Magplano ng Magandang Pagdaanan ang Pananakit ng mga Medikal na Gastusin

Ni Eric Toya

Matuto nang higit pa tungkol kay Eric sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Ang mga pangunahing gastos sa medikal ay maaaring maging sanhi ng napakalaking kahirapan sa pananalapi. Sa katunayan, natagpuan ng isang pag-aaral sa Investmentmatome ng 2013 na ang mga panukalang medikal ang pangunahing sanhi ng personal na bangkarota.

Ang lahat ng mga medikal na perang papel ay maaaring potensyal na maging napakalaki, ngunit ang pagkakaiba sa pagitan ng emerhensiyang at inaasahang gastos ay ang iyong kakayahang magplano para sa huli.

Nagbabayad ito upang mag-isip nang maaga

Sa pamamagitan ng nakaplanong gastusin, maaari mong isaalang-alang ang isang bilang ng mga estratehiya upang maibsan ang strain ng pananalapi. Ngunit kahit na para sa mga hindi planadong medikal na isyu, ang pagpaplano nang maaga ay matalino. Ang pagkakaroon ng pondo para sa pagtitipid ng emergency ay ang pinakamahusay na proteksyon laban sa mga tunay na emerhensiya. Inirerekomenda ng karamihan sa mga tagaplano ng pananalapi na magtabi ng mga tatlo hanggang anim na buwan na halaga ng mga gastusin sa pamumuhay.

Kung ang iyong plano sa segurong pangkalusugan ay magkatugma, isaalang-alang din ang pagpopondo ng isang Health Savings Account, isang account na nakapagbigyan ng buwis para sa mga gastusing kaugnay ng medikal.

Kapag alam mo ang isang pangunahing pamamaraan ay darating, mayroon ka ng oras upang makatipid partikular para sa gastos na iyon. Depende sa tiyempo ng pamamaraan o paggamot at ang iyong kakayahang mag-save, dapat kang magkaroon ng sapat na pagbubukod upang masakop ang buong gastos nang hindi kinakailangang kumuha ng utang o magdala ng utang sa credit card.

4 na mga paraan upang makatulong na mabawasan ang iyong pinansiyal na pasanin

Higit pa sa pag-save ng mas maraming makakaya, narito ang iba pang mga paraan upang mabawasan ang pinansiyal na pasanin ng mga pangunahing gastusing medikal:

1. Kumuha ng mga pagbabawas sa buwis kung maaari mo

Pinapayagan ng IRS ang mga nagbabayad ng buwis na bawasan ang mga kwalipikadong gastusing medikal na higit pa sa 10% ng kanilang nabagong kita. Ang iyong AGI ay ang iyong mga pagbabayad ng buwis na pagbawas ng mga pagsasaayos tulad ng mga kontribusyon ng IRA, interes ng pautang sa estudyante at mga kinakailangang pagbabayad ng alimony.

Depende sa maraming mga kadahilanan, maaari mong karaniwang ibawas ang isang malawak na hanay ng mga gastusing medikal para sa mga bagay tulad ng mga operasyon, mga gamot na reseta, pangangalaga sa ngipin at pangitain, at mga pamamaraan sa pagkamayabong. Ngunit karaniwan ay hindi mo maaaring bawasan ang mga gastusin para sa cosmetic surgery, pagpaputi ng ngipin, o pangkalahatang pagpapanatili ng kalusugan, tulad ng mga dues ng club ng kalusugan o bitamina.

Alamin kung ang iyong paggamot ay kwalipikado para sa isang pagbawas. Tingnan ang IRS Publication 502 para sa isang buong listahan ng parehong deductible at nondeductible gastos.

2. Bawasan ang iyong kita

Ang pag-abot sa 10% na tax-deduction threshold ay isang makabuluhang sagabal. Ang isang paraan upang malagpasan ito ay upang mabawasan ang iyong kita sa taong nakakuha ka ng mga pangunahing gastos. Walang sinuman ang gustong gumawa ng mas kaunting pera, ngunit posible na mabawasan ang iyong AGI nang walang pagkuha ng pay cut.

