Merchant Financing: Amazon, Square, PayPal, Amex

Para sa mga may-ari ng maliit na negosyo, ang paghahanap ng financing ay maaaring maging isang komplikadong proseso. Ngunit para sa mga negosyante na nagbebenta ng Amazon, gumamit ng PayPal at Square, o kumuha ng American Express bilang bayad, ang proseso ay naging kaunti pang tuluy-tuloy.

Ang lahat ng apat na mga kumpanya ay nag-aalok ng kanilang maliliit na negosyo kliyente sa pagpopondo pagkakataon nang direkta sa pamamagitan ng kanilang mga platform.

Ang pagsisikap sa pamamagitan ng mga tagapagbigay na ito ay isang mahusay na alternatibo sa tradisyonal na pondo ng maliit na negosyo, lalo na kung wala kang mahabang kasaysayan ng negosyo o mahusay na personal na kredito. Ang bawat tagapagbigay ng serbisyo ay nakikita lalo na sa iyong kasaysayan ng benta at dami ng transaksyon upang maging kuwalipikado ka para sa pagtustos.

Ang proseso ay mabilis at maginhawa din.

Gayunpaman, ang mga maikling panahon ng pagbabayad at mga awtomatikong pagbabawas ng mga pagbabayad batay sa mga benta ng credit at debit ay maaaring gumawa ng mga ito ng isang mapanlinlang na taya para sa mga may-ari ng negosyo na naghahanap ng mga nababaluktot na mga pagpipilian sa pagbabayad.

Dito, binubuwag namin ang mga pagpipilian mula sa Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital at American Express Merchant Financing.

Sa isang sulyap: Amazon kumpara sa Square kumpara sa PayPal vs. Amex

	Amazon Lending	Square Capital	PayPal Working Capital	American Express Merchant Financing
Mga Gastusin sa Paghiram	Ang mga APR ay hindi isiniwalat Para sa higit pang mga detalye	Ang isang beses na bayad na 10% hanggang 16% ng utang, sa karaniwan	Equalvant sa 15% hanggang 30% APR	Ang fixed fee na bayad sa pagitan ng 3.5% at 28%
Termino sa Pagbabayad	Fixed buwanang pagbabayad hanggang sa 12 buwan	Fixed araw-araw na porsyento ng mga benta ng credit card, hanggang sa 18 buwan	Awtomatikong bawas ng 10%, 15%, 20%, 25% o 30% mula sa bawat pagbebenta ng PayPal.	Fixed araw-araw na porsyento ng mga benta ng credit card
Halaga ng Pautang	$ 1,000 hanggang $ 750,000	$500 - $100,000	25% ng taunang benta hanggang $ 97,000 para sa unang pautang, $ 125,000 para sa mga pautang sa hinaharap	$ 5,000 hanggang $ 2 milyon
Oras ng Pagpopondo	Susunod na araw	Sa loob ng ilang araw	Sa loob ng ilang minuto	Sa loob ng mga araw

Mga pautang sa Amazon

Nag-aalok ang Amazon ng mabilis na pagpopondo ng mga nagtitingi nito upang makatulong na mapuno ang stock, na ginagawang isang maginhawang opsyon para sa mga merchant na naghahanap upang madagdagan ang imbentaryo bago ang mga pangunahing piyesta opisyal o upang mapalago ang kanilang negosyo.

Ang mga borrower ay iniimbitahan na mag-aplay para sa pagpopondo ng Amazon nang direkta mula sa kanilang account sa nagbebenta.

Nag-aalok ang Amazon ng isang mataas na limitasyon sa paghiram, na may mga pautang na nagkakarga sa $ 750,000. Sa pag-apruba na nakatali sa iyong kasaysayan ng benta nang higit sa iyong iskor sa kredito, maaari itong maging isang mahusay na pagpipilian para sa mga borrower na may mahinang marka ng kredito.

Kahit na hindi ibinunyag ng Amazon ang isang APR o saklaw ng rate ng interes para sa mga pautang nito, sinabi ng kumpanya sa Bloomberg na ang mga rate ay mas mababa kaysa sa mga credit card (mga credit card sa negosyo, halimbawa, may mga APR na 12% hanggang 22%) at merchant cash advances (APRs mula 40% hanggang 350%). Binabayaran ang mga pagbabayad mula sa iyong Amazon account buwanang hanggang 12 buwan.

Para sa higit pang mga detalye, basahin ang aming pagkuha sa kung paano gumagana ang Amazon Lending.

Square Capital pautang

Ang provider ng Point-of-Sale na Square ay inilunsad ang Square Capital bilang isang paraan upang mabisang makamit ang mga pangangailangan ng financing ng mga may-ari ng maliit na negosyo. Sa halip na humiling ng mga negosyo na mag-aplay para sa isang pautang, sinusuri ng Square Capital ang iyong kasaysayan ng transaksyon at inaalerto ka kapag kwalipikado ka para sa pagpopondo.

Ang mga pautang ay may mas maliit na sukat (Ang kumpanya ay nagsasabi na ang average na halaga ng pautang ay $ 6,000) at max out sa $ 100,000. Ang Square Capital ay naniningil ng isang onetime fee na averaging 10% hanggang 16% ng iyong pautang. Gayunpaman, ang mga pautang na ito ay punan ang isang angkop na lugar para sa mga may-ari ng maliit na negosyo na nangangailangan lamang ng ilang libong dolyar upang bumili ng imbentaryo o palawakin ang kanilang presensya sa pagmemerkado.

