5 Mga dahilan upang Magbenta ng Mutual Fund

Ang merkado ay nagbukas ng 2016 na ang pinakamasama nito-nagsimula sa isang taon, at ang kasunod na dalawang buwan ay nagpakita ng isang serye ng mga tagumpay at kabiguan.

Dahil dito malamang na makakita ka ng ilang mga nakakatakot na numero kapag tiningnan mo ang iyong portfolio. Ngunit hindi ito nangangahulugan na dapat kang gumanti. Ang payo ng mga eksperto sa mga pangmatagalang namumuhunan ay nananatiling pareho: I-off ang balita at manatili sa iyong plano.

Gayunpaman, huwag mong bigyang-kahulugan na bilang rekumendasyon na huwag baguhin ang iyong mga natitira. Narito ang limang palatandaan na maaaring oras na magbenta ng mutual fund.

1. Ito ay nagpapakita ng outsize pagganap.

Ito ay maaaring maging totoo sa pakikipagtalo - pagkatapos ng lahat, ang pagganap ay katumbas ng pagbabalik. Ngunit lumalabas Ang pagganap ay isa pang bagay: Kung ang isang pondo ay mas mahusay kaysa sa mga kapantay nito, gusto mong malaman kung bakit, sabi ni Paul Jacobs, chief investment officer ng Palisades Hudson Financial Group.

"Halimbawa, ang isang pondo ay maaaring humiram ng pera upang mapalakas ang pagbalik o gumawa ng mga pamumuhunan na hindi mo nalalaman," paliwanag niya.

Ang mga dramatikong panandaliang panandaliang maaaring mabilis na maging isang sitwasyong pag-crash at pag-burn. Ihambing ang iyong mga pondo sa naaangkop na mga benchmark, tulad ng Standard & Poor's 500 o theRussell 3000 index halimbawa, at itala ang anumang outperformance ng 5% o higit pa.

Pagkatapos ay pananaliksik ang mga pondo ng pondo sa website nito, sabi ni Jacobs. "Ito ay dapat isama ang impormasyon tulad ng mga nangungunang 10 holdings at mga laang-gugulin sa iba't ibang mga industriya o bansa, na maaaring sapat upang makakuha ng komportable. Kung nais mong makita ang buong pagkakasira ng mga holdings para sa isang pondo, maaari mong suriin ang mga dokumento ng opisyal na pagsisiwalat ng pondo, na dapat din sa website nito. "Maghanap ng mga pamumuhunan o aktibidad ng tagapamahala na wala sa nakasaad na diskarte sa pamumuhunan, o hindi ka komportable, tulad ng mga likidong hindi ligtas o haka-haka ng pera.

2. Nagpapakita ito ng mga palatandaan ng "style drift."

Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay kadalasang nagdadala ng mas mataas na mga ratios sa gastos kaysa sa mga pinamamahalaang passively; Ang mga namumuhunan ay nagbabayad para sa isang propesyonal upang hilahin ang mga levers. Subalit habang nagbabago ang estilo ng isang manager, ang isang pondo ay maaaring makaranas ng "style drift," sabi ni Jacobs. Sa iba pang mga isyu, maaari itong maging sanhi ng isang pondo upang mahalagang subaybayan ang isang indeks, tulad ng S & P 500 - habang nagpapataw pa ng isang premium.

"Sa paglipas ng mahabang panahon, ang mga pondo ng index ng 'closet' ay malamang na hindi makagawa ng kanilang benchmark dahil sa mga bayad sa pamamahala," sabi ni Jacobs. "Sa pamamagitan ng pagmamanman ng pondo ng pondo ng pana-panahon, dapat mong masabi kung ang diskarte ng pondo ay nananatiling pare-pareho, o kung may mga pagbabago na nangyayari na hindi ka sumasang-ayon."

3. Panahon na para sa iyo na i-rebalance.

Ang rebalancing ay nagbabalik ng iyong portfolio sa target na paglalaan ng asset nito. Ang ilang mga mamumuhunan rebalance sa isang regular na indayog. Ginagawa ito ng iba kapag ang kanilang paglalaan ay nagbabago sa pamamagitan ng isang tiyak na halaga - halimbawa, kapag ang mga stock ay mahusay at ang kanilang mga nagbalik ay nakakuha ng mas malaking bahagi ng iyong portfolio. Ang isang portfolio na binubuo ng 60% na mga stock at 40% na mga bono ay maaaring mabilis na maging isang split sa 70% -30% sa halip.

Kapag nagbago ka, nagbebenta ka ng mga nanalong pamumuhunan - sa kasong ito, mutual funds - at gamitin ang pera upang bumili ng mga karagdagang pagbabahagi ng mga pondo na hindi pa rin naganap.

4. Mayroong mas mura - pa maihahambing - opsyon.

Ito ay nagkakahalaga ng regular na pag-check kung mayroong mga pondo na katulad ng mga na iyong pagmamay-ari, ngunit may mas mababang mga ratios sa gastos. Sa loob ng isang brokerage account o IRA, mayroon kang access sa isang malaking pagpipilian ng mga pondo. (401 (k) na mga handog ay karaniwang mas limitado.) Ang mga pondo ng indeks at mga ETF ay lalong nakikipagkumpitensya sa mga bayarin, na nag-mamaneho ng mga gastos pababa.

"Kung ang dalawang namumuhunan ay may kalahating milyong dolyar sa isang bagay na halos magkapareho sa mga tuntunin ng pamumuhunan pilosopiya at posisyon, ngunit ang isa ay isang index pondo at sinusubaybayan ang merkado at ang iba ay isang aktibong pinamamahalaang pondo na may katulad na pagganap, ang pagkakaiba [sa kung ano ang gusto mong bayaran sa mga bayarin] ay maaaring maging 75 batayang puntos, "sabi ni Forrest Baumhover, isang tagaplano sa pananalapi at tagapagtatag ng Westchase Financial Planning. Ang halaga ay halos $ 4,000 sa isang taon.

5. Ang iyong pagpapaubaya sa panganib ay nagbago.

Nagdudulot ito ng paulit-ulit: Ang pagbabago sa stock market ay hindi isang dahilan upang baguhin ang iyong portfolio. Ngunit kung hindi ka masisiyahan ang mga pagbabagu-bago - kung ang iyong mga kasalukuyang pamumuhunan ay nagpapanatili sa iyo sa gabi, o nagbago ang iyong mga layunin - maaaring oras na lumipat sa mga pondo nang higit pa alinsunod sa iyong kasalukuyang pagpapahintulot sa panganib at mga layunin.

"Alamin kung magkano ang panganib na kailangan mong gawin upang matugunan ang iyong mga layunin," sabi ni Baumhover. "Walang dahilan upang lumabas doon sa isang mas agresibong sukat kung hindi mo kailangang."

Higit pa mula sa Investmentmatome

Ang mga online na bayad na pamumuhunan ay hindi mo maaaring malaman na nagbabayad ka

Dapat kang mamuhunan sa mga stock, ETF o mutual na pondo?

Maaaring kainin ang mga bayad sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.