Ang Kumpletong Patnubay sa SBA Loans |

Ano ang isang SBA loan?

Ang US Small Business Administration ay nilikha noong 1953 upang tulungan ang mga Amerikano na magsimula, magtayo, at magpalaki ng kanilang mga negosyo. Bilang isang independiyenteng ahensiya ng pamahalaan, ang SBA ay kasosyo sa parehong pampubliko at pribadong organisasyon upang maghatid ng mga serbisyo nito, kabilang ang mga pautang.

Ang SBA Loan ay hindi isang direktang pautang mula sa SBA mismo. Sa halip, ito ay isang pautang na ginawa ng isang komersyal na kasosyo sa pagpapahiram, ngunit ang SBA ay may katiyakan para sa mga kasosyo na ito at na nakabalangkas ayon sa mga kinakailangan ng SBA. Ito ay tumutulong upang mabawasan ang panganib para sa parehong mga kasosyo at borrowers. Ang mga walang makatwirang access sa iba pang mga mapagkukunan ng pagpopondo ay karapat-dapat para sa naturang pautang.

Dahil ang mga hinihiling at mga kasanayan sa pag-garantiya ay umaasa sa Pamahalaan ng Estados Unidos, ang mga pagbabago sa mga patakaran o pang-ekonomiyang kundisyon ay maaaring magbago sa mga tuntuning pagpapahiram. isang SBA na Pautang kung ikaw ay bahagi ng teritoryo ng US kabilang ang Estados Unidos, Puerto Rico, Guam at ang US Virgin Islands. Kung ikaw ay hindi bahagi ng alinman sa mga teritoryo na ito, may ilang iba pang mga pagkakataon sa pagpopondo na magagamit.

Anong mga uri ng pautang ang nag-aalok ng SBA loan program?

Nag-aalok ang SBA ng maraming mga programa ng pautang. Malawak na pagsasalita, ang mga ito ay nahahati sa apat na pangunahing mga kategorya:

Mga Pangkalahatang Maliit na Negosyo sa Loan 7 (a)

1. Microloans
2. Mga Loan ng Real Estate at Kagamitan: CDC / 504
3. Disaster Loans
4. Ang bawat isa sa mga kategoryang ito ay may sariling mga tuntunin at mangangailangan ng isang indibidwal na aplikasyon. Kung ang "utang financing" - kung paano namin sumangguni sa mga uri ng mga pautang - ay hindi isang ruta na nais mong bumaba, nag-aalok ang SBA ng ilang iba pang mga pagpipilian, kabilang ang isang Surety Bonds program, isang Venture Capital program at iba't ibang mga gawad. > Kahit na ang SBA ay hindi nagbibigay ng mga gawad upang tulungan ang isang negosyo na magsimula o lumago, mayroong maraming mga pamigay ng gobyerno na magagamit para sa mga di-komersyal na organisasyon tulad ng mga di-kita at mga institusyong pang-edukasyon.

Gamitin ang tool sa paghahanap ng pamahalaan upang malaman kung ano Ang pagpopondo ay magagamit para sa iyong uri ng negosyo o tumingin sa ibang mga paraan upang ma-secure ang pagpopondo.

Tingnan din: Paano Magsimula ng isang Non-profit na Organisasyon

Ano ang maaari mong gamitin ng SBA loan para sa? nagpasya na ang isang SBA loan ay ang tamang paraan upang pondohan ang iyong negosyo, ang iyong susunod na hakbang ay upang malaman kung aling SBA loan ang tama para sa iyo.

Isaalang-alang: Kailangan mo bang bumili ng bagong lupain o kagamitan? Marahil ay nais mong bumili ng isang umiiral na negosyo? O kaya ay maaaring muling palitan ang umiiral na utang? Anuman ito, alam kung ano ang gusto mo at kung gaano mo kakailanganin upang makamit ito, ay mahalaga.

