Amerikano at Pera: Pagtingin sa Kinabukasan Sa Kabila ng mga Nakaraang Pagsisisi

Pagdating sa pera, hindi lamang gusto ng mga Amerikano; gusto nilang pamahalaan ito ng mas mahusay. Ang isang bagong survey ng Investmentmatome na isinagawa ng Harris Poll ay nagpapakita na ang karamihan sa mga tao ay hindi masaya sa estado ng kanilang mga pananalapi at sila ay nagsasagawa ng mga hakbang upang baguhin ang sitwasyon.

Ang kita ay umaakyat, hanggang 3.2% mula 2015 hanggang 2016, ayon sa pinakahuling datos ng kita ng sambahayan mula sa U.S. Census Bureau. Subalit nalaman ng aming site na pinakahuling pag-aaral ng utang sa sambahayan na ang halaga ng pamumuhay ay mas mabilis na nadagdag kaysa sa mga kinikita, at ang mga Amerikano ay tumatagal ng higit pa at higit na utang.

"Kahit na may tumataas na kita, maraming Amerikano ang nakadarama ng pinansiyal na pinsala, na may utang sa sambahayan na naglalagay ng maraming badyet sa isang chokehold," sabi ni Investmentmatome personal finance expert na si Kim Palmer. "Kung may utang ka buwanang pagbabayad sa iyong credit card, mortgage, mga pautang sa mag-aaral at iba pang mga account, pagkatapos ay mahirap pakiramdam na gusto mo nang mas maaga."

Upang makita kung paano ang mga Amerikano ay pakikitungo sa ganitong pinansiyal na pagbabalanse na kumilos, Investmentmatome ay nag-atas ng isang survey sa pamamagitan ng Harris Poll ng higit sa 2,000 na mga may sapat na gulang na US na isinasagawa sa online Sept. 12-14, 2017. Ang mga resulta ay nagpapakita na ang karamihan sa mga Amerikano ay may pinansiyal na regrets at stressors, ngunit mayroon din silang layunin at nagtatrabaho upang magawa ito.

Para sa pamamaraan ng survey, mag-click dito.

Key takeaways

Gusto ng mga Amerikano na magawa nila ang ilang bagay na naiiba, na may 71% na nagpapahayag ng mga pagsisisi pagdating sa pamamahala ng pera. Ang mga millennial (mga edad 18-34 sa survey na ito) ay mas malamang kaysa sa dalawang iba pang mga pangkat ng edad na magkaroon ng ganoong regrets (83%), ayon sa survey.

Ngunit hinahanap nila sa unahan: 89% ng mga Amerikano ang nagsasabi na mayroon silang mga layunin sa pananalapi na inaasahan nilang makamit sa loob ng susunod na 10 taon, at 88% ay kumukuha ng mga hakbang ngayon upang pamahalaan ang kanilang pera.

(Nasumpungan ni Investmentmatome na ang mga maliliit na hakbang ay maaaring makatulong sa mga Amerikano na maabot ang mga layuning ito, na maaaring makatipid sa kanila ng libu-libong dolyar bawat taon.)

Sila ay halos tiwala sa kanilang mga kasanayan sa pera, na may 87% ng mga Amerikano ang nag-rate ng kanilang mga kakayahan sa pamamahala ng pera bilang hindi bababa sa patas at 59% na nagsasabi na ang kanilang mga kakayahan ay mabuti o mahusay. 13% lamang ang nagsasabi na ang kanilang kakayahang pamahalaan ang pera ay "napakahirap / mahirap," ang survey na natagpuan.

Maaaring nawawala ang mga ito sa mga tool sa pamamahala ng pera. 9% lamang ng mga aktibong namamahala sa kanilang pera ay gumagamit ng isang personal na app sa pananalapi upang masubaybayan ang kanilang paggastos at perang papel, halimbawa, at 35% ng mga Amerikano ang nagsasabi na hindi nila alam ang marami tungkol sa mga online na pera na mga produkto ng pamamahala na kasalukuyang magagamit.

Ang mga Amerikano sa kabuuan ng mga antas ng kita ay nagsasabi na ang mas maraming pera ay magiging mas madali ang mga bagay. Sa 74% na nagsasabi ng isang bagay ay pinipigilan ang mga ito sa pag-save ng pera ngayon, 56% sisihin hindi kumita ng sapat na pera. Gayundin, 54% ng mga Amerikano ang nagsasabi na ang pamamahala sa pananalapi ay magiging mas madali kung mayroon silang mas maraming pera, kabilang ang 41% ng mga gumagawa ng $ 100,000 o higit pa sa isang taon.

