Paano Suriin ang Mga Alok ng Credit Card

Kapag handa ka na para sa isang bagong credit card, mahalagang suriin ang anumang magagamit na mga alok upang matiyak na makuha mo ang pinakamahusay na posibleng card para sa iyo. Ngunit paano mo ito ginagawa nang walang anumang bagay na mahalaga? Dumating ka sa Investmentmatome, at sasabihin namin sa iyo kung paano! Narito ang 10 hakbang upang suriin ang isang alok ng credit card.

1. Isaalang-alang ang pinagmulan ng alok

Maging maingat sa pag-aaplay para sa anumang alok ng credit card mula sa isang mapagkukunan na hindi ka pamilyar. Para sa isa, maaaring ito ay isang scam. Gayundin, maraming mga hindi hinihinging credit card na alok ay hindi kinakailangang ang pinakamahusay na mga alok para sa iyo batay sa iyong mga pangangailangan at gusto ng card. Kung hindi ka pa naipadala ang isang alok at nais na makahanap ng isa sa iyong sarili, gamitin ang aming tool sa credit card upang makahanap ng isang kard o dalawa upang suriin.

»KARAGDAGANGPaano Pumili ng Pinakamahusay na Credit Card para sa Iyo: 4 Madaling Mga Hakbang

2. Tukuyin ang uri ng kard na gusto mo

Ang mga credit card ay hindi isang sukat na angkop sa lahat - kailangan mong matukoy kung anong uri ng card ang pinakaangkop para sa iyong sitwasyon. Narito ang apat na pinakakaraniwang uri ng card at kung sino ang mabuti para sa:

• Balanse transfer: Para sa mga nais magbayad ng kanilang umiiral na utang sa credit card nang hindi nagbabayad ng mataas na mga rate ng interes. Ang mga kard na ito ay kadalasang naniningil ng bayad upang maglipat ng balanse, ngunit nag-aalok ng isang 0% na panimulang rate.
• Gantimpala:Para sa mga nagbabayad ng kanilang mga balanse nang buo bawat buwan at nais na kunin ang kanilang karanasan sa credit card sa susunod na antas. Nag-aalok ang mga kard na ito ng cash, mga punto o mga gantimpala sa milya sa iyong paggastos. Ang ilang mga card ng premyo ay may bonus na pag-signup, kung saan makakatanggap ka ng bonus para sa pagpindot sa kinakailangang gastusin sa loob ng tinukoy na tagal ng panahon.
• Panimula 0% APR: Para sa mga hindi maaaring o hindi gustong bayaran ang kanilang mga balanse kaagad. Ang mga kard na ito ay may posibilidad na mag-alok ng 0% na interes sa mga pagbili at mga balanse sa paglipat para sa 12-18 na buwan.
• Naka-secure: Para sa mga may mahinang o limitadong credit. Ang mga kard na ito ay nai-back sa pamamagitan ng isang cash na deposito, madalas na katumbas ng limitasyon ng credit. Ang mga ito ay hindi katulad ng prepaid cards - kailangan mo pa ring magbayad, at ang aktibidad ay iniuulat sa mga credit bureaus.

Sa sandaling natukoy mo na ang uri ng card na pinaka-tumpak na naglalarawan sa iyong mga pangangailangan sa kredito, gugustuhin mong huwag mag-alok ng anumang mga alok para sa iba pang mga uri ng card. Maaari silang maging mahusay na mga card, ngunit hindi lamang iyon para sa iyo.

3. Alamin ang naaangkop na bayad (at kung paano maiiwasan ang mga ito)

Ang mga credit card ay may maraming bayarin - ang ilan ay nagkakahalaga ng pagbabayad, ang iba ay hindi, at ang karamihan ay maiiwasan. Narito ang mga pinakakaraniwang bayarin sa credit card:

• Taunang bayad:Ang bayad para sa pribilehiyo ng paggamit ng isang credit card, isang taunang bayad ay tinatasa isang beses bawat taon. Ang mga credit card na may mga taunang bayarin ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na mga kaayusan ng gantimpala at mas mataas na mga bonus sa pag-signup kaysa sa mga walang, kaya sila ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang
• Dayuhang bayad sa transaksyon: Ang isang banyagang transaksyon fee ay isang porsyento batay fee - pangkalahatan 3-4% - sa mga singil na ginawa sa ibang bansa. Kung maglakbay ka sa ibang bansa, dapat kang makakuha ng credit card na walang mga banyagang bayarin sa transaksyon.
• Late payment fee: Karamihan sa mga credit card ay may bayad na mga $ 35 para sa mga late payment. Ang bayad na ito ay iiwasan sa pamamagitan ng paggawa ng lahat ng iyong mga pagbabayad sa oras. Mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad kung natatakot kang makalimutan mo.
• Cash advance fee: Hinahayaan ka ng ilang credit card na kumuha ng cash advance mula sa iyong card sa pamamagitan ng ATM o sangay ng bangko. Gayunpaman, kailangan mong magbayad ng cash advance fee at mas mataas na APR kaysa sa karaniwan mong ginagawa. Mayroon din walang panahon ng biyaya, kaya magsisimula ka agad na magsingil ng mga singil sa interes. Ito ay dapat na isang huling paraan - panatilihin ang isang emergency fund para sa mga oras na kailangan mo ng cash sa isang pakurot.

