Paano Muling Mabagal ang Iyong mga Pananalapi

Ang ilang mga pinansiyal na sakuna ay isang mahabang panahon sa paggawa. Ito ay karaniwang tumatagal ng mga taon ng kapus-palad na mga pagpipilian - pinakamababang mga pagbabayad ng credit card, nakalimutan ang mga pagkakataon sa pagtitipid - upang lumikha ng humihirap na utang o isang pagreretiro sa antas ng kahirapan.

Iba pang mga kalamidad na maaari mong palitawin halos agad. Ang desisyon mismo ay nagkakahalaga ng pera, o ang orasan ay nagsisimula sa isang resulta na maaaring hindi mo paumanhin. Narito ang tatlong mga karaniwang paraan upang basurahan ang iyong mga pondo nang mabilis, kasama ang kung paano mo maaaring ma-undo o limitahan ang pinsala.

Cash out your 401 (k)

Ang pag-withdraw ng kahit na maliit na halaga ay isang mahal na pagkakamali, kahit na isang 401 (k) pautang upang pagsamahin ang utang, at ang pinsala ay mas masahol pa sa mas bata ikaw ay.

Ang mga buwis na nag-trigger ng cash-out at mga parusa na maaaring kumain ng $ 250 hanggang $ 500 para sa bawat $ 1,000 na na-withdraw. Ang pera na maaaring nawala sa pag-click ng isang pindutan - ngunit nawala din ang lahat ng mga hinaharap na buwis na ipinagpaliban ng mga natamo na maaaring makuha ng pera.

Ibig sabihin na ang isang $ 1,000 na mga gastos sa pag-withdraw ay $ 4,000 o higit pa sa kita sa pagreretiro sa hinaharap, ipagpapalagay ang isang 7% taunang pagbabalik na binubuo ng buwanang higit sa 20 taon. Ang tab doubles, sa $ 8,000, kung ikaw ay 30 taon mula sa pagreretiro. Nagdoble ito muli sa $ 16,000 o higit pa sa 40 taon upang pumunta.

Ito ay malinaw na isang panteorya halimbawa, dahil ang aktwal na pagbalik ay mag-iiba. Ang punto ay na ang anumang pera na kinuha mula sa isang 401 (k) ay hindi na kumikita ng mga tax-deferred returns, at ang mga pagbalik ay hindi makakakuha ng kanilang sariling mga pagbalik. Ang compounding na gumagawa ng mga himala kapag namuhunan ka ng mga gawa laban sa iyo kapag huminto ka, at lumalaki lamang ang oras.

Miss isang pagbabayad ng credit card

Ikaw ay abala. Mayroong krisis sa pamilya. Masikip ang pera. Ang pahayag ay hindi kailanman dumating. Anuman ang dahilan, hindi mo binabayaran ang iyong credit card bill. Nakuha mo ang susunod na buwan at malaman na ikaw ay isang late fee.

Maaari kang lumabas nang higit pa.

Ang isang hindi nasagot na pagbabayad - isa na 30 araw o mas huli - ay maaaring mag-drop ng mga marka ng credit sa pamamagitan ng 100 puntos o higit pa. Iyon ay nagiging malaking credit sa average, o mas masahol pa, na maaaring mangahulugan ng mas mataas na mga rate ng interes at isang mas malaking posibilidad ng pagkuha ng naka-down para sa credit. Ang pagkuha mula sa drop na ito ay maaaring tumagal hangga't tatlong taon.

Ang gastos ay maaaring mawala sa kabila ng mga credit account. Nakita ng isang pagsisiyasat sa Consumer Reports na ang mga taong may "magandang" kredito ay maaaring magbayad ng daan-daang dolyar sa isang taon para sa auto insurance kaysa sa mga may mahusay na mga marka. (Ang parusa para sa "mahihirap" na credit ay maaaring $ 1,000 o higit pa.) Ang mga marka ng credit ay maaaring mas mahalaga kaysa sa iba pang kadahilanan, kabilang ang rekord sa pagmamaneho, kapag tinutukoy ang mga premium, natagpuan ang Mga Ulat ng Consumer.

Subukan na itago mula sa IRS

Ano ang mas masahol pa sa utang ng maraming pera sa IRS? Hindi nag-file ng tax return kapag may utang ka sa IRS.

Ang multa para sa hindi pagbabayad ng buwis sa oras ay 0.5% bawat buwan ng hindi nabayarang bill. Ang failure-to-file penalty ay 10 beses na: 5% bawat buwan. Dagdagan mo ang interes mo sa balanse.

Kung ang isang pagbalik ay hindi isinampa, ang IRS ay maaaring magkasama ng Frankenstein batay sa impormasyon na kinokolekta nito mula sa mga employer, mga institusyong pinansyal at iba pang ahensya ng gobyerno. Pagkatapos ay maitaguyod ka ng ahensiya - walang humpay - para sa kung ano ang sinasabi nito na utang mo. Maaari itong sakupin ang mga sahod at mga account sa bangko, maglagay ng mga lisensya sa mga bahay at kahit na ituloy ang mga kriminal na singil laban sa mga taong tumangging magbayad. Tanungin ang artista na si Wesley Snipes, na nagsilbi ng higit sa dalawang taon sa bilangguan dahil sa kusang hindi pagtupad ng pag-file.

Maaari mong ayusin ito

Maaaring limitahan ng karamihan ng mga tao ang pinsala mula sa mga hindi nabayarang buwis kahit na lumipas na ang mga taon sa pamamagitan ng pag-file ng anumang nawawalang pagbalik, pagbabayad ng mas maraming buwis sa utang hangga't maaari at pag-set up ng isang plano sa pag-install para sa iba pa.

Gayunpaman, ang iba pang mga pagkakamali ay may mas maliit na bintana para sa pagwawasto.

Maaari mong buksan ang isang cash-out sa isang rollover sa pamamagitan ng pagdeposito ng 401 (k) na tseke sa isang IRA o plano ng kasalukuyang employer, halimbawa, ngunit kailangan mong gawin ito sa loob ng 60 araw mula sa petsa na makuha mo ang pera. Kakailanganin mo ring maghukay sa iyong bulsa upang masakop ang 20% ​​na karaniwang itinatanggal o ang bahaging iyon ay mabubuwis at mapaparusahan.

Ang pagbabayad ng isang credit card bill huli ngunit bago ang account ay 30 araw overdue lumiliko ang isang masakit credit score hit sa isang credit non-kaganapan. Ang pagwawakas ay hindi iuulat sa mga tanggapan o kinalkula sa iyong mga marka. Ang issuer ay maaaring kahit na talikdan ang late fee kung hihilingin mo (at kung ito ang unang pagkakataon).

Kahit na huli na upang maiwasan ang pagbagsak sa oras na ito, tandaan na ang lahat ay gumagawa ng mga pagkakamali ng pera. Ang mga nagtapos na may mas maraming pera ay madalas na ang mga natututo mula sa mga pagkakamali.

Si Liz Weston ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapamahala sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.