Survey: Amerikano Nawalan sa Libreng Tax Software, Hindi Alam Basic IRS Katotohanan

Mahigit sa 1 sa 3 na mga nagbabayad ng buwis sa U.S. na ang kita ng sambahayan ay mas mababa sa $ 50,000 sa isang taon na inupahan ang isang propesyonal sa buwis o isang pambansang kumpanya sa paghahanda ng buwis noong nakaraang taon kahit na maaaring sila ay kwalipikado para sa pag-file ng libreng software sa buwis, ang isang bagong Investmentmatome survey ay nagpapakita.

Marahil ay nagbabayad sila ng tulong dahil ang mga Amerikano ay kulang ng pangunahing pag-unawa sa mga pederal na mga patakaran sa buwis: Ang survey ay natagpuan din ang karamihan sa mga nagbabayad ng buwis na nakakakuha ng mga marka para sa kanilang kaalaman sa pagbubuwis. Mula sa walong tanong tungkol sa mga patakaran ng IRS para sa mga karaniwang pagbabawas, pagreretiro at mga plano sa pag-save ng edukasyon, ang mga nagbabayad ng buwis bilang isang grupo ay sumagot ng tama sa 25% ng mga tanong.

Halos kalahati ng mga nagbabayad ng buwis (46%) ay hindi alam kung ano ang kanilang bracket tax - o kahit na kung ano ang isang "bracket ng buwis" ay, ayon sa online survey na kinomisyon ng Investmentmatome at isinagawa ng Harris Poll sa higit sa 1,800 mga adultong US nagsumite ng mga buwis sa kita noong nakaraang taon at nagplano na mag-file ng mga buwis sa taong ito.

Ang mga Amerikano ay nahulog sa isa sa pitong pederal na mga buwis sa kita ng buwis - mula 10% hanggang 39.6% - na makatutulong kung matutukoy kung magkano ang binabayaran nila sa mga buwis.

"Ang kaalaman sa iyong bracket ay makatutulong sa iyo na matukoy ang halaga ng anumang mga pagbabawas na gagawin mo at kung ang isang buwis-pakinabang na pamumuhunan ay kapaki-pakinabang," sabi ni Liz Weston, kolumnista ng Investmentmatome at sertipikadong tagaplano ng pananalapi. "Kapag nagbabayad ka ng dolyar sa interes ng mortgage, halimbawa, tinutukoy ng iyong bracket kung makakapagtipid ka ng 10 cents o 39.6 cents."

Key findings ng survey

Ang mga nagbabayad ng buwis ay nagbabayad para sa tulong sa kabila ng malawak na magagamit na libreng software sa buwis. Mahigit sa 1 sa 3 mga nagbabayad ng buwis (38%) na nagkakaloob ng mas mababa sa $ 50,000 taunang nag-upa sa isang propesyonal sa buwis tulad ng isang accountant (26%) o isang pambansang kumpanya sa paghahanda ng buwis (12%) tulad ng H & R Block o Liberty Tax Service taon; hindi lamang maaaring magastos ang mga pagpipiliang ito, ngunit ang mga Amerikano na gumawa ng mas mababa sa $ 64,000 sa 2016 ay maaaring maging karapat-dapat para sa libreng software sa buwis upang maihain ang kanilang pederal na kita at madalas na mga buwis ng estado.

Nabigo ang mga nagbabayad ng buwis sa pangunahing kaalaman sa buwis. Halos kalahati ng mga nagbabayad ng buwis ay hindi alam kung aling federal income tax bracket ang nasa (39%) o kahit na kung ano ang "bracket ng buwis" ay (7%). Higit sa kalahati (58%) ng mga nagbabayad ng buwis ang maling naniniwala na ang pagkuha ng isang tax extension ay nangangahulugan na maaari nilang antalahin ang takdang petsa ng kanilang pagbabayad ng buwis sa kita. Halos 3 sa 5 na nagbabayad ng buwis (57%) ay hindi alam kung ano ang W-4 o na ang Abril 18, 2017, ay ang deadline para sa pagbibigay ng kontribusyon na mababawas sa buwis sa isang tradisyunal na indibidwal na retirement account para sa 2016 tax year (59%).

