Ang iyong 6-Hakbang, 30-Minutong Taunang Portfolio Checkup

Alam mo na ang mukha ng mga alagang hayop at mga maliliit na bata ay gumawa kapag natikman nila ang isang bagay na yucky? Iyan din ang ginagawa ng mga mamumuhunan sa mukha mula noong unang bahagi ng Enero, nang ang merkado ng stock ay nagsimulang umuubo.

Huwag hayaang masira ng mapait na lasa ang natitirang bahagi ng iyong taon - o ang iyong pangmatagalang pagbabalik ng puhunan. Tandaan, ang tagumpay ng pamumuhunan ay sinusukat sa mga dekada, hindi buwan o minuto. Ang pinakamahusay na bagay na maaari mong gawin habang ang stock market waxes at wanes ay tumagal ng isang timeout upang ibagay ang iyong portfolio at maghanda para sa mahabang biyahe sa kalsada. Dalhin ang tungkol sa isang kalahating oras upang maisagawa ang pagsusulit na ito ng anim na hakbang na pamumuhunan.

1. Ilagay ang pagganap sa pananaw

Huwag gumastos ng iyong enerhiya sulking tungkol sa mga kamakailang walang kinikilingan pagbabalik. Ang iyong oras ay mas mahusay na ginugol ng paghahambing ng pagganap ng bawat pamumuhunan laban sa mga kapantay nito o isang naaangkop na index ng benchmark. Halimbawa, ang isang pondo ng malalaking stock na magkakaiba ay nagsisikap na gayahin o masunurin ang mga pagbalik ng S & P 500 Index; ang MSCI index ay magiging benchmark para sa pandaigdigang pondo ng mutual na pandaigdig.

Ang anumang mga pamumuhunan na nahihirapan sa kanilang benchmark (o ang pagganap ng mga kumpanya sa parehong negosyo) para sa higit sa limang taon ay dapat pumunta sa iyong listahan para sa karagdagang pananaliksik, na humahantong sa ikalawang hakbang ng iyong portfolio review.

2. Maghugas ng labis na bayad

Ang isa sa mga pinakamalaking banta sa iyong mga pangmatagalang pagbabalik ay mga bayarin, tulad ng mga sisingilin ng mga aktibong pinamamahalaang pondo. Ang bawat sobrang bahagi ng isang porsyento na punto na binabayaran mo sa mga singil sa pangangasiwa ay dalawang beses mo - una, may isang agarang epekto sa iyong pagbalik; Susunod, may isang sakripisyo ng tambalang paglago ang mga dolyar ay maaaring nakuha sa paglipas ng panahon.

Ito ay magiging isang bagay kung ang mga pondo na sinisingil ay patuloy na nagbigay ng mas mahusay na pagbabalik. Ngunit hindi iyon ang kaso. Ang pananaliksik sa pamamagitan ng mutual fund tracker ng Morningstar sa mga ratios ng gastusin (mga gastos sa pamamahala ng aka) at ang pangkalahatang returns ay natagpuan na ang pagbalik ng mga pondo na mababa ang gastos ay nagtagumpay sa mga mas mataas na halaga sa bawat panahon at sa bawat klase ng asset. Ito ang dahilan kung bakit ginugugol ng mga mapagkakatiwalaan na gastos sa pamumuhunan sa mga pondo ng mutual na index at mga pondo sa palitan ng palitan.

Pag-scan din ng mga bayarin sa pangangasiwa, pamumuhunan at indibidwal sa 401 (k), 403 (b) at 457 na plano, pati na rin ang mga gastos sa account sa mga indibidwal na account sa pagreretiro at mga online brokerage account. Ang lahat ng mga maaaring karagdagang kapansanan sa iyong pagbalik.

Ilagay ang iyong mga account sa pamumuhunan sa ilalim ng isang mikroskopyo sa Feex.com (isang libreng bayad na pagtatasa ng site) upang matukoy ang anumang mga parasito bayad bago sila magbagbag ng mas maraming kalituhan sa iyong mga pagbalik.

3. Sukatin ang iyong mga stock

Sa isip, bago ang anumang mga pagbili ng stock, mamumuhunan ay sundin kung ano ang fund management guru Peter Lynch tinatawag na isang "dalawang-minuto drill," na kung saan siya nakabalangkas sa kanyang aklat na "One Up sa Wall Street." Ang drill ay isang elevator-pitch-haba rundown na sumasaklaw sa kung bakit ka bumili ng pagbabahagi ng isang kumpanya (ang pagkakataon), kung ano ang kailangang mangyari para sa kumpanya na magtagumpay (ang pangunahing sukatan ng tagumpay) at anumang mga potensyal na pitfalls na pipigil sa iyong pamumuhunan sanaysay mula sa pag-play out.

