ng isang abugado ng mag-aaral na pautang upang ipagtanggol ka, ngunit dapat kang makakuha ng hindi bababa sa isang konsultasyon. Sa ganoong paraan maaari mong malaman ang iyong mga karapatan, alamin ang proseso ng paglilitis at maging mas mahusay na kagamitan upang ipagtanggol ang iyong sarili.

Ano ang mga benepisyo ng pakikipagtulungan sa isang abugado ng mag-aaral na pautang kumpara sa isang kumpanya ng pautang na utang ng mag-aaral?

Tate: Mayroong ngunit ilan sa mga abogado ng pautang sa estudyante sa buong bansa. Sa aking karanasan, ang mga tumatawag sa kanilang sarili na mga abugado sa pautang sa estudyante ay parehong lubos na sinanay at lubos na nakaranas sa paglutas ng mga problema sa pautang sa estudyante. Ang kumbinasyon ng pagsasanay at karanasan ay nagbibigay-daan sa isang abogado ng mag-aaral na pautang upang epektibo at mahusay na malutas ang iyong mga problema.

Adam Minsky

Minsky: Ang mga abogado ay isang regulated na propesyon, pinangasiwaan ng mga board ng paglilisensya ng estado (tinatawag na bar) at ginagampanan sa mga mahigpit na alituntunin tungkol sa pagiging kompidensyal at mga obligasyon na maglingkod sa kanilang mga kliyente. Sa ibang salita, ang mga abogado ay mananagot sa iyo at sa kanilang bar ng estado. Nagbibigay ito sa iyo ng maraming mga proteksyon, samantalang ang mga kumpanya sa pagkonsulta sa pautang sa pautang ay maaaring patakbuhin ng mga hindi lisensiyadong propesyonal.

Ano ang maaaring gawin ng mga borrower kung sa palagay nila ay nilinlang o nasaktan sila ng kanilang tagapagpahiram ng pautang o mag-aaral?

Minsky: Dapat na panatilihin ng mga borrower ang mga rekord ng komunikasyon sa kanilang tagapagpahiram ng pautang sa mag-aaral o servicer, dahil maaaring kailanganin nila iyon mamaya. Kung ang pakiramdam nila ay nagkamali, maaari nilang subukang iangat ang isyu sa pamamahala. Ang ilang nagpapautang at tagapaglingkod ay may isang katawan ng resolusyon sa pagtatalo na maaaring matugunan ang ilang mga karaniwang problema. Halimbawa, ang Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos ay isang Ombudsman Group na maaaring tumingin sa mga alitan sa pagitan ng mga borrower at servicers. Ang mga borrower ay maaari ring magsampa ng reklamo sa pederal na Consumer Financial Protection Bureau, na nangangasiwa sa maraming aspeto ng servicing loan student. Sa huli, kung ang mga borrowers ay parang hindi sila nakakakuha kahit saan, maaari silang makipag-ugnay sa isang abugado.

Ano ang mga unang hakbang na dapat gawin ng isang borrower kung sila ay sued ng isang pribadong tagapagpahiram, makatanggap ng mga tawag mula sa mga collectors ng utang o nasa default at hindi sigurado kung paano makalabas?

Tate: Ang unang bagay na dapat mong gawin kapag ang isang kolektor ng utang na tawag tungkol sa isang mag-aaral utang ay demand na pagpapatunay ng utang. Huwag magbayad ng anumang bagay hanggang sa makakuha ng nakasulat na katibayan na utang mo ang utang. Ang katunayan ay dapat na dumating sa anyo ng isang promidiory note at isang dokumento na nagpapakita ng kolektor ay awtorisadong upang mangolekta ng utang.

Minsky: Kung ikaw ay nasa mga koleksyon o default, o kung ikaw ay inakusahan, ngayon ay ang oras upang makahanap ng isang abogado. Maaari kang magkaroon ng mga karapatan at legal na mga opsyon na magagamit sa iyo, ngunit maaaring kailangan mo ring gumawa ng ilang mga hakbang upang magamit ang mga opsyon na iyon at mapanatili ang iyong mga karapatan. Ito ay totoo lalo na kung ikaw ay inakusahan. Kung kailangan mo ng isang abogado ngunit hindi ka sigurado kung saan magsisimula, maaari mong subukan ang National Association of Consumer Advocates, na isang national bar association ng mga consumer rights attorney, na ang ilan ay maaaring mangasiwa ng mga isyu sa pautang sa mag-aaral. Maaari mo ring kontakin ang iyong asosasyon ng estado ng bar para sa isang referral.

Paano makontrol ang mga pagbabayad ng mag-aaral na pautang

Maaaring makatulong ang isang abugado kung ikaw ay nasa default, ngunit bago ito dumating, isaalang-alang kung paano ibalik ang pagkontrol sa iyong mga pagbabayad sa pautang sa mag-aaral. Kung mayroon kang mga pederal na pautang at hindi kayang bayaran ang mga ito sa standard na 10-year plan, isaalang-alang ang paglipat sa isang plano sa pagbayad ng kita na nakuha sa kita. Ang mga pagbabayad na ito ng caps sa 10-20% ng iyong discretionary na kita, na maaaring gawing mas abot-kaya ang buwanang bayarin, ngunit umaabot ang haba ng term loan, kaya't magwawakas ka sa pagbabayad ng higit pa sa interes sa katagalan.

Kung mayroon kang mga pribadong pautang, makakatulong ang refinancing loan student na makakuha ka ng mas mababang rate ng interes sa isang bagong pribadong pautang, na nangangahulugan ng pagbabayad ng mas mababa sa interes sa buhay ng utang. Gumamit ng calculator ng refinancing loan para sa estudyante upang makita kung magkano ang maaari mong i-save. Maaari mo ring i-refinance ang mga pederal na pautang, gayunpaman, sa pamamagitan ng pagpalit ng mga ito sa mga pribadong pautang ikaw ay pagsasakripisyo ng mga programa tulad ng pagpapatawad sa pautang at mga plano sa pagbayad ng kita.

Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.