Zap ang mga Bayad na Kumain sa iyong Kayamanan

Ang mga Amerikano ay maaaring magbayad ng higit sa $ 369,000 sa pagbabangko at pamumuhunan bayad sa kanilang buhay, ayon sa isang bagong pag-aaral ng Investmentmatome. Ano ang mas masahol pa ay ang karamihan ay hindi nakakaalam nito: Napag-alaman ng pag-aaral na ang mga Amerikano sa karaniwan ay naniniwala na gagastusin lamang nila ang $ 2,244 sa mga bayaring ito sa kanilang buhay.

Tinukoy din ng aming pagtatasa ng site ang pangalawang epekto - ang pag-urong ng mga potensyal na return ng investment sa paglipas ng panahon bilang resulta ng bayad, pagpapalalim sa pangkalahatang pagkawala sa higit sa $ 1 milyon.

Habang ang pag-iwas sa mga bayad na ito ay hindi makatotohanang kung plano mong mamuhunan sa anuman sa iyong pera - at dapat mo! - May mga paraan upang gugulin ang mas mababa sa iyong pinagtrabahuhan na cash sa maiiwas na bayad.

Paano maiiwasan ang mga bayarin sa pagbabangko

Ang pag-aaral ng Investmentmatome sinira ang mga bayarin sa pananalapi sa tatlong pangunahing mga timba: mga bayarin sa pagbabangko, 401 (k) na bayad at mga bayarin sa IRA. Nakakita na ang mga Amerikano ay maaaring magbayad ng halos $ 18,000 sa mga bayarin sa bank account - karamihan sa mga ito ay maiiwasan - sa kanilang buhay. Narito kung paano iwasan ang maintenance, overdraft at ATM fees.

Bayad sa maintenance: Ang pag-tsek at mga savings account ay maaaring parehong may mga buwanang bayad sa pagpapanatili, na sisingilin ng bangko para sa pribilehiyo ng pagkakaroon ng mga account. Ang isang paraan upang maiwasan ang mga bayarin sa pagpapanatili ay sa pamamagitan ng pagsasagawa ng pagkilos na kinakailangan ng iyong bangko upang mapawalang-bisa ang mga iyon.

Maraming mga bangko ang talikdan ang buwanang bayad sa pagpapanatili sa pagsuri ng mga account kung mayroon kang isang tiyak na halaga na direktang ideposito sa iyong account sa bawat buwan o mapanatili mo ang isang minimum na pang-araw-araw na balanse. Sa mga savings account, maaaring bawiin ng iyong bangko ang bayad sa pagpapanatili kung pinapanatili mo ang minimum o average na pang-araw-araw na balanse, o mag-set up ng isang awtomatikong buwanang paglipat mula sa iyong naka-link na checking account.

Ang ilang mga bangko - marami sa kanila ang mga bank-online na bangko - walang bayad sa pagpapanatili sa pagsuri o savings account upang magsimula sa. Kaya kung ayaw mong tumalon sa pamamagitan ng mga hoop upang maiwasan ang mga bayarin, maaari kang lumipat sa isang bangko na hindi lamang singilin ang mga ito. Maraming ng mga pagpipilian sa pagsusuri na ito sa mga pinakamahusay na checking account na walang bayad sa buwanang bayad.

Mga bayarin sa overdraft: Ang proteksyon sa sobra sa buwis, na nagpapatakbo kapag nag-swipe ka ng iyong card nang walang sapat na pondo sa iyong checking account upang masakop ang transaksyon, ay opsyonal. Kung nag-opt in ka, dahil hindi mo napagtanto na opsyonal ito o hindi naiintindihan ang alternatibo, maaari kang mag-opt out at maiwasan ang kasamang bayad. Gayunpaman, makatarungang babala: Ang iyong transaksyon ay tatanggi kung pigilan mo ang proteksyon sa overdraft.

Kung nais mong maiwasan ang mga bayad sa overdraft at tinanggihan na mga transaksyon, pinapayagan ka ng ilang mga bangko na i-link ang iyong savings account sa iyong checking account, at maglilipat ng pera sa pagitan ng dalawa kung magbayad ka ng masyadong maraming. Ngunit siguraduhin na ang iyong bangko ay nag-aalok ng mga libreng overdraft transfer, pati na ang ilang singil para sa serbisyong ito, masyadong.

Mga bayarin sa ATM: Kapag gumamit ka ng ATM ng isa pang bangko, maaari kang makakuha ng hit na may dalawang bayad - isa mula sa iyong bangko at isa mula sa host bank. Maaaring iwasan ang mga ito sa pamamagitan lamang ng paggamit ng mga ATM na nasa network ng iyong bangko, o lumilipat sa isang bangko na nagbabayad sa mga bayarin sa ATM.