Maliban sa taunang bayad - at ang foreign transaction fee kung ikaw ay sigurado hindi ka kailanman maglakbay sa ibang bansa - dapat na iwasan ang mga bayad sa credit card sa lahat ng mga gastos. Maaari mong maiwasan ang mga ito na may mga responsableng mga gawi sa credit at isang reserbang pera kung may mga emerhensiya.

4. Kalkulahin ang halaga ng taunang bayad

Maraming mga bersyon ng credit card ang may dalawang bersyon - isa na may taunang bayad, at isa na wala. Ihambing natin ang dalawa sa mga hypothetical na kard na ito, parehong may mga bonus na pag-signup. Narito ang matematika upang malaman kung gaano katagal aabutin hanggang ang taunang bayad sa Card A ay umabot sa mas mataas na bonus sa pagpapalista.

Card A: $ 400 na bonus sa pag-signup, ang bayad sa taunang bayad na $ 89 sa unang taon

Card B: $ 200 signup bonus, walang taunang bayad

Card A = 400 - 89 (y - 1)

Card B = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3.25 taon

Siyempre, hindi lamang ito ang pagsasaalang-alang. Ang mga card na may mga taunang bayad ay may mas mataas na mga rate ng gantimpala. Gawin ang matematika upang suriin ang patuloy na gantimpala ng dalawang baraha at tukuyin kung gumastos ka ng sapat upang bigyang katwiran ang taunang bayad.

Card A: $ 95 taunang bayad, 2 puntos sa bawat dolyar na ginugol

Card B: Walang taunang bayad, 1 punto sa bawat dolyar na ginugol

Card A = 0.02x - 95

Card B = 0.01x

0.01x = 0.02x - 95

x = $ 9,500

Kung gumastos ka ng higit sa $ 9,500 sa isang taon, ito ay katumbas ng halaga upang makuha ang hypothetical card na may taunang bayad at mas mataas na rate ng gantimpala. Kung hindi man, pumunta sa card nang walang taunang bayad.

5. Alamin ang gastos sa pagbili ng financing sa iyong credit card

Habang maaari mong dalhin ang utang sa credit card mula sa isang buwan hanggang sa susunod, ito ang pinakamahal na paraan upang pondohan ang iyong mga pagbili. Dapat mo lamang gamitin ang iyong credit card para sa mga pagbili na maaari mong bayaran upang bawiin ang bawat buwan bago maipon ang interes. Na sinabi, hindi nasasaktan ang malaman ang mga rate ng interes na nauugnay sa iyong account.Ngunit tandaan, ang karamihan sa mga credit card ay may mga variable rate, kaya ang iyong rate ay maaaring magbago.

Kinakalkula ang interes ng credit card batay sa iyong pang-araw-araw na average na balanse, hindi ang iyong pangwakas na balanse. Hayaan ang matematika sa isang hypothetical card. Ang rate ng interes ay 15%, ang balanse na babayaran ay $ 3,000, ang pinakamababang pagbabayad ay $ 300, at gumawa ka ng isang solong pagbabayad na $ 1,500 walong araw bago ang bayarin ay dapat bayaran.

Average na araw-araw na balanse = (3,000 x 22) + (1,500 x 8) = 78,000 / 30 = $ 2,600

Araw-araw na rate ng interes = 15% / 360 = 0.000417 (Tandaan, gumamit ang ilang mga issuer ng 365 sa halip na 360.)

Ang singil sa interes para sa buwan = 2,600 x 0.000417 x 30 = $ 32.50

6. Intindihin ang programang gantimpala, kung naaangkop

Maraming mga premyo card nag-aalok ng iba't ibang mga rate ng premyo para sa iba't ibang mga uri ng mga pagbili. Kaya ang ilang card ay maaaring magbigay sa iyo ng dagdag na premyo para sa mga pamilihan, habang ang iba ay nagbibigay ng dagdag na gantimpala para sa paggastos sa paglalakbay. Alamin kung saan mo ginugugol ang iyong pera at makita kung ang credit card na iyong isinasaalang-alang ay nagbibigay sa iyo ng karagdagang mga gantimpala para sa paggastos na iyon. Kung hindi, maaaring may isang mas mahusay na card para sa iyo na ginagawa.