Pagdating sa pagbabayad, ang Square Capital ay tumatagal ng isang nakapirming pang-araw-araw na porsyento ng iyong mga benta ng credit card, na tinutukoy kung paano gumana ang mataas na gastos sa pag-unlad ng merchant cash cash. Gayundin, ang ibig sabihin ng Square Capital na pagkuha ng mga bayad ay nangangahulugang hindi ka makikinabang sa pananalapi mula sa pagbabayad nang maaga nang maaga.

Para sa higit pang mga detalye, basahin ang aming gawin kung paano gumagana ang Square Capital.

Mga pautang sa PayPal Working Capital

Ang kumpanya sa pagpoproseso ng pagbabayad na inilunsad ng PayPal sa kanyang lending arm, PayPal Working Capital, noong 2013.

Ang PayPal ay naglilimita sa mga halaga ng pautang sa 25% ng iyong taunang mga benta ng PayPal, o hanggang sa $ 97,000 para sa unang pautang, na ginagawang isang mahusay na pagpipilian para sa mga borrower na naghahanap ng mga maliliit na halaga ng pautang.

Sa halip na singilin ang isang rate ng interes, ang PayPal ay naniningil ng isang fixed fee batay sa iyong dami ng benta, halaga ng utang at iba pang mga kadahilanan. Ang ibig sabihin ay isang taunang porsyento na rate ng 15% hanggang 30%, ayon sa kumpanya.

Ang pagbabayad ay batay sa isang porsyento ng bawat transaksyon (10%, 15%, 20%, 25% o 30%). Maaari mong piliin ang rate ng porsyento, ngunit ang mas mababang ito ay, mas marami kang magbayad sa buhay ng utang.

Gayundin, kung naghahanap ka upang bayaran ang pautang nang maaga at i-save sa mga bayarin, ikaw ay wala sa kapalaran: Ang tier na fixed na porsyento ng sistema ng PayPal ay nangangahulugang hindi mo i-save ang mga bayad kapag nagbabayad ng utang.

Para sa higit pang mga detalye, basahin ang aming pagkuha sa kung paano gumagana ang mga pautang sa PayPal.

Mga pautang sa Merchant Financing ng American Express

Inilunsad noong 2011, ang American Express Merchant Financing ay nag-aalok ng apat na iba't ibang mga opsyon sa financing sa mga merchant na tumatanggap ng mga credit card ng Amex.

Ang halaga na karapat-dapat sa iyo ay depende sa iyong taunang mga receivable ng credit card sa American Express; Ang mga pautang ay mula sa $ 5,000 hanggang $ 2 milyon. Ang mga pautang ay maaaring ibalik sa anim na buwan, isang taon o dalawang taon na mga termino. Ang kumpanya ay nag-aalok din ng isang pag-aayos, o buwanang advance, na deposito ng isang halaga ng pautang sa iyong bank account sa bawat buwan sa isang patuloy na batayan - hindi katulad ng iba pang mga tatlong mga produkto, na nagbigay ng mga pondo sa isang bukol kabuuan sa loob ng mga araw ng pag-apruba.

Sinisingil ng Amex ang isang flat fee ng paghiram mula 3.5% hanggang 28%. Ang mga pagbabayad ay ginagawang araw-araw at maaaring mula sa apat na magkakaibang pinagmumulan: ang iyong mga credit card receivable ng American Express, lahat ng mga credit at debit receivable sa pamamagitan ng iyong payment processor, lahat ng mga credit at debit receivable sa pamamagitan ng transfer ng account, o pagbabayad mula sa isang bank account sa negosyo.

Ang Amex ay nag-aalok ng malaking benepisyo sa prepayment kung maibabalik mo nang maaga ang iyong pautang.

Para sa higit pang mga detalye, basahin ang aming pagkuha sa American Express Merchant Financing.

Iba pang mga opsyon sa financing ng maliit na negosyo

Kung wala kang koneksyon sa Amazon, Square, PayPal o American Express, o nais mong tuklasin ang mga alternatibong financing option, maraming iba pang mga paraan upang pondohan ang iyong negosyo.

Kung mayroon kang matatag na negosyo na may matibay na kita at mayroon kang malakas na personal na kredito, karaniwang makakakuha ka ng pinakamahusay na mga rate mula sa isang bangko o unyon ng kredito. Gayunpaman, ang proseso ng aplikasyon mula sa mga tradisyunal na nagpapahiram ay kadalasang mahaba at napapanahon.

Mayroon kang mga alternatibo kung kailangan mo ng cash mabilis o hindi ka kwalipikado para sa isang tradisyunal na pautang sa bangko.

Ang mga alternatibong nagpapahiram ay nag-aalok ng mga may-ari ng maliliit na negosyo nang mas mabilis at mas maginhawang pautang na pagpipilian Ngunit ang mga APR ay mula sa isang solong sa triple digit, kaya mahalaga na maunawaan kung ano ang iyong kabuuang gastos sa paghiram ay bago kumuha ng pautang.

Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo

Kung nais mong tuklasin ang iba pang mga pagpipilian sa financing, Investmentmatome ay lumikha ng isang paghahambing tool ng mga pinakamahusay na maliit na negosyo pautang upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang pagiging maaasahan ng tagapagpahiram, saklaw ng merkado at karanasan ng gumagamit, bukod sa iba pang mga kadahilanan, at isinaayos ang mga ito sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal kayo sa negosyo.

Ihambing ang mga pautang sa negosyo