BlueVine: Q & A Sa Chief Executive Eyal Lifshitz

Ang BlueVine ay isang tagapagbigay ng pagsisikap ng kapital sa mga maliliit na negosyo na may hindi bayad na mga invoice. Sinabi ni Investmentmatome kamakailan ang chief executive officer ng BlueVine, Eyal Lifshitz, upang makakuha ng mas mahusay na ideya kung paano gumagana ang negosyo ng BlueVine at kung anong mga uri ng mga maliliit na negosyo ang pinakaangkop sa financing na ito, pati na rin ang payo ni Eyal para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na naghahanap ng pagpopondo.

Investmentmatome: Ano ang BlueVine at bakit nagsimula ito?

Lifshitz: Ang BlueVine ay isang streamlined, online na alternatibo sa factoring, na itinatag noong 2013 upang magbigay ng mga maliit na may-ari ng negosyo na may kapital na nagtatrabaho upang sukatin ang kanilang mga negosyo.

Ang mabilisang pagbayad para sa mga produkto o serbisyo ay mahalaga, ngunit maraming mga may-ari ng negosyo ang kailangang maghintay ng 30, 60 o 90 araw upang makatanggap ng pagbabayad sa kanilang mga invoice. Maaari itong makapagpabagal sa paglago ng kanilang negosyo. Ang BlueVine ay nagbibigay ng isang 100% online na solusyon na nagbibigay sa mga maliliit na negosyo ng isang advance sa kanilang mga natitirang mga invoice, kaya maaari silang mabayaran sa Araw ng Isa.

Ano ang factoring at kung paano ang BlueVine isang alternatibo sa ito?

Tulad ng factoring, nag-advance din kami ng mga pondo laban sa mga invoice, kaya pareho tayo sa pang-unawa. Gayunpaman, may iba pang mga bagay na ginagawa nila na hindi namin ginagawa. Halimbawa, hindi namin madalas na ipaalam ang mga may utang, kung saan ang tunay na may utang ay nakakaalam na nagbabayad sila ng kompanya ng factoring. Sa aming kaso, patuloy na binabayaran ng may utang ang may-ari ng negosyo, kaya kailangang sabihin mo sa kanila na binago mo ang iyong impormasyon sa pagbabayad. Ang mga Debtors ay hindi alam na nagbabayad sila sa amin, kaya ibang-iba ito.

Kaya sino ang may pananagutan sa pagkolekta ng mga invoice?

Ang bahagi ng kung ano ang ginagawa ng mga [factoring companies] ay hawakan ang iyong mga koleksyon, kaya kung ang invoice ay hindi nakuha ng bayad, maabot nila ang iyong mga kliyente at subukan na mangolekta dito. Iniwan namin ang komunikasyon sa may utang - kliyente ng aming kliyente - kasama ang kliyente. Hindi namin makagambala sa relasyon na iyon.

Sa ilang mga kaso maaari kang magtaltalan na ang mga maliliit na negosyo ay gusto ng isang tao sa kanilang bahagi upang makipag-usap sa kanilang kliyente upang magbayad. Sa aming kaso, at kung ano sa tingin namin ang halaga ng aming mga customer, iniiwan namin ang komunikasyon sa kanilang mga customer sa kanila.

Paano gumagana ang proseso ng online financing?

Ang online na platform ng BlueVine ay direktang sumasama sa mga umiiral na accounting software ng mga maliit na negosyo upang maisulong ang mga natitirang mga invoice ng mga maliliit na negosyo. Sinusuportahan din namin ang manu-manong pag-invoice. Sa sandaling ang isang account ay naitatag, ang portal ng BlueVine ay magbibigay ng isang listahan ng lahat ng natitirang mga invoice. Ang mga may-ari ng negosyo ay maaaring magsumite ng isang invoice para sa isang advance na may pag-click ng isang pindutan.

Ano ang mga pamantayan para sa pag-apruba ng isang account o invoice?

Kapag ang isang tao ay nanggaling sa aming website, kumpleto nila ang dalawang-pahina na proseso sa pagpaparehistro at kumunekta sila sa aming accounting software. Ginagamit namin ang software na iyon upang ipakita sa kanila ang kanilang mga invoice at nakikita rin namin ang kanilang mga invoice at ang kanilang natitirang mga account. Minsan humingi kami ng karagdagang impormasyon kung hindi sapat para sa amin, ngunit kadalasan ginagawa namin ang aming mga desisyon batay sa na.