» KARAGDAGANG: Ano ang pakiramdam ng mga Amerikano tungkol sa mantsa ng utang ng credit card

Karamihan sa mga Amerikano ay may malinaw na pagsisisi sa pera

Ang pitumpu't isang porsiyento ng mga Amerikano ay may mga pagsisisi na may kaugnayan sa pamamahala ng kanilang pera, kabilang ang hindi pag-iisip tungkol sa pangangasiwa ng pera kasing aga ng dapat nilang (48%), paggastos ng labis sa mga hindi kinakailangang bagay (39%), paggamot ng utang sa mga hindi kinakailangang pagbili (33 %) at hindi nagkakaroon ng badyet sa lugar (32%), ayon sa survey.

Magkasama, ang mga ito ay maaaring magastos. Ang mas maliliit na may sapat na gulang ay mas malamang na banggitin ang mga pagsisisi: 83% ng mga millennial kumpara sa 75% ng Gen Xers (edad 35-54) at 59% ng mga baby boomer (edad 55 at mas matanda).

Para sa mga kalalakihan at kababaihan na may anumang pagsisisi na may kaugnayan sa pamamahala ng kanilang mga pananalapi, ang pinakamalaking pagsisisi ay hindi nag-iisip tungkol sa pangangasiwa ng pera nang mas maaga - 51% ng mga kababaihan na binanggit ito, kumpara sa 44% ng mga lalaki.

"Ang kabaligtaran ng pagsisisi ng pera ay nagpapakita na mayroong puwang para sa pagpapabuti," sabi ni Palmer. "Maaari silang maglingkod bilang isang kapaki-pakinabang na paalala sa iba upang makapagsimula sa pamamahala ng pera ngayon. Ang pagtatakda ng mga layunin sa pananalapi, kung ito ay nagbabayad ng utang o pag-save ng higit pa, ay isang madaling paraan upang makapagsimula."

Ang mga hakbang tulad ng pakikipag-ayos ng mga paulit-ulit na kuwenta kung maaari mong, ang paggamit ng cash-back na credit card at pag-refinancing ng isang mortgage ay kabilang sa mga paraan na maaaring mag-save ng ilang tao ang halos $ 5,000 sa bawat taon, ayon sa iba't ibang mga pagtatasa at pagtitipid ng Investmentmatome. Kung gaano kalaki ang maaaring mai-save ay depende sa maraming mga kadahilanan - kabilang ang halaga na inilagay (at binayaran) sa isang credit card, kung magkano ang ideposito sa isang savings account at kung may isang mortgage na muling mamaybay, halimbawa.

» KARAGDAGANG:Paano mag-save ng pera sa pamamagitan ng pagputol ng iyong mga bill

Halos kalahati ng mga kabataang babae ang nakadarama ng pagkabalisa tungkol sa kanilang kalagayan sa pananalapi

Bagaman halos isang-katlo ng mga Amerikano (34%) ang nag-aangking "nasa kontrol" tungkol sa kanilang kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi, mas mababa lamang (30%) ang nararamdaman, ang survey ay natagpuan. Ang mga batang kababaihan sa milenyo ay mas malamang na mag-claim na ang mga ito ay stressed tungkol sa kanilang mga pananalapi kumpara sa mga kababaihan na edad 55 at mas matanda (46% kumpara sa 19%, ayon sa pagkakabanggit).

Halos isang isang-kapat ng mga Amerikano (24%) ay may isang positibong pananaw, na sinasabi na ang pakiramdam nila ay "halos hindi nila ginagawa ito."

Karamihan ay may mga layunin at pananalig sa pananalapi

Ang isang napakalaki karamihan ng mga Amerikano (89%) ay may mga pinansiyal na layunin na inaasahan nilang matupad sa loob ng susunod na 10 taon, ayon sa survey, na nagpapahiwatig ng mga nakaraang pagmamahal at kasalukuyang mga stressor ay maaaring hindi nakakapinsala sa kanilang matagal na pagtingin.

Ang pagbabayad ng utang ay ang pinakamataas na layunin ng pera sa lahat ng antas ng kita.Kabilang sa mga may mga layunin sa pananalapi, ang partikular na utang ng credit card ay ang pinaka karaniwang layunin ng pagbabayad ng utang, na may 32% na binabanggit ito.

