Ang iyong Financial Planner ang Wizard of Oz?

Ni Stephen Hart

Matuto nang higit pa tungkol kay Stephen sa Magtanong ng Tagapayo ng Investmentmatome

Matapos ang isang mahabang paglalakbay sa Land of Oz, si Dorothy at Co. sa wakas dumating bago ang mahusay na wizard. Nakahanap sila ng isang higanteng ulo, isang malakas na tinig, maraming sunog at usok. Naturally, maliit na Toto tumatakbo at ipinapakita ang wizard ay wala ng higit sa isang tao sa likod ng isang kurtina, lamang ang paghila ng ilang levers at knobs.

Tila ba tila ang iyong pinansiyal na tagaplano ay nagtatago sa likod ng isang kurtina, pakikipag-usap tungkol sa malaki, mahahalagang bagay, na may marangya na mga graph at chart, at natitira kang nagtataka: Ano ang nangyayari sa likod doon?

Hindi lihim na ang mga tagapayo ay may access sa teknolohiya na ginawang mas madali ang pagpaplano sa pananalapi at pamamahala ng portfolio, ngunit mayroon din itong mga inaasahan. Sa pagtaas ng tinatawag na robo-advisors - na dapat talagang tawaging "allocators ng robo index fund," dahil ang isang tagapayo ay talagang nagpapayo - mayroon na ngayong mas mahusay na pakikitungo sa mga tagaplano upang patunayan ang kanilang halaga.

Tingnan natin ang ilang mahahalagang bagay na dapat mong malaman upang tiyakin na ang iyong tagaplano ng pananalapi ay tunay na nagbibigay ng isang mahalagang serbisyo at hindi lamang mga twiddling knobs.

Ang mga kredensyal ay mahalaga

Gusto mo ng isang tagaplano sa pananalapi na sinanay ng propesyon, kaya tiyaking hinahanap mo ang mga kwalipikado sa mga lugar na mahalaga sa iyo.

Ang pinakatanyag na kilalang kredensyal ay sertipikadong tagaplano ng pananalapi, at mahalaga ito pagdating sa isang relasyon sa pagpaplano ng pananalapi. Bago ang mga tao ay maaaring kumuha ng pagsusulit sa CFP, dapat nilang tuparin ang mga kinakailangan sa edukasyon at karanasan, na tumatagal ng ilang taon. Pagkatapos nito, dapat silang kumuha ng isang mahihirap na pagsusulit sa buong araw, pumasa sa isang buong pagsusuri sa background at kumpletuhin ang mga taunang patuloy na edukasyon na kurso kabilang ang etika at mga pinakamahuhusay na kasanayan.

Ang isa pang kilalang kredensyal ay sertipikadong pampublikong accountant. Sa pangkalahatan, ang isang CPA ay nakikita lamang sa mga isyu na may kaugnayan sa mga buwis, kung sa isang indibidwal o antas ng may-ari ng negosyo. Gayunman, makakakuha ang isang CPA ng karagdagang sertipikasyon na ibinibigay lamang sa mga CPA: ang personal na espesyalista sa pananalapi. Ang isang CPA / PFS ay maaaring magbigay ng parehong indibidwal na payo sa buwis at komprehensibong payo sa pagpaplano sa pananalapi. Kinukuha rin ng ilang CPA ang pagtatalaga ng CFP, dahil mas malawak itong kinikilala.

Ang iba pang mga designasyon ay dinisenyo upang magkaloob ng kadalubhasaan sa mga partikular na sitwasyong pinansyal. Habang nagbibigay ang CFP ng kadalubhasaan sa komprehensibong pagpaplano, ang mga karagdagang kredensyal ay maaaring magpatuloy sa kaalaman ng tagapayo sa mga partikular na disiplina. Ang bawat isa ay may sariling mga pagsubok at mga kinakailangan sa edukasyon. Ang ilang mga halimbawa ay:

• Chartered financial analyst (CFA): Specialty sa mga pamumuhunan at mga portfolio.
• Chartered financial consultant (ChFC): Katulad ng CFP ngunit hindi nangangailangan ng pagsusulit.
• Chartered retirement planning counselor (CRPC): Tumuon sa pagpaplano ng pagreretiro.
• Certified divorce financial analyst (CDFA): Specializes sa finances ng divorces.
• Chartered life underwriter (CLU): Tumuon sa personal at seguro sa negosyo.

Alamin kung ano ang iyong mga layunin

Ang "pagpaplano ng pananalapi" ay nangangahulugang iba't ibang bagay sa iba't ibang tao. Nakita ko na ang ilang mga tagaplano ay nagbabayad ng libu-libong dolyar para sa ilang pahina ng mataas na antas na mga saloobin at rekomendasyon, at ang iba ay nagbigay ng detalyadong payo sa pananalapi para sa halos wala. Kaya mahalagang malaman kung ano mismo ang iyong mga layunin bago mo mahanap ang tamang propesyonal upang tulungan ka.

