Survey: Mga Amerikano na Nagbabala sa Basic Tax Knowledge -

Ang average na iskor sa pang-adultong U.S. na mga 50% sa mga tanong sa personal na pananalapi na nauugnay sa pagbalik ng federal income tax sa U.S., natagpuan ng survey ng Investmentmatome. Habang lumalapit ang araw ng buwis, ang survey na ito ay nagpapakita kung paano maaaring maging hindi mapagkakatiwalaan ang American tax code.

Karamihan sa mga may gulang na Amerikano ay nakakakuha ng "F" sa pag-unawa sa mga pangunahing kaalaman sa buwis sa kita, ayon sa isang survey na Investmentmatome ng 1,015 katao sa buong U.S. noong unang bahagi ng Pebrero. Ang mga respondent ay nakapuntos sa average na 51% sa isang 10-tanong na pagsusulit sa mga pangunahing kaalaman sa buwis na may kaugnayan sa mga personal na isyu sa pananalapi bilang pagreretiro, pagtitipid sa kolehiyo at pangangalaga sa kalusugan.

Ang karamihan sa mga sumasagot ay hindi alam ang mga implikasyon sa buwis ng mga tanyag na produkto sa pananalapi tulad ng mga indibidwal na retirement accounts ng Roth, mga kakayahang umangkop sa paggasta at 529 na mga plano sa edukasyon.

"Nalilito ang Kodigo sa buwis sa U.S. na ang average na Amerikano, at ang pagkalito ay maaaring magastos," sabi ni Shiyan Koh, general manager ng aming site Magtanong ng isang Advisor. "Maliwanag na kailangan ng mga mamimili na maghanap ng pinakamahusay na payo ng dalubhasa upang patnubayan ang mga mahirap na tanong sa buwis na pumasok sa kanilang pocketbook."

Halimbawa, naisip ng mga survey respondents na ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay kinuha mula sa suweldo ng pre-tax. Bagaman ang mga kontribusyon sa 401 (k) na mga account sa pagreretiro ay ibinawas mula sa dapat ipagbayad ng buwis na suweldo, ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay hindi. Gayundin, ang mga kontribusyon sa 529 na mga plano - na kilala bilang "mga kwalipikadong plano sa pagtuturo" upang makatipid sa kolehiyo - ay hindi mababawas sa buwis. Ngunit ang parehong mga Roth IRAs at 529 na mga plano ay maaaring maging karapat-dapat para sa paglago ng buwis at pagbayad ng mga pondo.

Tanong sa Survey: Ang pera ba ay inilagay mo sa isang pre-tax o post-tax na Roth IRA?

a. Pre-tax b. Post-tax c. Wala sa itaas

Sagot: Ang mga kontribusyon ni B. Roth ay hindi kailanman mababawas, ngunit ang lahat ng paglago at kita ay walang buwis. Ang isa pang benepisyo sa pagpopondo ng Roth IRA ay maaari mong bawiin ang iyong mga orihinal na kontribusyon (tinatawag na "batayan") anumang oras, kahit na anong edad mo. Gayunpaman, maaari kang magkaroon ng buwis at mga parusa sa mga withdrawals ng anumang paglago at kita bilang karagdagan sa iyong orihinal na batayan kung ang iyong account ay mas mababa sa limang taong gulang. Subalit, gaya ng halos palaging totoo sa code ng buwis, may mga eksepsiyon na makakatulong sa iyo.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
Pre-tax (laki ng sample)	45.91% (466)
Post-tax (laki ng sample)	41.87% (425)
Wala sa itaas (laki ng sample)	12.22% (124)

Pinagmulan: Investmentmatome

Tanong sa survey: Ang isang 529 na plano ay:

a. Isang paraan upang gumawa ng mga kontribusyon na maaaring mabawasan ng buwis para sa pagtitipid sa kolehiyo b. Isang plano sa pamumuhunan sa kolehiyo na kumikita ng kita na walang buwis habang lumalaki ito c. Isang plano na nagpapahintulot sa mga kwalipikadong gumagamit na ipagpaliban ang kanilang mga pagbabayad sa buwis

