5 Mabuting (At Hindi Kaya Magandang) Mga Dahilan na Gumuhit ng Social Security Maagang

Ni Larry McClanahan, CFP®, CASL, CLU

Matuto nang higit pa tungkol kay Larry sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Marami kang naririnig pang mga araw na ito tungkol sa kahalagahan ng paghihintay upang mangolekta ng Social Security upang makatanggap ka ng mas malaking payout.

Ang mga nakakuha ng sapat na mga kredito sa pagreretiro ay maaaring magsimulang gumuhit ng seguridad sa panlipunan kasing dami ng edad 62. Ngunit ang pagkolekta ng mga benepisyo bago ang iyong buong edad ng pagreretiro, o FRA-edad 66 para sa mga ipinanganak sa pagitan ng 1943 hanggang 1954-ay magreresulta sa permanenteng pagbawas sa halaga natatanggap mo. At kung ikaw ay may asawa, maaari rin itong mangahulugan ng mas mababa para sa iyong asawa kung sila ay nakataguyod sa iyo.

Ang iyong benepisyo ng Social Security sa 62 ay magiging 75% lamang ng kung ano ang magiging sa FRA ng edad na 66. At kung maghintay ka hanggang sa edad na 70, ito ay magiging 132% -narito na ang isang magandang "return" sa iyong pasensya.

Kaya nga, kung bakit sa mundo ay gumuhit ang sinuman ng Social Security nang maaga?

Narito ang limang mabuti (at hindi mabuti) mga dahilan:

1. Kailangan mo ang pera, at wala kang ibang kita o savings sa trabaho

Iyon ay isang matigas na puwang upang maging sa. Malinaw, ito trumps lahat ng iba pang mga pagsasaalang-alang.

2. Gumagana ka pa ngunit hindi sapat ang kita, kaya kailangan mo ang pera

Isa pang mahirap na lugar… ngunit magkaroon ng kamalayan sa mga limitasyon ng kita:

(a) Kung mangongolekta ka ng Social Security bago ang FRA, sa 2014 maaari kang makakuha ng hanggang $ 15,480 ($ 1,290 bawat buwan) nang walang parusa. Kung hindi man, ang $ 1 sa mga benepisyo ay ibibigay para sa bawat $ 2 sa kita sa itaas ng limitasyon.

(b) Ang threshold ng kita ay nadagdagan sa $ 41,400 ($ 3,450 kada buwan) kung ikaw ay nagretiro bago ang FRA ngunit maabot ito mamaya sa 2014. Ang anumang "labis" na kita ay sinisingil ng $ 1 sa mga benepisyo para sa bawat $ 3 sa itaas na limitasyon.

3. Sa kasamaang palad sa mahinang kalusugan

Kung ikaw ay nasa mahihirap na kalusugan o may ibang dahilan upang maniwala na hindi ka mabubuhay sa normal na pag-asa sa buhay, maaari ka talagang magtipon ng higit pa sa iyong pinaikling buhay sa pamamagitan ng pagguhit nang maaga kaysa sa paghihintay.

Ngunit siguraduhin na hindi mo lamang hulaan ito. Makipagtulungan sa isang tagapayo upang magpatakbo ng mga pagpapakita sa ilang iba't ibang mga sitwasyon upang makatulong na gabayan ang iyong desisyon.

4. Sa palagay mo ay hindi naroroon ang Social Security para sa iyo (o mababawasan)

Ito ang "Larry, gusto ko ngayon ang ibon-sa-kamay kaysa sa pangako ng dalawa sa bush" na diskarte. Mahalaga ito ay isang boto laban sa kakayahang at mapagkakatiwalaan ng pamahalaan, at maaari ko itong maunawaan.

Ngunit samantalang ang Medicare at Medicaid ay walang kontrol sa mga lumilipad na payong, ang pagpapanatili ng Social Security ay napipigilan. Hindi popular sa pulitika, ngunit maayos. Ang ilang mga kumbinasyon ng: itataas ang edad ng pagreretiro, mga benepisyo sa pagsubok na pamamaraan, alisin ang $ 117,000 takip (2014) sa pasahod base, baguhin ang cost-of-living adjustment (COLA), dagdagan ang mga buwis sa social security, atbp.

5. Gusto mong i-invest ang mga pondo ng Social Security na maaga mong guhit at sa tingin mo ay makakakuha ka ng mas mataas na pangkalahatang return kumpara sa paghihintay

Hmmm. Kung ang iyong FRA ay edad 66 at ikaw ay gumuhit ng maaga sa 62, mayroong isang 25% permanenteng pagbabawas sa mga benepisyo. Ngunit kung maghintay ka hanggang sa edad na 70, makakatanggap ka ng 32% na pagpapahusay. Iyan ay isang garantisadong 8% na karagdagang "return" bawat taon mula sa edad na 66 hanggang 70, at ang mga pagsasaayos na cost-of-living na hinaharap ay inilalapat sa mas mataas na base.

Kailangan mong patuloy na bumubuo ng ilang mga nagbabalik na investment returns upang matalo iyon. At kung magagawa mo, pakiusapan mo ako sa iyong lihim.

Mayroong ganap na mga lehitimong dahilan upang gumuhit ng Social Security maaga, pati na rin ang ilang mga duda na "mga dahilan." Siguraduhin na isinasaalang-alang mo ang bawat anggulo upang gawing ang pinakamainam na pagpipilian para sa iyo.