Narito ang ilan sa mga bagay na maaari mong gamitin ang SBA loan para sa *:

Pagbili ng isang negosyo o pagpapalawak ng iyong umiiral na negosyo

Pagbili ng mga komersyal na ari-arian, kabilang ang lupa at mga gusali

Bagong konstruksiyon o pagpapabuti sa mga umiiral na komersyal na mga gusali

• Pagbili ng mga bago o ginamit na kagamitan, suplay, makinarya, atbp.
• Bagong pagpapaunlad ng negosyo kung nagsisimula ka lang
• Long-term at short-term working capital o consolidation ng utang
• * Tandaan: ang bawat kategorya ay may sariling mga kinakailangan, iba't ibang mga minimum na down payment at iba't ibang mga patakaran na may kaugnayan sa collateral at mga rate ng interes. naghahanap ng pautang dahil sa hindi inaasahang pangyayari-tulad ng isang natural na kalamidad-maaari mong gamitin ang isang utang sa kalamidad para sa:
• Pag-aayos o pagpapalit ng bahay at personal na ari-arian (mga may-ari ng bahay at mga renter ay karapat-dapat)
• pinsala (mga karapat-dapat na negosyo)

Militar res ervis ang pinsala sa ekonomiya (mga karapat-dapat na negosyo).

Kung hindi ka sigurado tungkol sa tamang uri ng pautang para sa iyong negosyo, maaari mong patuloy na basahin ang aming malalim na gabay at pagkatapos ay mag-apply sa ilalim ng angkop na kategorya sa website ng SBA, o maaari mo gamitin ang SBA local na direktoryo ng tulong upang makahanap ng kasosyo ng SBA sa iyong lugar na makagagabay sa iyo sa pagpili ng tamang loan.

• Sa anong uri ng pautang ay tama para sa akin?
• Noong nakaraan, binabalangkas namin ang apat na pangkalahatang mga kategorya ng mga pautang ng SBA na nahulog, kabilang ang mga pangkalahatang pautang, microloans, real estate at mga pautang sa kagamitan, at mga pautang sa kalamidad.
• Magandang ideya na maging pamilyar
• Maaari ka ring makakuha ng pangkalahatang pangkalahatang ideya ng mga pautang sa SBA sa pamamagitan ng pagmamasid sa video na ito:

Sa seksyong ito, kami ay ay magkakaroon ng malalim na pagtingin sa mga pautang na magagamit sa pamamagitan ng SBA loan program.

Ang Pangkalahatang Maliit na Negosyo na Pautang - 7 (a) - Larawan ni Ben Patterson para sa Bplans

1. General Small Business Loans 7 (a)

Ang 7 (a) kategorya ng pautang ay ang pinaka-karaniwan sa lahat ng mga pautang ng SBA

. Ito ay ang iyong gagamitin upang masakop ang isang malawak na hanay ng mga pangangailangan sa negosyo, kabilang ang mga bagay na pagbili ng komersyal na ari-arian, kagamitan sa pagbili, utang sa pag-refinancing at pagbabayad para sa iba't ibang gastos sa pagpapatakbo.

Bukod pa rito, sa loob ng kategoryang ito ay isang bilang ng espesyal na mga pautang. Ang mga pautang na ito ay sumasakop sa mga bagay na tulad ng pag-export at pag-import ng mga pangangailangan sa negosyo, mga pangangailangan sa negosyo sa bukid, mga pangangailangan ng mga pangangailangan sa kabisera ng panandaliang oras at iba pa.

Kung ikaw ay nagpapatakbo ng isang negosyo, karapat-dapat ka lamang mag-aplay para sa General 7 (a) utang kung ang iyong negosyo ay isang patuloy na operasyon para sa kita at hangga't ang iyong netong halaga ay hindi lalampas sa $ 15 milyon o isang average net income na mas malaki kaysa sa $ 5 milyon sa nakalipas na dalawang taon.

Kung nalaman mo na ang isa sa ang mga nagdadalubhasang pautang ay mas angkop sa iyong mga pangangailangan-halimbawa, kung ikaw ay isang rural na negosyo-tingnan ang mga sumusunod na kategorya:

CAPLines SBA Export Programs ng Pautang

Advantage Loans

Rural Business Mga tuntunin sa pagbayad, mga halaga ng pautang, mga bayarin, at mga rate ng interes

Mayroong iba't ibang mga termino para sa pagbabayad ng pangkalahatang 7 (a) na pautang, kabilang ang: mga tuntunin ng tagal, amortization, collateral