Sagot: B. 529 mga kontribusyon sa plano ay hindi mababawas sa buwis sa mga pederal na pagbabalik, ngunit ang kita at paggamit ng account ay walang bayad sa buwis "hangga't ginagamit ito upang bayaran ang mga kwalipikadong gastos sa mataas na edukasyon para sa isang itinalagang benepisyaryo," ayon sa IRS. Gayunpaman, ang ilang mga estado ay nag-aalok ng pahinga sa buwis para sa 529 na mga plano.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
Isang paraan upang gumawa ng mga kontribusyon na maaaring mabawasan ng buwis para sa pagtitipid sa kolehiyo (laki ng sample)	42.66% (433)
Isang plano sa pamumuhunan sa kolehiyo na kumikita ng kita na walang buwis habang lumalaki ito (laki ng sample)	42.07% (427)
Isang plano na nagpapahintulot sa mga kwalipikadong gumagamit na ipagpaliban ang kanilang mga pagbabayad sa buwis (laki ng sample)	15.27% (155)

Pinagmulan: Investmentmatome

Ang isa pang katanungan na nagsumite ng mga respondent para sa isang loop ay may kaugnayan sa pangangalaga ng kalusugan at mga benepisyo ng day care tax. Sa pamamagitan ng stratospheric na pagtaas sa parehong mga pangangalaga sa kalusugan at mga gastos sa pag-aalaga sa araw, ang mga Amerikano ay dapat na mas pamilyar sa mga nababaluktot na mga account sa paggasta, o FSA, sabi ni Andrew Fitch, isang senior health analyst para sa Investmentmatome.

"Ang FSA ay naka-set up sa iyong tagapag-empleyo upang lumikha ng mga account na walang bayad sa buwis ng hanggang $ 2,550 sa isang taon upang makatulong na mabayaran ang mga gastos sa medikal na hindi sakop ng iyong seguro, o hanggang $ 5,000 sa isang taon para sa pangangalaga sa bata," sabi ni Fitch. "Dahil ang pera ay kinuha bago ang mga buwis, hindi lamang ikaw ay may pera na inilaan kapag ang mga out-of-pocket na mga gastusin sa medisina ay lumabas, ngunit binabawasan mo rin ang iyong pasanin sa buwis sa pamamagitan ng pagbawas ng iyong kita sa pagbubuwis."

Tanong sa survey: Ano ang isang nababaluktot na paggasta ng account?

a. Eksklusibo para sa mga benepisyo sa kalusugan b. Ang isang tax-exempt savings account na nagbibigay-daan sa iyo upang gumawa ng mga pagpapabuti sa bahay c. Ang isang tax-exempt account para sa mga medikal na layunin o pangangalaga ng bata

Sagot: C. Ang isang nababaluktot na paggastos account ay nagbibigay-daan sa iyo upang mabawasan ang iyong nabubuwisang kita sa pamamagitan ng pag-save para sa pinlano gastusin medikal o mga gastos sa pag-aalaga ng bata Ito ay higit sa lahat isang "paggamit o mawawalan ng" savings account, dahil ang $ 500 lamang ng hindi nagamit na cash ay maaaring mapapalabas sa susunod na taon.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
Eksklusibo para sa mga benepisyo sa kalusugan (laki ng sample)	41.38% (420)
Ang isang tax-exempt savings account na nagbibigay-daan sa iyo upang gumawa ng mga pagpapabuti sa bahay (laki ng sample)	11.33% (115)
Ang isang tax-exempt account para sa mga medikal na layunin o pangangalaga ng bata (laki ng sample)	47.29% (480)

Pinagmulan: Investmentmatome

Ano ang tax-deductible at kung ano ang hindi?

