Bagong Programa sa Pagreretiro ng California - Kailangan ba Namin Ito?

Ni Gary Alt

Matuto nang higit pa tungkol kay Gary sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Ang coverage ng media sa eleksiyon ng pampanguluhan noong nakaraang taon ay nalunod ang balita ng isang kontrobersiyal na programa sa pagreretiro na inihayag ng estado ng California - ang California Secure Choice Retirement Savings Program. Habang ang mga intensyon nito ay mabuti, ang mga detalye ay nagpapakita ng malubhang limitasyon at hindi kailangang paggamit ng pera ng nagbabayad ng buwis.

Ayon sa mga sponsors ng bill, higit sa 6 milyong manggagawang California ang walang access sa isang programa sa pagreretiro sa pagreretiro mula sa kanilang employer, at 75 porsiyento sa kanila ay kumikita ng mas mababa sa $ 50,000 bawat taon.

Inuutusan ng batas na ang mga employer na may higit sa 5 empleyado ay dapat lumahok sa Secure Choice maliban kung nag-aalok sila ng kanilang sariling programa sa pagreretiro. Maliban kung ang mga manggagawa ay hindi sumali sa programa, ang mga negosyo ay kinakailangan upang awtomatikong bawasan ang 3 porsiyento mula sa mga paycheck upang mag-deposito sa mga account ng pagreretiro ng kanilang mga empleyado. Karamihan sa mga empleyado ng unyon ay hindi sakop ng bagong programa.

Iyan ang tunog tulad ng isang karapat-dapat na dahilan, hanggang sa isaalang-alang mo ang ilan sa mga limitasyon ng programa.

Ang limitasyon ng kontribusyon ay $ 5,500 bawat taon sa 2013 - katulad ng para sa Indibidwal na Retirement Account (IRA's). Kung higit ka sa 50 maaari mong i-save ang isang karagdagang $ 1,000. Iyan ay hindi sapat upang gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa kita ng pagreretiro.

Ang isa pang limitasyon ng Secure Choice ay ang mga pamumuhunan sa mga equities ay hindi maaaring lumagpas sa higit sa 50 porsiyento ng kabuuang paglalaan ng asset ng pondo. Sapagkat ang mga pag-aari ng bono ay malapit sa mga rekord ng rekord, at bumabagsak ang mga presyo ng bono kapag nagbubunga ang pagtaas, na maaaring maglagay ng malaking halaga ng mga pondo sa pagreretiro sa maling lugar sa maling oras.

Ang isang malaking depekto sa programang ito ay walang katiwala na tumatanggap ng pananagutan para sa mga desisyon sa pamumuhunan. Kahit na ang estado ay nagdidikta ng maraming mga pagpipilian sa pamumuhunan, tila ayaw nilang maging responsable para sa kanilang mga rekomendasyon.

Habang binabasa ang panukalang-batas ay hindi malinaw sa akin kung ano ang benepisyo sa programang ito na hindi na magagamit sa isang IRA. Nagkaroon ba ako ng isang bagay? Kaya tumawag ako ng isang Secure Choice representative sa Sacramento na nagsalita sa kondisyon ng pagkawala ng lagda. Ang kanyang paliwanag lamang tungkol sa likas na benepisyo nito ay ang pagbabawas ng employer ng pera mula sa mga paycheck upang ilipat sa isang IRA - pagpilit ng isang awtomatikong mekanismo ng pagtitipid.

Kaya ito ay mahalagang isang programa ng IRA na pinapatakbo ng estado ng California. Bagama't ito ay marangal ng estado na nais gumawa ng mga insentibo upang i-save para sa pagreretiro, maaaring magawa ito nang hindi lumilikha ng burukrasya ng gobyerno.

Sa kabutihang palad, magkakaroon ito ng ilang taon bago ang pagiging aktibo ng California Secure Choice Savings Program - ang gobernador ay hindi pa magtatalaga ng isang lupon ng mga trustee at pagkatapos ay gagawin nila ang isang "pagsusuri sa merkado" gamit ang mga pondo mula sa mga hindi pinagkukunang estado. Inaasahan namin na ang mga badyet ng badyet ay pipilitin sa kanila na alisin ang burukrasya at gamitin ang IRA upang magawa ang kanilang mga layunin. Higit pa riyan, ang mga maliliit na negosyo ay mayroon nang isang bilang ng mga abot-kayang plano sa pagreretiro upang pumili mula sa na magiging mas epektibo sa pagtulong sa kanilang mga empleyado na maghanda para sa pagreretiro.