Paano mabawasan ang 401 (k) na bayarin

Ang iyong 401 (k) account ay maaaring magdulot sa iyo ng halos $ 207,000 sa iyong buhay, ayon sa pag-aaral ng Investmentmatome. Palagi kang magbabayad ng ilang mga bayarin sa isang 401 (k), ngunit ang panonood ng ilang simpleng mga gastos ay maaaring makatipid sa iyo ng maraming sa katagalan.

Ang isang mabuting patakaran ng pag-iisip kapag sinusuri ang mga pamumuhunan sa iyong 401 (k) ay ang mga abot-kayang pondo ay hindi awtomatikong masamang pondo. Ang mga pondo ng mataas na gastos ay hindi kinakailangang makuha ka sa iyong mga layunin nang mas mabilis, lalo na kapag ang mga mataas na bayarin ay kumakain sa iyong mga return investment. Kapag pumipili ng mutual funds para sa iyong 401 (k), pansinin ang gastos sa ratio ng bawat pondo.

Ratio ng paggasta ng mutual fund: Ang ratio ng gastos ng mutual fund ay isang taunang bayad na sisingilin bilang isang porsyento ng iyong puhunan. Ang isang ratio ng gastos ng 1% ay maaaring mukhang mababa, ngunit sa paglipas ng panahon, ito ay nagdaragdag ng hanggang sa isang malaking halaga. Pumili ng mga pondo na may mababang mga rati ng gastos (ang ilan sa mga pinakamababang pondo ay mas mababa sa isang-kapat ng 1% taun-taon) kung mayroon silang mahusay na track record ng pagganap.

Ang downside ng isang 401 (k) ikaw ay limitado sa mga pagpipilian sa pondo na pinili ng iyong kumpanya. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na hindi mo maaring mag-scour ang mga opsyon na mayroon ka para sa mga pagpipilian na may pinakamababang bayad.

Kung ang 401 (k) ng iyong kumpanya ay nag-aalok lamang ng mga opsyon sa mataas na gastos, dapat mong ilagay ang higit pa sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro sa isang indibidwal na account sa pagreretiro, o IRA, na nagbibigay sa iyo ng mas maraming mga pagpipilian. Gayunpaman, kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng isang tugma sa iyong 401 (k) na mga kontribusyon, laging i-save ang sapat na hindi sapat upang makuha ang buong tugma. Iyan ay isang agarang return sa iyong investment hindi ka maaaring makakuha ng kahit saan pa.

Paano mabawasan ang mga bayarin sa IRA

Ang mga Amerikano ay maaaring magbayad sa paligid ng $ 145,000 sa mga bayarin sa IRA sa kanilang mga lifetimes, ngunit muli, ang mga bayad na ito ay maaaring mabawasan nang malaki sa pamamagitan ng pagpili ng tamang pondo. Hindi tulad ng 401 (k), ang IRA ay itinatag sa pamamagitan ng isang broker na hindi nauugnay sa iyong tagapag-empleyo, kaya malamang na magkaroon ka ng mas malawak na hanay ng mga pondo upang pumili mula sa isang IRA.

Tulad ng iyong 401 (k), dapat mong suriin ang mga ratios ng gastos sa mutual fund at pabor sa mga pondo ng mababang gastos. Ang lahat ng mga tip sa mga ratios sa gastos sa itaas sa seksyon 401 (k) ay nalalapat din dito. Higit pa rito, maaari ka ring maghanap ng mga pondo na walang mga naglo-load na benta o mga bayarin sa transaksyon upang higit pang mabawasan ang iyong mga gastos.

Naglo-load ang mga benta sa mutual fund: Ang mga nagastos sa pagbebenta ay mga singil o mga komisyon na sinisingil sa ilan, ngunit hindi lahat, mga pondo sa isa't isa. Maaaring iwasan ang mga ito sa pamamagitan ng pagpili ng mga pondo na walang-load.

Mga bayarin sa transaksyon ng mutual fund: Ang mga bayarin sa transaksyon ay maaaring singilin ng isang broker kapag bumili ka o nagbebenta ng mga pamumuhunan. Kung pipiliin mo ang walang pondo sa transaksyon na bayad sa isa't isa, maaari mong ganap na maiwasan ang gastos na ito, na babawasan ang iyong kabuuang gastos sa pamumuhunan sa buhay. Karamihan sa mga nagbibigay ng IRA ay nag-aalok ng screeners ng pondo na magpapahintulot sa iyo na i-filter para sa mga pondo na walang mga naglo-load na benta o mga bayarin sa transaksyon.

Kung nasumpungan mo ang iyong provider ay kulang sa mga pagpipilian sa pondo, huwag matakot na mamili sa paligid. Ang pag-iipon ng mga pinakamahusay na nagbibigay ng IRA ay nagpapakita ng mga broker na may mga natatanging pagpipilian sa pamumuhunan - kabilang ang masaganang pagpipilian sa mga pondo na walang bayad - pati na rin ang maraming iba pang mga kategorya ng mga nanalo.