Fed Rate Hike: Huli na ba para sa refinance ang aking mortgage?

Narinig mo ang tungkol sa Federal Reserve hike rate at maaaring magtaka kung ano ang ibig sabihin nito para sa iyong mga plano para sa isang mortgage refinance. Narito ang kailangan mong malaman.

Ang isang malakas na ekonomiya ay mabuti para sa industriya ng pabahay, ngunit maaaring hindi para sa mga rate ng mortgage

Di-nagtagal matapos ang Fed inihayag ang isang 0.25% paglalakad sa mga rate ng interes sa Disyembre 16, ang Chairman ng Board of Federal Reserve na si Janet Yellen ay nagsabi na ang mga mamimili ay dapat makita ang paglipat bilang pahiwatig ng pagtitiwala ng Fed sa ekonomiya ng U.S..

"Nakikita namin ang isang ekonomiya na nasa landas ng napapanatiling pagpapabuti," sabi ni Yellen sa isang news conference matapos ang pahayag na rate.

GET ADVICE FROM A MORTGAGE BROKER Unawain kung ano ang maaari mong kayang bayaran Hanapin ang pinakamahusay na pautang Kumuha ng naaprubahan at pinondohan sa loob ng 15 araw

Magsimula

Ihambing ang mga CURRENT MORTGAGE na Katangian Kumuha ng personalized, libreng rate ng mga quote Ihambing ang mga pautang sa mortgage mula sa mga nangungunang nagpapahiram I-refinance ang iyong mortgage at makakuha ng mas mababang rate

Magsimula

Ang isang lumalagong ekonomiya at isang malawakang merkado ng trabaho ay nagpapalakas sa industriya ng pabahay. Higit pang mga trabaho ang ibig sabihin ng mas maraming tao ang bumibili - at nagbebenta - mga tahanan. Sa pamamagitan ng pagpapataas ng mga rate, ang Fed ay sinusubukang pigilan ang pag-unlad upang ang ekonomiya ng U.S. ay hindi pa labis na labis na mag-init at nagpapalit ng laganap na implasyon.

Paano nakakaapekto ang Fed ang mga rate ng mortgage

Ang Fed ay nagbigay ng patakaran ng hinggil sa pananalapi para sa mga rate na singil ng mga institusyong pinansyal upang humiram ng mga pondo mula sa bawat isa. At iyon ang ibang pamilihan kaysa kung saan nakatira ang mga rate ng mortgage.

"Kung ano ang gumagana nang direkta sa Federal Reserve ay panandaliang mga rate ng interes," sabi ni Frank E. Nothaft, punong ekonomista ng CoreLogic, sa Investmentmatome mga araw bago ang pagtaas ng Fed. "Sa katunayan, para sa target na pederal na pondo, inaasahan na ito ay tumataas ng hanggang sa isang porsyento punto sa 2016 mula sa kung saan ito ay ngayon."

Ang mga panandaliang interest rate na gumagalaw, samantalang hindi direktang impluwensya, sa huli ay tumitig sa napakalaking mortgage rate machine.

"Ang epekto sa mga pang-matagalang mga rate ng interes, tulad ng sa 30-taon na nakapirming rate ng pagkakasangla, ay mas mababa," sabi ng Nothaft. "Inaasahan namin na ito ay tungkol sa kalahati ng isang porsyento point. Kaya nangangahulugan ito ng 30-taon na mortgage na nakapirming rate, ang mga rate ngayong araw na tumatakbo sa humigit-kumulang na 4% ay tataas hanggang 4.5% sa katapusan ng 2016."

Ngunit hindi lahat ng mortgage ay nilikha pantay

Mayroong higit pa upang isaalang-alang dito. Pagdating sa mortgages, ang tren rate ng interes ay tumatakbo sa dalawang track: Ang express line para sa mga mortgages ng adjustable-rate at ang tren ng kargamento ng kargamento ng mga pautang na nakapirming rate.

Kaya, habang ang mga inaasahan ay para sa Fed ay nagdaragdag sa panandaliang mga rate ng interes upang unti-unti ang pagtaas ng fixed-rate na interes ng mortgage na mas mataas, ang mga parehong gumagalaw ay ratchet ARM rate nang mas direkta.

Sa pamamagitan ng isang braso, ikaw ay protektado mula sa panandaliang gumagalaw na rate ng interes sa pamamagitan ng iyong pag-reset ng panahon. Maraming ARMs lamang ang i-reset ang kanilang rate ng isang beses sa isang taon, at maaaring magkaroon sila ng mga takip sa dami ng taunang, o lifetime, mga pagtaas ng interes. Halimbawa, ang isang 5/1 ARM ay nangangahulugan na ang iyong rate ay nakatakda para sa unang limang taon at pagkatapos ay iakma taun-taon pagkatapos nito.

Ngunit iyon ay nangangahulugan na ang mga panandaliang gumagalaw na rate ng interes ay nai-banked hanggang sa iyong panahon ng pag-reset. At bagaman ang unang pagsasaayos ay hindi maaaring mawala sa iyo, hindi mo nais na ma-back up sa isang sulok sa pamamagitan ng maraming mga taon ng tumataas na mga rate.

Ito ay tiyak na hindi mangyayari sa isang gabi, ngunit ito ay isang bagay upang panatilihin ang iyong mga mata sa.

Ito ba ay huli na para sa refinance ang aking mortgage?

Kung mayroon kang isang fixed-rate mortgage sa isang mahusay na rate ng interes, ikaw ay nasa mabuting kalagayan.

Kung bumili ka ng iyong bahay ng ilang taon na ang nakakaraan at ang iyong rate ay tinutulak ang 5% hanggang 6%, maaari mong i-refinance sa isang mas kanais-nais na rate - at mayroon ka pa ring sapat na oras upang gawin ito.

At kung mayroon kang ARM at plano sa pamumuhay sa iyong tahanan para sa higit pa sa isang maliit na taon, magkakaroon ka rin ng oras upang muling ibalik sa isang fixed-rate mortgage at i-lock sa mga mababang rate ng kasaysayan. Ngunit maaaring gusto mong kumilos nang mas maaga sa halip na mamaya, bago ang kasaysayan.

Higit pa mula sa Investmentmatome:

• Magkano ba kayong Magkakaroon ng Bahay?
• Ihambing ang Mga Rate ng Pagbili ng Mortgage
• Ano ang Aasahan Mula sa Proseso ng Homebuying

Si Hal Bundrick ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.