Sa buong henerasyon, ang mga millennial ay malamang na maglista ng pagbabayad ng utang ng mag-aaral na utang bilang isang 10-taong layunin - 25% ng mga may mga layunin sa pera ay binanggit ito, kumpara sa 15% ng Gen Xers at 5% ng mga baby boomer. Ang mga babae na may ganitong mga layunin ay mas malamang kaysa sa mga lalaki upang tukuyin ang pagbabayad ng utang ng mag-aaral na utang bilang isang 10-taong layunin, 18% kumpara sa 11%.

Sa lahat ng mga layuning ito ay dumating ang isang malusog na dosis ng pagtitiwala: 87% ng mga Amerikano rate ang kanilang mga kakayahan sa pamamahala ng pera bilang "hindi bababa sa patas" at 59% sabihin ang kanilang mga kakayahan ay "mahusay / mabuti."

» KARAGDAGANG: Paano matutulungan ka ng Investmentmatome na maabot ang mga layunin nang mas mabilis

Anuman ang kita, mas maraming pera ang maaaring makatulong

Sa kabila ng kanilang mga layunin, 74% ng mga Amerikano ang nagsasabi ng isang bagay ay pumipigil sa kanila sa pag-save ng pera ngayon. Ang damdamin na ito ay pinaka-karaniwan sa mga nakakakuha ng mas mababa sa $ 50,000 sa isang taon (84%). Gayunpaman, 62% ng mga nasa pinakamataas na bracket ng kita ng survey, na nagkakaloob ng $ 100,000 o higit pa sa isang taon, ay nagbigay ng mga hadlang sa pag-save. Ang tsart sa ibaba ay nagpapakita kung paano ang dalawang Amerikano ang pinakakaraniwang hadlang sa pag-save ng break down sa mga antas ng kita.

Mahigit sa kalahati ng lahat ng Amerikano (54%) ay nagsasabi din na ang pamamahala sa pananalapi ay magiging mas madali kung mayroon silang mas maraming pera. Sa kabuuan ng lahat ng antas ng kita, ang pagkakaroon ng mas maraming pera ay ang pinaka madalas na nabanggit na solusyon para sa pinansyal na kaguluhan sa pamamahala - kahit na 41% ng mga gumagawa ng $ 100,000 o higit pa sa bawat taon ay nagsasabi na magiging mas madali ito nang mas maraming pera.

9 sa 10 ang pagkuha ng mga hakbang upang mapabuti ang kalusugan sa pananalapi

Ang bilang ng mga Amerikano, 13%, ang sinasabi ng kanilang kakayahan sa pamamahala ng pera ay "kakila-kilabot / mahirap," ngunit marami ang naghahanap ng mga solusyon, ayon sa survey.

Halos 9 sa 10 (88%) ang ginagawa ng mga Amerikano upang pamahalaan ang kanilang pera. Ng mga:

• Ang 56% ay nililimitahan ang paggasta sa mga hindi kinakailangang bagay
• 38% ay sumusunod sa isang badyet
• 34% ay muling sinusuri ang kanilang mga bill nang madalas upang makita kung saan maaari nilang ibawas
• 25% ay nag-aambag sa isang pondo sa pagreretiro

Ang mga kababaihang milenyo (39%) na nagsasagawa ng mga hakbang upang pamahalaan ang kanilang pera ay mas malamang kaysa sa mga kabataang lalaki (24%) upang madalas na muling bisitahin ang kanilang mga bill. Muling suriin, pagkatapos ay makipag-ayos ang mga gastos upang mabawasan ang halagang binabayaran sa mga paulit-ulit na kuwenta ay maaaring makatulong sa isang indibidwal na makatipid ng $ 600 sa isang taon, depende sa kanyang mga gastusin, ayon sa data mula sa Billshark, isang kasosyo sa Investmentmatome na nagsasagawa upang makipag-ayos ng mas mababang mga singil para sa mga mamimili.

Personal na mga app sa pananalapi at mga tool

Tanging 9% ng mga Amerikano na kasalukuyang nagsasagawa ng mga hakbang upang pamahalaan ang kanilang pera ay gumagamit ng isang personal na app sa pananalapi. Marahil na hindi nakakaintindi, ang mga millennial ay malamang na gumamit ng ganitong uri ng diskarte sa pamamahala ng pera - mga 17% ng henerasyong ito ang ginagawa nito, kumpara sa 8% ng Gen Xers at 5% ng mga boomer ng sanggol, ayon sa survey.

