Chase Sapphire Reserve Heats Up Battle sa High-End Card Market

Matuto Nang Higit Pa Ang bagong card ay inaalok sa Visa Infinite platform, na nagbibigay ng mga benepisyo at serbisyo sa isang antas mula sa mga magagamit sa Visa Signature, dati ang pinakamataas na antas na Visa na inaalok sa US Visa Infinite ay magagamit sa ibang bansa ngunit kamakailan lamang ay ipinakilala sa bansang ito, isa pang tanda ng pagpapalawak sa high-end market. Ang isang maliit na bilang ng iba pang mga card ay ipinakilala sa platform sa ngayon.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na premium na credit card ng Investmentmatome

Ang halimbawang itinakda ng American Express

Kapag iniisip mo ang mga eksklusibong credit card, maaari mo pa ring isipin ang karapat-dapat na American Express® Gold Card, ang orihinal na bersyon kung saan na-hit sa merkado 50 taon na ang nakakaraan.

"Ang American Express ay ginagamit upang dominahin ang high-end market na may mga metal na tiered na credit card," sabi ni Sean McQuay, eksperto sa credit card ng Investmentmatome. Ang mga kard ay kilala para sa kanilang mga perks at kakulangan ng mga limitasyon sa paggastos. (Ang mga ito ay mga card ng singil kaysa sa mga credit card, ibig sabihin ang balanse ay dapat bayaran nang buo bawat buwan.) Sinabi ni McQuay na ang iba pang mga issuer ay halos nagtatanggal mula sa teritoryo ng AmEx, sa halip ay pumili upang makipagkumpetensya para sa negosyo sa pamamagitan ng pagbibigay ng mababang interest rate at mahabang 0% APR balance paglipat ng mga panahon.

Sa araw na ito, ang pagkilala ng tatak ng AmEx won ay patuloy na malakas sa American Express® Gold Card at Ang Platinum Card® mula sa American Express. Ngunit ang American Express ay hindi na ang tanging laro sa bayan.

"Dahil sa pag-urong, maraming mga pangunahing bangko ng U.S. ay naging mas interesado sa paghabol sa mas mataas na dulo ng merkado," sabi ni McQuay.

Gantimpala kumpara sa mga eksklusibong benepisyo

Ipinakilala ni Chase ang Chase Sapphire Preferred® Card noong 2009. Ang Capital One® Venture® Rewards Credit Card ay nagpakita sa 2010, at ang Citi^® Double Cash Card - 18 buwan na nag-aalok ng BT na inilunsad noong 2014. Ang lahat ng mga kard na ito ay dinisenyo para sa mga taong may mahusay na kredito na gustong mapakinabangan ang kanilang mga gantimpala - ngunit hindi ito kinakailangan para sa mga taong madalas na lumipad sa unang klase. Naipapakita sa kanilang taunang bayad. Ang Chase Sapphire Preferred® Card ay naniningil ng $ 0 para sa unang taon, pagkatapos ay $ 95; ang Capital One card ay naniningil ng $ 0 para sa unang taon, pagkatapos ay $ 95. Ang Citi card ay nasa $ 0.

Samantala, ang Citi Prestige® Card, na lumabas noong 2010, ay tuwirang nakikipagkumpitensya sa The Platinum Card® mula sa American Express para sa premium market. Tulad ng AmEx, nag-aalok ito ng mga kredito para sa mga gastos sa eroplano, pag-access sa lounge at pagbabayad para sa mga pinabilis na programa sa pag-screen tulad ng TSA PreCheck. Ang mga piling kard na ito ay karaniwang tinutukoy ng kanilang mga perks - ang mga goodies na iyong nakuha para sa pagdala sa mga ito - sa halip na ang mga gantimpala na iyong makuha para magamit ang mga ito.

"Sa loob ng mahabang panahon, ang mga premium card ay nakatuon sa mga high-net-worth na indibidwal, na may tradisyonal na nagmamalasakit tungkol sa pag-optimize ng 1% ng kanilang paggasta sa credit card at higit pa tungkol sa mga eksklusibong perks tulad ng access sa lounge at mga serbisyo ng tagapangasiwa," sabi ni McQuay. "Gayunman, ang mga tagabigay ng credit card ay nagsimula kamakailan sa pag-eksperimento sa pagdadala ng mga premium card sa isang mas malawak na madla, na pinapanatili ang mga perks at pagdaragdag ng competitiveness ng kanilang mga rate ng gantimpala."

