Ano ang Utang Snowflake?

Isang utang na snowflake ay isang paraan ng pagbabayad ng utang na kaagad na nakukuha ng maliliit na pagtitipid para magamit sa mga natitirang perang papel.

Ito tunog ng maraming tulad ng iba pang mga diskarte na layunin upang mapabilis ang pagdating ng iyong utang-free petsa, ngunit ito ay naiiba:

• Sa isang snowball utang, nilalayon mo ang anumang dagdag na pera sa pinakamaliit na panukala muna, napakasakit ang isang sikolohikal na tagumpay habang binabalak mo na ang pagbabayad sa susunod na pinakamaliit na utang.
• Sa isang avalanche ng utang, pinupuntahan mo muna ang mga utang na pinakamataas na interes, na nagpapababa ng kabuuang interes na binayaran. Mas kaunting rewarding sa maikling termino ngunit mas mahusay.

Sa pareho ng mga estratehiya, gumagamit ka ng pera na lalo mong binabayaran para sa kabayaran.

Ang paraan ng snowflake, sa kabilang banda, ay nakakahanap ng mga maliit, pang-araw-araw na pagtitipid at ginagamit ito upang gawing mas maaga ang iyong zero-utang na araw. Ito ay magkatugma sa alinman sa mga estratehiya ng niyebeng binilo o mga avalanche. Tulad ng mga snowflake, ang maliliit na pagtitipid na nakolekta sa paglipas ng panahon ay maaaring magkaroon ng malaking epekto. At kailangan mong maging mabilis upang makuha ang mga ito: Snowflakes mawala mabilis.

Gawin nang husto ang nahanap na pera

Kung maingat na maihatid mo ang badyet, maaari mong isipin na walang mas maraming pagtitipid.

Ngunit ang maliit na halaga ng pera na maaari mong snowflake patungo sa utang (o isang pondo ng emergency) ay maaaring magmula sa hindi gaanong halatang mapagkukunan tulad ng:

• Hatiin ang isang 12-inch sub kasama ang isang kaibigan kung gusto mo kung hindi man ay inayos ang iyong sariling 6-inch sub (potensyal na pagtitipid: tungkol sa $ 2!).
• Pagtuklas ng $ 20 na kuwenta sa isang bulsa ng amerikana (at bago ka magdadala ng damit sa mga cleaner o ihandog ang mga ito, mangyaring suriin ang lahat ng mga pockets).
• Ang isang hindi inaasahang rebate check sa mail.
• Pagbebenta ng bakuran.
• Pagbabayad para sa mga trabaho na nasa labas ng iyong normal na badyet (pagguho ng damuhan, pag-upo ng sanggol, pag-aalaga ng alagang hayop, pag-aayos ng bahay).

Nakuha mo ang ideya. Hindi namin pinag-uusapan ang malaking halaga ng pera dito.

Hindi rin namin pinag-uusapan ang tungkol sa perang account sa iyong badyet; ito ay natagpuan lamang pera. At hindi mo nais na ilihis ang perang iyong inilaan para sa iyong sariling paggasta - ang iyong badyet ay hindi gagana nang wala ito.

Ang ideya ay upang makinabang mula sa mga maliliit na cash surpresa sa halip na ipaalam sa kanila slip sa pamamagitan ng iyong mga daliri, nang walang kahit na ang pinakamaliit na kontribusyon sa iyong mga pinansiyal na mga layunin tulad ng consolidating at pagbabayad ng credit card utang.

»KARAGDAGANG: Paghambingin ang mga rate ng utang sa pagpapatatag ng utang

Pagkuha ng maliliit na piraso ng cash

Paano mo namamahala upang mapanatili ang mga maliliit na pagtitipid mula sa simpleng paglaho?

• Kung ikaw ay nagbabago ng isang garapon, maaari mong ilagay ang sobrang pagtitipid doon at gamitin ang pera upang matulungan kang magbayad ng utang sa pagtatapos ng buwan. Ang mahalagang bagay ay upang tiyakin na wala ito sa iyong bulsa o pitaka, magagamit sa paggastos. Kung nag-deposito ka ng cash, siguraduhin na ang mga lokasyon ng bangko ay maginhawa sa iyo.
• Kung ito ay pera na wala sa iyong account sa bangko, ang ilang mga bangko o mga unyon ng kredito ay maaaring magpapahintulot sa iyo na maglipat ng mga maliliit na halaga mula sa pag-check sa savings. (Ang huling bagay na nais mong gawin ay ang aksidenteng magpalit ng singil para sa labis na paglilipat - at maraming mga pinansiyal na institusyon ang mayroon sila - dahil inilipat mo ang $ 3.21 mula sa pag-check sa savings.) Kung hindi, maaari mong subukan ang pagpapangkat ng mga maliliit na paglilipat magkasama, sabihin, isang beses sa isang linggo, o sumulat ng tseke sa iyong sarili.
• Kung gumagamit ka ng mga snowflake upang maglaho nang maaga, siguraduhin na ang dagdag na pagbabayad ay katanggap-tanggap sa tagapagpahiram at maaari kang magkaroon ng dagdag na perang inilapat sa punong-guro.
• Kung gumagawa ka ng "mga micropayment" sa mga credit card, siguraduhing hindi ka magkakaroon ng mga singil sa alinman sa dulo ng transaksyon.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.