Legacy para sa Iyong Mga Minamahal - Meth Lab o Seguro sa Buhay?

Ni Laura Tanner, PhD CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Laura sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Sa AMC show na "Breaking Bad", si Walter White ay isang guro sa chemistry sa high school na struggles upang suportahan ang kanyang pamilya. Kapag siya ay diagnosed na may advanced na kanser, siya ay nagsimulang gumawa ng kristal meth upang siya ay maaaring mag-iwan ng pera para sa kanyang pamilya. Ang isang mas mahinang posibleng sitwasyon: sapat na seguro sa buhay bago ang kanyang diagnosis. Sa post na ito, matututunan mo ang tungkol sa kataga ng seguro sa buhay, at kung paano ka makakapagbigay para sa iyong mga mahal sa buhay (nang walang resorting sa organic na kimika at krimen).

Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng Seguro sa Buhay

Ang pangunahing layunin ng seguro sa buhay ay upang palitan ang iyong kita ay dapat na mawala ka, upang ang pinansiyal na epekto sa iyong pamilya ay minimal. Mayroong dalawang uri ng seguro sa buhay. Ang buhay ng panahon ay nagbibigay ng benepisyo sa kamatayan para sa isang tinukoy na tagal ng panahon sa buhay ng nakaseguro, halimbawa, 20 taon. Ito ang hindi bababa sa mahal na anyo ng coverage, at ang pinakakaraniwang uri na inirerekomenda ng mga tagaplano ng pananalapi. Ang permanenteng buhay (na kinabibilangan ng buong buhay) ay sumasakop sa nakaseguro sa buong buhay niya, at mayroon ding halaga ng salapi. Ang mga premium para sa ganitong uri ng seguro ay mas mahal at ang mga ilustrasyon (pinansiyal na pag-uulat) ay maaaring hindi malalampasan. Ang permanenteng buhay ay gumagamit nito, upang talakayin sa ibang post.

Kailangan Mo ba ng Seguro sa Buhay?

Kung ikaw ay walang asawa, tulad ng aking sarili, na walang mga dependent ay malamang na hindi mo kailangan ng seguro sa buhay. Ang mga mag-asawa (kasal o nakatira magkasama) ay dapat isaalang-alang ang seguro sa buhay, depende sa mga kamag-anak kita ng bawat isa at ang kanilang pamumuhay. Sa pagsilang ng isang bata, ang seguro sa buhay ay lalong mahalaga. Gusto mong tiyakin na ang mga pangunahing gastos kabilang ang mga pagbabayad ng mortgage at pag-aaral sa kolehiyo ay saklaw sa kaso ng pagkamatay ng isa sa mga magulang. Kung ang isa sa mga magulang ay ang tagapag-alaga at mananatili sa bahay kasama ang mga bata, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa seguro sa buhay para sa kanya (bilang karagdagan sa magulang na kita ng kita). Ang pagkamatay ng magulang ng tagapag-alaga ay magdudulot ng kahirapan sa pananalapi sa buhay na magulang sa mga tuntunin ng pag-aayos ng pangangalaga sa bata.

Paano kung mayroon kang Insurance sa Buhay sa pamamagitan ng Trabaho?

Maaari kang magkaroon ng ilang seguro sa buhay bilang benepisyo ng empleyado. Gayunpaman, maaaring hindi ito sapat upang masakop ang iyong mga pangangailangan kung mayroon kang mga dependent. Bilang karagdagan, ang coverage na ito ay nakasalalay sa natitirang trabaho sa iyong kumpanya. Ang isang bentahe ng pangmatagalang buhay ng grupo (ang iyong seguro sa buhay sa pamamagitan ng iyong trabaho) ay walang kinakailangan na underwriting (tinalakay sa ibaba).

Gaano Karaming Saklaw ang Kailangan Mo?

Ang isang tuntunin ng hinlalaki ay ang isang indibidwal na nangangailangan ng coverage na katumbas ng 8-10 beses ang kanyang suweldo (depende sa bilang ng mga dependent, iba pang pinansyal na mapagkukunan, pamumuhay).

Gastos ng Seguro sa Seguro sa Buhay

Kung magkano ang babayaran mo sa mga premium ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan kasama ang benepisyo sa kamatayan (halaga ng pera na ibabayad sa iyong mga benepisyaryo) at ang posibilidad na istatistika ng iyong kamatayan sa panahon ng seguro. Ang probabilidad na ito ay tinutukoy ng underwriting, isang bahagi ng proseso ng aplikasyon kung saan titingnan ng kompanya ng seguro ang iyong pamumuhay (paninigarilyo, pag-inom, atbp.), Kasaysayan ng medikal na pamilya at mga resulta ng medikal na pagsusulit. Tandaan si Walter White, ang guro sa mataas na paaralan na kimika? Mahirap para sa kanya na makakuha ng abot-kayang coverage pagkatapos ng diagnosis ng kanyang kanser.

Upang mabigyan ka ng isang partikular na halimbawa ng gastos sa buhay ng termino, ang isang 40 taong gulang na babae na may mabuting kalusugan ay magbabayad ng halos $ 115 / buwan para sa 20 taon na kataga ng seguro sa buhay na may $ 1 milyon na benepisyo sa kamatayan.

Mga susunod na hakbang

1. Suriin ang iyong patakaran sa seguro sa buhay sa pamamagitan ng trabaho.
2. Makipagtulungan sa isang insurance broker o isang pinagkakatiwalaang ahente ng seguro sa buhay kung sa palagay mo kailangan mo ng karagdagang coverage.
3. Tiyaking ang iyong kompanya ng seguro ay nasa magandang kalagayan sa pananalapi, sa pamamagitan ng pagtingin sa rating nito sa A.M. Pinakamahusay na website.