Ang mga nagbabayad ng buwis ay naghahanap ng kadalian at pamilyar sa software ng buwis. Halos kalahati (44%) ng mga nagbabayad ng buwis na nag-file ng mga buwis sa pederal na kita noong nakaraang taon ay gumagamit ng software ng buwis upang ihanda ang kanilang mga buwis. Apat sa 10 na nagbabayad ng buwis (40%) na gumagamit ng software ng buwis ang gumamit ng parehong provider sa loob ng higit sa limang taon. Higit sa kalahati (57%) ng mga nagbabayad ng buwis na gumamit ng software ng buwis upang ihanda ang kanilang mga buwis noong nakaraang taon, sinabing unang pinili nila ang kanilang tagapagkaloob batay sa kadalian ng paggamit, habang ang presyo ng software ay ang ikalawang pinaka-popular na kadahilanan (40%).

Pagbabayad, o hindi, para sa paghahanda ng buwis

Ayon sa survey, ang electronic filing ay ang pinaka-popular na paraan para sa mga nagbabayad ng buwis upang ihanda ang kanilang mga buwis sa pederal na kita: Noong nakaraang taon, 35% ng mga nagbabayad ng buwis ang gumagamit ng komersyal na software sa buwis tulad ng TurboTax o TaxAct, habang 9% ay gumagamit ng libreng mga tool sa software ng buwis tulad ng Free File. Ang susunod na pinaka-popular na paraan ay pagkuha ng isang propesyonal sa buwis, tulad ng isang tax accountant (32%). Ang pagpasok sa papel at pagpapadala (9%), ang pagkuha ng ibang tao tulad ng isang kaibigan o miyembro ng pamilya upang maghanda ng mga buwis (8%) at pagkuha ng isang pambansang kumpanya sa paghahanda ng buwis (7%) ay ang pinaka-popular na pamamaraan na ginagamit upang maghanda ng mga buwis sa kita noong nakaraang taon.

Marahil ang pinaka-kamangha-mangha sa mga resulta ng survey ay ang bilang ng mga nagbabayad ng buwis na gumawa sa ilalim ng $ 50,000 at ginamit ang dalawang pinakamahal na serbisyo upang mag-file ng kanilang mga buwis noong nakaraang taon - 26% ang nag-hire ng isang propesyonal sa buwis, tulad ng isang accountant, na nagkakahalaga ng isang average na $ 273 para sa bawat isa bumalik. Isa pang 12% ang nagtatrabaho sa isang pambansang kumpanya sa paghahanda ng buwis. Ayon sa pagtatasa ng aming site sa mga taunang ulat ng kumpanya sa 2016, ang karaniwang gastos para sa isang tax return na inihanda ng H & R Block ay $ 154, habang ang karaniwang gastos para sa isang tax return na inihanda sa Liberty Tax Service ay $ 228.

Tanging 12% na ginawa sa ilalim ng $ 50,000 ang nag-file ng kanilang mga buwis sa pederal na kita sa IRS software na libre sa mga nagbabayad ng buwis na nagkakaloob ng $ 64,000 o mas mababa; samantalang 33% ay gumagamit ng komersyal na software, na kung saan ay ang halaga ng Peb. 1 sa average na $ 69 (ang mga presyo ay kadalasang magbabago sa panahon ng panahon ng buwis). Ngunit maraming mga komersyal na nagbibigay ng software, tulad ng online tax service ng TaxAct, FreeTaxUSA at online na buwis ng H & R Block, ay nagpapahintulot sa mga customer na mag-file ng mga simpleng pederal na pagbabalik (Form 1040EZ at Form 1040A) nang libre.

»KARAGDAGANG: Gamit ang tamang software ng buwis? Piliin ang pinakamahusay para sa iyo

Tinatayang ang IRS sa 2016 na higit sa 70% ng mga Amerikano - o mga 100 milyong tao - ay karapat-dapat na mag-file ng kanilang mga buwis nang libre.

"Hindi kailanman naging mas mura o mas madaling mag-file ng mga buwis sa elektronikong paraan," sabi ni Weston. "Ngunit ang mga tao ay nag-aalala pa rin tungkol sa paggawa nito mali o nawawalang out sa pagtitipid sa buwis, kaya sila ay nagbabayad para sa na muling pagtiyak."