Ang isa pang lugar kung saan ang mga respondent ay nakakuha ng mababang halaga ay tungkol sa pagbabawas sa buwis. Hindi ito isang sorpresa, dahil ang mga pag-aawas ay napakahirap para sa average na nagbabayad ng buwis na maunawaan. Halimbawa, alam mo ba na ang pera na pinahiram sa isang kamag-anak o kaibigan na hindi binabayaran ay maaaring ibawas sa ilalim ng mga tuntunin ng kapital na pagkawala sa ilang sitwasyon? O kaya na ang mga gastos ng pag-aalaga ng bata ay maaaring ibawas kung wala ka sa bahay na gumagawa ng boluntaryong trabaho? O kaya na ang mga gastos sa pagpapakain at pabahay ng isang kinakapatid na alagang hayop ay maaaring ma-claim bilang isang bawas sa buwis?

"Ang listahan ng mga pagbabawas ay nakakapagod at, lantaran, imposible para sa pangkaraniwang mamimili na malaman. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsusuri sa iyong mga gawi sa paggastos upang makita kung saan ka kwalipikado para sa mga pagbabawas, "sabi ni Koh. "Ito ay kung saan ang mga propesyonal na tulong at payo ay ginagarantiyahan upang tiyakin na nakakakuha ka ng mga buwis sa iyong karapat-dapat habang sumunod sa batas."

Tanong sa survey: Kung pinapatibay mo ang isang alagang hayop mula sa isang hindi pangkalakal na organisasyon ng kawanggawa, maaari ka bang mag-claim ng isang bawas sa buwis?

a. Oo, ngunit maaari mo lamang isulat ang ilang mga item tulad ng pagkain, tirahan at medikal na gastos b. Oo, maaari mong isulat ang lahat ng gastos c. Mali, hindi mo maisulat ito

Sagot: A. Kung pinoprotektahan mo ang isang alagang hayop mula sa isang kawanggawa na organisasyon, maaari mong bawasan ang mga gastusin tulad ng pagkain, tirahan, mga singil sa medikal at kahit gas mileage kung kinuha mo ang alagang hayop sa manggagamot ng hayop. Kung ang gastos ay higit sa $ 250, maaaring kailanganin ang karagdagang dokumentasyon.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
Oo, ngunit maaari mo lamang isulat ang ilang mga item tulad ng pagkain, tirahan at medikal na gastos (laki ng sample)	44.93% (456)
Oo, maaari mong isulat ang lahat ng gastos (laki ng sample)	11.13% (113)
Hindi, hindi mo maaaring isulat ito (laki ng sample)	43.94% (446)

Pinagmulan: Investmentmatome

Tanong sa survey: Kung nagpapahiram ka ng pera sa isang kaibigan at hindi ka niya babayaran, puwede mo bang isulat ito?

a. Oo, maaari mong isulat ang buong utang b. Sa ilalim ng ilang mga pangyayari, maaari itong ibawas sa ilalim ng mga tuntunin ng kapital na pagkawala c.. Hindi, hindi mo ito maaaring isulat

Sagot: B. Ang utang ay nagiging kapital. Dapat mong patunayan na ang utang ay naging walang kabuluhan at hindi mo nilayon na gumawa ng regalo. Ang pag-isyu ng 1099-C, ang pagkansela ng form ng utang, ay isang magandang ideya rin.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
Oo, maaari mong isulat ang buong utang (laki ng sample)	5.42% (55)
Sa ilalim ng ilang mga pangyayari, maaari itong ibawas sa ilalim ng mga tuntunin ng kapital na pagkawala (laki ng sample)	41.87% (425)
Hindi, hindi mo maaaring isulat ito (laki ng sample)	52.71% (535)

Pinagmulan: Investmentmatome

Tanong sa panukala: Alin sa mga sumusunod ang tax-deductible?

a. Mga pagkalugi sa pagsusugal b. Pagpapasuso ng sex-reassignment c. Babysitting (kung ikaw ay isang magulang na gumagawa ng trabaho ng kawanggawa) d. Lahat ng nabanggit e. Wala sa itaas

