Paano Iwasan ang CD Early Withdrawal Penalty

Ang isang CD ng maagang pagbawi ng parusa ay maaaring magdulot sa iyo ng isang mahusay na tipak ng cash, ngunit kung nauunawaan mo ang mga tuntunin at kung paano gumagana ang pagtitipid na ito tool, maaari mong maiwasan ang nasaktan.

Ang mga pangunahing kaalaman

Ang mga bangko ay nag-isyu ng mga CD para sa isang hanay ng halaga ng pera at isang hanay ng oras. (Ginagawa din ng mga unyon ng kredito, ngunit tinawag silang "magbahagi ng mga sertipiko.") Ang ilan ay may mga minimum na kinakailangan sa pagbubukas ng deposito, ngunit ang mga pinakamahusay ay hindi. Tulad ng anumang savings account, gusto mo ring maghanap ng mga CD na may mataas na mga rate ng interes.

Ang mga bangko ay nagbabayad ng interes sa iyong deposito sa isang regular na batayan - kadalasan ay buwanan - hanggang sa matagal ang CD. Ang panahong iyon ay tinatawag na haba ng termino, at karaniwan itong mula sa anim na buwan hanggang limang taon. Maaari mong mahanap ang ilan bilang maikling bilang apat na linggo o hangga't 10 taon, bagaman. Sa pangkalahatan, mas mahaba ang term length, mas mataas ang rate.

»Ihambing ang haba ng term at mga rate sa mga bangko at mga unyon ng kredito Tool na CD ng Investmentmatome

Halaga ng CD maagang mga parusa sa pag-withdraw

Ang mas maaga mong bawiin ang pera mula sa iyong CD, mas mababa ang interes na iyong kikita. At sa karamihan ng mga kaso, kailangan mo ring bayaran ang ilang uri ng parusa. Iyon ay maaaring isang tinukoy na bilang ng mga buwan 'halaga ng interes.

Sabihin na mayroon kang dalawang taong CD at cash mo pagkatapos ng pitong buwan. Maaaring nawalan ka ng anim na buwan ng interes para sa maagang pag-withdraw, na iniiwan ka nang napakaliit sa paraan ng pagbalik. Marahil ay hindi mo magagawang maiwasan ang bayad na ito, kahit na kailangan mong mag-withdraw lamang ng isang maliit na halaga, tulad ng maraming mga bangko na nagtatakda na walang bahagyang withdrawals ay pinapayagan.

Maaaring may mga eksepsiyon sa panuntunang ito, ngunit alinman sa paraan, dapat mong maunawaan ang mga kondisyon ng pag-withdraw ng iyong CD, kung sakaling kailangan ang pangangailangan. Ang mga ito ay hindi palaging pareho sa board, kaya siguraduhing maabot ang iyong credit union o bank bago mag-sign sa anumang mga tuldok na linya.

»Gusto mong matuto nang higit pa tungkol sa kung paano gumagana ang mga CD? Basahin ang primer ng Investmentmatome: Ano ang CD?

Ang ilang mga opsyon ay nag-aalok ng higit na flexibility

Ang pag-iwas sa CD ng maagang pagbawi ay nagsisimula nang matagal bago ka magkaroon ng isa. Para sa mga nagsisimula, hindi ka dapat magbukas ng CD maliban kung maaari mong bayaran ang pera para sa buong haba ng term.

Kahit na ang karamihan sa mga CD ay nagtataglay ng mga pangunahing saligan, makakakita ka ng iba't ibang mga opsyon na magagamit sa ilang mga bangko at mga unyon ng kredito. Ang ilan ay nagpapahintulot sa walang bayad na mga pag-withdraw, bagaman kadalasan ay may mga mas mababang halaga kaysa sa karaniwang mga CD.

Isaalang-alang ang CD laddering

Kung nais mong i-lock ang mas mataas na mga rate ng isang limang taon na CD ngunit ayaw mong itali ang iyong pera sa loob ng mahabang panahon, maaaring maging tama ka para sa CD laddering. Sa halip na ilagay ang $ 5,000 sa isang limang-taong CD, nais mong ilagay ang $ 1,000 bawat isa sa isang-, dalawa, tatlong-, apat-at limang taon na CD. Kapag ang pinakamaikling sertipiko ay lumipas, magkakaroon ka ng pagkakataon na reinvest ang iyong mga kita sa isang pang-matagalang CD o ilipat ang pera pabalik sa iyong checking account.

Ang CD laddering ay maaaring magbigay ng isang oras almuhad sa pagitan ng mga petsa ng kapanahunan, at ito ay nagbibigay sa iyo ng mas agarang access sa iyong savings sa kaso ng isang biglaang emergency. Dagdag pa, ang iyong mga CD ay hindi naka-lock para sa isang rate ng return lamang, isang magandang bagay kung ang mga rate ng interes ay magsisimulang umakyat.

Mga susunod na hakbang

Ngayon na alam mo kung paano gumagana ang mga CD - at kung paano maiwasan ang maagang pagbawi ng bayad - maghanap ng isang may mataas na rate. Basahin ang listahan ng mga pinakamahusay na rate ng CD ng Investmentmatome upang matuklasan ang mga nangungunang alok, o ihambing ang mga opsyon sa ibaba.

Investmentmatome rating ng bangko: Matuto nang higit pa	Investmentmatome rating ng bangko: Matuto nang higit pa	Investmentmatome rating ng bangko: Matuto nang higit pa
1-taon APY 2.55% 3-taon APY 2.65% 5-taon APY 3.10% Minimum na deposito $500	1-taon APY 2.55% 3-taon APY 2.65% 5-taon APY 3.10% Minimum na deposito Walang minimum	1-taon APY 2.50% 3-taon APY 2.85% 5-taon APY 3.10% Minimum na deposito $2,000
Ihambing ang higit pang mga bangko at CD rate dito

Si Tony Armstrong ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.

Nai-update Marso 8, 2018.