Sa pagtatapos ng araw, ang aming desisyon ay batay sa maraming mga kadahilanan. Sa bahagi ng creditworthiness, tinitingnan namin ang may-ari ng negosyo, ang negosyo mismo at ang mga may utang. Ito ay nagpapahintulot sa amin na gawin ang aming desisyon sa isang napaka nababaluktot na batayan.

Paano gumagana ang financing, eksakto? Maaari mo bang patakbuhin kami sa proseso?

Ang BlueVine ay sumusulong sa 85% ng halaga ng isang natitirang invoice, at nagbibigay ng rebate para sa karagdagang 15% pabalik, minus isang maliit na bayad, kapag nagbabayad ang customer ng aming kliyente. Ang mga BlueVine ay naniningil sa pagitan ng 0.5% hanggang 1% bawat linggo, depende sa buwanang mga tanggapang dami ng account ng customer.

Halimbawa, ang mga bayarin para sa apat na linggo ay mula sa 2% hanggang 4% ng halaga ng invoice. Ang calculator sa aming website ay nagpapakita ng aming karaniwang pagpepresyo, na mas naaangkop para sa mga mababang linya ng kredito. Ang mga kliyente na may mas mataas na mga linya ng credit ay kadalasang nagkakaroon ng 0.5% hanggang 0.7% na bayad bawat linggo. Samakatuwid, para sa halagang $ 10,000, ang bayad ay mula sa $ 200 hanggang $ 400; Ang $ 400 ang pinakamahal na rate, kadalasan para sa napakababang linya ng kredito. Gusto kong sabihin na ang average na bayad para sa isang $ 10,000 na invoice ay $ 280.

Ang BlueVine ay maaaring suriin at aprubahan ang mga aplikasyon para sa isang credit line sa loob ng 24 na oras. Kapag naaprubahan, ang maliit na negosyo ay maaaring makatanggap ng isang credit line sa pagitan ng $ 5,000 at $ 50,000. Ang aming average na linya ng kredito ay mga $ 20,000. Ang may-ari ng maliit na negosyo ay maaaring mag-log in sa BlueVine upang makatanggap ng mga pagsulong sa natitirang mga invoice hanggang sa kanilang pinakamataas na linya ng kredito. Ang BlueVine ay malapit nang mag-alok ng mga credit line hanggang $ 100,000. (Ang BlueVine ay nag-aalok ngayon ng mga linya ng kredito ng hanggang $ 250,000 sa Marso 2016.)

Ano ang ilan sa mga pakinabang ng paggamit ng BlueVine para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo?

Ang paggamit ng BlueVine ay nagpapalaya sa daloy ng salapi, na ginagawang posible upang mapunan ang imbentaryo, gumawa ng payroll at magbayad ng iba pang mga gastusin na maaaring kinakailangan na maantala. Nagbibigay-daan ito sa mga may-ari ng negosyo na tumuon sa pagpapalaki ng kanilang negosyo, sa halip na gumugol ng oras na nagsisikap na makahanap ng kapital na nagtatrabaho upang pondohan ang kanilang mga operasyon

Ang pagkuha ng oras upang mag-apply para sa mga maliit na pautang sa negosyo ay maaaring tumagal ng linggo o buwan, na walang garantiya ng mga pondo. Sa katunayan, hanggang sa 80% ng mga maliliit na negosyo ay kasalukuyang hindi karapat-dapat para sa maraming mga tradisyonal na pautang, na ginagawang higit na kaakit-akit ang solusyon sa invoice ng BlueVine - na nagse-save sa kanila ng oras at pera.

Anong mga uri ng negosyo ang karaniwang ginagamit ang iyong financing?

Naghahain ang BlueVine ng mga negosyo sa isang malawak na hanay ng mga industriya.Ang anumang negosyo na gumagana sa iba pang mga negosyo at binabayaran sa net 30/60/90-araw na mga tuntunin ay maaaring gumamit ng serbisyo ng BlueVine upang palayain ang cash flow.

Marami sa mga customer ng BlueVine ang nasa mga sumusunod na industriya: serbisyong IT at teknolohiya, serbisyo sa negosyo at propesyonal, pakyawan kalakalan at pamamahagi, pagmamanupaktura, mga serbisyo ng kawani at mga serbisyo sa larangan.

Mayroon bang mga negosyo na dapat maiwasan ang BlueVine?