Kung wala ka pang isang index card na nasa kamay para sa bawat isa sa iyong mga posisyon sa stock, gumawa ng isa ngayon kaya handa na ito para sa iyong susunod na checkup portfolio.

4. Takpan ang iyong mga klase sa pag-aari

Ang pagkakaiba-iba ay parehong pampalasa ng buhay at isang sangkap na sangkap para sa mga mamumuhunan na gustong maiwasan ang pagka-indigestion sa merkado.

Ang isang maayos na sari-sari portfolio na naglalaman ng isang hanay ng mga asset (cash, bono, stock) na may iba't ibang mga katangian (eg mga maliliit at malalaking kompanya ng stock, mga dayuhang at domestic equities, paglago kumpara sa mga layunin sa pamumuhunan ng kita).

Para sa isang madaling-to-follow na asset na paglalaan recipe, tingnan ang mga mixes investment at laki ng bahagi sa target-date mutual na mga pondo na inaalok ng mga kumpanya tulad ng Vanguard at Fidelity. Ang mga pondo sa target na petsa ay isinasaalang-alang ang oras ng oras ng mamumuhunan (tulad ng inaasahang taon ng pagreretiro) at magbalangkas ng angkop na halo ng mga asset upang makamit ang layunin.

»KARAGDAGANG: Kung paano mamuhunan ang iyong 401 (k)

5. Ayusin ang pagkakahanay ng iyong portfolio

Habang lumalawak ang pagtaas ng merkado at kontrata sa paglipas ng panahon, gayon din ang sukat ng mga pamumuhunan na iyong maingat na nasusukat upang maghurno ng isang perpektong pie ng paglalaan ng asset. Ito ay nangangailangan ng paggawa ng mga pana-panahong pagsasaayos upang mag-realign - o rebalance, sa pamumuhunan ng parlance - ang iyong portfolio.

Ang rebalancing ay nagsasangkot sa pagbebenta ng mga bahagi ng anumang mga pamumuhunan na lumalaki sa kanilang target na laang-gugulin at ginagamit ang mga nalikom sa mga baybayin ng mga posisyon sa mga kategorya na naging kulang sa timbang. Kung mayroon kang isang tool na 401 (k) sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, ang rebalancing ay madalas na isang bagay lamang ng ilang mga pag-click. Ngunit huwag lumampas ito. Maliban kung ang isang kategorya ng pamumuhunan ay umaalis ng higit sa 5% mula sa target na paglalaan, ang pag-aayos ng isang beses sa isang taon ay marami.

Maraming 401 (k) provider ang nagpapahintulot sa mga kalahok ng plano na mag-set up ng isang iskedyul (taun-taon o quarterly, halimbawa) para sa awtomatikong rebalancing. Kung mayroon ka, samantalahin. Ang pinakamahusay na robo-advisors ay nag-aalok din ng awtomatikong rebalancing bilang bahagi ng kanilang mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio.

» KARAGDAGANG: Ang pinakamahusay na robo-tagapayo

6. Gumawa ng kapayapaan sa iyong mga natalo

Ang huling hakbang na ito ay maaaring maging masakit, ngunit oras na upang magtipon ng lakas ng loob upang harapin ang mga stinkers sa iyong portfolio.

Ang pagbebenta ng mga namumuhunan na natatanggal mo sa isang nabubuwisang account ay maaaring maging tiket sa isang pahinga sa buwis kapag nag-file ka ng iyong 2016 return.Ang isang panlilinlang na tinatawag na pagkawala ng buwis ay nagpapahintulot sa iyo na gamitin ang pagkawala sa mga pamumuhunan na ibinebenta mo upang mabawi (mas mababa, o kahit na puksain) hanggang sa $ 3,000 ng mga buwis na dapat mong bayaran sa mga kita ng puhunan o kahit na ordinaryong kita.

» KARAGDAGANG: Ibalik ang mga namumuhunan sa isang pahinga sa buwis

Narito, isang bit ng pagpipigil sa sarili ang pinahihintulutan: Ang oras, partikular na ang isang pangmatagalang pamumuhunan sa oras ng pagpapalawak, ay nagpapagaling ng maraming mga sugat. Bagaman 2016 ay maaaring hindi naging mabait sa mga stock sa ngayon, maingat na pinili, matatag na mga kumpanya sa huli ay nakabawi at patuloy na lumalaki.

Gastusin ang mga huling ilang minuto ng iyong checkup sa portfolio na kumukuha ng malalim, nagpapahinga na mga paghinga at paulit-ulit na ito ang natutunan ng mantra uber-mamumuhunan na si Warren Buffett mula sa kanyang tagapayo, ekonomista na si Benjamin Graham: "Presyo ang iyong binabayaran; ang halaga ay kung ano ang nakukuha mo."

Si Dayana Yochim ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.