Pinakamagandang, Pinakamasama na Buwan para sa Mga Maliit na Negosyo na Pautang sa isang Nangungunang Tagapagpahiram sa Online

Pinakamahusay na buwan, pinakamababang rate

Ang pagsusuri ay nagpahayag na sa average na Nobyembre ay may pinakamataas na rate ng pagtanggap para sa mga aplikasyon ng pautang sa Negosyo sa Lending Club. Ang mga pautang na ito ay dumating na may mababang premium na panganib - o ang rate ng interes sa itaas ng mga antas ng Uuri ng Bangko ng Estados Unidos na sinisingil sa mga mamimili - na sinasalin sa mas mababang mga rate ng interes. Pagkatapos ng pataas at pababa sa pagtatapos ng taon, mas mataas ang mga rate ng pag-apruba sa mga unang buwan ng bagong taon.

Ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay kumuha ng mga pautang para sa iba't ibang mga kadahilanan, mula sa pagsisimula o pagpapalawak ng isang negosyo sa pagpopondo ng mga pangangailangan sa kapital ng trabaho, tulad ng pagbili ng imbentaryo. Ang Lending Club ay isa sa maraming mga pagpipilian para sa mga negosyante. Upang matuto nang higit pa tungkol sa financing ng negosyo, tingnan ang Paghahambing ng aming site ng mga pautang sa maliit na negosyo.

Key takeaways

Lows and highs. Mula noong 2012, ang 2.9% lamang ng mga aplikasyon ng Lending Club na ginawa noong Disyembre ay tinanggap, ang pinakamababang rate ng anumang buwan, at ang mga borrower na tumatanggap ng mga pautang ay nagbabayad ng average na rate ng interes (hindi kasama ang anumang mga bayarin) ng 16.34% sa itaas ng 5 taon na antas ng Treasury ng US, ang pinakamataas sa anumang buwan.

Ang mga pamantayan ng pagpapautang sa Lending Club ay hindi nagbabago mula sa buwan hanggang buwan, kaya ang pagbaba sa mga rate ng pagtanggap sa Disyembre ay malamang na dulot ng isang pagtanggi sa kalidad ng aplikante, ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome.

Ang Lending Club ay nag-rate ng creditworthiness ng bawat aplikante na may grado ng A, para sa pinakamataas na kalidad na mga borrowers, sa G, para sa pinakamababang kalidad o pinakamataas na risk borrower. Noong Disyembre, ang mga borrowers na tumatanggap ng grado ng A, B o C ay bumubuo ng 36.1% ng mga aprubadong aplikasyon ng utang - isa sa mga pinakamababang antas ng taon.

Nais ng mga nagpapahiram na tiyakin na kumita sila ng isang patas na kita sa kanilang pamumuhunan, kaya kung ang kalidad ng mga borrower ay mababa, pagkatapos ay sumusunod na ang pagtanggap ng rate para sa mga pautang ay mababa din at ang mga rate ng interes ay mataas upang mabawi ang panganib.

Bakit ang Disyembre mukhang nagdala ng pinakamataas na panganib borrowers ay hindi malinaw; Ang Lending Club ay hindi nagbigay ng paliwanag kung nagtanong ang Investmentmatome tungkol sa data para sa huling buwan ng taon. Ngunit ang isang posibleng dahilan ay maaaring may kinalaman sa mga inventories.

Sa buong ekonomiya ng U.S., ang pinakamalaking pagtaas ng imbentaryo ay nagaganap sa Oktubre. Kung ang isang negosyo ay tumatagal ng paghahatid ng imbentaryo sa Oktubre at ang mga supplier ay nangangailangan ng pagbabayad sa loob ng isang partikular na panahon - sa loob ng 60 araw, halimbawa - ang mga pagbabayad na iyon ay dapat bayaran sa Disyembre. Ang ilang mga negosyo na nakaharap na cash crunch ay maaaring kailangan upang lumipat sa isang maliit na negosyo utang upang masakop ang mga gastos.

Laging may bagong taon. Habang Disyembre ay maaaring ang pinakamasama oras ng taon para sa mga maliit na negosyo na pautang, ang data ay nagpapakita na ang kalidad ng mga pool ng mga utang na mga aplikante sa Lending Club nagpapabuti sa bagong taon.

Ang pagtanggap rate ng mga pautang jumps sa 4.5% sa Enero mula sa 2.9% ng Disyembre. Noong Pebrero, ang rate ay umaakyat sa 5.1%, kahit na 64% ng mga naaprubahang pautang ay para sa mga borrowers na nag-rate ng "D" o mas mababa, na katulad ng 63.9% ng Disyembre.

Estado ng pagtanggap. Ang mas mataas na rate ng pag-apruba ng pautang para sa mga aplikante sa ilang mga estado ay nag-iilaw sa mas matinding credit score ng mga residente, lalo na sa mga nasa Midwest, na malamang na magkaroon ng pinakamataas na marka sa bansa. Sa 46 na estado na may hindi bababa sa 100 mga aplikasyon ng loan mula Enero 2012 hanggang Setyembre 2015, narito ang limang na may pinakamataas na rate ng mga pag-apruba sa loan sa Lending Club:

1. Utah: 6.41%
2. Montana: 6.35%
3. Nevada: 5.53%
4. Minnesota: 5.44%
5. Colorado: 5.21%

Pamamaraan

Investmentmatome pinag-aralan ang 177,451 Lending Club application para sa mga maliit na negosyo na pautang, parehong tinanggap at tinanggihan, mula Enero 2012 hanggang Setyembre 2015. Ang premium premium ay tinukoy bilang ang rate ng interes na sisingilin ng tagapagpahiram sa isang buwang bawas sa limang taon na antas ng Treasury ng US sa buwan.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.