CARD Act Regulation Now Sa Buong Epekto, Ang mga Bayad sa Parusa ay Pinagsama

Sa ngayon, ang huling wave ng mga tuntunin ng credit card ng Federal Reserve ay magkakabisa, tulad ng idinidikta ng Batas sa Pananagutan at Pagbubunyag ng Pananagutan sa Credit Card ng nakaraang taon (o ang CARD Act). Ang mga patakaran na ito ay sinadya upang ekstrang mga mamimili mula sa ilang mga kasuklam-suklam na bayarin at multa APRs. Habang ang masamang balita para sa mga linya sa ilalim ng bangko, maaari itong mangahulugan ng mas maraming pera sa iyong bulsa. Narito ang mga detalye ng mga bagong patakaran, tulad ng nalalapat sa iyo:

Mga Limitasyon sa Mga Bayarin sa Parusa

Bago sa araw na ito, ang mga late payment fee ay kadalasang tungkol sa $ 39, hindi alintana kung napalampas mo ang isang minimum na bayad na $ 5 o isang minimum na bayad na $ 1,000. Sa ngayon, hindi sila pinahihintulutan na singilin ka ng higit sa $ 25 maliban na lamang kung nakaligtaan ka ng isa pang pagbabayad sa huling anim na buwan (kung saan maaari kang singilin ka $ 35), o maaari nilang ipakita na mas malaki ang mga gastos nila dahil sa iyong late payment. Ang huling bahagi na ito ay katulad ng isang uri ng lusok na pinaplanuhan ng mga bangko sa pagsasamantala, ngunit marahil ay hindi ito katumbas ng dagdag na gastos ng pagbuo ng "katibayan" para lang sa iyo ng dagdag na $ 10.

Ang mga bagong alituntunin ay sumasakop din sa mga bayarin na kanilang sinisingil, kaya hindi nila maaaring mas mataas kaysa sa halaga ng iyong pagkakasala. Kaya kung mawalan ka ng isang $ 10 na minimum na pagbabayad, hindi ka nila sisingilin ng higit sa $ 10. At kung lumagpas ka sa iyong credit limit sa pamamagitan ng $ 15, hindi ka nila sisingilin ng higit sa $ 15.

Pag-alis ng ilang Mga Bayad sa Lahat

Sa isang pagsisikap na mahuli muli ang ilang mga kita sa bayad sa sandaling pinansiyal na regulasyon na unang nagsimula na nasasaktan ang kanilang mga kita, ang mga bangko ay nakakuha ng maraming mas agresibo sa nakaraang taon tungkol sa pagsingil ng mga mamimili para sa hindi gamit ang kanilang mga credit card. Ang mga bayad na hindi aktibo ay hindi na pinapayagan. Hindi rin pinapayagan ang mga bangko na singilin ka ng higit sa isang bayad para sa isang pagkakasala. Kaya walang double-whammys para sa nawawalang isang solong pagbabayad.

Paliwanag at Pagsusuri ng Pagtaas ng Rate

Karaniwang ginagamit ito para sa mga bangko na itaas ang iyong rate ng interes tuwing nalulugod sila at sa anumang dahilan. Sa katunayan, ipinahayag nila ang marami sa kanilang halos hindi mabibigkas na mga tuntunin at kundisyon. Pag-uusapan, kailangan nilang bigyan ka ng paliwanag kung kailan nila nais na itaas ang iyong rate ng interes. Plus kailangan nilang muling suriin ang mga rate na nagdaragdag tuwing anim na buwan upang i-verify na ang kanilang dahilan para sa pagpapataas ng iyong rate ay naaangkop pa rin. Kung hindi, kailangan nilang babaan ang iyong rate sa loob ng 45 araw.

Marahil ito ay ang pinakamaliit sa mga bagong patakaran, dahil walang tiyak na wika sa paligid kung ano ang dahilan kung bakit kailangan ng mga bangko na itaas ang iyong rate, o sa ilalim ng kung ano ang mga kondisyon na ang mga kadahilanang iyon ay hindi na mag-aplay. Kaya malamang na hindi ito masyadong matigas para sa kanila upang bigyang-katwiran na ang iyong rate ay dapat manatiling mataas kapag naitataas nila ito. At ang tanging taong nagpapatupad ng panuntunang ito sa iyong sariling mga account ay magiging iyo, kaya kung hindi ka tumawag at bug ang iyong bangko tuwing anim na buwan, malamang na hindi sila mag-abala na muling bisitahin ang kanilang desisyon.