Sagot: D. Ang lahat ng tatlong mga kategorya ay tax-deductible. Gayunpaman, may mga patakaran. Halimbawa, sa mga pagkalugi sa pagsusugal, hindi nila maaaring lampasan ang mga panalo sa pagsusugal. Para sa isang pag-opera ng sex-reassignment, hindi ito maaaring maging purong kosmetiko. At sa wakas, ang mga magulang ay pinahihintulutan na bawasan ang halaga ng pag-aalaga ng bata kung magboboluntaryo sila sa isang kawanggawa na organisasyon.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
Mga pagkalugi sa pagsusugal (laki ng sample)	7.68% (78)
Pagpapasuso ng sex-reassignment (laki ng sample)	4.63% (47)
Babysitting (kung ikaw ay isang magulang na gumagawa ng trabaho ng kawanggawa) (laki ng sample)	12.91% (131)
Lahat ng nabanggit (laki ng sample)	39.41% (400)
Wala sa itaas (laki ng sample)	35.37% (359)

Pinagmulan: Investmentmatome

Ngunit ang pinakamaliit na pagkakamali na maaari mong gawin ay …

Ang tuntunin sa No 1 para sa panahon ng buwis: Palaging i-file ang iyong mga form. Sa mga mata ng IRS, mas masahol pa ang hindi mag-file ng mga buwis sa lahat, kahit na may utang ka sa pagbabalik ng buwis, kaysa mag-file ng huli. Gayunpaman, ang karamihan sa mga sumasagot ay nagsabi na dahil sa pera at hindi nag-file ng oras ay ang pinakamaliit na pagkakamaling buwis kumpara sa hindi pag-file ng lahat.

"Ang kabiguang mag-file ng mga buwis ay nagpapalit ng isang malaking listahan ng paglalaba ng mga pananagutan para sa iyo, hindi bababa sa kung saan ay maaari itong makapinsala sa iyong credit score," sabi ni Koh. "Late ay palaging mas mahusay kaysa sa 'hindi' kapag nag-file ng iyong mga buwis."

Tanong sa survey: Alin sa mga ito ang pinakamasamang pagkakamali?

a. Kung may utang ka, huwag mag-file ng iyong mga buwis sa Abril 15. b. Pag-file ngunit hindi nagbabayad ng iyong mga buwis sa Abril 15. c. Ikaw ay may utang na pagbabalik, ngunit ikaw ay huli na. d. Ikaw ay may utang na pagbabalik, ngunit hindi ka nag-file.

Sagot: D. Kung may utang ka sa gobyerno o kailangang bayaran, dapat mong laging maghain ng papeles sa gobyerno. Ang pinakamaliit na pagkakamali ay hindi nag-file sa lahat. Walang multa sa nawawalang deadline ng Abril 15 kung may utang ka sa isang pagbabalik ng bayad, ngunit makakakuha ka ng cash back kahit na mamaya. At kung huli ka nang mahigit sa tatlong taon, mawawalan ka ng anumang mga refund sa buwis na may karapatan ka para sa mga taong iyon.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
Kung may utang ka, huwag mag-file ng iyong mga buwis sa Abril 15 (laki ng sample)	49.66% (504)
Pag-file ngunit hindi nagbabayad ng iyong mga buwis sa Abril 15 (laki ng sample)	11.33% (115)
Ikaw ay may utang na pagbabalik, ngunit ikaw ay huli na (laki ng sample)	2.76% (28)
Ikaw ay may utang na pagbabalik, ngunit hindi ka nag-file (laki ng sample)	36.26% (368)

Pinagmulan: Investmentmatome

Kaalaman ay kapangyarihan

Ang isang tanong ang karamihan sa mga survey respondents ay nakuha: Ang mga exemptions at mga paghihiwalay ng sambahayan ay susi sa pagtukoy sa halaga ng buwis na kinuha mula sa iyong suweldo bawat taon.

Ang kabalintunaan ay ang karamihan sa mga Amerikano ay walang ginagawa sa kaalaman na iyon; sa paligid ng 75% ng mga Amerikano ay nakatanggap ng refund sa 2014 na nag-average na sa paligid ng $ 2,700, ayon sa isang pag-audit ng Treasury ng U.S..