Nanghihina ng mga marka sa kaalaman ng IRS

Ang kakulangan ng kaalaman ay maaaring makatulong sa ipaliwanag kung bakit napakaraming tao ang nagbayad upang maihanda ang kanilang mga buwis at nagsumite: Ang mga nagbabayad ng buwis sa survey na magkakasama ay sumagot ng tama sa dalawa sa walong tanong sa pangunahing kaalaman sa buwis.Halimbawa, maliwanag na inilarawan lamang ng 43% na ang isang W-4 ay ginagamit ng mga nagbabayad ng buwis upang sabihin sa kanilang tagapag-empleyo kung magkano ang magbawas mula sa kanilang bayad para sa mga buwis. Maaaring magreresulta ang masyadong maraming mga paghihigpit sa mas malaking refund ng buwis, ngunit nangangahulugan ito na nagbigay ka ng walang interes na pautang sa pederal na pamahalaan mula sa iyong paycheck.

Higit pang nakakaligalig, ang karamihan sa mga nagbabayad ng buwis (58%) sa survey ay nag-iisip na kung sila ay magsumite ng tax extension, maaari nilang ipagpaliban ang mga pagbabayad ng buwis. Ang mga buwis na utang pagkatapos ng deadline ng Abril ay napapailalim sa interes at parusang late-payment - kahit na nakakakuha ka ng extension. Kinakalkula ng mga nagbabayad ng buwis kung magkano ang utang at ipadala ang lahat o ilan sa halagang iyon ng deadline ng Abril.

Sa survey, ang karamihan sa mga nagbabayad ng buwis (51%) ay mali ang sinabi ng mga kontribusyon sa popular na 529 na mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo ay maaaring mabawas sa buwis sa mga federal income tax returns. Ang mga kita sa 529 mga account ay libre sa buwis kapag kinuha upang magbayad para sa kolehiyo, ngunit ang mga kontribusyon ay hindi mababawas mula sa mga buwis sa pederal. Gayunpaman, maaari silang mabawas mula sa mga buwis ng estado.

»KARAGDAGANG:Nagse-save para sa kolehiyo? Hanapin ang pinakamahusay na 529 na plano para sa iyo at sa iyong pamilya

Karamihan sa mga nagbabayad ng buwis (56%) sa survey ay mali ang nagsabi na ang isang taong binayaran upang maghanda ng mga pederal na pagbabalik ng buwis ay hindi nangangailangan ng isang wastong numero ng pagkakakilanlan ng preparer tax, o PTIN, mula sa IRS. Ang kredensyal na ito ay isa sa ilang mga paraan na maaaring suriin ng mga mamimili ang kadalubhasaan ng mga naghahanda ng buwis; tanging isang maliit na estado ang kumokontrol ng mga independyenteng naghahanda ng buwis, ayon sa isang pag-aaral sa 2014 ng Pew Charitable Trust.

Halos 3 sa 5 nagbabayad ng buwis (59%) ang nakakuha ng maling ito: Maaari kang magbigay ng kontribusyon sa taunang limitasyon ng buwis na $ 5,500 para sa mga tradisyunal na IRA hanggang sa araw ng mga buwis ay dapat bayaran - kung saan ang taong ito ay Abril 18. (Ang mga nagbabayad ng buwis ay maaari ring magbigay ng kontribusyon sa taunang limitasyon ng $ 5,500 sa isang Roth IRA hanggang Abril 18, ngunit ang mga kontribusyon ay hindi tax-deductible.)

Ang mga pagkalugi sa pagsusugal ay maaaring mabawas sa mga buwis sa pederal na kita basta ang halaga ay hindi higit sa iyong mga panalo - ngunit ang tungkol sa isang-katlo (34%) ng mga nagbabayad ng buwis sa survey na alam ang sagot na ito. Kabilang sa kita sa pagsusugal ang panalo mula sa mga casino, karera ng kabayo, raffles at lottery (kaya i-save ang mga nawawala Powerball tiket).

Ang tanging dalawang mga tanong sa survey na nakatutok sa pangunahing kaalaman ng IRS na sinasagot ng mga nagbabayad ng buwis nang tama: Ang pag-drive ng pabalik-balik para sa boluntaryong trabaho ay maaaring mabawasan ng buwis at maaari mong i-adjust ang mga tax duty withholder sa iyong employer anumang oras sa taon.

Payo sa paghahanda ng buwis sa aming site

Alamin ang tungkol sa libreng mga pagpipilian sa pag-file at software. Iminumungkahi ng aming mga resulta na ang mga nagbabayad ng buwis na maaaring mag-file nang libre ay kadalasang nagpipili ng mga mamahaling pagpipilian sa halip. At maraming mga nagbabayad ng buwis ang gumamit ng parehong software sa paghahanda ng buwis sa loob ng maraming taon, kaysa sa paghahanap ng pinakamahusay na angkop para sa kanilang kasalukuyang sitwasyon sa buwis. Ang gabay sa aming site para sa libreng software sa buwis ay maaaring makatulong sa iyo na malaman ang tungkol sa mga pagpipilian.

