Unidos Sa Pinakamagandang Mortgage Health
Passing the NMLS Exam - Understanding Adjustable Rate Mortgages
Talaan ng mga Nilalaman:
Ang U.S. ay patuloy na bumabawi mula sa krisis sa mortgage na nagsimula walong taon na ang nakalipas, ngunit ang tulin ng pagbawi na iyon ay hindi pantay sa buong bansa.
Habang ang mga may-ari ng bahay sa ilang mga estado, tulad ng Iowa, ay nakakita ng malubhang mortgage delinquency rate na bumaba sa ibaba ng 2%, ang mga residente sa ibang mga lugar, tulad ng New Jersey, ay nakikipaglaban pa rin sa isang antas ng delinquency na umaabot sa 7%. Ang average rate ng U.S. ay 3.8%, ayon sa data ng Enero 2015.
Sa panahon ng taas ng krisis sa mortgage, ang seryosong delinquency rate ng bansa - na tinukoy bilang pagbabayad na higit sa 90 araw na overdue at isang tagapagpahiwatig ng mga potensyal na foreclosures - ay 8.6%, higit sa doble sa kasalukuyang average.
Upang matukoy kung aling mga estado ang may mga may-ari ng bahay na nasa pinakamainam na posisyon upang mahawakan ang kanilang mga pagkakasangla, nirepaso ng Investmentmatome ang data tungkol sa mga malubhang pinsala sa mortgage, mga imbentaryo ng pagreretiro, mga marka ng kredito at buwanang mga nag-aalaga ng bahay bilang isang porsyento ng kita.
Kasama sa mapa sa ibaba ang data para sa lahat ng mga estado. Mag-click sa isang kategorya, pagkatapos ay mag-hover sa isang estado upang makita ang data nito. Ang darker na mga kulay ay kumakatawan sa mas mataas na mga numero.
Key takeaways
Ang Midwest ay tumataas sa itaas.Ibinibit ng Midwest ang aming listahan, kasama ang nangungunang anim na estado kung saan ang mga may-ari ng bahay ay may malusog na mga profile ng mortgage.
Ang isang pangatlong panuntunan ay tapat. Malamang na narinig mo na hindi ka dapat gumastos ng higit sa isang third ng iyong kita sa pabahay. Lumilitaw ang data upang suportahan ito - ang limang ilalim na estado sa aming listahan ay may pinakamataas na porsyento ng mga residente na gumastos ng 35% o higit pa sa kanilang taunang kita sa pabahay.
Sundin ang pera. Ang paglago ng kita - o kakulangan nito - ay isang malaking tagapagpahiwatig ng kalusugan ng mortgage. Nauunawaan ng mga may-ari ng bahay sa Rhode Island, Nevada at Connecticut ang isang mataas na antas ng delinquency ng mortgage habang ang mga residente ay nakaranas din ng mga pangunahing kontraksyon ng kita.
Ang North Dakota ay No.1. Ang mga residente sa North Dakota, na nasa tuktok ng aming listahan, ay lumago ang kanilang kita na 11.2% mula 2009 hanggang 2014, kumpara sa isang 2.8% na pagbawas para sa ibang bahagi ng bansa. Ang estado ay kasalukuyang may pinakamababang rate ng pagkawala ng kabayaran.
Ang mga marka ng Southeast ay mababa sa kredito. Ang mga residente sa Timog-silangang lalawigan ay nakipaglaban sa karamihan, na nagrerekord ng apat sa limang pinakamasamang average na iskor sa kredito ng estado. Nagkaroon ng 66-point na pagkakaiba sa pagitan ng pinaka-creditworthy na estado, Minnesota, at hindi bababa sa, Mississippi.
| Estado | Average na marka ng kredito | Ang mga residente na gumastos ng higit sa 35% ng kanilang kita sa pabahay | Baguhin ang median income 2009-2014 | Malubhang rate ng deliquency ng mortgage | Imbentaryo ng pagreretiro | Kalidad ng kalusugan ng mortgage |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Hilagang Dakota | 696 | 12.60% | 11.19% | 1.01% | 0.43% | 98.13 |
| South Dakota | 696 | 17.20% | 1.96% | 1.80% | 0.60% | 88.59 |
| Nebraska | 691 | 17.70% | 0.23% | 1.96% | 0.42% | 87.78 |
| Iowa | 693 | 16.20% | 0.72% | 2.58% | 0.90% | 84.52 |
| Wyoming | 670 | 18.70% | -2.40% | 1.83% | 0.51% | 83.40 |
| Minnesota | 704 | 22.00% | -0.41% | 2.18% | 0.53% | 83.19 |
| Alaska | 671 | 22.20% | -3.68% | 1.39% | 0.33% | 82.10 |
| Montana | 686 | 25.80% | -1.38% | 1.66% | 0.46% | 78.39 |