• Ang maximum na halaga na maaaring hiniram sa ilalim ng 7 (a) loan ay $ 5 milyon. Walang minimum na halaga.
• Ang lahat ng mga pautang sa SBA ay may garantiya na nakabatay sa maturity ng utang (ang petsa na ang pag-aari ay puno na) at ang halaga ng dolyar na ginagarantiyahan (hindi ang kabuuang halaga ng utang). Ang may-utang ay maaaring magbayad sa simula ng bayad na ito at sa kalaunan, sa pagsasara, ipasa ito sa borrower upang bayaran, o ang mga pondo na kailangan upang bayaran ang nagpapautang ay maaaring kasama sa kabuuang mga nalikom na utang.
• Mga kamakailang pagbabago at kapaki-pakinabang na impormasyon:
• Ang mga pautang na ginawa pagkatapos ng Oktubre 1, 2013 at na sa ilalim ng $ 150,000 ay may zero percent fee.
• Ang mga pautang na hihigit sa $ 150,000 at may kasamang isang taon o mas mababa ay may 0.25% na bayad (ng garantisadong bahagi ng utang lamang)

Ang mga utang na may mga maturity na mas malaki kaysa sa isang taon at mahulog sa pagitan ng $ 150,000 at $ 700,000 ay may 3% na bayad sa garantisadong bahagi ng utang.

Mga pautang na may mga maturities na higit sa isang taon at higit sa $ 700,000 ay may 3.5%

Para sa mga pautang na higit sa $ 1 milyon, mayroong karagdagang 0.25% na bayad sa garantisadong bahagi ng pautang.

Ang mga rate ng interes sa 7 (a) mga pautang ay napagkasunduan ng SBA at ang tagatangkilik. Ang mga rate ay binubuo ng dalawang bahagi-

isang base rate at isang pinahihintulutang pagkalat

• .
• Ang base rate ay nagpasya sa isa sa tatlong mga paraan: ang isang pangunahing rate na inilathala sa isang pang-araw-araw na pambansang pahayagan; London Interbank One Month Prime plus 3%; o SBA Peg Rate.
• Ang mga nagpapahiram ay maaaring magdagdag ng isang pinapahintulutang pagkalat sa base rate upang makarating sa panghuling rate ng interes. Ang mga rate na ito ay nilagyan ng SBA:
• Ang mga pautang na may mga maturities na mas mababa sa pitong taon ay maaaring magkaroon ng pinakamataas na pagkalat ng 2.25%
• Ang mga utang na may maturities na higit sa pitong taon ay maaaring magkaroon ng pinakamataas na pagkalat ng 2.75%

Mga pautang Pagdating sa paggarantiya ng mga pautang, ang SBA ay maaaring garantiya: 85% sa mga pautang ng hanggang sa $ 150,000

75% sa pautang ng higit pa kaysa sa $ 150,000

50% sa express loans

• Ang pinakamataas na halaga na garantiya ng SBA ay $ 3,750,000.
• Kung gusto mong malaman ang higit pa tungkol sa pangkalahatang 7 (a) na pautang, maaari kang mag-iwan ng komento sa ibaba, o bisitahin ang website ng SBA.
• Kahit na ang Bplans ay hindi nagbibigay ng legal na payo, maaari naming idirekta ka sa naaangkop na sentro o mapagkukunan.

Microloans - Imahe ni Ben Patterson para sa Bplans

• 2. Microloans
• Maraming maliliit na negosyo, kabilang ang aming sariling mga gumagamit ng LivePlan, lumipat sa SBA para sa isang microloan. Kabilang dito ang ilang mga not-for-profit na mga childcare center. Ang isang microloan ay isang pautang na hindi hihigit sa $ 50,000.
• Ang mga pautang na ito ay karaniwang ginagamit upang makatulong na magsimula ng isang negosyo o palawakin ang isang negosyo. Kasama sa iba pang mga gamit para sa mga microloan:

Pagbili ng mga kasangkapan, fixtures, kagamitan at makinarya

Pagbili ng imbentaryo at supplies

Paggawa kapital

Mga tuntunin sa pagbabayad, mga halaga ng utang, at mga rate ng interes

Mga Microloans ay hindi magagamit upang bayaran ang utang o bumili ng real estate. Kung ikaw ay naghahanap ng eksklusibong pautang upang bumili ng real estate, lumaktaw sa mga pautang sa real estate at kagamitan sa ibaba, kung hindi ay mag-aplay para sa pangkalahatang 7 (a) pautang kung ang iyong mga pangangailangan ay magkakahalo.

Habang ang mga microloans ay pinangangasiwaan ng partikular na itinalagang tagapamagitan Ang mga tagapamagitan ng tagapamagitan ay responsable din sa pagtatakda ng mga rate ng interes sa mga pautang na ito, bagaman kadalasan ay maaari mong asahan na magbayad sa pagitan ng 8% at 13%.