Ang mga gantimpala sa credit card ay maaaring ma-redeem para sa cash, travel, gift card, mga charitable contribution, merchandise at iba pa. Tiyakin na ang card na isinasaalang-alang mo ay nag-aalok ng pagtubos para sa mga gantimpala na iyong pinili. Kung galit ka sa paglalakbay, halimbawa, ang isang kard na may mga gantimpala lamang sa paglalakbay ay hindi magagamit sa iyo.

Ang ilang mga kard ay nag-aalok ng mga espesyal na bonus sa gantimpala para sa pagkakaroon ng isang bank account sa issuer o paggastos ng isang tiyak na halaga sa bawat taon. Ang iba ay nag-aalok ng pagtataas ng mas mataas na halaga kung pumili ka ng isang opsyon sa pagtubos sa iba. Unawain ang programa ng gantimpala at tiyakin na natutugunan nito ang iyong mga gantimpala sa kita at pagkuha ng mga kagustuhan.

7. Suriin ang karagdagang mga benepisyo at perks

Ang mga credit card ay may higit na nag-aalok kaysa sa mga gantimpala at tulong sa pagtatayo ng kredito. Ang karamihan sa mga credit card ay nag-aalok ng maraming benepisyo, kabilang ang mga proteksyon sa pamimili at paglalakbay. Ang mga benepisyo sa pamimili ay maaaring magsama ng proteksyon ng presyo at pagbili, na nagbabayad sa iyo kung ang mga nasasakupang item ay ibinebenta o nasira o nanakaw sa loob ng tinukoy na tagal ng panahon, ayon sa pagkakabanggit. Maaaring kabilang sa mga benepisyo sa paglalakbay ang pagkansela ng pagbibiyahe at proteksyon sa pagkagambala, seguro sa pag-upa ng kotse, at nawalang proteksyon sa bagahe. Patakbuhin ang mga benepisyo upang matiyak na kasama ang mga benepisyong proteksyon na pinakamahalaga sa iyo.

Ang isa pang bagay na hinahanap sa alok ng card ay ang kakayahan ng EMV. Ang mga tagatala ay hindi incentivized upang magbigay ng EMV chips hanggang Oktubre 2015, ngunit marami ang nag-aalok sa kanila preemptively. Ang mga EMV card ay hindi madaling sinimulan ng mga fraudsters ng credit card, na ginagawa itong mas ligtas kaysa sa isang tradisyunal na card ng magstripe. Para sa lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa seguridad at paggamit ng EMV, basahin ang aming ABCs ng artikulo ng EMV.

8. Isaalang-alang ang pagtanggap ng retailer ng card

Mayroong apat na pangunahing mga network ng pagbabayad - Visa, MasterCard, American Express at Discover. At habang may mga mahusay na American Express credit card at Tuklasin ang mga credit card sa merkado, nauunawaan na ang Visa at MasterCard ay mas malawak na tinatanggap sa mas maraming lugar. Isaalang-alang ito kung naglalakbay ka sa ibang bansa o nakatira sa isang lugar sa mga tagatingi na hindi tumatanggap ng AmEx o Discover.

9. Alamin ang iyong credit score at anumang iba pang mga kwalipikadong aplikasyon

Kung nag-aplay ka para sa isang credit card sa loob ng saklaw ng iyong credit score, mas malamang na maaprubahan ka. May mga credit card na magagamit para sa mga may masamang o limitadong kredito, patas na kredito, at mahusay na kredito. Ang mga may mahusay na credit ay maaaring magkaroon ng kanilang pick ng mga card, kung nakikita nila ang anumang iba pang mga kwalipikadong mga kadahilanan, tulad ng sukatan ng kita para sa mga prestihiyosong card o pagiging miyembro para sa credit card union.

10. Hanapin sa pamamagitan ng mahusay na pag-print

Suriin ang mga tuntunin ng credit card para sa anumang karagdagang pinong print. Halimbawa, ang ilang 0% interes ng mga credit card ay nagpapataw ng mga singil sa interes sa iyong balanse kung hindi mo binabayaran ang mga ito nang buo bago mag-expire ang pambungad na rate. Ang isang maliit na minorya ng mga credit card ay nagpapahintulot sa pag-aalis ng mga bagay na binili kung wala kang mga pagbabayad. Pag-aralang mabuti ang maayos na pag-print upang matukoy kung mayroong anumang mga breakers deal.

Ang takeaway: Ayan yun! Matapos mong mapunta sa 10 hakbang na ito, handa ka nang mag-aplay. May damdamin kami sa iyo at ang iyong bagong card ay magiging maligaya magkasama.

Ang mga kamay na may hawak ay nagpapalabas ng imahe ng credit card sa pamamagitan ng Shutterstock