Ang mababang rate ay maaaring dahil sa kakulangan ng impormasyon:

• 35% ng mga Amerikano ang nagsasabi na hindi nila alam kung magkano ang tungkol sa mga online na pera sa pamamahala ng mga produkto at mga apps na kasalukuyang magagamit. Kabilang dito ang mga tool na tumutulong sa pagbabadyet, pagsubaybay sa iyong credit score at pagsubaybay sa pananalapi.
• 9% ng mga taong nagsasabing may isang bagay na pumipigil sa kanila mula sa pag-save sa ngayon claim "walang isang madaling solusyon / produkto out doon upang makatulong sa akin."
• 7% ng mga Amerikano ang nagsasabi na mas madaling mapamahalaan ang kanilang pera kung automated ang proseso.

Tanging ang 17% ng mga Amerikano ang nag-iisip ng mga online na pera sa pamamahala ng mga produkto at mga app na kasalukuyang magagamit ay madaling gamitin. Ang mga millennial, ang grupo na malamang na gumamit ng mga pampinansyal na apps, ay malamang na i-rate ang kasalukuyang mga produkto sa pananalapi bilang "mabuti" (29%) at "madaling gamitin" (26%).

Hindi pa huli na gumawa ng mga pagbabago

Kahit na ang pinaka-karaniwang pinansiyal na ikinalulungkot Amerikano ay na hindi nila iniisip tungkol sa pamamahala ng pera bilang maaga na dapat nilang magkaroon, hindi kailanman huli na upang simulan upang gumawa ng up para sa nawalang oras. Maaaring subaybayan ng mga miyembro ng Investmentmatome ang paggastos, itakda at maabot ang mga layunin sa pananalapi at matutunan ang mga tip sa pag-save ng pera sa isang lugar. Ngunit anuman ang mga tool na iyong ginagamit, magsimula sa mga sumusunod:

Gumawa ng badyet. Alamin kung magkano ang pera na darating at kung saan ito pupunta. Subaybayan ang iyong paggasta upang makatulong na manatili sa loob ng iyong badyet.

Bayaran at pamahalaan ang utang ng credit card. Ang iyong badyet ay dapat magbayad ng ilang pera upang magbayad ng utang. Sa sandaling hindi ka nagdadala ng utang mula sa buwan hanggang buwan, ganap na magbayad ng mga balanse ng credit card sa bawat cycle ng pagsingil.

Mag-ambag sa pondo ng pagreretiro. Kung naghihintay ka ng masyadong mahaba upang simulan ang pag-set up ng tabi ng pera para sa pagreretiro, mawalan ka ng tulong mula sa compounded interes at maaaring magkaroon ng isang hard oras na matugunan ang iyong mga layunin sa pagtitipid sa pamamagitan ng edad ng pagreretiro. Itabi kung ano ang maaari mong at muling bisitahin ang iyong mga kontribusyon nang regular.

METODOLOGY

Ang survey na ito ng 2,083 na may edad na 18 taong gulang na U.S. ay isinagawa online sa Setyembre 12-14, 2017, sa pamamagitan ng Harris Poll para sa ngalan ng Investmentmatome. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa posibilidad na sample at samakatuwid walang pagtatantya ng error sa teoretikong sampling ay maaaring kalkulahin. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable sa weighting at laki ng sample ng subgroup, mangyaring makipag-ugnay sa Megan Katz sa [email protected].

Sa survey na ito, ang millennial generation kabilang ang mga Amerikanong edad na 18-34, ang Generation X ay tinukoy bilang edad 35-54 at ang mga boomer ng sanggol ay mga edad 55 at mas matanda sa panahon ng survey.

Narito kung paano kinakalkula ang mga pagtitipid at gastos sa talahanayan na "Mga Maliit na hakbang sa mas maraming pera":

• Ang pagtitipid sa pag-uusap ng bill ayon sa Oktubre 4, 2017, ang mga data mula sa mga customer ng Billshark ay ipinapalagay na isang average ng 2.5 na mga panukalang-batas na muling pinag-uusisa.Ang Billshark ay isang kasosyo sa Investmentmatome na tumutulong sa mga customer na makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa mga kumpanya upang makipag-ayos ng mas mababang buwanang gastos sa mga bayarin sa internet, wireless, cable at seguridad sa bahay.
• Ang mga pag-iipon mula sa paggamit ng cash back credit card ay umaako sa $ 2,000 sa buwanang paggastos sa isang card na may 1% cash back at walang taunang bayad, na binabayaran nang buo sa bawat ikot ng pagsingil.
• Ipinagpapalagay ng mataas na ani na savings account ang interes na nakuha sa isang $ 5,000 unang deposito sa isang account na kumikita ng 1.20% APY.
• Auto insurance savings, ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome ng mga rate ng seguro sa auto.
• Ang data ng mortgage refinance, ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome ng mga refinance candidate at potensyal na savings.