"Alam namin na ang mga tao ay nagnanais na makakuha ng isang bukol na pagbabayad bilang isang maliit na pagkasunod-sunod pagkatapos ng panahon ng buwis, ngunit ito ay nagpapakita ng isang nakakabahala pasibo sa personal na pananalapi harap," sabi ni Koh ng Investmentmatome. "Mahalaga, ang mga Amerikano ay kusang-loob na mas kinuha mula sa kanilang suweldo kaysa sa nararapat at pagbibigay ng pamahalaang Austriya ng walang bayad na interes sa proseso."

Tanong sa Survey: Kung ang iyong mga exemptions at withholdings ay tama, ang iyong tax refund ay dapat na:

a. $ 2,500 o higit pa b. $ 1,500 hanggang $ 2,500 c. $ 500 hanggang $ 1,500 d. Tulad ng malapit sa $ 0 hangga't maaari

Sagot: D. Habang ang average na Amerikano ay nakakuha ng refund ng mga $ 2,700 sa 2014, kung ang iyong mga exemptions at withholdings ay tama, ang halaga ay dapat na malapit sa zero. Kung hindi man, binibigyan mo ang pamahalaang Austriyo ng walang utang na interes sa panahon ng taon. Gayunpaman, ito ay maaaring laging mag-iba ayon sa kaso.

Tumugon ang aming survey:

Sagot Mga Pagpipilian	Mga tugon
$ 2,500 o higit pa (laki ng sample)	15.37% (156)
$ 1,500 hanggang $ 2,500 (laki ng sample)	10.74% (109)
$ 500 hanggang $ 1,500 (laki ng sample)	18.13% (184)
Tulad ng malapit sa $ 0 hangga't maaari (laki ng sample)	55.76% (566)

Pinagmulan: Investmentmatome

Pamamaraan ng Survey

Ang mga tanong sa survey ay inihanda sa tulong ng mga eksperto sa buwis mula sa aming site Magtanong ng isang Advisor platform. SurveyMonkey ay sumuri sa 1,015 na matatanda sa buong bansa sa Pebrero 4 at 5, 2015.

Ang mga resulta ng buong survey ay makukuha kapag hiniling.

Ang lahat ng mga respondent ay 18 o mas matanda; 79% ay 30 o mas matanda. Ang mga tumutugon ay 53% babae at 47% lalaki. Sa pangkalahatan, mas mataas ang bracket ng kita at mas matanda ang sumasagot, mas mahusay ang resulta - ngunit walang pangkat na na-average na mas mataas sa 57%. Mahigit sa kalahati ng mga respondents (53%) ay may mga sambahayan na nakuha sa pagitan ng $ 25,000 at $ 125,000 sa isang taon. Halos 20% ng mga respondent ay tumanggi na ihayag ang kanilang kita.

I-embed ito sa iyong sariling site:

kopyahin at i-paste ang sumusunod na snippet sa iyong site

Via: Investmentmatome

Tungkol sa Investmentmatome

Investmentmatome ay nakatutok sa pagtulong sa mga tao na humantong mas mahusay na buhay sa pamamagitan ng pinansiyal na edukasyon at empowerment.

Pagdating sa mga credit card, insurance, mga pautang o mga gastos tulad ng mga gastos sa ospital, ang mga mamimili ay halos lahat ng kanilang mga desisyon sa madilim. Investmentmatome ay nagbabago na sa pamamagitan ng pagbuo ng naa-access sa online na mga tool at pagbibigay ng pananaliksik at mga eksperto na hindi maaaring matagpuan kahit saan pa, ang lahat upang matulungan ang mga mamimili na ibalik kontrol sa kanilang mga pagpipilian sa isang marketing-driven, trilyon-dolyar industriya.

Mga Larawan sa pamamagitan ng iStock.

Graphic ni Enrico M Limcaco