5 Times Ang Balanse ng Paglipat ay maaaring Maging Masamang Ideya

Sinusubukang pamahalaan ang iyong utang sa credit card bago ito namamahala sa iyo? Kung gayon, maaari mong isaalang-alang ang isang balanse na paglipat sa isang card na nag-aalok ng 0% na pag-promote. Sa ilang mga kaso, ito ay isang matalinong pagpipilian, ngunit siguraduhin na gawin ang isang maliit na pagtatasa bago mo hilahin ang trigger. Nakakagulat, hindi palaging ang pinakamahusay na paraan upang harapin ang iyong utang.

Narito ang limang beses na isang balanse sa paglipat ay maaaring isang masamang ideya:

1. Maaari mong bayaran ang iyong balanse sa anim na buwan o mas mababa

Ang isang bagay na nalimutan ng maraming tao tungkol sa paglilipat ng isang balanse ay na halos palaging may bayad sa bayarin sa paglipat na kasangkot. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang bayarin sa balanse sa transfer ay umaabot sa 3% ng utang na iyong inililipat sa 0% na card - hindi ito maaaring tunog tulad ng marami, ngunit maaari itong magdagdag ng hanggang sa mabigat na tipak ng pagbabago kung nagpapatakbo ka ng mataas balanse.

Bilang isang tuntunin ng hinlalaki, kung sa palagay mo ay maaari mong bayaran ang iyong balanse sa loob ng anim na buwan o mas mababa, dapat mong alisin ang balanse sa paglipat; kung ano ang iyong babayaran sa mga bayarin ay malamang na malamangan ang mga matitipid na makikita mo sa interes. Isang kapansin-pansin na eksepsiyon: Kung maaari kang maging karapat-dapat para sa card na nag-aalis ng bayad sa paglipat ng balanse nito, ito ang pinakamababang gastos na opsyon.

2. Nakikipagpunyagi ka upang gumawa ng mga pagbabayad sa oras

Ang mga paglilipat ng balanse ay isang magandang pagkakataon upang makatipid sa interes, ngunit ang isang maling paglipat ay maaaring maging dahilan upang mawalan ka ng pagkakataon para sa kabutihan. Ang mga tagatala ay hindi mahigpit na may mga customer sa mga pag-promote sa rate ng interes pagdating sa pagbabayad sa oras - gumawa ng late payment at malamang na kanselahin ang iyong pakikitungo. Kung nangyari ito, sisimulan mo nang madali ang interes sa iyong balanse.

Kung mayroon kang isang kasaysayan ng paggawa ng mga late payment sa iyong credit card, maaaring gusto mong mag-isip ng dalawang beses tungkol sa isang balanse transfer. Maaari itong maging mas mahal kung hindi ka maingat.

3. Wala kang mahusay na credit

Sa madaling salita, marahil ay hindi ka kwalipikado para sa isang pakikitungo sa balanse transfer kung ang iyong credit score ng FICO ay bumaba sa ibaba 720. Karamihan sa mga issuer ay tumutukoy sa mga iskor sa itaas ng "threshold" na mahusay na ito at hindi magpapalawig ng mga balanse sa paglilipat sa mga taong nahulog sa ibaba nito.

4. Hindi ka isang disiplinadong nagpapalayaw

Sa isang karaniwang sitwasyon sa paglipat ng balanse, nais mong ilipat ang iyong utang na may mataas na interes sa isang 0% card, pagkatapos ay hawakan ang orihinal na card upang panatilihin ang credit line na magagamit. Ngunit ang problema sa ito ay … ang credit line ay magagamit. Kung hindi ka isang disiplinadong nagpapalayaw, maaaring matukso kang pumunta at ibalik muli ang unang card. Ito ay mag-iiwan sa iyo sa isang mas masahol na posisyon utang-pera kaysa sa iyong sinimulan sa.

Kung hindi mo mapagkakatiwalaan ang iyong sarili sa labis na kapangyarihan sa paggastos sa iyong bulsa, maaaring hindi para sa iyo ang balanse sa paglipat.

5. Maaari kang maging karapat-dapat para sa isang personal na pautang na may mababang interes

Ang paglilipat ng iyong balanse sa 0% na credit card ay hindi ang tanging paraan upang mapipino ang utang na mataas ang interes. Para sa maraming mga tao, ang paggamit ng isang personal na pautang na may mababang interes ay nagagawa ang parehong layunin na may ilang karagdagang mga benepisyo. Kung maaari kang maging karapat-dapat para sa isa (muli, kakailanganin mo ng magandang credit), maaaring ito ang paraan upang pumunta.

Bilang karagdagan sa pagbaba ng iyong rate ng interes, ang pagpili para sa isang personal na pautang sa halip ng isang balanse transfer ay maaaring makatulong sa iyong credit iskor. Sa pamamagitan ng pagbabago ng umiiral na utang sa utang sa pag-install, ikaw ay makabuluhang nagdudulot ng iyong credit utilization ratio. Ito ay makakatulong sa 30% ng iyong credit score na tinutukoy ng mga halaga na inutang.

Dagdag pa, bagaman magbabayad ka ng ilang interes sa personal na pautang, magkakaroon ka ng mas matagal na panahon sa isang nabawasan na rate upang mabayaran ang iyong utang. Ang karamihan sa balanse sa transfer card ay magbibigay sa iyo ng anim hanggang 12 buwan sa 0% bago magsimula ang pagsingil ng kanilang regular (at karaniwang mataas na) APR. Sa isang personal na pautang, malamang na magkakaroon ka ng tatlo hanggang limang taon upang makagawa ng iyong mga pagbabayad. Depende sa kung gaano katagal ka kukunin upang mabayaran ang iyong utang, maaaring ito ay talagang magiging mas mura sa dulo.

Balanse ang imahe sa pamamagitan ng Shutterstock