Sa ilang mga paraan, pinagsasama ng bagong Chase Sapphire Reserve® ang pinakamahusay na ng mga piling tao card at ang mas madaling ma-access card. Ang mga perks at taunang bayad ay maihahambing sa Mga Platinum Card® mula sa American Express at Citi Prestige® Card, habang ang mga gantimpala nito ay maaaring mas mataas kaysa sa Capital One® Venture® Rewards Credit Card o sa Citi^® Double Cash Card - 18 buwan BT na alok.

Ang Chase Sapphire Reserve® ay nagbibigay sa mga gumagamit ng 3 puntos sa bawat $ 1 na ginugol sa dining at travel, at 1 point bawat dollar sa lahat ng iba pa. Ang mga puntos ay nagkakahalaga ng 1.5 cents bawat isa kapag natubos para sa paglalakbay, na nagbibigay sa kard na ito ng isang epektibong rate na 4.5% na gantimpala sa mga pagbibiyahe at dining purchases at 1.5% sa ibang lugar. Nag-aalok din ito ng isa sa pinakamahalagang mga bonus sa pag-sign up na magagamit saan man. Inilalarawan ni Chase ito sa ganitong paraan: Kumita ng mga puntos ng 50K bonus pagkatapos gumastos ka ng $ 4,000 sa mga pagbili sa unang 3 buwan mula sa pagbubukas ng account. Iyan ay $ 750 patungo sa paglalakbay kapag tinubos mo ang Chase Ultimate Rewards®.

»KARAGDAGANG:Ang 'platinum' at 'ginto' na may label na mga credit card ay nawala ang kanilang kinang

Ikaw ba ay isang mahusay na kandidato para sa isang premium na credit card?

Kahit na mayroon kang mahusay na credit at kayang bayaran ang matarik taunang bayad, ang mga kard na ito ay hindi maaaring maging isang mahusay na pakikitungo para sa iyo. Ang lahat ay bumaba sa kung paano ka naglalakbay. Ang Platinum Card® mula sa American Express, ang Citi Prestige® Card at ang Chase Sapphire Reserve® ang lahat ay nag-aalok ng daan-daang dolyar sa taunang mga kredito para sa ilang mga gastos sa paglalakbay, na tumatagal ang sumakit ang damdamin sa labas ng kanilang mga taunang bayad.Ngunit kailangan mong gumastos ng malaking halaga sa paglalakbay upang maging kapaki-pakinabang ang mga kard na ito.

Halimbawa, kasama ang Chase Sapphire Reserve®, kahit na pagkatapos ng pagpupulong sa $ 300 sa mga kredito sa paglalakbay na natatanggap mo bawat taon, kailangan mo pa ring gumastos ng $ 3,333 taun-taon sa paglalakbay at kainan na pinagsama upang masakop ang gastos ng pagdala ng kard. Ang iba pang mga card ay nangangailangan ng katulad na antas ng paggastos bago ang mga cardholder ay masira kahit na, bagama't ang mga bonus sa pag-sign up ay maaaring paminsan-minsan ay mapapawi ang taunang bayad para sa isa o higit pang mga taon.

Ang mga perks ay may halaga, masyadong, siyempre. Ang libreng pag-access sa lounge ng airport ay maaaring nagkakahalaga ng daan-daan o kahit libu-libong dolyar, depende sa kung gaano ka kadalas lumipad.

Gayunpaman, kung ang mas mataas na mga taunang bayarin ay gumawa ka ng nerbiyos, maaari kang maging mas maligaya na mananatili sa isang travel rewards credit card na hindi nagtatadhana sa champagne-and-caviar set. Maaari mong makita na ang isang solidong travel card tulad ng Chase Sapphire Preferred® Card o ang Capital One® Venture® Rewards Credit Card ay ganap na sapat para sa iyong mga pangangailangan.

Ngunit kung patuloy ka sa kalsada at naghahanap ng isang paraan upang mabawasan ang giling, maaari mo ring samantalahin ang katotohanan na ang mga issuer ng credit card ay nakikipagkumpitensya sa iyong negosyo at nag-aplay para sa isang premium na credit card. Ang pinakabago sa isang hit sa merkado ay maaaring maging isang magandang lugar upang simulan ang pagtingin.

"Ang Chase Sapphire Reserve® ay isang premium card sa pamamagitan ng anumang panukalang-batas, ngunit isa ring hindi nag-aalay ng mga gantimpala para sa mga perks," sabi ni McQuay. "Ginagawa nito, sa palagay ko, ang pinakamahusay na premium card sa merkado."

»KARAGDAGANG:Ang pinakamagandang travel rewards credit cards

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .