Ang pagpaplano ng pagreretiro ay higit sa dolyar at sentimo

Ni Andy Tilp

Matuto nang higit pa tungkol kay Andy sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Hindi pa matagal na ang nakalipas, isang mag-asawa sa kanilang kalagitnaan ng 50s ay dumating sa opisina upang makilala ang aming unang "pamilyar" na pulong. Si Frank, isang tagapangasiwa ng pagsingil sa lokal na tagagawa, at ang kanyang asawa, si Janet, isang tagapamahala ng proyekto para sa lokal na kompanya ng high-tech, ay tapos na sa kanilang buhay. Sila ay masigasig tungkol sa pag-save para sa pagreretiro, at ang kanilang huling anak ay halos wala sa kolehiyo.

Upang maintindihan kung bakit dumating ang isang kliyente, ang isa sa mga unang tanong na aking hinihiling ay laging "sabihin sa akin ang tungkol sa malaking larawan ng iyong sitwasyon." Sa ganito, sumagot si Frank, "Gusto ko ang mga taong nakikipagtulungan ko, ngunit ako hindi maaaring tumayo ang aking trabaho. Mayroon akong sapat na pera upang i-on ang aking paunawa at magretiro sa susunod na buwan?"

Ang masusing komprehensibong plano sa pananalapi ay sasagot sa partikular na tanong. Ito ay isang tapat na proseso kung saan ang kanilang mga gastos, kita at mga asset ay nakalagay sa hinaharap. Pagkatapos ng iba't ibang mga sitwasyon ay magkakasama, at ang data ay inilalapat sa iba't ibang mga pagsusuri sa pagsusuri. Ang mga resulta ng pagsusulit ay nagbibigay ng mathematical at statistical indication kung mayroon silang pinansyal na pamamaraan upang pahintulutan si Frank na magretiro.

Gayunpaman, ang tagapagpahiwatig ng istatistika ay bahagi lamang ng tanong na sagutin. Bago ang anumang data na natipon, kailangan nilang isaalang-alang ang mas mahalagang tanong na hinihimok ng di-data: "Pagkatapos mong magretiro, kung gayon?"

Sinabi ni Frank na nagplano siyang magtrabaho sa hardin, upang "sa wakas" linisin ang kanyang tindahan at matutong maglaro ng tennis. Nang ito ay itinuturo na maaaring siya ay may mahaba sa pagreretiro tulad ng ginawa niya sa kanyang nagtatrabaho buhay at siya ay pinindot pa tungkol sa kung ano ang gagawin niya para sa mga susunod na 30+ taon, siya ay tumugon, "Huh, hindi ko naisip tungkol dito …. Gusto ko lang sa trabaho ko."

Ang isyu ay mas kumplikado dahil mahal ni Janet ang kanyang trabaho at nagkaroon ng bawat layunin na magtrabaho nang hindi kukulangin sa 10 taon pa.

Isang kumpletong plano sa buhay

Ipinapakita ng sitwasyon ni Frank na mayroong higit pa sa pagpaplano sa pananalapi kaysa sa mga nuts-and-bolts, mga dolyar-at-sentimo ng kung magkakaroon ng sapat na pera. Ang unang hakbang ng anumang plano sa pananalapi, anuman ang iyong edad o yugto ng buhay, ay dapat na isang plano sa buhay - iyon ay, pag-iisip tungkol sa iyong mga layunin, iyong mga pangarap at kung ano ang gusto mong gawin sa susunod mong yugto ng buhay. Ang mahalagang tanong para sa pag-isipan ni Frank ay isang beses na ang "honeymoon ng pagreretiro" ay lumubog, ano ang gagawin niya upang mabigla at motivated upang bumangon tuwing umaga? Upang makatulong sa mga pag-iisip na ito, ang ilang mga tanong na dapat isaalang-alang ay:

• Gusto mo bang maging bahagi ng alon ng mga kulay-abo na negosyante? Iyon ay, mga indibidwal na nagnanais na magkaroon ng kanilang sariling negosyo at ngayon ay maipapatupad ang lahat ng kanilang natutunan sa pamamagitan ng karera sa paggawa ng kanilang sariling venture.
• Isipin muli ang iyong mga batang ideyalista araw sa kolehiyo kung gusto mong lumabas at baguhin ang mundo. Gumagawa ba sila ng mahabang nakalimutan na kuwerdas na nag-uudyok sa iyo upang ipagpatuloy muli ang mga pagnanasa na iyon?
• Paano ang tungkol sa isang ganap na magkaibang karera? O baka isang bagay na laging nais mong maranasan, ngunit ang buhay ay nakuha sa paraan?
• Paano ang tungkol sa pagbalik sa paaralan?
• Maaari ka bang magboluntaryo upang matulungan ang mga organisasyon na nangangailangan ng kadalubhasaan na nakuha mo sa iyong karera?
• Maaari ka bang magboluntaryo sa iba pang mga paraan upang matulungan ang iyong komunidad?

Ang mga tanong na nakasentro sa iyo. Sa ibang mga kaso, kailangan mong gumawa ng mga plano nang sama-sama. Sa kaso nina Frank at Janet, ano ang gagawin nila nang magkasama habang nagtatrabaho pa rin siya, at pagkatapos niyang umalis sa kanyang trabaho? Kailangan din ni Janet na sagutin ang tanong kung ano ang mag-uudyok sa kanya sa panahon ng pagreretiro.

Sa sandaling ang mga layuning ito at mga pangarap ay naka-map out, pagkatapos ay ang mga pinansiyal na mga mani at mga bolt ay maaaring mailapat upang sagutin ang orihinal na tanong ni Frank. Depende sa sagot, ang ilan sa mga timeline at / o ang mga layunin ay maaaring kailanganin na maayos upang magkasya ang katotohanan ng kanilang pinansiyal na sitwasyon. Ngunit ang susi ay ang paglipat mo sa susunod na mga hakbang ng iyong buhay na may positibong pagganyak at pagkilos, sa halip na lamang ang pagnanais na lumabas ng isang negatibong sitwasyon.