Kumpletong Gabay sa Pagbili ng Lindol Insurance

Kahit na ang mga lindol ay nagpapakita ng malubhang pananakot sa ilang mga estado, ang seguro sa lindol - at kung paano ito maaring makuha - ay maaaring maging kaunti pang nakakaintindi.

Ang standard home insurance ay hindi nagbabayad para sa anumang pinsala mula sa mga lindol. Maaaring mag-alok ang iyong insurer ng seguro sa lindol bilang karagdagan sa patakaran ng iyong homeowner para sa dagdag na gastos o bilang isang hiwalay na patakaran. Sa ilang mga kaso, maaaring kailangan mong makahanap ng ibang tagaseguro na nagbebenta nito.

Sa artikulong ito

Sino ang nangangailangan ng seguro sa lindol

Kung saan bumili ng seguro sa lindol

Sa loob ng isang patakaran sa seguro sa lindol

Paano tinutukoy ang iyong rate

Sino ang nangangailangan ng seguro sa lindol

Ang seguro sa Lindol ay hindi sapilitan. Kahit na ang mga lindol ay maaaring mangyari sa lahat ng 50 estado, ang ilang mga lugar ay mas madaling kapitan sa kanila, at sa mga kasong iyon ang seguro sa lindol ay nagiging mas mahalagang pagbili.

Sa mga estado ng Kanluran, ang mga residente ay (sana) ay may kamalayan sa mga panganib at ang pangangailangan sa seguro. Ngunit sa ibang mga rehiyon, ang madalas na aktibidad ng seismic ay maaaring maging sorpresa. Halimbawa, ang Oklahoma - na kilala bilang isang mainit na buhawi - ay nagkaroon ng pinakamaraming lindol sa bansa sa 2015, malamang dahil sa isang pagtaas sa haydroliko na fracturing, o fracking.

Ang U.S. Geological Survey ay makakatulong sa iyo na subaybayan ang takdang timeline ng iyong estado.

Siyempre, kahit na ang isang malaking lindol ay maaaring magwasak, at malamang na hindi mo kayang gawing muli ang iyong tahanan at palitan ang lahat ng iyong mga gamit sa bulsa. Iyan kung saan dumating ang seguro sa lindol.

Kung saan bumili ng seguro sa lindol

Kung nasa merkado ka para sa seguro sa lindol, magsimula sa iyong kasalukuyang mga may-ari ng bahay o kumpanya ng seguro sa renter. Tanungin kung ito ay nag-aalok ng alinman sa isang add-on sa iyong patakaran o isang patakaran na lindol stand-alone.

Sa California, ang batas ay nangangailangan ng mga kompanya ng seguro sa tahanan upang magbigay din ng coverage ng lindol. Ang mga residente ng Golden State ay maaari ring bumili ng coverage sa pamamagitan ng Awtoridad ng Lindol ng California.

»KARAGDAGANG: Seguro sa bahay ng California 2017: Mga rate, reklamo at lindol

Sa California, Oregon at Washington, ang mga residente ay maaaring bumili ng mga patakaran ng lindol mula sa GeoVera o Arrowhead; ang huli ay isang ahensiya na nagbebenta ng mga patakaran mula sa maraming kumpanya.

Kung nakatira ka sa iba pang lugar at ang iyong kasalukuyang tagaseguro ay hindi nag-aalok ng coverage, kakailanganin mong mamili sa paligid. Ang iyong mga may-ari ng bahay o mga kompanya ng seguro sa renters ay makakatulong na ituro sa iyo sa tamang direksyon. Ang website ng Kagawaran ng Seguro ng iyong estado ay maaari ding mapagkukunan para sa paghahanap ng mga lisensyadong mga tagasegurong lindol, parehong malaki at maliit.

Isa pang mahalagang tala: Kung nangyari ang isang lindol sa iyong lugar, kadalasan ay hindi nagbebenta ng mga bagong patakaran para sa isa o dalawang buwan.

Sa loob ng isang patakaran sa seguro sa lindol

Nagbabayad para sa:	Hindi nagbabayad para sa:
Pag-aayos sa iyong bahay at nakalakip na mga istraktura, tulad ng isang garahe. Ang iyong mga personal na ari-arian, tulad ng mga kasangkapan at damit. Karagdagang mga gastos sa pamumuhay, tulad ng mga hotel bill kung hindi ka maaaring mabuhay sa iyong bahay.	Mga apoy sanhi ng lindol. Iyan ay sakop na sa ilalim ng iyong homeowners insurance. Pinsala ng sasakyan. Bumili ng komprehensibong seguro para sa seguro. Mga baha. Kakailanganin mo ng hiwalay na seguro sa baha, kahit na ang baha ay isang byproduct ng isang lindol. Sinkholes. Ang ilang mga estado ay nangangailangan ng mga insurer upang mag-alok ng sinkhole insurance, o kadalasan ay maaari mong idagdag ito sa iyong mga homeowner insurance o bumili ng hiwalay na coverage. Pagmamason, tulad ng laryo, bato o bato na ginamit para sa pang-ibabaw ng iyong tahanan.

