Annuitant Definition & Example |

Ano ito:

Ang annuitant ay ang tao na ang edad at buhay ay umaapekto sa laki ng buwanang pagbabayad sa may-ari ng annuity.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ang isang annuity ay katulad ng isang produkto ng seguro sa buhay, ngunit may mga mahahalagang pagkakaiba sa pagitan ng dalawa. Sa ilalim ng mga tuntunin ng isang patakaran sa seguro sa buhay, ang seguro ay karaniwang magbabayad sa pagkamatay ng nakaseguro. Sa ilalim ng mga tuntunin ng isang kinikita sa isang taon, ang kumpanya ay gumagawa ng mga pagbabayad nito sa panahon ng buhay ng annuitant. At kung ang kontrata ng kinikita sa isang taon ay tumutukoy sa isang benepisyaryo, ang mga pagbabayad ng annuity ay hihinto sa pagkamatay ng annuitant.

Ang may-ari at ang annuitant ay kadalasang kaparehong tao, at sa ilang mga kaso ang kumpanya sa annuity ay nangangailangan ng parehong tao. Karamihan sa mga pagbabayad ng annuity ay huminto sa pagkamatay ng annuitant - na tinatawag na "life-only option."

Gayunpaman, ang ilang mga annuity ay nagpapahintulot sa may-ari na pangalanan ang isang benepisyaryo, na nagmamay-ari ng anumang natitira sa annuity pagkamatay ng annuitant.

Halimbawa, kung bumili ka ng annuity mula sa Kumpanya XYZ at pangalanan ang iyong mas lumang kapatid na babae bilang annuitant, ang mga pagbabayad ng annuity ay batay sa edad ng iyong kapatid na babae at pag-asa sa buhay. Kung pangalanan mo ang iyong anak bilang benepisyaryo, siya ay magmana ng kung ano ang natitira sa annuity kapag ang annuitant, ang iyong kapatid na babae, ay namatay.

Sa karamihan ng mga kaso, ang benepisyaryo at ang annuitant ay hindi maaaring ang parehong tao maliban kung ang may-ari at ang annuitant ay hiwalay na mga tao. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay nag-aalok ng mga pagpipilian sa buhay-plus-limang o buhay-plus-sampung, kung saan ang mga pagbabayad sa annuity ay pumupunta sa mga nagngangalang benepisyaryo para sa lima o sampung taon pagkatapos ng kamatayan ng annuitant kung ang kamatayan ay mas maaga kaysa sa inaasahan.

Ang mga annuity ay maaaring magandang taya para sa ilang mga mamumuhunan ng kita, ngunit ang kanilang katumpakan ay nakasalalay sa mga layunin ng pananalapi ng mamumuhunan, sitwasyon sa buwis, at mga uri ng mga annuity na magagamit.

Ang mga annuity ay karaniwang may kinalaman sa pagbabayad ng isang lump sum up mula sa, para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang implasyon ng inflation at interest rate ay maaaring makaapekto sa uri ng annuity na pinipili ng mamumuhunan, pati na ang mga nais ng mamumuhunan para sa kanyang mga dependent at heirs.

Ang pagbubuwis sa annuity ay maaaring maging lubhang nakalilito. Halimbawa, kapag ang isang benepisyaryo ay nagmana ng isang kinikita sa isang taon, siya ay binubuwisan sa mga nakakamit ng anuon sa ordinaryong antas ng buwis sa halip na makakuha ng isang hakbang sa batayan na magiging kaso kung siya ay nagmamana ng pagbabahagi ng mutual fund. Kaya, mahalaga na magtrabaho kasama ang isang abugado sa buwis, tagaplano ng estate o CPA upang matiyak na nauunawaan mo ang mga tuntunin ng isang partikular na kinikita sa isang taon bago ang pamumuhunan.