Nangungunang Sampung Pinakamagandang Lungsod para sa Consumer Banking

Ang madaling pag-access sa matatag na mga opsyon sa pagbabangko sa mga produkto at serbisyo ng consumer-friendly ay isa sa mga pinaka-kritikal na elemento ng pagpapanatili ng pinansiyal na seguridad para sa mga kabahayan at mga komunidad sa kabuuan. Gayunpaman, magkakaiba ang mga katangiang ito sa mga lungsod ng Estados Unidos.

Halimbawa, ang isang ulat sa Pew ay nagsiwalat ng median na buwanang bayad para sa isang checking account na $ 10 (na may isang $ 1,500 na balanse na kinakailangan upang talikdan ang bayad) sa mga estado tulad ng Minnesota at Montana. Gayunpaman, ang mga residente ng Massachusetts ay nagbabayad ng isang median ng $ 15 bawat buwan at nangangailangan ng $ 6,000 upang talikdan ito.

Upang matukoy kung aling mga lungsod ang pinakamainam para sa consumer banking, naipon ng Investmentmatome ang data sa 6 na magkakaibang mga kadahilanan para sa 100 pinaka-populated na mga lungsod sa Estados Unidos. Kabilang sa mga kadahilanang ito ang

• Ang mga lokal na bangko at mga unyon ng kredito ay matatag? Habang ang FDIC o NCUA para sa insure ay nagkakalkula ng hanggang $ 250,000 bawat depositor sa bawat institusyon, gusto pa rin ng mga Amerikano na malaman na ang kanilang bangko o credit union ay nandito upang manatili. Investmentmatome kinakalkula ang bilang ng mga pagkabigo sa bangko at closed credit union per capita sa bawat lungsod mula 2009 hanggang sa kasalukuyan.
• Ang mga mamimili ay may access sa iba't ibang hanay ng mga opsyon sa pagbabangko? Ang isang maliit na dakot ng mga bangko ay maaaring mangibabaw sa landscape sa ilang mga rehiyon sa U.S.. Sa katunayan, hindi pangkaraniwan sa dalawang bangko na humawak ng hanggang 60% ng mga deposito sa bangko sa ilang mga estado. Naghanap ang Investmentmatome ng iba't ibang mga opsyon sa pagbabangko sa pamamagitan ng pagtukoy sa bilang ng mga natatanging bangko at mga unyon ng credit per capita na magagamit sa bawat lungsod.
• May madaling access ba ang mga mamimili sa isang lokal na sangay? Nahanap ng isang survey sa survey ng Federal Reserve na 46% ng mga matatanda ng U.S. ay pinili ang isang institusyon para sa kanilang pangunahing checking account dahil sa mga lokasyon ng sangay. Upang matantya ang kaginhawaan, kinakalkula ng Investmentmatome ang kabuuang bilang ng pangkalahatang mga lokasyon ng sangay ng bangko o credit union sa bawat lungsod.
• Ano ang kikita ng average na savings account sa interes? Sa pagsisikap na mabuhay na muli ang ekonomiya ng U.S., ang Federal Reserve ay nagpahayag ng hangarin na panatilihing mababa ang mga rate ng interes hanggang sa mapabuti ang kawalan ng trabaho, ngunit ang naturang patakaran ay maaaring magkaroon ng masamang epekto sa mga tagaluwas. Upang matukoy kung saan ang mga mamimili ay nakakakuha ng pinaka-interes sa kanilang mga deposito, Investmentmatome pinag-aralan ang data rate na nakolekta mula sa higit sa 3,600 mga bangko at mga unyon ng kredito upang matukoy ang average na kita ng savings account sa bawat lungsod.
• Gumawa ba ang mga bangko ng labis na bayarin? Tulad ng nabanggit sa itaas, ang mga Amerikano ay madalas na nahaharap sa pagbabayad ng mga mabigat na bayarin para sa mga produkto at serbisyo sa pagbabangko. Ginamit ni Investmentmatome ang ulat ni Pew sa median checking account fee sa bawat estado upang proxy ang kalubhaan ng mga bayarin sa bangko sa bawat lungsod.
• Anong proporsiyon ng populasyon ang "ganap na naka-banko"? Tinataya ng Investmentmatome ang porsyento ng mga pamilyang Amerikano sa bawat lugar ng metro na ganap na naka-banko - mga may isang account sa bangko ng ilang uri at hindi pa kamakailan-lamang na umaasa sa mga alternatibong serbisyo sa pananalapi (tulad ng mga payday lenders, mga pawn shop, atbp.). Ang ganitong mga serbisyo ay madalas na may kargamento, singil ng napakataas na mga rate ng interes at sa pangkalahatan ay nag-aalok ng mga hindi sanang mga tuntunin at kundisyon para sa mga mamimili.

Sampung pinakamahusay na lungsod para sa pagbabangko

1. Cincinnati, OH

Pinananatili ng Cincinnati ang pinakamataas na bilang ng mga bangko o mga credit union branch per capita, na may higit sa 120 mga lokasyon ng sangay para sa bawat 100,000 residente. Hindi nakakagulat, ang lunsod ay mayroon ding isang napaka-magkakaibang landscape sa pagbabangko. Ang mga mamimili ay maaaring pumili sa bangko sa sinuman mula sa behemoth Chase sa mga lokal na institusyon tulad ng First Safety Bank. Sa kabila ng iba't ibang mga opsyon, walang mga bangko o mga unyon ng kredito na nakabase sa Cincinnati ay nabigo mula noong 2009. Sa wakas, ang median checking account fee na $ 10 sa Ohio (kumpara sa isang pambansang median ng $ 12) ay nagpapahiwatig ng mas mababang gastos sa mga mamimili para sa mga pangunahing serbisyo sa pagbabangko.

2. Pittsburgh, PA

Ang mga mamimili sa Pittsburgh ay may pakinabang ng malawak na pagpili pagdating sa kanilang pangunahing institusyong pinansyal. Investmentmatome kinakalkula 105 mga lokasyon ng sangay sa bawat 100,000 residente (mula sa halos 80 iba't ibang mga bangko o mga unyon ng kredito) sa loob ng mga "Steel City" na mga limitasyon. Sa kasamaang palad, ang idinagdag na kumpetisyon sa industriya ng pagbabangko ay hindi nakatulong upang matipunan ang ilang mga bayarin Ang median checking account fee sa Pennsylvania, sa $ 14 kada buwan, ay natagpuan na isa sa pinakamataas. Gayunpaman, ang mga institusyon tulad ng Pittsburgh Central Federal Credit Union o United American Savings Bank ay kabilang sa mga lokal na opsyon na may libreng checking account. Ang Pittsburgh ay maaari ring mag-claim ng isang average na porsyento sa itaas ng mga ganap na banked na kabahayan, sa 74.1%.

3. Madison, WI

Ang kabisera ng Wisconsin ay dapat ipagmalaki ang mataas na antas ng paglahok sa pagbabangko sa populasyon nito. 85.5% ng lahat ng mga sambahayan sa lugar ng metro ay itinuturing na ganap na na-banked ng FDIC, na ginagawa ang lungsod na ito na pinaka-matagumpay sa kategoryang iyon. Ang katotohanan na Madison ay madalas na pinangalanan sa mga pinaka-edukadong lungsod ay tiyak na isang malaking nag-aambag kadahilanan. Sa katunayan, ang ilang mga institusyon tulad ng UW Credit Union ay nakatuon sa paglilingkod sa mataas na edukadong populasyon - ang pagiging miyembro ay karaniwang magagamit sa mga nauugnay sa sistema ng University of Wisconsin. Higit pa rito, nakita ng Madison na walang pagkabigo sa bangko o credit union simula noong 2009, at ang mga mamimili ay may benepisyo na mas mababa kaysa sa average na bayad. Ang median checking account fee sa Wisconsin, ayon sa nasusukat sa isang ulat ng Pew ay $ 10 bawat buwan, kung ihahambing sa isang pambansang median ng $ 12.

4. Tulsa, OK

Ang mga masigasig na tagapag-alaga sa Tulsa ay makatiyak na ang mga bangko at mga unyon ng kredito sa kanilang lungsod ay may posibilidad na magbayad ng mas mataas na rate ng interes (isang average na 0.18%) kaysa sa ibang mga rehiyon ng Estados Unidos. Halimbawa, ang TTCU Credit Union ay nag-aalok ng kanilang mga miyembro ng APY na 0.35% sa mga pangunahing savings account. Ang lungsod ay mayroon ding isang medyo mataas na pagkakaiba-iba ng mga institusyon sa pagbabangko at walang bangko o credit pagkabigo unyon mula noong 2009.

5. Birmingham, AL

Ang lungsod na ito ay may pinakamataas na iba't ibang mga bangko at mga unyon ng kredito (halos 29 para sa bawat 100,000 katao). Maaari ring samantalahin ng mga residente ang pinakamataas na average na rate ng savings account ng anumang nangungunang 100 lungsod, sa 0.29% (humigit kumulang 4 na beses sa pambansang average). Ang mga institusyong pang-bangko na nakabase sa trabaho tulad ng tulong sa Energen Credit Union ay humantong sa mataas na ani na kapaligiran na may rate ng savings account (o dividend) ng 0.75% APY.

Sa kabila ng mahusay na mga opsyon sa pagbabangko sa Birmingham, sila ay hindi pinipilit. Lamang 52.3% (kumpara sa pinakamataas na iniulat na 85.5%) ng mga kabahayan sa lugar ay itinuturing na "ganap na naka-banko" ng FDIC.

6. Washington DC.

Ang kapital ng ating bansa ay mayroong ika-anim na lugar na may mga kagalang-galang na resulta sa karamihan sa mga kategorya na kasama sa aming pag-aaral. Walang mga bangko o mga unyon ng credit na nabigo mula noong 2009, at ang lungsod ay tahanan sa mga sangay mula sa higit sa 17 natatanging institusyong pinansyal sa bawat 100,000 residente. Kasama sa mga lokal na pagpipilian ang Bank of Georgetown at FedChoice Federal Credit Union. Sa wakas, 73.2% ng mga sambahayan ng D.C.-na lugar ay itinuturing na ganap na naka-banko, na tinamaan ang pambansang rate ng 68.8% lamang.

7. Miami, FL

Ang mga mamimili ng Miami ay maaaring pumili sa bangko sa alinman sa higit sa 75 mga bangko o mga unyon ng kredito, na may kabuuang mahigit sa 400 mga lokasyon ng sangay (98 bawat 100,000 residente). Bilang ang pinansiyal na sentro ng Timog-silangan na may malapit na relasyon sa komunidad ng Latin Amerika, ang Miami ay walang kapantay na tahanan sa pinakamalaking bilang ng mga internasyonal na bangko sa bansa, tulad ng Espirito Santo Bank at Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Bilang tanging kanlurang baybayin ng lungsod sa aming nangungunang 10, ang Irvine ay pinaka-kilalang-kilala sa pagkakaiba-iba ng mga opsyon sa pagbabangko. Ang relatibong maliliit na lungsod ay nag-aalok ng mga residente ng 60 iba't ibang mga bangko o mga unyon ng kredito (halos 28 bawat 100,000 residente), na may mga sangay sa loob ng mga limitasyon ng lungsod, kabilang ang California First National Bank.

9. Buffalo, NY

Ang Buffalo ay tahanan sa M & T Bank, isa sa pinakamalalaking bangko sa U.S. Gayunpaman, malapit sa 40 iba pang mga bangko o mga unyon ng kredito tulad ng Unang Niagara Bank at Buffalo Community Federal Credit Union ay nagpapatakbo ng mga sangay sa loob ng lungsod. Bukod dito, ang lugar ng Buffalo metro ay may ganap na nakuha na proporsiyon na 79.8%, isa sa pinakamataas na iniulat ng FDIC.

10. Orlando, FL

Ang mga customer ng Orlando ay may access sa iba't ibang uri ng mga bangko at mga unyon ng kredito (halos 50 sa kabuuan), na magkakasamang nagpapatakbo ng isang malaking bilang ng mga sangay sa loob ng lungsod. Mayroong tungkol sa 106 mga lokasyon ng sangay para sa bawat 100,000 residente, kabilang ang mga lokal na pagpipilian batay sa Orlando Federal Credit Union. Ang mga manlalaro ng Orlando ay gagantimpalaan din ng isang medyo mataas na average na savings account rate na 0.13% (ang Orlando FCU ay kasalukuyang nag-aalok ng 0.20% APY).

	Lungsod	Pagkabigo ng Bangko / CU sa bawat 100,000 Residente	Natatanging mga Bangko / CUs sa bawat 100,000 Residente	Mga sangay sa bawat 100,000 Residente	Average na Savings Account APY	Median Monthly Checking Account Fee	% ng mga Sambahayan na Lubos na Naka-Banked	Pangkalahatang Consumer Banking Score
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Average na higit sa 100 Lungsod	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Pamamaraan

Ang pangkalahatang puntos para sa bawat lungsod ay nagmula sa mga sumusunod na hakbang:

1. Nabigo ang mga bangko sa pamamagitan ng FDIC at mga closed union credit sa pamamagitan ng NCUA
2. Mga lokasyon ng sangay ng bangko sa pamamagitan ng mga lokasyon ng sangay ng FDIC at credit union sa pamamagitan ng NCUA
3. Mga rate ng savings account ng bangko at credit union mula sa database ng mga rate ng interes ng aming site - gamitin ang tool na aming mga rate ng savings upang magsaliksik ng mga account sa iyong sariling zip code
4. Median checking account fees sa pamamagitan ng ulat ng Pew Charitable Trust sa Mga Bayad sa Bangko at Pagsisiwalat sa Estado
5. Katayuan ng pagbabangko ng sambahayan (% ganap na naka-banked) sa pamamagitan ng National Survey ng FDIC ng mga Unbanked at Underbanked Households
6. Tinatantya ng populasyon noong 2011 sa pamamagitan ng Census Bureau ng Estados Unidos