6 Mga Tanong na Dapat Ninyong Itanong sa Iyong Tagapagbigay ng Credit Card

Ang aktibong pamamahala ng iyong credit card account ay maaaring mag-save ka ng pera, mapabuti ang iyong mga marka ng kredito at tulungan kang pamahalaan ang iyong pangkalahatang buhay sa pananalapi. Kung may isang bagay na maaaring gawin ng iyong issuer ng credit card upang gawing mas madali ang mga bagay, hindi kailanman masakit na magtanong. Maaari kang magulat kung ano ang nais nilang gawin upang bigyan ka ng kaunting tulong.

Narito ang anim na katanungan upang hilingin sa iyong issuer ng card. Ang pinakamasama bagay na maaaring mangyari ay makakuha ka ng isang "hindi."

1. Maipapatawad mo ba ang isang late payment?

Maliwanag, ang pagbabayad sa oras bawat buwan ay dapat maging isang priyoridad - ngunit kung minsan ang buhay ay tumatagal ng isang matalim na pagliko. Sabihin mong napalampas mo ang takdang petsa ng kabayaran para sa ilang kadahilanan. "Kung mayroon kang isang mahusay na rekord sa iyong kumpanya ng credit card, at makaligtaan ka ng isang pagbabayad dahil sa sakit o paglipat o isang bagay, hilingin sa kanila na ipaalam ito at hilingin na alisin ang bayad," sabi ni Beverly Harzog, eksperto sa kredito at may-akda ng "Ang Debt Escape Plan."

Ang ilang mga issuer ng card ay nagpapataw ng patakaran. Ang iba ay nagbibigay ng kanilang mga tool para sa cardholders upang maging mas malamang ang mga late payment.

Tuklasin, halimbawa, ay hindi sisingilin ang huli na bayad sa unang huli na pagbabayad o itaas ang iyong rate ng interes, sabi ng tagapagsalita na si Derek Cuculich. "Wala kaming penalteng APR, kaya ang ikalawang hindi nakuha pagbabayad ay hindi magreresulta sa isang itataas na APR, ngunit ito ay may bayad."

Nag-aalok ang Citi ng isang card na hindi sinisingil ang mga huli na bayarin o isang taunang porsyento na rate ng parusa kahit na pagkatapos ng maraming late payment.

Sinisikap ng Capital One na tiyakin na ang mga customer ay hindi nagbabayad nang huli. "Mga isang taon na ang nakalilipas, awtomatiko kaming naka-enrol sa bawat customer sa alerto sa pagbabayad," sabi ni Jennifer Jackson, namamahala sa vice president ng U.S. card division ng Capital One. "Kami ay nagdidisenyo ng mga produkto at serbisyo upang matulungan ang aming mga customer na magtagumpay. Sinusukat namin ang epekto, at alam namin na nakakaapekto ito sa pag-uugali ng customer."

Kahit na magbayad ka ng huli na bayad, tandaan na ang nabibilang na pagbabayad mismo ay maaari pa ring iulat sa mga tanggapan ng kredito, na masaktan ang iyong iskor. Karaniwan, ang mga pagbabayad ay iniulat sa mga bureaus kapag sila ay huli na 30 araw. Anuman ang mangyayari, isaalang-alang ito ng karanasan sa pag-aaral at magtrabaho upang maiwasan ang paulit-ulit na pagkakamali. Ang pagbabayad ng late ay isang kahila-hilakbot ugali upang makapagsimula.

2. Maaari ko bang piliin ang takdang petsa ng pagbabayad?

Isa sa mga pinakamahusay na paraan upang matiyak mong babayaran ka sa oras habang pinamamahalaan ang iyong cash flow ay upang piliin ang petsa na ang iyong pagbabayad ay angkop sa bawat buwan. Kapag maaari mong piliin ang iyong sariling takdang petsa, maaari mong itakda ito para sa isang oras kapag ang pera ay hindi masikip. Pinapayagan ka ng lahat ng mga pangunahing issuer ng card na pumili ng iyong sariling takdang petsa; ang ilan ay nagpapahintulot sa inyo na gawin ito online.

"Kapag ang mga tao ay maaaring baguhin ang takdang petsa ng pagbabayad, maaari nilang itakda ito upang manatili sa landas sa kanilang kabuuang pondo," sabi ni Jackson. "Maaari silang magpasya kung paano nila nais pamahalaan ang mga pagbabayad."

Isang bagay na dapat malaman: Karaniwan mong hindi maaaring pumili ng isang takdang petsa ng ika-29, ika-30 o ika-31 sapagkat hindi bawat buwan kasama ang mga petsang iyon.

3. Ibababa mo ba ang rate ng aking interes?

Kung ikaw ay isang mahusay na customer at nagdadala ka ng isang balanse, isaalang-alang ang pagtatanong sa iyong issuer upang babaan ang iyong rate ng interes. Sinabi ni Harzog na may isa pang senyas na oras na humingi ng mas mababang rate: "Kung nagsisimula kang makakuha ng mga alok sa mail para sa mga premier card, nangangahulugan ito na ang iyong iskor ay malamang na umakyat. Maaari mong tawagan ang iyong issuer at sabihin sa kanila ang mga alok na nakukuha mo, at pakikinabangan iyon upang makita kung matutugma nila ito."

