Tanungin ang Brianna: Dapat ba Tayo ng Utang ng Aking Kasosyo sa Pag-aasawa?

"Magtanong ng Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

"Nagsisimula na akong mag-asawa, at ang aking kasosyo ay may mabigat na pautang sa mag-aaral at mga bill ng credit card. Hindi ko. Dapat bang ako ay nag-aalala sapat upang muling isaalang-alang?

Ikaw ay mapalad na may natagpuan ang isang tao na gusto mong gastusin sa susunod, oh, 60 taon na may. Ang utang ay hindi dapat panatilihin sa iyo mula sa paglalagay ng isang singsing sa ito, kung ikaw ay kumuha ng tamang pag-iingat.

Pinakamahalaga, kailangan mong malaman ang mga detalye ng kung ano ang iyong nakukuha. Ang mga problema sa pananalapi ay isa sa mga nangungunang sanhi ng diborsyo, kaya iwasan ang mga potensyal na strain sa iyong relasyon sa pamamagitan ng pakikipag-usap nang tapat tungkol sa paggastos ng mga saloobin at utang nang maaga. Ang pagtalakay sa iyong mga pinansiyal na kasaysayan nang hayagan ay makatutulong sa iyo upang masuri kung posible ang pagkuha sa parehong pahina. Lamang pagkatapos ay maaari kang magplano nang magkasama kung paano mabayaran ang utang.

Kunin ang mga katotohanan

Ang utang na natamo bago ang pag-aasawa ay hindi magkasamang pag-aari kapag sinasabi mo "Ginagawa ko." Ngunit kapag binubuo mo ang iyong buhay sa isang tao, ang kanilang pinansiyal na kasaysayan ay may epekto sa iyong mga plano sa hinaharap. Gayundin, ang utang mo sa isa sa iyong kasal ay legal na kapwa mga responsibilidad ng kasosyo kung nakatira ka sa isang estado ng ari-arian ng komunidad - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington o Wisconsin. At kung pagsamahin mo ang iyong mga utang sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga ito sa isang pinagsamang utang, ikaw ay pareho sa kawit para sa pagbabayad ng mga ito kahit saan ka nakatira.

Upang simulan ang isang tapat na pag-uusap ng pera sa iyong kasosyo, ibahagi ang mga ulat ng credit. Ang bawat tao'y may karapatan sa isang libreng credit report taun-taon mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito. Ang mga ulat ay nagpapakita ng mga kasalukuyan at nakalipas na mga account at mga kasaysayan ng pagbabayad. Talakayin ang anumang mga pattern, tulad ng mga madalas na late payment, at kung bakit naganap ang mga ito. Sila ba ang resulta ng isang panandalian at situational issue, tulad ng isang medikal na krisis? O nagpapakita ba sila ng mga nakaturo na pag-uugali na maaaring maging mahirap na baguhin?

Dapat mo ring ibahagi ang mga score ng credit, na batay sa mga ulat ng credit. Maaari kang makakuha ng libreng access sa mga marka ng credit sa pamamagitan ng iba't ibang mga website, at kadalasan ay kasama ang mga ito sa buwanang bank at credit card statement. Sa pangkalahatan, ang isang marka na mas mababa sa 630 ay itinuturing na mahirap, na maaaring mangahulugan ng mas mataas na mga rate ng interes o pagtanggi sa mga pautang at mga credit card. Makatuwirang tanungin ang isang kapareha sa mahihirap na kredito upang hindi kumuha ng bagong utang sa maikling panahon, at upang subukang makatipid ng hindi bababa sa $ 500 para sa mga emerhensiya na kung hindi man ay pupunta sa isang credit card.

Gumawa ng isang plano

Kung wala ang anumang nakakatakot revelations mula sa kasaysayan ng credit ng iyong kasosyo, simulan ang pagbuo ng isang plano na inilalagay ka sa isang nakabahaging kalsada sa pinansyal na wellness.

"Hindi ko iminumungkahi ang pagpapaliban ng pag-aasawa hanggang malinis ang utang," sabi ni Ann-Margaret Carrozza, isang New York attorney at may-akda ng madaling-buhay na libro na "Love & Money." "Gusto ko, gayunpaman, isang kasal hanggang sa isang matalino at napapamahalaang plano ng pagbabayad ay isinasagawa."

Ang iyong partner ay dapat na layunin upang mapupuksa ng mga balanse ng credit card muna, pagkatapos ay magbayad ng dagdag na patungo sa mga pautang sa mag-aaral. Ang mga credit card ay madalas na may mas mataas na mga rate ng interes, na magdadala ng balanse ng mas maraming pera sa paglipas ng panahon.

Sa kaso ng isang partikular na malaking pasanin sa pautang sa mag-aaral na gumagawa ng pagbabayad ng sobra o pagpapanatili ng regular na mga bayarin na imposible, ang iyong kapareha ay maaaring isaalang-alang ang isang pederal na kita na hinimok na plano sa pagbabayad, na nagli-link ng mga pagbabayad sa kita.

Realistikong badyet

Kung gusto mong tulungan ang iyong kasosyo na magbayad ng utang, siguraduhing mayroon kang sapat na pagtitipid ng emergency muna, sabi ni Katie Gampietro Burke, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng fee-only financial planning firm na Kayamanan sa pamamagitan ng Empowerment sa Jacksonville, Florida. Ang isang matibay na layunin ay upang makatipid ng hindi bababa sa tatlong buwan na halaga ng mga gastusin.

Si Kitty Bressington, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at presidente ng Linden Financial Consultants malapit sa Rochester, New York, ay nagsabi na ang mga mag-asawa ay gumagawa ng madalas na pag-atake ng utang sa pamamagitan ng pagputol sa kainan, mga pagbili ng salpok at personal na pangangalaga tulad ng manicures at haircuts. Ngunit ang isang badyet ay hindi dapat maging mahigpit na ginagawang mas abala ka at malamang na iwanan ito. Ang pagtatakda ng mas maliit na mga layunin sa pagbabayad sa kahabaan ng paraan habang ang pagbabayad ng malalaking utang ay makatutulong upang maiwasan ang kawalang pag-asa.

Ang pagbabahagi ng iyong mga pinansiyal na kasaysayan at paglikha ng isang matatag na diskarte sa pagbawas sa utang ay maaaring isa sa maraming mga hamon na iyong sasabihin, magplano at magtagumpay.

"Kung hindi mo magawang makipag-usap tungkol sa pera, hindi mo magagawang makipag-usap tungkol sa ilan sa iba pang mga mas mahirap na mga bagay na makakasama mo bilang isang mag-asawa," sabi ni Bressington.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.