Microloan terms sa pagbabayad Ang mga tuntunin sa pagbabayad ay napagpasyahan batay sa mga sumusunod na bagay:

• Pinlanang paggamit ng utang
• Ang halaga ng pautang
• Ang mga kinakailangan na tinutukoy ng tagapagpahiram

Ang mga pangangailangan ng may-ari ng maliit na negosyo

Karapat-dapat ding tandaan na ang bawat tagapagpahiram ay magkakaroon ng sariling mga kinakailangan sa kredito at mangangailangan ng ilang uri ng collateral pati na rin ang personal na garantiya ng may-ari.

Kung y ou're hindi sigurado kung o hindi ito ang tamang uri ng pautang para sa iyong mga pangangailangan, gamitin ang lokal na tool sa paghahanap para sa tulong ng SBA upang makahanap ng tanggapan ng distrito na makatutulong sa iyo na magpasya.

Real Estate & Equipment Loans - Imahe ni Ben Patterson para sa Bplans

3. Ang mga pautang sa Real Estate at Kagamitan: CDC / 504

Ang pautang na ito ay eksaktong katulad nito-isang utang na kinuha upang bumili ng real estate o kagamitan;

• Ang CDC ay nangangahulugang "Certified Development Company."
• Upang mag-apply para sa isang CDC / 504 loan, kakailanganin mo ng isang business plan, pamamahala "
• Kailangan mo ring matugunan ang mga sumusunod na pamantayan:
• Magpapatakbo bilang isang kumpanya para sa kapakinabangan.

Gumawa ng negosyo o magpanukala upang magtrabaho sa Mga Teritoryo ng US.

Magkaroon isang netong nagkakahalaga ng mas mababa sa $ 15 milyon at isang karaniwang netong kita na mas mababa sa $ 5 milyon para sa dalawang nagdaang taon, pagkatapos ng mga buwis.

Hindi nakikibahagi o naghahanap upang mamuhunan sa real estate rental

Ang isang kakayahan na bayaran

Maging isang karapat-dapat na negosyo-tingnan ang buong listahan ng mga karapat-dapat na negosyo dito.

Magplano upang gamitin ang mga nalikom para sa naaprubahang layunin tulad ng mga fixed assets ng financing real estate at kagamitan).

Walang mga pondo na magagamit mula sa iba pang mga mapagkukunan-alinman sa personal o Ang mga pinagkukunan ng negosyo.

Mahalaga rin na ang isang CDC / 504 na pautang ay hindi maaaring gamitin upang bumili ng imbentaryo, bilang kapital ng trabaho, upang muling ibalik, bayaran o i-consolidate ang utang, o para sa mga layunin ng pag-aari ng real estate rental

• Mga tuntunin sa pagbabayad, mga halaga ng pautang, bayarin, at mga rate ng interes
• Mga halaga ng pautang para sa CDC / 504 na pautang ay tinutukoy kung paano gagamitin ang mga pondo batay sa kung alin ang tatlong layunin na kanilang sinusuportahan:
• Paglikha ng Trabaho
• (maximum loan amount ($ 5 milyon-may mga kinakailangan / paghihigpit)
• Pampublikong patakaran
• (maximum na halaga ng pautang na $ 5 milyon o $ 5.5 milyon para sa maliliit na pagmamanupaktura-na may mga kinakailangan / paghihigpit)
• Maliit na pagmamanupaktura
• milyong-may mga kinakailangan / paghihigpit)

Para sa malalimang impormasyon sa tatlong kategoryang ito, maaari mong bisitahin ang website ng SBA.

Karaniwan, ang mga asset na pinagkalooban ay itinuturing na collateral. Sa karagdagan, ang mga personal na garantiya ng mga may-ari ng punong-guro ay kinakailangan din.

Ang mga tuntunin ng pautang ay maaaring magkakaiba sa pagitan ng 10 at 20 taon at mga rate ng interes, ayon sa SBA, ay nakatakda sa isang pagtaas sa kasalukuyang rate ng merkado para sa limang taon at 10

• Mga bayad sa paligid ng 3% ng kabuuang halaga ng pautang at maaaring tinustusan ng utang. Upang makahanap ng isang Certified Development Company upang mangasiwa ng iyong CDC / 504 na pautang, maaari mong gamitin ang SBA's lokal na tool sa tulong. Siguraduhin na piliin ang "Certified Development Company" kapag napatunayan mo ang iyong paghahanap.
• Disaster Loans - Imahe ni Ben Patterson para sa Bplans 4. Ang mga utang sa kalamidad
• Ang mga pautang sa kalamidad ay mga pautang na mababa ang interes na ibinibigay sa mga negosyo ng lahat ng laki at uri, at sa mga may-ari ng bahay at mga nangungupahan. Ang mga pautang na ito ay maaaring magamit upang ayusin o palitan ang mga nasira o nawasak na mga bagay sa ipinahayag na natural na sakuna.