| Colorado | 681 | 25.40% | -0.36% | 1.67% | 0.51% | 77.70 |
| Kansas | 675 | 18.00% | -1.08% | 3.18% | 0.88% | 77.64 |
| Utah | 677 | 23.80% | -0.42% | 2.15% | 0.51% | 77.22 |
| Wisconsin | 692 | 23.70% | -5.17% | 2.47% | 0.71% | 77.13 |
| Missouri | 670 | 21.00% | -3.67% | 3.00% | 0.62% | 75.50 |
| West Virginia | 658 | 18.10% | -1.19% | 3.26% | 0.83% | 74.89 |
| Virginia | 675 | 24.20% | -1.45% | 2.55% | 0.56% | 74.54 |
| Idaho | 676 | 25.60% | -4.02% | 2.45% | 0.83% | 71.71 |
| Michigan | 672 | 25.00% | -0.77% | 3.01% | 0.56% | 71.52 |
| New Hampshire | 696 | 28.60% | -1.04% | 2.87% | 0.78% | 70.01 |
| Texas | 652 | 22.90% | -0.99% | 3.03% | 0.70% | 69.93 |
| Arizona | 662 | 28.80% | -7.46% | 2.02% | 0.48% | 69.61 |
| Indiana | 660 | 18.70% | -1.93% | 4.07% | 1.31% | 68.49 |
| Arkansas | 652 | 19.80% | -1.72% | 4.40% | 0.87% | 67.43 |
| North Carolina | 659 | 24.20% | -3.96% | 3.42% | 0.82% | 67.32 |
| Kentucky | 658 | 20.60% | -3.42% | 3.83% | 1.24% | 67.28 |
| Tennessee | 656 | 23.80% | -4.22% | 3.86% | 0.68% | 66.56 |
| Vermont | 693 | 27.30% | -5.46% | 3.23% | 1.37% | 66.08 |
| Oklahoma | 653 | 19.70% | 2.77% | 3.94% | 1.43% | 65.97 |
| Ohio | 672 | 21.80% | -2.14% | 4.35% | 1.38% | 65.17 |
| Alabama | 651 | 22.70% | -4.70% | 4.46% | 0.78% | 64.22 |
| Washington | 681 | 28.30% | -2.23% | 3.23% | 1.20% | 64.12 |
| Massachusetts | 692 | 28.30% | -2.77% | 4.05% | 1.31% | 61.91 |
| Georgia | 646 | 26.70% | -6.63% | 3.94% | 0.78% | 60.59 |
| Pennsylvania | 684 | 23.50% | -3.15% | 4.91% | 1.81% | 60.11 |
| Louisiana | 645 | 22.20% | -5.54% | 4.72% | 1.24% | 60.09 |
| California | 670 | 37.90% | -5.32% | 2.01% | 0.53% | 59.75 |
| South Carolina | 650 | 24.70% | -3.97% | 3.98% | 1.39% | 59.74 |
| Oregon | 678 | 29.90% | -5.04% | 3.59% | 1.58% | 58.03 |
| Maine | 686 | 25.80% | -2.57% | 5.53% | 1.87% | 55.05 |
| Mississippi | 638 | 25.20% | -2.45% | 5.56% | 1.03% | 53.53 |
| Illinois | 677 | 28.10% | -4.10% | 5.00% | 1.83% | 53.18 |
| Bagong Mexico | 652 | 25.90% | -6.19% | 4.32% | 2.05% | 53.16 |
| Delaware | 666 | 26.00% | -5.38% | 5.10% | 1.93% | 52.99 |
| Washington DC. | 662 | 26.00% | 8.87% | 4.35% | 2.46% | 51.92 |
| Maryland | 668 | 26.60% | -3.80% | 5.67% | 1.99% | 50.07 |
| Rhode Island | 685 | 31.50% | -8.62% | 5.49% | 1.60% | 49.92 |
| Connecticut | 687 | 29.30% | -5.86% | 5.42% | 2.13% | 49.83 |
| Hawaii | 690 | 37.70% | -2.19% | 4.45% | 2.74% | 40.26 |
| Nevada | 642 | 32.80% | -13.10% | 5.27% | 2.19% | 39.12 |
| New York | 681 | 31.40% | -2.96% | 7.21% | 4.00% | 28.16 |
| Florida | 660 | 36.30% | -4.42% | 7.71% | 3.53% | 20.17 |
| New Jersey | 680 | 34.80% | -5.19% | 8.94% | 5.19% | 10.07 |
Pamamaraan
Upang kalkulahin ang kalusugan ng mortgage ng lahat ng 50 na estado at Washington, D.C., tumingin kami sa maraming mga kadahilanan:
Average na marka ng kredito. Ang data ng estado para sa Mayo 2015 ay mula sa Experian. Ito ay 10% ng puntos.
Malubhang pinsala sa mortgage. Ito ay tinukoy bilang isang mortgage pagbabayad na higit sa 90 araw nakaraan dahil. Ang impormasyon ay ibinigay ng CoreLogic, isang data at analytics kumpanya, sa kanyang Enero 2015 National Foreclosure Report. Ito ay 30% ng puntos.
Imbentaryo ng pagreretiro. Ito ang porsiyento ng mga bahay na may mga mortgage na nasa proseso ng pagreremata. Ang data ay ibinigay ng CoreLogic; ito ay 30% ng puntos.
Buwanang mga nag-aalaga ng bahay ay isang porsyento ng kita. Tinitingnan namin ang porsyento ng mga bahay na may mga buwanang mga gastos sa bahay na umubos ng 35% ng kita ng sambahayan. Kabilang sa mga gastos sa buwanang may-ari ang mga pagbabayad ng mortgage, mga buwis sa real estate, insurance, mga utility at condo fee. Ang mga data na ito ay mula sa 2013 American Community Survey ng U.S. Census Bureau. Ito ay 30% ng puntos.
Imahe sa pamamagitan ng iStock.