Kung naghahanap ka ng pagreretiro at pagreretiro ng kita sa buhay, hanapin ang mga tagapayo na gumamit ng diskarte na nakabatay sa mga layunin. Nagtutuon ito sa pagpopondo ng mga tukoy na layunin at kadalasan ay gumagamit ng mga kumplikadong matematikal na simulation upang magplano ng malamang mga kinalabasan batay sa ilang mga pagpapalagay na mga pagpapalagay. Ang diskarte na nakabatay sa mga layunin ay mabilis na naging pamantayan sa pagpaplano ng pagreretiro. Ito ay ang pinakamahusay na paraan upang makakuha ng isang panlahatang pananaw ng parehong iyong maikli at pangmatagalang larawan sa pananalapi.

Kung naghahanap ka ng payo na may kaugnayan sa isang partikular na pangangailangan, tulad ng pagpaplano sa pananalapi para sa edukasyon ng iyong anak, pinagkakatiwalaan para sa iyong ari-arian o pagpopondo para sa isang tiyak na medikal o pangmatagalang pangangailangan sa pangangalaga, maaaring mas mahusay na maghanap ng isang tagapayo na maaaring gumamit ng isang cash-flow approach. Ang pagpaplano ng cash flow ay tumutuon hindi lamang sa iyong mga return ng pamumuhunan ngunit sa kung gaano kadalas at kung magkano ang iyong idaragdag upang maabot ang iyong layunin. Isaalang-alang din ito kapag kailangan mong simulan ang pagguhit ng iyong mga pamumuhunan upang pondohan ang pangangailangan mismo. Sa kasong ito, ang focus ay tanging sa isang tiyak na pangangailangan, hindi ang iyong komprehensibong larawan sa pananalapi.

Dahil ang focus ay sa isang isahan item, may mga mas kaunting mga kadahilanan sa account para sa, hindi katulad ng isang mas kumplikado at kumpletong layunin-based na diskarte. Ang karamihan sa mga tagaplano na nakatuon sa layunin ay maaaring gumawa ng pag-aaral ng cash-flow, ngunit ang isang taong higit na nakatuon sa daloy ng salapi ay hindi magkakaroon ng teknolohiya para sa mga gawaing batay sa layunin.

Alamin kung ano ang iyong binabayaran

Nagbabayad ka ba ng isang oras-oras na bayad para sa isang isang beses na pakikipag-ugnayan, at ang serbisyo ay higit sa sandaling ang tagapayo ay naghahatid ng plano? O nagbabayad ka ba upang magkaroon ng iyong tagaplano sa retainer upang kumonsulta sa anumang oras? Nagbabayad ka ba para dito bilang isang karagdagang bayad, o ang bayad ay pinagsama sa isang umiiral na halaga na iyong binabayaran? Anong mga serbisyo ang kasama sa kung ano ang iyong binabayaran?

Ang mga ito ay mga mahahalagang katanungan na sinagot muna. Huwag matakot na humingi ng mga detalye at upang makuha ang mga ito sa pamamagitan ng pagsulat.

Alamin kung paano naihatid ang plano

Sa mga bago at mas mahusay na mga teknolohiya na magagamit, higit pang mga tagapayo ay lumilipat ang layo mula sa makapal na tagapagbalat ng aklat at puno ng pagpatay puno ng mga pahina sa tradisyunal na plano sa pananalapi.Pinapayagan ka ng karamihan sa pagpaplano ng software na makumpleto mo ang bulk ng plano sa pamamagitan ng isang online portal at magkaroon ng access sa mga ito pagkatapos ng katotohanan.

Kaya, pabalik sa tanong na nasa kamay: Anong halaga ang dadalhin ng tagaplano sa lahat ng ito? Kung ang pagpaplano ngayon ay hinimok ng software, kailangan mo ba ng isang tagaplano? Tingnan natin kung ano ang nangyari sa Wizard of Oz. Sa kabila ng kanyang orihinal na pagtuon sa kadakilaan at pizzazz, mayroon pa rin siyang mga sagot. Siya ay nagkaroon ng karanasan at kaalaman upang makatulong na malutas ang mga problema sa kamay. Sa katunayan, tinulungan niya si Dorothy na bumalik sa Kansas. Siya ay may mga kasangkapan sa lahat (ang ruby ​​tsinelas). Kailangan lang niya ang isang tao na naunawaan kung paano gamitin ang mga ito.

Ang iyong tagaplano ay dapat magkaroon ng edukasyon at karanasan at dapat na manatili sa ibabaw ng kung ano ang nangyayari sa industriya. Higit na mahalaga, siya ay dapat maging handa at handang tumulong sa iyo na matugunan ang iyong mga layunin sa pananalapi. Maaari kang magsuot ng ruby ​​tsinelas na makakakuha ka kung saan mo gustong pumunta; kailangan mo lamang ng isang taong nakakaalam kung paano tutulungan kang gamitin ang mga ito. Ang kakayahang maunawaan ang iyong kasalukuyang sitwasyon, kung saan mo nais na maging at kung paano makarating ka doon ang halaga ng iyong tagaplano ay nagdudulot.

Si Stephen Hart ay direktor ng pagpaplano sa pananalapi at tagapayo sa pamamahala ng yaman sa Talis Advisory Services sa Plano, Texas.