Huwag Hayaan ang Holiday Gift na Nagbibigay ng iyong Financial Plan

Ni Steve Branton

Matuto nang higit pa tungkol kay Steve sa Magtanong ng Tagapayo ng Investmentmatome

Tulad ng mabilis na diskarte sa Black Friday at Cyber ​​Lunes, isang magandang pagkakataon na mag-isip tungkol sa kung magkano ang mayroon kang magagamit sa paggastos sa taong ito sa pagbibigay ng regalo. Kahit na ang kasiya-siya sa iyong mga mahal sa buhay na may mga regalo ay maaaring maging kapana-panabik, walang nagustuhan ng hangover ng credit card sa Enero, o ang pakiramdam ng pagkakaroon ng labis na pagpapalaki sa iyong sarili sa kapinsalaan ng iyong sariling mga pangmatagalang layunin sa pagpaplano.

Ngunit hindi mo kailangang lumubog sa utang sa pagtugis ng espiritu ng kapaskuhan. Narito ang ilang mga paraan upang itakda ang cash bukod para sa mga regalo.

Lumikha (o i-automate) ang plano sa paggastos

Ang isang diskarte na mahusay na gumagana ay ang pag-set up ng savings account nang maaga sa taon na may awtomatikong buwanang halaga ng paglipat (sabihin $ 25). Malalaman mo na ito sa panahon ng taon, ngunit sa pamamagitan ng Nobyembre o Disyembre, umabot ito sa isang magandang bahagi ng pagbabago.

Isa pang sinubukan at tunay na diskarte ay upang bumuo ng isang pangkalahatang plano sa paggastos na may isang line item para sa gifting. Maaaring kasama ng account na ito ang pera para sa mga regalo sa kaarawan. Kung hindi mo na-set up ang isang plano sa paggasta, medyo madali itong magsimula. Maaari mong gamitin ang Microsoft Excel o Google Sheets, o pumunta sa butil sa Quicken o QuickBooks.

Sa pinaka-pangunahing plano sa paggastos, lumikha ka ng isang simpleng spreadsheet na naglilista ng iyong mga takdang gastos (tulad ng renta o mortgage, insurance at mga gastusin sa pagkain) sa kaliwang bahagi ng pahina, alinman sa isang buwanang o taunang batayan. Pagkatapos ay kumpletuhin ang mga gastusin sa ibaba gamit ang "sum" na function ng spreadsheet. Sa kanang bahagi ng spreadsheet, maglista ng mga gastusin sa discretionary (tulad ng mga holiday o mga regalo sa kaarawan, entertainment at bakasyon) at kabuuang mga iyon, masyadong.

Ang kabuuan ng dalawang numerong ito ay dapat na mas mababa kaysa sa o katumbas ng iyong pangkalahatang kita, at dapat isaalang-alang ang pera na inilaan para sa mga pondo sa pamumuhunan, mga pondo sa pagreretiro, mga buwis at emerhensiya. Sabihin nating natutukoy mo na maaari kang gumastos ng $ 300 sa mga regalo. Sa sandaling naubos na ang $ 300, kailangan mong maghintay hanggang sa susunod na taon upang bumili ng higit pang mga regalo.

Panatilihin ang isang hiwalay na pondo para sa mga gastos sa discretionary

Mahusay din itong regular na magtabi ng pera para sa mga gastos sa discretionary. Ang karamihan ng mga nakapirming buwanang gastos ay binabayaran mula sa iyong checking account, at maaari kang magkaroon ng isang savings account para sa iyong naayos taunang gastos, tulad ng mga buwis sa ari-arian o seguro sa bahay. Sa parehong ugat, maaari mong buksan ang isa pang account (o mga account) para sa iyong mga gastusin sa discretionary, tulad ng regalo o travel account. Sa pamamagitan ng pag-set up ng mga awtomatikong buwanang paglilipat mula sa iyong checking account sa mga savings account na ito, ang pera ay naroroon kapag kailangan mo ito sa ibang pagkakataon.

Kung wala kang anumang kita na natitira (ibig sabihin, discretionary income) pagkatapos mong bayaran ang iyong mga nakapirming gastos, iyon ay isang senyas na mayroon kang problema. Ang mga regalo sa bakasyon ay hindi dapat dumating mula sa iyong pondo sa emerhensiya, o sisingilin sa mga credit card maliban kung maaari mong bayaran ang bayarin nang buo sa dulo ng iyong ikot ng pagsingil.

Gawing priyoridad ang pagpaplano

Kung kailangan mong magbayad ng mga regalo o maghanap ng pera sa ibang lugar para sa kapaskuhan ng taong ito, isaalang-alang ang pagtatakda ng isang item sa kalendaryo upang magsimula ng plano sa paggasta sa unang bahagi ng 2016. Gumawa ng isang punto upang mag-set up ng magkakahiwalay na pag-save ng mga account para sa buwanang paglilipat upang i-save para sa regalo sa susunod na taon pondo. Pagkatapos, sa susunod na panahon ng kapaskuhan, ito ay pakiramdam na mabuti upang bigyan (at gastusin) tulad ng para sa iyong mga mahal sa buhay upang makatanggap. Bigyan ang iyong sarili ng regalo ng mga hangganan at huwag palawakin ang iyong sarili sa higit kaysa sa maaari mong kayang bayaran.

Tandaan na ang mga regalo ay hindi kinakailangang maging mahal; sa katunayan, ang iba pang mga uri ng mga regalo - marahil mga kasangkot sa iyong oras at talento - maaaring mas mahusay na halimbawa ng holiday espiritu. Halimbawa, nagbigay ang aking kompanya ng isang mensahe habang bumalik sa isang grupo ng mga batang pagsasanay ng mga apprentice upang magtrabaho sa mga restawran sa San Francisco, at marami sa kanila ay pinlano na magluto ng pagkain para sa kanilang mga mahal sa buhay sa panahon ng bakasyon, dahil hindi nila kayang bayaran upang bumili ng mga regalo.

Minsan, walang mas mahusay na regalo kaysa sa oras na ginugol magkasama.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.