"Karamihan sa mga tao ay hindi kailangang gumastos ng daan-daang dolyar upang mag-file ng kanilang mga buwis kapag may napakaraming libre at murang mga opsyon," sabi ni Weston. "Ang software ng tax-return ay gagabayan ka sa proseso, suriin ang mga error at siguraduhing makuha mo ang iyong refund nang mas mabilis hangga't maaari."

»KARAGDAGANG: Magkano ang dapat mong bayaran at makabalik? Tingnan ang calculator na ito ng pederal na buwis

Ang mga tao na gusto ang touch ng tao ay maaaring maging Volunteer Income Tax Assistance, na nag-aalok ng libreng tulong sa buwis sa mga karaniwang kumita ng $ 54,000 o mas mababa, may mga kapansanan o limitadong kakayahan sa Ingles, sabi ni Weston. Ang Pagpapayo sa Buwis para sa mga Matatanda ay nagbibigay din ng libreng tulong sa buwis sa sinuman, ngunit dalubhasa sa mga isyu na may kaugnayan sa mas lumang mga nagbabayad ng buwis.

Suriin ang iyong mga inholdings. Maaaring i-update ng mga nagbabayad ng buwis ang kanilang mga W-4 sa kanilang mga tagapag-empleyo anumang oras ng taon. "Ang mga taong tulad ng pagkuha ng mga refund sa taba, ngunit maaari kang maging mas mahusay na pagkuha ng mas maraming pera sa buong taon at gamit na upang bayaran ang utang," sabi ni Weston. "Kung makakakuha ka ng isang malaking tseke, huwag pumutok ito - gamitin ito upang bumuo ng iyong mga matitipid o bayaran ang iyong pinakamataas na rate ng utang."

Pag-aralan ang iyong preparer sa buwis. Nakita ng survey na 56% ng mga nagbabayad ng buwis ay hindi alam kung ang mga naghahanda ay nangangailangan ng isang wastong numero ng pagkakakilanlan ng preparer tax, o PTIN, mula sa IRS upang maghanda ng mga pagbalik para sa kabayaran. "Ang paghahanda sa buwis ay hindi pa rin lubusang regulasyon, kaya nagbabantay ito," sabi ni Weston. "Kung ang iyong sitwasyon sa buwis ay sapat na kumplikado upang mangailangan ng isang preparer ng tao, isaalang-alang ang pagkuha ng isang tao na may matatag na kredensyal tulad ng isang naka-enroll na ahente o isang sertipikadong pampublikong accountant."

Isaalang-alang ang mga account na may pakinabang sa buwis. Ang mga IRA at 401 (k) ay maaaring mabawasan ang halaga ng iyong kita na maaaring pabuwisin. Kung nag-ambag ka sa isang 401 (k) sa buong taon, malamang na napansin mo na ang mga kontribusyon ay nagpababa ng kita na maaaring pabuwisin sa iyong W-2. Maaari mo itong mabawasan nang higit pa sa pamamagitan ng pagbibigay ng kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA, na kung saan ay mababawas sa buwis. Mayroon ka hanggang sa deadline ng pagbayad ng buwis ng Abril 18 upang mag-ambag para sa 2016. Kung hindi ka karapat-dapat na ibawas ang mga tradisyonal na kontribusyon ng IRA, isaalang-alang kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang Roth IRA - walang bawas sa buwis, ngunit maaari i-pull out ang tax-free sa pagreretiro.

Si Kevin Voigt ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Ang aming site na Tina Orem at Jonathan Todd ay nag-ambag sa ulat na ito.

METODOLOGY

Ang survey na ito ay isinasagawa online sa U.S. sa pamamagitan ng Harris Poll sa ngalan ng Investmentmatome noong Enero 18-20, 2017, bukod sa 2,223 mga may gulang na 18 taong gulang at mas matanda. Sa kabuuang survey na, 1,814 ang nag-file ng mga buwis sa 2016 at nagplano na mag-file ng mga buwis sa 2017. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa posibilidad na sample at samakatuwid walang pagtatantya ng error sa teoretikong sampling ay maaaring kalkulahin. Ang pagtatasa ng data ng survey ay isinasagawa ng Investmentmatome.Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable sa weighting, makipag-ugnay sa [email protected].