4. Itataas mo ba ang aking credit limit?

Maaari mong palaging humingi ng isang pagtaas sa iyong limitasyon sa kredito - ngunit siguraduhing alam mo ang parehong baligtad at downside. Ang isang mas mataas na linya ng kredito ay nagbibigay sa iyo ng access sa higit pang kapangyarihan sa paghiram, at maaari itong mapabuti ang iyong credit score sa pamamagitan ng pagpapababa ng ratio ng iyong paggamit ng kredito. Ang downside ay na ang issuer ay maaaring hilahin ang iyong credit ulat, na maaaring tumawag sa iyong credit iskor.

"Maaari kang magpasiya kung nais mong kunin ang na panandaliang hit sa iyong kredito," sabi ni Harzog. "Kung malapit ka sa susunod na antas - mula sa karaniwan hanggang sa mabuti, halimbawa - ang isang hit ng kahit na lima o 10 puntos ay maaaring makapinsala sa iyo, lalo na kung ikaw ay nagbabalak na mag-aplay para sa isang mortgage o iba pang malalaking utang."

Ang pagtatanong para sa pagtaas ng credit line ay maaari ring gumawa ng mga hindi inaasahang kahihinatnan. Sinabi ni Harzog alam niya ang isang tao na humiling ng pagtaas ng credit line at ito ay nagbalik. "Kapag tumingin ang tagabayad sa kanyang kasaysayan ng kredito at nakakita ng ilang mga itim na marka, talagang binawasan nila ang kanyang credit line. Kung wala kang magandang record, ayaw mong hilingin sa kanila na tingnan ang iyong credit account."

Maraming mga beses, ang mga issuer ay may mga mekanismo sa lugar upang mapalakas ang iyong credit limit kapag sa tingin nila handa ka na.

Sinabi ni Jackson na ang Capital One ay may "programang hakbang sa credit" upang madagdagan ang mga limitasyon ng credit ng mga customer. Ang mga customer "ay kailangang gumawa ng dalawang hakbang upang makakuha ng pagtaas ng credit line," sabi niya. "Gamitin ang iyong card, magbayad sa oras para sa unang limang pahayag, at sa ika-anim na pahayag ay makakakuha ka ng pagtaas ng credit line. Patuloy naming sinusuri ang mga account sa paglipas ng panahon para sa mga karagdagang pagtaas, pagtingin sa mga pagbabayad sa oras at ang kakayahang magbayad. Gusto naming siguraduhin na hindi sinasadyang makakuha ng problema ang aming mga customer. At hindi namin pinapalitan ang mga linya kung saan hindi namin iniisip na mababayaran nila ito."

5. Aling credit score ang ginagamit mo?

Upang mabawasan ang iyong pagkakataong magkaroon ng isang application ng credit card na tinanggihan, suriin ang iyong credit report at credit score bago ka mag-aplay.Sa mga araw na ito, maaari mong makuha ang iyong credit score nang libre mula sa maraming mga kumpanya ng credit card. Tuklasin at Capital One ang magbibigay sa iyo ng iyong iskor kahit na hindi ka isang customer. Sa sandaling alam mo kung aling card ang gusto mo, tawagan ang issuer upang makita kung aling puntos ang ginagamit nito kapag isinasaalang-alang ang mga application.

Narito kung bakit mahalaga: Ang bawat credit bureau ay nangongolekta ng sariling impormasyon at kinakalkula ang mga puntos batay sa impormasyong iyon, kaya maaaring mag-iba ang mga marka mula sa isang kawanihan patungo sa isa pa.

"Maaari mong tanungin kung anong bureau ang kanilang kukunin," sabi ni Harzog. Gayunpaman, idinagdag niya, "Napansin ko sa nakaraang ilang taon, ang ilang mga issuer ay nagbago ng kanilang patakaran at hindi sinasabi sa iyo. Ang pinakamahuhusay na diskarte ay upang matiyak na ang lahat ng iyong mga ulat sa kredito ay mabuti kaya hindi mo kailangang mag-alala kung anong bureau ang nakuha."

Ang batas ng pederal ay nagbibigay sa iyo ng isang libreng kopya ng iyong credit report mula sa bawat isa sa tatlong mga tanggapan ng kredito minsan sa isang taon. Maaari mong ma-access ang mga libreng ulat sa AnnualCreditReport.com.

6. Kailan mo iuulat ang impormasyon ng account sa mga credit bureaus?

"Kung sinusubukan mong itaas ang iyong iskor, magbayad ng balanse ng iyong credit card bago ibigay ng nag-uulat ito sa credit bureau ay makakatulong sa pagbaba ng ratio ng iyong paggamit," sabi ni Harzog.

Tawagan ang iyong issuer at magtanong kapag nag-ulat ng impormasyon ng account. Kung hindi mo nais na tawagan, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang ipalagay na ang mga ulat na ang impormasyon sa iyong petsa ng pagsasara ng pahayag, na maaari mong makita sa iyong pahayag. Maaaring tumagal ng ilang araw para sa mga credit bureaus upang i-update ang kanilang data. Kung nagsusumikap ka na itaas ang iyong iskor sa kredito, ang isa pang alternatibo ay magbayad ng iyong credit card nang higit sa isang beses sa isang buwan upang mas mababa ang iyong paggamit ratio sa buong buwan.

Ang karaniwang thread ng mga anim na tanong na ito ay ang: Ang pagkuha ng karamihan ng iyong mga credit card ay nangangahulugan ng pamamahala ng iyong mga account upang mailagay ka nila sa pinaka-advantageous na posisyon. Huwag lamang tanggapin kung ano ang ibinibigay sa iyo ng iyong issuer. Hilingin sa iyong issuer na magtrabaho sa iyo upang makagawa ng pinakamahusay na mga resulta sa pananalapi para sa iyong sitwasyon.

Si Ellen Cannon ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.