Hindi kami nagtatrabaho sa mga negosyo sa negosyo-sa-consumer. Hindi ako makikipagtulungan sa isang kumpanya na ang mga benta ay nagmula sa isang mamimili - kaya hindi ako makapagtrabaho sa isang restaurant o grocery store. Maaari lamang kami bumili ng mga invoice kung saan ang iba pang bahagi ng invoice ay isang kumpanya.

Ano ang ilan sa mga posibleng panganib sa paggamit ng BlueVine para sa isang maliit na may-ari ng negosyo?

Nagsusumikap kami sa isang batayang recourse, ibig sabihin na ang aming kliyente ay kinakailangan upang muling bumili ng bili ang invoice kung sa ilang kadahilanan ang kanilang mga customer ay hindi nagbabayad ng invoice. Kaya, kapag dumating ang isang kliyente sa amin, dapat silang mag-isip tungkol sa paghiling ng pagpopondo sa mga invoice kung saan ang mga may utang ay maaasahan, at mayroong isang magandang pagkakataon na babayaran nila.

Kung mayroon kang isang client na alam mo ay hindi magbabayad sa invoice, pagkatapos ay walang dahilan upang pondohan ang invoice na iyon, dahil ang invoice ay ibabalik sa iyo para sa muling bumili ng ipinagbili, at gusto naming subukan upang maiwasan iyon. Hindi namin nais na makakuha ng isang sitwasyon kung saan pinopondohan namin ang isang invoice at pagkatapos kapag dumating ang oras, nalalaman na namin na hindi ito babayaran at isusumite ito pabalik sa iyo. Kaya ang panganib ay, pagsusumite ng masamang mga invoice - dapat subukan ng mga kumpanya na iwasan iyon. Sinisikap naming tiyakin na hindi ito mangyayari.

Ano ang mangyayari kung ang invoice ay hindi nabayaran?

Kung nangyari iyan, ayaw naming makipag-ugnay sa iyong kliyente at makarating sa relasyon na iyon, kaya binabalik namin ang invoice para sa pagbabayad. Maaari mong bayaran ito sa pamamagitan ng paghiling na magbayad sa sarili sa aming dashboard; i-debit ang iyong account. O ibalik namin ito sa isang payback sa mga lingguhang pag-install, dahil kung ito ay isang malaking invoice hindi ka maaaring magkaroon ng pera upang bayaran itong muli nang sabay-sabay.

Sa kasong iyon, karaniwang i-debit namin ang iyong account sa isang lingguhan na batayan. Ngunit maaari ko bang sabihin sa iyo na ito ay isang maliit na porsyento ng aming mga invoice na pumasok sa isang plano ng grupo ng paninda. Gusto naming maiwasan ito, dahil hindi kami tagapagpahiram; talagang binili namin ang mga invoice. Kaya't sinisikap naming hindi makuha ang punto kung saan binabayaran namin ng aming kliyente. Ang aming order ng mga operasyon ay gusto naming mabayaran ng may utang. Kaya kung mangyayari ito, mangyayari ito, ngunit hindi ito ang paraan na gusto nating magtrabaho nang normal.

Anong payo ang ibibigay mo sa isang maliit na may-ari ng negosyo na naghahanap ng financing?

Kapag sinusuri ang mga pagpipilian sa financing, ito ay bumababa sa isang kadahilanan: gastos kumpara sa pagsisikap. Sa anumang paraan ng financing, magkakaroon ng tradeoff sa pagsisikap na kinakailangan sa pag-secure ng pagpopondo at ang gastos sa pagbabayad.

Halimbawa, ang isang utang sa bangko ay nangangailangan ng mataas na pagsisikap ngunit nagbubunga ng mababang gastos, samantalang ang maraming opsyon sa kabilang dulo ng spectrum ay nagdudulot ng mabilis na mga resulta sa isang mataas na gastos sa susunod na daan. Ang pag-alam kung aling landas ng financing ang pinakamainam para sa iyo ay nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang kung gaano karami ang gastos kumpara sa pagsisikap tradeoff ang iyong negosyo ay handa na gumawa.

