Paano Gumagana ang Mutual Funds?

Gusto mong i-invest ang iyong pera, ngunit nais din upang maiwasan ang mga panganib at abala na nauugnay sa pagpili ng mga indibidwal na mga asset? Ang mga mutual funds ay nagbibigay ng mga benepisyo ng isang sari-sari portfolio nang walang oras na kinakailangan upang pamahalaan ang isa.

Ano ang eksaktong mutual funds?

Ang isang kapwa pondo ng pondo ng pera mula sa isang grupo ng mga iba't ibang mga mamumuhunan upang mamuhunan sa isang malaking pangkat ng mga asset.

Hindi tulad ng pamilihan ng sapi, kung saan namumuhunan ang nagbabahagi ng pagbabahagi mula sa isa't isa, ang mga pagbabahagi ng mutual-fund ay binibili direkta mula sa pondo (o isang broker na bumibili sa kanila nang direkta mula sa pondo).

Ang mga mutual na pondo ay isa sa mga pinaka-karaniwang tool na ginagamit ng mga mamumuhunan upang bumuo ng mga pagreretiro sa pagreretiro. Kung mayroon kang isang 401 (k), isang pensiyon, isang tradisyunal na indibidwal na account sa pagreretiro o isang Roth IRA - talaga, ang anumang uri ng brokerage account upang mamuhunan ang iyong cash - may mataas na posibilidad na ang iyong portfolio ay may kasamang mga mutual funds.

»Handa ka na magsimula? Narito ang aming listahan ng mga pinakamahusay na broker para sa mutual funds

Uri ng mutual funds

Ang ilang mga pondo sa isa't isa ay tumutuon sa isang solong uri ng pag-aari, tulad ng mga stock o mga bono, habang ang iba ay namumuhunan sa iba't ibang. Ito ang mga pangunahing uri ng pondo sa isa't isa:

• Mga pondo ng stock (equity) dalhin ang pinakamalaking panganib sa tabi ng pinakamalaking potensyal na pagbalik. Maaaring makaapekto ang mga pagbabagu-bago sa merkado sa mga pagbalik ng mga pondo sa equity. Mayroong ilang mga uri ng mga pondo sa katarungan, tulad ng mga pondo sa paglago, mga pondo ng kita at pondo ng sektor. Ang bawat isa sa mga grupong ito ay nagsisikap na mapanatili ang isang portfolio ng mga stock na may ilang mga katangian. (Narito ang higit pa tungkol sa kung paano mamuhunan sa mga stock at stock na pondo.)
• Mga pondo ng Bond (fixed-income) ay mas mababa sa peligro kaysa sa mga pondo ng stock. Mayroong maraming iba't ibang uri ng mga bono, kaya dapat mong pananaliksik ang bawat pondo sa isa-isa upang matukoy ang dami ng panganib na nauugnay dito.
• Hybrid na mga pondo mamuhunan sa isang halo ng mga stock, mga bono at iba pang mga mahalagang papel. Maraming mga hybrid na pondo ang mga pondo ng mga pondo; mamuhunan sila sa isang pangkat ng iba pang mga pondo sa isa't isa. Ang isang tanyag na halimbawa ay isang target na pondo ng petsa, na awtomatikong pinipili at muling inilalagay ang mga asset sa mas ligtas na mga pamumuhunan habang lumalapit ka sa edad ng pagreretiro.
• Mga pondo ng pera sa merkado may pinakamababang bumalik dahil nagdadala sila ng pinakamababang panganib. Ang mga pondo ng pera sa merkado ay kinakailangang legal na mamuhunan sa mga mataas na kalidad, panandaliang pamumuhunan na ibinibigay ng gobyerno ng Estados Unidos o mga korporasyon ng U.S..

Aktibong vs passive funds

Hindi mahalaga kung anong kategoriya ang magkaparehong pondo, ang mga bayarin at pagganap nito ay maaapektuhan ng aktibo o paspas na pinamamahalaang.

Ang mga pinamamahalaang mga pondo na pasibo ay mamumuhunan ayon sa isang itinakdang istratehiya. Sinusubukan nilang itugma ang pagganap ng isang tukoy na index ng merkado, at sa gayon ay nangangailangan ng kaunting kasanayan sa pamumuhunan. Dahil ang mga pondong ito ay nangangailangan ng maliit na pamamahala, magdadala sila ng mas mababang mga bayarin kaysa sa aktibong mga pondo na pinamamahalaang.

Dalawang uri ng mutual funds na popular para sa passive investing:

• Mga pondo ng index subaybayan ang isang index ng merkado, tulad ng Standard & Poor's 500 o ang Nasdaq. Ang mga uri ng mga pondo ay ganap na binubuo ng mga stock na binubuo ng isang partikular na index, kaya ang panganib na mga salamin ng merkado, tulad ng mga nagbalik.
• Mga pondo na nakabili ng palitan Maaaring i-trade tulad ng mga indibidwal na stock ngunit nag-aalok din ng mga benepisyo sa sari-saring uri ng mutual funds. Sila ay karaniwang may bayad na mas mababang mga bayarin kaysa sa mga tradisyonal na pondo sa isa't isa, ngunit ang mga aktibong negosyante ay maaaring mahanap ang kanilang mga gastos na masyadong mataas.

Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay nagsisikap na makalabanan ang mga indeks sa pamilihan, at dalhin ang potensyal para sa higit na pagbabalik kaysa sa mga pasibo na pinamamahalaang pondo. Nagdadala din sila ng mas mataas na mga potensyal na gantimpala pati na rin ang mga panganib: Ang mga pag-aaral ay nagpapakita ng mga estratehikong pamumuhunan sa passive ay madalas na naghahatid ng mas mahusay na pagbalik

Ang mga pag-aaral ay nagpapakita ng mga istratehikong diskarte sa passive ay madalas na naghahatid ng mas mahusay na pagbabalik

Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay may mas mataas na bayarin - na tinatawag na mga ratios sa gastos - kaysa sa mga pondo ng pasibo. Ang mga ratios sa gastos ay mula sa paligid ng 0.05% hanggang 1% o higit pa, at sinisingil taun-taon bilang isang porsyento ng iyong pamumuhunan. Ang isang mataas na ratio ng gastos ay maaaring mabawasan ang mga return ng investment sa paglipas ng panahon, kaya magbayad ng pansin sa mga bayad na ito.

Ang mga benepisyo at mga downsides sa mutual funds

Mayroong dalawang pangunahing mga benepisyo sa pamumuhunan sa mutual funds:

• Ang sari-saring uri ay isa sa mga pinakamahalagang prinsipyo ng pamumuhunan. Kung ang isang solong kumpanya ay nabigo, at ang lahat ng iyong pera ay namuhunan sa isang kumpanya, pagkatapos ay nawala mo ang iyong pera. Gayunpaman, kung ang isang solong kumpanya ay nabigo sa labas ng iyong sari-sari portfolio, pagkatapos ay nawala ka lamang ng isang maliit na halaga. Ang mga mutual fund ay nagbibigay ng access sa isang sari-sari portfolio, nang walang mga kahirapan ng pagkakaroon upang masubaybayan ang dose-dosenang mga asset araw-araw.

  Ang mga mutual fund ay nagbibigay ng access sa isang sari-sari portfolio, nang walang mga kahirapan ng pagkakaroon upang masubaybayan ang dose-dosenang mga asset araw-araw.

• Ang pagiging simple ay ang pangunahing papel ng mutual funds. Kapag nakahanap ka ng mutual fund na may isang mahusay na record, mayroon kang isang maliit na papel na ginagampanan upang i-play. Ang ilang mga tao ay hindi gusto ang kakulangan ng kontrol na nauugnay sa isang mutual fund; hindi mo alam ang eksaktong make-up ng portfolio ng pondo at walang kontrol sa mga pagbili nito. Gayunpaman, ito ay maaaring maging isang lunas sa mga mamumuhunan na walang oras lamang upang subaybayan at pamahalaan ang isang malaking portfolio.

Ang pangunahing kawalan sa kapwa pondo ay na, dahil ang pondo ay pinamamahalaang, ang mga singil ay gagawin kahit gaano nagaganap ang pondo. Ang mga mamumuhunan ay kailangang magbayad ng mga singil sa pagbebenta, taunang bayad, at iba pang mga gastos na walang garantiya ng mga resulta. Sinabi nito, ang karamihan sa anumang paraan ng pamumuhunan ay magkakaroon ng mga bayarin nang walang garantiya ng mga resulta.

Paano ako makakakuha ng pera mula sa mutual funds?

Kapag nag-invest ka sa isang mutual fund, ang pera o halaga ay maaaring tumaas mula sa tatlong mga pinagkukunan:

• Pagbabayad ng dividend: Kapag ang isang pondo ay tumatanggap ng mga dividends o interes sa mga securities sa portfolio nito, binabahagi nito ang isang proporsyonal na halaga ng kita sa mga mamumuhunan nito. Kapag bumili ng pagbabahagi sa isang pondo sa isa't isa, maaari mong piliin na tanggapin ang iyong mga pamamahagi nang direkta, o ipanindigan ang mga ito sa pondo.
• Kapital: Kapag ang isang pondo ay nagbebenta ng isang seguridad na sumailalim sa presyo, ito ay isang kapital na pakinabang. Kapag ang isang pondo ay nagbebenta ng isang seguridad na nawala sa presyo, ito ay isang capital pagkawala. Ang karamihan sa mga pondo ay nagpapamahagi ng anumang mga net capital gains sa mamumuhunan taun-taon.
• Halaga ng halaga ng asset: Ang halaga ng pagtaas ng pondo. Ito ay katulad ng kapag ang presyo ng isang stock ay tataas; hindi ka makatanggap ng mga agarang distribusyon, ngunit ang halaga ng iyong pamumuhunan ay mas malaki, at ikaw ay gumawa ng pera kung dapat mong magpasya na ibenta ito.

Paano bumili ng mutual funds

Maaari kang bumili sa pamamagitan ng isang account ng pagreretiro na inisponsor ng employer tulad ng isang 401 (k), o direkta mula sa isang pondo provider tulad ng Vanguard, Fidelity o American Funds. Ang parehong mga pagpipilian, gayunpaman, ay maaaring limitahan ang iyong pagpili ng mga pondo.

Magkakaroon ka ng higit pang mga pagpipilian kung magbukas ka ng isang brokerage account upang magsimulang mamuhunan. Maaaring may isang minimum na kinakailangan sa deposito, ngunit ang ilang mga provider ay nag-aalok ng minimum na $ 0 kung mamuhunan ka sa pamamagitan ng isang indibidwal na account sa pagreretiro tulad ng tradisyunal o Roth IRA, o kung nag-set up ka ng mga awtomatikong buwanang deposito.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Paano mag-invest sa isang mutual fund

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Nais bumili? Pinakamahusay na mga broker para sa mutual funds

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Unawain kung paano gumagana ang mga index ng pondo