Gumagana ba ang isang Upgrade ng Credit Card Gumawa ng Bagong Account?

Nang ibalita ng Costco noong 2015 na lilipat ito sa co-branded na credit card mula sa American Express hanggang sa Visa, ang ilang cardholders ay nerbiyos. Kahit na maaari nilang mapanatili ang mga espesyal na mga gantimpala sa credit card bilang mga miyembro ng Costco, nag-aalala sila na maaaring maapektuhan ng shift ang kanilang credit score sa pamamagitan ng paglikha ng isang bagong account. Noong Enero 2016, natutunan ng mga customer ng Fidelity Investments na ang kumpanya ay bumababa sa American Express para sa sarili nitong co-branded card at pakikisosyo sa Visa, na humahantong sa mga katulad na takot.

Maligaya sa mga taong may mga alalahanin na iyon, malamang na ang paglipat sa isang bagong credit card ay makapinsala sa iyong kredito, kung nakakakuha ka ng bagong Costco card o Fidelity Visa, o narinig mo mula sa isa pang issuer na inililipat ang iyong account sa ibang kredito.

Ang mga bagong account minsan ay bababa sa iyong credit score

Karaniwan, ang pagkuha ng isang bagong credit card ay maaaring mas mababa ang iyong iskor sa dalawang paraan.

1. Ang pagkuha ng bagong account ay nagpapahina sa average na edad ng iyong mga credit card account. Dahil ang tungkol sa 15% ng iyong iskor ay tinutukoy ng pangkalahatang haba ng iyong kasaysayan ng kredito, maaari itong mabawasan ang iyong iskor - lalo na kung wala kang napakaraming pangmatagalang account.
2. Sinusuri ng tagapagpahiram ang iyong kredito upang magpasiya kung aprubahan ka, at lumilikha ka kung ano ang tinatawag na isang hard credit pull o hard inquiry. Ang bawat mahirap na pull ay maaaring mas mababa ang iyong puntos ng mas mataas na 5 puntos, ayon sa Fair Isaac Corp., na binuo ng malawak na ginamit FICO credit scoring modelo.

Ngunit talagang isang bagong account?

Kung ang isang bagong card card ay kumakatawan sa isang bagong credit account ay bumaba sa kung sino ang nagpasimula ng pagbabago, sabi ni Ken Chaplin, senior vice president sa TransUnion credit bureau. Kung hihilingin mo sa iyong issuer ng credit card na i-upgrade ka sa ibang card, o mag-aplay ka para sa isang pangalawang card na may parehong issuer, babatahatin ng issuer ang iyong credit report at, kung naaprubahan ka, magbukas ng bagong account. Maaari din ang iyong iskor.

Ngunit kung ang isang pagbabago ay nagmumula sa issuer, kadalasan ito ay ginagamot bilang parehong account na mayroon ka bago. Walang sinumang pulls iyong credit, at ang iyong iskor ay hindi magbabago. "Ang mga transaksyong iyon ay nangyari sa likod ng mga eksena at hindi sila kadalasan ay lumikha ng isang credit-score-impacting event," sabi ni Chaplin.

At sinabi ni Chaplin ang isang pagkilos na nakakaapekto sa iskor ay hindi maaaring mangyari nang wala ang iyong pahintulot. "Para sa isang tao na pull ang iyong credit, kailangan mong mag-opt in upang payagan ang mga ito upang gawin iyon."

Mga bagong numero ng account

Maraming dahilan ang pagbabago ng mga numero ng account ng credit card. Kung nawala mo ang iyong card o may malaking paglabag sa seguridad, maaaring magpasya ang iyong issuer na baguhin ang iyong numero ng account at padalhan ka ng mga bagong card bilang pag-iingat. At oo, ang pag-upgrade sa ibang card ay maaaring may ibig sabihin ng isang bagong numero.

Ngunit ang isang bagong numero ng account (o kahit na isang bagong pisikal na credit card) ay hindi nangangahulugang nakakakuha ka ng isang buong bagong account. Sa katunayan, karamihan sa mga oras na ito ay ang parehong account, na nangangahulugan na ang iyong mahaba at sikat na panahon ng panunungkulan bilang isang cardholder ay mananatiling buo sa iyong credit history.

Nagtataas ang limitasyon sa kredito

Kung ang pag-upgrade ng isang account o isang paglilipat sa ibang card ay may dagdag sa iyong linya ng kredito, posible na ang iyong iskor ay makakakita ng isang epekto. Ang isang issuer ng card ay maaaring gumawa ng isang mahirap pull sa iyong credit kapag ito ay isinasaalang-alang ang pagpapataas ng iyong credit limit, lalo na kung hiniling mo ang isang pagtaas.

Ngunit ang epekto ng mahirap na credit pull na kinakailangan upang itaas ang iyong credit line ay maaaring balanse. Sa isang mas mataas na limitasyon sa credit, ang iyong credit utilization ratio ay maaaring bumaba. Iyon ay nangangahulugang gumagamit ka ng isang mas maliit na porsyento ng iyong magagamit na kredito, at mabuti para sa iyong credit score.

Mga bagong tuntunin at kundisyon

Kung ikaw ay lumipat sa ibang credit card, tiyaking binasa mo ang mga bagong tuntunin at kundisyon - kahit na sila ay nasa microscopic print. Maaaring magbago ang mga rate ng interes, ang mga panahon ng biyaya ay maaaring magkakaiba, at maaari mong makita ang iyong sarili sa pag-hit sa mga hindi inaasahang bayad.

Sa ilalim na linya

Gusto ng mga nagpapahiram na makita ang mga pangmatagalang account sa mahusay na kalagayan, kaya pinakamahusay na upang maiwasan ang pagbubukas ng mga bagong account o pagsasara ng mga lumang willy-nilly. Ang magandang balita ay, ang iyong credit card issuer sa pangkalahatan ay hindi maaaring magbukas ng isang bagong account para sa iyo nang wala ang iyong kaalaman. Iyon ay nangangahulugang ang iyong co-branded card ay pinalitan, na inilipat sa ibang credit card ng issuer, o kahit na nakakakuha ng isang bagong account number ay malamang na hindi mas mababa ang iyong iskor. Sino ang nakakaalam? Maaari ka ring makakuha ng mas mahusay na perks bilang resulta ng pagbabago.

Naghahanap ng bagong credit card? Gamitin ang tool ng credit card ng Investmentmatome upang mahanap ang pinakamahusay na isa para sa iyong mga pangangailangan.

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.