Mga ari-ariang pangnegosyo

Personal na ari-arian

Makinarya

Kagamitang

Imbentaryo

Sa kasalukuyan mayroong apat na uri ng mga pautang sa kalamidad:

1. Bahay at personal na ari-arian

Maaaring mag-aplay ng hanggang $ 200,000 upang palitan / kumpunihin ang pangunahing tirahan, hindi upang mag-upgrade!

Ang mga residente at may-ari ng bahay ay maaaring mag-aplay ng hanggang $ 40,000 upang palitan / kumpunihin ang personal na ari-arian na napinsala o nawasak sa isang kalamidad.

2. Ang pisikal na sakuna ng negosyo

• Maaaring mag-apply upang humiram ng hanggang $ 2 milyon upang ayusin o palitan ang mga ari-arian, makinarya, kagamitan, kagamitan, imbentaryo, at mga pagpapahusay sa pag-upa.
• 3. Ang mga pautang sa kalamidad sa pinsala sa ekonomiya
• Maaaring mag-aplay upang humiram ng hanggang $ 2 milyon upang tumulong sa mga gastos sa pagpapatakbo at upang makatulong na matugunan ang mga obligasyon sa pananalapi.
• 4. Mga reservist ng militar Mga pautang sa pinsala sa ekonomiya
• Maaaring mag-apply upang humiram ng hanggang $ 2 milyon upang matulungan ang isang maliit na negosyo na matugunan ang mga karaniwang at kinakailangang gastos sa pagpapatakbo na maaaring matugunan nito ang isang pangunahing empleyado na hindi pa tinawag-hanggang sa aktibong tungkulin sa kanyang tungkulin bilang isang militar reservist.
• Ang halaga ng pautang ay nakasalalay sa aktwal na pinsala sa ekonomiya gaya ng kinakalkula ng SBA.

Kung hindi ka sigurado tungkol sa iyong pagiging karapat-dapat sa ilalim ng kategoryang ito, siguraduhing suriin ang kasalukuyang ipinahayag na natural na listahan ng sakuna.

Natural na kalamidad isama ang mga naturang pangyayari tulad ng:

• Mga Lindol
• Matinding bagyo

Pagbaha

• Mga sunog at gusali ng apoy

Tornadoes

• Sibil na pagkabagabag

Rockslides

• Mga pagsabog ng gas
• Ang komersyal na pangingisda ng pangingisda

at marami pang iba.

Tingnan din: Ano ang Gagawin Kapag Kailangan mo ng Pinagkakatiwalaang Pondo

• Ang mga tuntunin sa pag-aalaga at pagbabayad ay matutukoy ng iyong sariling kalagayan at sa uri ng kategorya na iyong inilalapat sa ilalim. Kung ang iyong deklarasyon sa kalamidad ay may kaugnayan sa agrikultura, suriin ang listahan ng mga ipinahayag ng Sekretarya ng Agrikultura (ang pag-download ng PDF ay pinagsunod-sunod ng estado).
• At, kung mayroon ka ng seguro, kakailanganin mong isama ito sa iyong loan application bilang mga nalikom mula sa kabuuang insidente ng pinsala upang matukoy ang kabuuang halaga na karapat-dapat mong hiramin.
• Maaari kang mag-aplay para sa isang utang sa kalamidad sa website ng SBA. Ito ang pinakamabilis na paraan upang makatanggap ng desisyon. Maaari ka ring magsumite ng aplikasyon sa pamamagitan ng koreo.
• Ay isang SBA loan para sa iyong negosyo? Tinanggihan ka ba? Ano ang iyong inirerekomenda sa hinaharap ng mga borrower bago pumirma o bago kumpletuhin ang isang application?
• Ano ang nais mong malaman bago maghiram?
• Inirerekomenda mo ba ang unang pagsasalita sa isang tao sa SBA? Ang iyong artikulo ay bahagi ng
• aming Gabay sa Negosyo sa Maliit na Negosyo at
• Gabay sa Pagpopondo ng Negosyo: pondohan ang iyong negosyo ngayon, na may Bplans.