Paano Kalkulahin ang Halaga ng Tunay na Interes ng 0% Credit Card

Kung nagpapasya ka sa pagitan ng mga alok ng zero-interest na credit card, maaaring mahirap malaman kung ano ang dapat itutok sa: ang isa na may pinakamahabang 0% APR na panahon, ang isa na may mas mababang patuloy na rate ng interes, o isa na sa isang lugar sa gitna.

Upang matulungan kang ihambing ang intro ng APR na nag-aalok, nakagawa kami ng isang pagsukat na tinatawag na "tunay na halaga ng interes." Kinakailangan nito ang parehong haba ng 0% APR na panahon at ang patuloy na rate, pati na rin kung paano mo balak na gamitin ang card, upang maisagawa ang pinakamahusay na rekomendasyon.

Ano ang ibig sabihin ng "tunay na interes"?

Naniniwala kami na ang pinakamahusay na paraan upang ihambing ang mga low-interest card ay ang average na rate ng interes na iyong babayaran sa buong buhay ng card (o, kung gusto mo, ang haba ng oras ay magdadala ka ng balanse). Sa ganoong paraan, ang isang tao na magkakaroon ng card (o magdala ng balanse) sa loob lamang ng maikling panahon ay makakakita ng mga card na may mahabang 0% APR na panahon, habang ang isang tao na pupunta sa loob nito para sa mahabang biyahe ay maaaring makakita ng mga card na may mas mababang patuloy na mga rate, kahit na mas maikli o walang mga pambungad na rate.

»KARAGDAGANG: Paano kinakalkula ang interes ng credit card?

Ang aming pormula

Narito kung paano namin kalkulahin ang tunay na halaga ng interes sa aming tool na paghahambing sa mababang interes sa credit card:

Ihambing natin ang dalawang kard: Card A, na may 12-buwang pambungad na panahon at isang 15% na patuloy na APR; at Card B, na walang pambungad na panahon ng APR ngunit may 8% na patuloy na APR.

Si Alice ay nagbabalak na gumawa ng isang malaking pagbili at sa palagay ay maaari niyang bayaran ito sa loob ng dalawang taon. Pagkatapos nito, hindi niya iniisip na magdadala siya ng balanse sa kanyang card. Ang halaga ng kanyang tunay na interes para sa Card A ay 7.5% at ang kanyang gastos para sa Card B ay 8%. Ang Card A ay magiging isang mas mahusay na pagpipilian para sa Alice.

Sa kabilang banda, si Bob ay nagpaplano na gamitin ang kanyang card sa loob ng mahabang panahon. Karaniwan siyang nagdadala ng balanse at hindi nakikita na nagbabago sa susunod na apat na taon. Ang halaga ng kanyang tunay na interes para sa Card A ay 11.25% at ang kanyang gastos para sa Card B ay 8% pa rin. Dahil pinananatili niya ang card para sa isang mas matagal na panahon, mas mahusay siya sa Card B.

Kinakalkula ang iyong sariling tunay na halaga ng interes sa aming tool sa paghahambing

Narito kung paano gamitin ang aming tagahanap ng credit card na may mababang interes upang makalkula ang iyong sariling tunay na halaga ng interes.

1. Tumungo sa aming tool sa paghahambing.
2. Mag-click sa

   

   simbolo sa tabi ng hanay ng "True Cost Interest".
3. Sa ilalim ng header na "Customize & Recalculate", ilipat ang slider upang maipakita kung gaano katagal plano mong magdala ng balanse sa card (ang default ay dalawang taon).
4. Pindutin ang "Kalkulahin muli" upang i-refresh ang iyong mga resulta.

Saan nahuhulog ang forumula?

Sa kasamaang palad, ang tunay na halaga ng interes ay hindi perpektong sukatan. Ang isang mahalagang caveat ay kung ikaw ay nagbabayad ng credit card utang, ang rate ng interes ay mas maimpluwensyang maaga, dahil ang natitirang balanse ay mas mataas. Kung nagbabayad ka ng isang $ 10,000 na utang, ang isang 15% na rate ng interes ay mas mahalaga pa kaysa sa kung kicks ito mamaya, kapag halos utang ang iyong utang. Kung ginagamit mo ang iyong mababang interes card upang bayaran ang isang malaking pagbili sa halip na para sa isang matatag na halaga ng utang, ang aming calculator ay understate ang halaga ng 0% interes card.

Ang isa pang pagsasaalang-alang ay maaari kang magpasiya na ilipat ang iyong balanse kapag nagtatapos ang zero-interest period. Sa kasong iyon, nais mong pumunta para sa pinakamahabang 0% APR na panahon na magagawa mo.

Sa wakas, maaari kang magplano na bayaran ang iyong utang sa loob ng isang takdang panahon ngunit hindi mo ito magagawa. Sa kasong iyon, ang isang card na may mas mababang patuloy na rate ay maaaring mas mahusay kaysa sa isang card na may 0% na panahon ngunit mas mataas na patuloy na rate.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.