Depende sa iyong patakaran, ang pagsakop para sa iba pang mga istruktura, tulad ng isang carport o toolhed, at pag-aalis ng mga labi ay maaari ring maging standard.

Maaaring kabilang sa opsyonal na coverage ang:

• Mga upgrade ng gusali code.
• Pagpapanumbalik ng lupa.
• Mga pag-aayos ng emergency.

Gaano karaming saklaw ang kailangan mo?

Kung ikaw ay isang may-ari ng bahay, ang iyong tagaseguro ay karaniwang nagtatakda ng parehong mga limitasyon sa tirahang pagsakop para sa parehong lindol at seguro sa tahanan. Kung ikaw ay isang tagapag-alaga, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagdaragdag ng tirahan.

Ang limitasyon sa coverage ng iyong personal na ari-arian ay maaaring sa simula ay maitakda sa mababang bahagi, sa paligid ng $ 5,000 o 10% ng iyong tirahan, ngunit maaari mong itaas ang halagang ito sa maximum na insurer. Gayunpaman, maaaring mayroong mga takip sa kung magkano ang babayaran ng iyong seguro para sa anumang isang item.

Mga pagbabawas sa seguro sa lindol

Kung ikukumpara sa seguro sa bahay, ang mga patakaran ng lindol ay naglalaman ng isang matarik na kabawasan, na kung saan ay ang halaga na bawas mula sa iyong pagbabayad sa claim. Ang mga insurer ay babawasan sa pagitan ng 10% at 20% ng iyong tirahan na limitasyon sa coverage.

Ang isa pang pagkakaiba ay ang habang ang seguro sa bahay ay madalas na may isang deductible na naaangkop sa karamihan ng iyong mga istraktura at ari-arian, ang ilang mga kompanya ng seguro sa lindol ay gumagamit ng mga hiwalay na deductibles para sa bawat bahagi ng patakaran: tirahan at personal na ari-arian.

Mahalaga na tanungin ang mga potensyal na tagaseguro kung mayroon silang pangkalahatang deductible o magkakahiwalay.

Halimbawa, gunigunihin ng isang malubhang lindol ang iyong bahay at nawasak ang iyong mga gamit:

• Kung mayroon kang $ 200,000 na coverage para sa iyong tirahan na may 20% na deductible, magkakaroon ka ng $ 40,000 na ibinawas mula sa mga tseke ng pag-claim na patungo sa muling pagtatayo ng iyong tahanan.
• Sabihin nating ang limitasyon sa coverage ng iyong personal na ari-arian ay $ 50,000 na may parehong deductible. Magkakaroon ka ng $ 10,000 na bawas mula sa iyong kasunduan para sa pagpapalit ng iyong mga ari-arian.

Mahalaga na tanungin ang mga potensyal na tagaseguro kung mayroon silang pangkalahatang deductible o magkakahiwalay.Kung maaari mong piliin ang iyong deductible, ang pagpunta bilang mababang bilang maaari mong paganahin mo upang masulit ang iyong patakaran kung mayroon kang isang claim, bagaman ang iyong mga rate ay mas mataas.

Paano tinutukoy ang mga rate ng seguro sa lindol

Ang mga rate para sa seguro sa lindol ay nakasalalay sa iyong mga limitasyon sa coverage, mababawas at isang maliit na bilang ng iba pang mga kadahilanan, kabilang ang:

• Ang iyong ZIP code.
• Ang edad ng iyong tahanan.
• Ang bilang ng mga kuwento sa iyong bahay.
• Ang muling pagtatayo ng iyong bahay.
• Uri ng lupa sa iyong ari-arian.
• Ang mga materyales sa gusali na ginagamit sa iyong tahanan.
• Ang kalapitan ng iyong lugar sa mga linya ng kasalanan at aktibidad ng seismic.

Batay sa pag-sample ng Investmentmatome ng mga rate ng seguro sa lindol mula sa Awtoridad ng Lindol ng California, ang isang renter ay maaaring magbayad ng mas mababa sa $ 300 sa isang taon para sa $ 50,000 sa personal na pagkakasakop ng ari-arian na may 5% na mababawas at $ 1,500 para sa pagkawala ng paggamit.

Laging matalino upang repasuhin ang iyong patakaran sa iyong kompanyang nagseseguro. Ang isang kinatawan ay maaaring malinaw na ipaliwanag ang mga kadahilanan na napunta sa iyong rate, sabihin sa iyo kung ano ang at hindi saklaw, at magmungkahi ng iba pang mga patakaran upang punan ang anumang mga puwang.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Prep para sa isang lindol at kaugnay na mga claim sa seguro

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Higit pa tungkol sa seguro sa lindol sa California

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Hanapin ang pinakamahusay na homeowners insurance