Ang Pagpaplano sa Pagreretiro ay Nakabaligtad

Ni Thomas Yorke

Matuto nang higit pa tungkol kay Thomas sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Mga tagahanga ng Superman komiks - o ng "Seinfeld" episode kung saan ipinaliwanag ni Jerry ang konsepto sa isang mystified Elaine - ay maaaring pamilyar sa Bizarro World. Ito ay isang lugar na kabaligtaran ng mundo na alam natin, kung saan ay pababa, halo ay paalam, at lahat ng bagay ay ang eksaktong kabaligtaran ng kung ano ang tila nito. Kung nakikinig ka sa maginoo na karunungan at pagsunod sa pamantayang protocol sa pagpaplano ng pagreretiro, ang isang bagong pag-aaral sa Financial Planning Journal ay maaaring magpalagay sa tingin mo na nakarating ka sa Bizarro World.

Ang mga ideya na lumabas mula sa pag-aaral ay hindi kakaiba, isip mo. Ang mga ito ay Bizarro - binuksan nila ang maginoo karunungan sa ulo nito.

Ang solong pinakamalaking takot sa mga tao na may kaugnayan sa pagreretiro ay medyo halata: na tumatakbo sa labas ng pera. Dahil sa maginoo na mga pagpapalagay tungkol sa kamag-anak na kaligtasan ng mga bono kumpara sa mga stock, maraming mga tagapayo sa pananalapi ay may posibilidad na madagdagan ang porsyento ng mga bono sa mga portfolio ng mga retirees at mga papalapit na pagreretiro, habang sabay-sabay na nagpapababa ng porsyento sa stock. Ang ilan ay sumusunod pa sa isang patnubay na humihiling na magkaroon ng isang porsyento ng mga bono na katumbas ng iyong kasalukuyang edad - kung 55, halimbawa, ang mga bono ay dapat bumubuo ng 55% ng iyong mga pamumuhunan.

Narito kung saan ang pag-aaral ni Wade Pfau at Michael Kitces, dalawang mahusay na iginagalang na mga mananaliksik at mamamahayag, ay nagdadala sa amin sa Bizarro World. Ang kanilang pag-aaral ay nagpapahiwatig na ang porsyento ng mga bono sa portfolio ng isang indibidwal ay dapat na magtaas bago pa lang pagreretiro, at pagkatapos tanggihan habang nasa pagreretiro. Mahalaga, ang porsyento ng mga kalakal ng bono sa iyong portfolio, kung ipinapakita sa isang graph, ay magiging katulad ng hiwalay na "U" na hugis: ilang mga bono kapag ikaw ay mas bata, mas higit pa habang nakakakuha ka ng mas lumang, peaking bago magretiro, at pagkatapos ay bumabagsak sa pagreretiro. Iminumungkahi ng Pfau at Kitces na ang mga stock ay dapat dagdagan hanggang 60% o kahit 70% ng iyong kabuuang portfolio sa panahon ng pagreretiro.

Ang antas ng stock holdings para sa mga nasa pagreretiro, ay halos hindi kailanman isinasaalang-alang - o, para sa bagay na iyon, kahit na tinalakay.

Napag-alaman ng pagsubok at simulation sa pag-aaral na ang pagtaas ng antas ng mga stock na gaganapin sa isang portfolio, sa panahon ng pagreretiro ay hindi lamang binawasan ang posibilidad ng pagpapatakbo ng pera, ngunit din nabawasan ang laki ng anumang potensyal na kabiguan. Marahil ng mumbo-jumbo marahil, kaya ipaliwanag lang natin ang mga ito bilang dalawang "mabubuting bagay" para sa mga nasa pagreretiro. Ito rin ay isang napakahusay na dahilan upang maingat na maingat na makita ang iyong kasalukuyang mga paglalaan ng asset, lalo na kung ikaw ay papalapit o nasa pagreretiro.

Isa sa mga pangunahing dahilan para sa tagumpay ng modelong ito: Habang inilalabas mo ang iyong mga ari-arian upang pondohan ang iyong pagreretiro, ang halaga ng dolyar na namuhunan sa mga stock ay medyo matatag, kahit na ang porsyento ay lumalaki, dahil ang iyong total asset base ay bumababa. Ang pagpapanatili ng mas mataas na laang-gugulin sa mga stock, ayon sa pag-aaral, ay nagbibigay-daan sa iyo upang lumahok sa pagtaas na ibinibigay ng mga stock, pati na rin mapanatili ang iyong kapangyarihan sa pagbili.

Ang pag-urong, ang iyong investment portfolio ay kadalasang bahagi lamang ng iyong kita sa pagreretiro. Karaniwang isinama ito sa Social Security at posibleng pensiyon ng ilang uri. Mahalagang kilalanin na ang iyong kita sa Social Security ay katulad ng interes na binabayaran ng isang bono: Bagaman nag-aayos ito ng taun-taon para sa gastos ng pamumuhay, ito ay isang predictable cash flow, at hindi ito magtataas ng halaga kung ang stock market ay umakyat. Ang mga pensiyon ay kumikilos sa parehong paraan.

Ang ganitong pag-uugali ng bono ng parehong Social Security at anumang kita ng pensyon ay maaaring maging isang dahilan upang itulak ang mga porsyento ng stock na mas mataas para sa mga nasa pagreretiro, dahil ang mga daloy ng salapi ay hindi makakakuha ng anumang gumagalaw sa merkado.

Ang isa pang kawili-wiling rekomendasyon mula sa pag-aaral ng Pfau / Kitces ay isang pagtaas sa mga bono ng mga bangka para sa mga pre-retirees. Ito ay isang bit ng isang paglalakbay sa Bizarro World, pati na rin. Ang pangkaraniwang tinatanggap na diskarte ay upang manatiling agresibo na namuhunan sa mga stock sa panahong ito, bilang isang paraan upang mapalakas ang iyong kapital ng pool ng pagreretiro. Ngunit ang pag-aaral ay nagpapahiwatig na ang mga pre-retirees ay ang pinaka-nawala sa isang merkado meltdown at dapat samakatuwid ay sa capital-pangangalaga mode sa ilang sandali bago pagreretiro.

Malinaw na ang buhay ay walang garantiya - ngunit dapat mong suriin ang lahat ng iyong mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro, dahil maaari mong makita na ang iyong pagkakalantad sa mga bono, o mga instrumento tulad ng bono, ay napakataas, kaya ang iyong pagkakalantad ng stock ay maaaring kailangan upang madagdagan upang makatulong sa catch pataas na gumagalaw at tumulong na mapanatili ang kapangyarihan sa pagbili.

Pagkatapos ng lahat, ang layunin ay upang matiyak na ikaw ay komportable at ligtas sa pagreretiro. Maliban kung nakatira ka sa Bizarro World, iyon ay.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.

https: //

Maaari mo ring gusto:

Industriya ng Plano para sa Retirement Ripe for Revolution?

Ang mga Kamakailang Graduate ay Nabigo sa Pag-iimbak ng Pagreretiro

Ang Isang Key sa Matagumpay na Pagreretiro sa Pagreretiro

Sa likod ng Kurtina ng Mga Pondo ng Target na Petsa