Ang Labanan para sa aming mga Damit |

Ang labanan para sa aming mga (digital) na wallet ay lumalaki. Na-fueled sa pamamagitan ng kahanga-hanga paglago sa smart phone adaption, kasal sa isang pagtaas sa bilang ng mga apps ng pagbabayad, ito ay hinulaang na ang industriya ng mga pagbabayad ng mobile ay nagkakahalaga ng $ 245 bilyon sa pamamagitan ng 2014. Sa ngayon ang paglago ay nakararami nang hinihimok sa supply side, bilang isang raft ng mga manlalaro mula sa Google sa Visa papunta sa PayPal subukang matiyak na makuha nila ang bahagi ng leon sa lumilitaw na pagkakataon. Napakalakas kami sa isang potensyal na 'panalo-tumatagal-lahat' na labanan muli, kung saan ang mga pusta ay napakalaking.

Sa demand side, maraming mga customer ang mukhang nilalaman para sa ngayon upang magpumilit ng isang pisikal na wallet ligtas sa kamay (o higit pa malamang sa kanilang mga pockets). Sa isang bahagi, bilang resulta ng mahina na pangangailangan ng customer, ang mga negosyante ay mabagal na mamuhunan sa imprastraktura na kinakailangan upang mapadali ang mga transaksyong digital na pagbabayad. Upang mapadali ang mga pagbabayad ng NFC (malapit sa field communication), isang mobile payment system na napaboran ng mga gusto ng Visa, ang mga mangangalakal ay kailangang mag-install ng mga mambabasa. Sa ngayon, marami ang nakakakita ng maliit na punto sa pamumuhunan sa hardware na binigyan ng gastos, mahinang pangangailangan ng customer at kawalang-katiyakan tungkol sa kung aling platform ang lalabas bilang isang nangingibabaw. Isipin na ang VHS at Betamax na muli (ngunit may higit pang mga manlalaro sa oras na ito).

Gayunpaman, naniniwala ang ilang mga komentarista na ang pagbagsak na ito ay maaaring magbago, dahil sa paniniwala na ang darating na iPhone 5 ay sasakay sa built-in na NFC, na nagreresulta sa pagbabago ng laro na mapalakas ang mga pangangailangan ng industriya. Nanatili akong may pag-aalinlangan. Sa isang personal na antas, ang aking karanasan ay nagpapahiwatig na kami ay pa rin ng ilang mga paraan off. Sa Pret A Manger, tandaan ako na isa ako sa ilan na nagbabayad para sa aking tanghalian sa isang contactless card. Habang nasa Starbucks, ang aking preloaded iPhone Starbucks App ay patuloy na nakapagpapalaki ng maraming kuryusidad sa hanggang. Parehong kasangkot ang isang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng aking smartphone at isang aparato. Sa kabilang banda, ang pagbabayad ng pizza sa Pizza Express gamit ang PayPal app ay ginagawa sa iyong talahanayan, at direkta sa telepono.

Mula sa pananaw ng mga mamimili, malamang na hindi nila nais na makitungo sa maramihang mga sistema ng pagbabayad upang ito ay malamang na ang isang nangingibabaw na 'nagwagi ay tumatagal ng lahat' na manlalaro ay kalaunan ay lumabas mula sa halo. Ang provider na iyon ay kailangang matiyak muna at pangunahin na ang seguridad ay higit sa lahat, na ang prosesong ito ay isang lubhang mahusay, may malawak na pagtanggap, at ang pag-aalok ay mas mahusay kaysa sa kasalukuyang mga alternatibo ng pagbabayad ng cash o card. Ang mga karagdagang serbisyo ay dapat ding i-bundle upang maghatid ng mga dagdag na benepisyo upang pahintulutan ang karagdagang mamimili, ibig sabihin, ang Pizza Express ay nagbibigay-daan sa iyo na gumamit ng mga voucher na diskwento sa app, ang Starbucks ay nagbibigay-daan sa iyong i-personalize ang mga order, at karamihan ay nagbibigay ng masaganang data sa likod ng pagtatapos upang matulungan ka pamahalaan ang iyong mga pananalapi.

Gusto ng mga mamimili upang matiyak na ang app ay aparato agnostiko upang kung lumipat sila telepono maaari pa rin nilang ipagpatuloy ang kanilang ginustong pagbabayad app. Kakailanganin din nila ang kanilang mga digital na wallet upang gamitin sa maraming mga lokasyon hangga't maaari. Ito ay nagdudulot sa amin nang husto sa larangan ng mga epekto sa network at ang kahalagahan ng pagkakaroon ng isang kritikal na masa ng mga gumagamit sa parehong mga consumer at merchant side. Tulad ng nabanggit kanina, hindi katulad ng tuwid na shootout sa pagitan ng VHS at Betamax, may mga hindi mabilang na manlalaro sa paghahalo sa oras na ito, kasama ang MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard at Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile & Verizon) at V. Sa kabuuan, ang platform na makukuha ang karamihan ng mga customer at merchant, habang ang paghahatid ng mas malawak na benepisyo na nakalagay sa parehong partido sa transaksyon ay malamang na makakuha ng traksyon. Ang mga transaksyon ng 'sa telepono' (tulad ng pakikipagtulungan ng PayPal at Pizza Express) ay nag-aalis ng kinakailangang hardware sa bahagi ng merchant at samakatuwid sa aking pagtingin ay mas malamang na makakuha ng mas mabilis na adaption sa mga solusyon sa NFC na umaasa sa hardware. Tulad ng lahat ng mga laban ito ay isang kaso ng pag-asa sa hindi inaasahang. Ito ay hindi napakahalaga na ang isa pang manlalaro ay nagpasiya na gambalain ang buong ekosistema sa isang agresibo na pag-play ng presyo na humantong sa pag-cut sa nangungunang triumvirate ng Visa, Amex at MasterCard (at marami sa kanilang mga subsidiary). Sa maraming aspeto, ang mga ito ay may pinakamaraming mawala na ibinigay ang kanilang kasalukuyang pangingibabaw sa industriya ng pagbabayad ng card.

Ang artikulong ito ay naunang nai-publish sa Country.com