3 Mga Mahahalagang Dahilan na Bumili ng Seguro sa Buhay na Walang Pagsusuri

Kung sakaling napanood mo ang araw ng TV, malamang na narinig mo ang garantisadong isyu o pinasimple na seguro sa buhay ng isyu. Ang mga uri ng coverage ng seguro sa seguro sa buhay na walang medikal na pagsusulit, at kakaunti o walang mga medikal na katanungan. Karaniwang ibinebenta ang mga ito sa mga nakatatanda na maaaring magkaroon ng malaking problema sa kalusugan o kung sino ang tatanggihan ng regular na seguro sa buhay.

Ang hindi pagkakaroon ng medikal na pagsusulit ay maaaring tila maginhawa. Gayunpaman, magbabayad ka ng dagdag na bangka para sa kaginhawahan, dahil ang insurer ay halos walang pananaw sa iyong pag-asa sa buhay. Halimbawa, ang isang 50 taong gulang na babae ay maaaring bumili ng $ 50,000 na patakaran sa isyu ng MetLife na garantisado para sa mga $ 200 bawat buwan. Para sa parehong halaga, maaari niyang bilhin ang halos $ 2 milyon ng 20-taong term coverage ng buhay, ayon sa pananaliksik ng Investmentmatome. At ang garantisadong isyu ng mga benepisyo sa seguro sa buhay ay kadalasang nangunguna sa $ 50,000 o mas mababa.

Ang mga patakaran sa seguro sa buhay na walang pagsusulit tulad ng garantisadong isyu at pinasimple na seguro sa buhay ay dapat palaging magiging huling resort. Ngunit maaaring sila ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian kung lahat Ang mga sumusunod ay totoo.

Mayroon kang isang hindi gumagaling na kondisyon ng kalusugan

Ang mga malubhang isyu sa kalusugan, tulad ng kanser, ay hindi kinakailangang gumawa ka ng hindi sigurado para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Kung maaari mong ipakita na ang iyong paggamot ay naging matagumpay o ang iyong kondisyon ay mahusay na pinamamahalaang (tulad ng pagkuha ng gamot para sa mataas na presyon ng dugo), maaari kang maging karapat-dapat para sa abot-kayang mga rate ng seguro sa buhay.

Na sinabi, kung mayroon kang kondisyon tulad ng diyabetis na hindi mahusay na pinamamahalaang - marahil ay hindi ka mag-ehersisyo o kumain ng tama - maaari mong mahanap ang iyong sarili na tinanggihan, o sisingilin ang mataas na rate ng kalangitan, sa pamamagitan ng maraming mga insurers sa buhay.

Tandaan na kahit pinasimple na isyu at ilang mga patakaran sa patakaran sa isyu ay humingi ng ilang mga katanungan sa kalusugan. Kung ikaw ay may malubhang sakit o may kondisyon tulad ng HIV o AIDS, malamang na hindi ka makakapagbili ng patakaran sa seguro sa buhay na walang pagsusulit.

Hindi ka maaaring makakuha ng seguro sa buhay na inisponsor ng employer

Ang isang abot-kayang alternatibo para sa maraming mga tao sa hindi-kaya-mahusay na kalusugan ay pagbili ng seguro sa buhay ng grupo sa pamamagitan ng trabaho. Ang ilang mga kumpanya kahit na nag-aalok ito nang libre bilang bahagi ng kanilang mga pakete na benepisyo, at ang mga empleyado ay hindi kailangang sumailalim sa medikal na eksaminasyon upang maging kuwalipikado.

Ang seguro sa buhay na inisponsor ng empleyado ay hindi isang permanenteng solusyon - pagkatapos, kung nawala mo ang trabaho, nawawalan ka ng saklaw (maliban kung na-convert mo ang iyong patakaran sa grupo patungo sa isang indibidwal na patakaran). At ang mga pagbabayad ay karaniwang limitado sa isa o dalawang beses sa iyong taunang suweldo. Ngunit ang garantisadong isyu at pinadali ang mga isyu sa mga benepisyo sa seguro sa buhay ay maaaring limitado rin, upang samantalahin ang seguro sa buhay ng grupo kung maaari mo.

Hindi ka maaaring magbigay para sa iyong mga tagapagmana ng anumang iba pang paraan

Ang garantisadong isyu at pinasimple na isyu sa mga benepisyo sa seguro sa buhay ay karaniwang medyo maliit, at hindi sila angkop para sa pagbabayad ng mortgage o pagpapadala ng iyong mga anak sa kolehiyo. Sila ay karaniwang inilaan upang bayaran ang mga gastos sa libing at iba pang, mga menor de edad bill. Maaari mong masakop ang mga gastos na ito sa pamamagitan lamang ng pag-set up ng pera bawat buwan sa isang mataas na ani ng savings o brokerage account.

Bilang karagdagan, ang mga patakarang ito ay karaniwang may "gradong mga benepisyo sa kamatayan," ibig sabihin hindi nila binabayaran ang buong benepisyo sa kamatayan kung ikaw ay namatay sa loob ng unang ilang taon ng patakaran.

Sa kabilang banda, kung hindi mo pinagkakatiwalaan ang iyong sarili upang ibukod ang anumang savings, ang pagbabayad ng buwanang bayarin para sa seguro sa buhay ay maaaring ang pinakamahusay na paraan upang mag-iwan ng pera sa iyong pamilya. Gayunpaman, may mga patakarang ito kung minsan ay posible na magbayad ng higit pa sa mga premium kaysa sa iyong mga benepisyaryo ay makakatanggap pagkatapos ng iyong kamatayan, kaya crunch ang mga numero upang malaman kung ilang taon ng premium ang katumbas ng benepisyo sa kamatayan.

Kung naubos mo na ang lahat ng iyong iba pang mga posibilidad at nagpasya sa isang patakaran sa seguro sa buhay na walang pagsusulit, makakuha ng maramihang mga quote at makipag-usap sa isang ahente bago gawin ang hakbang na ito. Ang isang independyeng ahente ng seguro ay maaaring makahanap ng isang kumpanya na mag-aalok sa iyo ng mas matatag, mas mura term insurance sa buhay.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan Investmentmatome . Sundin siya sa Twitter @aliceInvestmentmatome.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.