Kung kailangan mo ng pera mabilis, malalaman mo upang maiwasan ang mga pagpipiliang masinsinang pagsisikap tulad ng mga pautang sa bangko. Kung mayroon kang sapat na oras at ilang taon ng kanais-nais na credit at kasaysayan ng kita, ang mga tradisyunal na pagpipilian ay maaaring maging mas mahusay na angkop para sa iyong mga pangangailangan. Maingat na suriin ang bawat pagpipilian at tukuyin kung alin ang pinakamainam para sa iyong negosyo. Tandaan, ang access sa kapital ng trabaho ay isang madiskarteng kalamangan na hindi lamang tumutulong sa iyo na masakop ang mga pangunahing kaalaman, tulad ng paggawa ng payroll at pagbili ng mas maraming imbentaryo, ngunit nagbibigay-daan din sa iyo na mamuhunan sa iyong negosyo upang maaari mong dalhin ito sa susunod na antas.

Paano naiiba ang BlueVine mula sa iba pang mga alternatibong nagpapahiram?

Ang pangunahing pagkakaiba ay ang BlueVine ay hindi tagapagpahiram. Nag-aalok kami ng isang credit line, na maaaring magamit upang isulong ang mga umiiral na mga invoice. Ang mga kliente ng maliit na negosyo ay binabayaran ang kanilang mga invoice nang direkta sa BlueVine account ng maliit na negosyo, na nasa kanilang pangalan ng negosyo. Kaya, ang maliit na negosyo ay maaaring panatilihin ang kanilang mga relasyon sa kliyente, at mas mahalaga, walang araw-araw, lingguhan o buwanang mga pagbabayad na mag-aalala.

Kaya technically ikaw ay hindi isang tagapagpahiram?

Kami ay isang kumpanya ng invoice financing, o maaari mong sabihin ay nagbibigay kami ng financing na nakabatay sa asset, dahil kami ay bumili ng isang asset (ang hindi bayad na invoice, o maaaring tanggapin). Kahit na kami ay aktwal na lisensyado bilang tagapagpahiram dahil sa mga regulasyon, kami ay hindi tagapagpahiram. Ang paraan ng aming trabaho ay, binibigyan ko ang pera ng kliyente ko, ngunit hindi niya ako binabayaran. Ang nagbabayad sa akin sa likod ay ang kanyang kliyente, dahil talagang binili ko ang utang. Ang utang ay kapag binibigyan mo ng pera ang isang tao at binabayaran ka nila, kaya hindi ito gumagana.

Ang mga pautang sa pautang ay isa pang pagpipilian para sa maliliit na negosyo kung saan ang utang ay ibinibigay sa isang negosyo, at pagkatapos ay binabayaran ng higit sa isa hanggang limang taon. Ang cash flow financing ay isang pangatlong opsyon na ginamit upang bayaran ang upfront para sa mga malalaking gastos at ginagamit ng mga negosyo na kulang sa mga asset para sa collateral. Ang huling pagpipilian ay merchant cash advance (MCA) - ito ay isa sa pinakamabilis na pagpipilian upang makakuha ng pera, ngunit nagdadala ito ng pinakamataas na gastos. Sa halip na ilagay ang collateral o pag-aayos ng isang tiyak na asset para sa pagbabayad, ang mga MCA ay mga kasunduan na magbayad ng mga advance sa pamamagitan ng mga pang-araw-araw na credit card benta hanggang ang halagang hiniram (plus fee) ay ganap na nabayaran.

Ang BlueVine ay naiiba sa bawat isa sa mga opsyon na ito na nagbibigay ng mga linya ng kredito laban sa mga umiiral na mga invoice para sa maliliit na negosyo na naghahanap upang palayain ang cash flow. Tinutulungan namin ang mga negosyo na may mahabang cycle ng pagbabayad o bukas na daloy ng salapi nang hindi nangangailangan ng mga pana-panahon na pagbabayad o pagpunta sa utang.

Paano nalalaman ng kasalukuyang mga may-ari ng negosyo ang tungkol sa BlueVine?

Karamihan sa aming mga customer ay nakahanap sa amin online, sa pamamagitan ng salita ng bibig o sa pamamagitan ng mga kasosyo sa referral. Nakukuha namin ang maraming mga referral mula sa mga umiiral na customer at nakakakuha rin ng maraming traksyon mula sa mga maliliit na negosyo na naghahanap ng mga pagpipilian sa financing sa Web.

Ano ang sasabihin mo sa mga may-ari ng negosyo na nagsisimula pa lamang?

Mahalagang hanapin ang tamang kasosyo sa financing na nauunawaan ang iyong negosyo, nagbibigay sa iyo ng kapital na kailangan mo at nagpapahintulot sa iyo na ilagay ang iyong buong atensyon kung saan dapat ito - sa lumalaking iyong negosyo.

Imahe sa pamamagitan ng iStock. Photo courtesy of BlueVine.