"Sa itaas ng linya" ang mga pagbawas ay ang mga nag-aayuno o nagbabawas sa iyong kita. Isaalang-alang ang mga istratehiyang ito upang mapababa ang iyong AGI at sa gayon ang limit upang mabawasan ang iyong mga kuwalipikadong gastos sa paggamot:

• Max out ang iyong 401 (k) na kontribusyon: Maaari kang magbigay ng hanggang $ 18,000 sa iyong 401 (k), na may dagdag na kontribusyon na $ 6,000 na "catch up" kung ikaw ay nasa edad na 50 o mas matanda. Kung ang iyong mga kontribusyon ay papunta sa isang Roth 401 (k), ito ang panahon na magbago sa mga tradisyonal, pre-tax na kontribusyon.
• Bumalik sa paaralan: Maaari mong bawasan ang hanggang $ 4,000 ng mga kwalipikadong matrikula at bayad na binayaran para sa iyong sarili, iyong asawa o isang kuwalipikadong umaasa, na nakabatay sa mga limitasyon ng kita.
• Gumawa Mga kontribusyon ng HSA: Kung mayroon kang mataas na deductible, planong pangkalusugan ng HSA, ang iyong kontribusyon sa HSA ay isang pagbawas sa itaas na-linya. Sa 2016, maaari kang magbigay ng $ 6,750 para sa isang pamilya o $ 3,350 para sa isang indibidwal. Pinapayagan ang karagdagang karagdagang $ 1,000 na "catch up" kung 55 o mas matanda pa kayo.

3. Bundle ang iyong mga medikal na gastusin

Sa pamamagitan ng pagpaplano nang maaga para sa marami sa iyong mga medikal na gastos hangga't maaari, maaari mong maabot ang 10% ng iyong AGI threshold para sa mga pagbabawas sa buwis. Nangangahulugan ito na ito ay matalino upang i-bundle ang iyong discretionary gastusin medikal hangga't kaya mo. Halimbawa, kung nagpaplano ka sa in vitro fertilization o dental implants, ito rin ang taon na dapat kang makakuha ng mga bagong baso ng reseta, magpatala sa isang programa sa pagtigil sa paninigarilyo o subukan ang acupuncture therapy.

Tiyaking panatilihin ang lahat ng mga resibo at mahusay na mga rekord ng lahat ng paggamot, pamamaraan at reseta na gamot. At siyempre siguraduhin na ang mga ito ay kwalipikadong mga medikal na gastos upang maaari mong bawasan ang mga gastos sa sandaling maabot nila ang 10% ng iyong AGI.

4. Magbayad gamit ang isang credit card

Hindi ako naghihikayat sa iyo na i-rack ang utang ng credit card; isaalang-alang lamang ang paggamit ng isang credit card kung maaari mong bayaran ang balanse nang buo. Ngunit sa pag-aakala mayroon kang sapat na pera na na-save na gawin ito, ito ay nagkakahalaga ng pagsusuri kung tumatanggap ang iyong medikal na tagapagkaloob ng mga credit card, dahil maaari kang maging karapat-dapat para sa isang malaking bonus na pag-sign-up kung gumawa ka ng isang malaking pagbili sa isang bagong card.

Kadalasan, kailangan mong gumastos ng isang tiyak na halaga sa loob ng isang naibigay na panahon upang kumita ng bonus. Kung mayroon kang magandang credit, maraming card ang nag-aalok ng mga bonus na nagkakahalaga ng $ 500 para sa paggastos ng $ 3,000 hanggang $ 4,000 sa mga unang ilang buwan. Kung nag-iisip ka pa tungkol sa pagkuha ng isang bagong card, maaaring ito ang oras na gawin ito. Narito ang ilan sa mga pinakamahusay na alok na magagamit ngayon.

Sa ilalim na linya

Ang isang malaking medikal na bayarin ay malamang na hindi kung paano ka umaasa na gugulin ang iyong pera, ngunit ito ay isang katotohanan na maraming haharapin. At bagaman hindi mo laging magplano para sa mga gastos na ito, kapag maaari mo, ang isang bilang ng mga estratehiya ay maaaring makatulong sa pag-alis ng pinansiyal na strain kaya libre ka na mag-focus sa iyong kalusugan at pagbawi.

Eric Toya, Ang CFP, ay isang tagaplano sa pananalapi na kasosyo lamang at saNavigoe sa Redondo Beach, California.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.