Ang Iyong Patnubay sa Maliit na Pananalapi sa Negosyo

Pagpaplano upang magsimula ng isang maliit na negosyo? Hindi ka nag-iisa. May 23 milyong rehistradong maliliit na negosyo sa Estados Unidos, ayon sa Small Business Administration.

Ang isang mahalagang hakbang sa paglulunsad ng iyong panaginip ay ang pagkuha ng pera upang gawin ito. Ngunit ang maliit na financing ng negosyo ay maaaring maging mapanlinlang para sa mga baguhan negosyante. Dapat mong tantyahin ang mga gastos sa pagsisimula, prep financial statement, lumikha ng cash flow at higit pa.

Ang lahat ng mga maliliit na negosyo, mula sa mga startup hanggang sa mas matatag, ay magkakaiba sa mga tuntunin ng daloy ng salapi, kapanahunan, sukat at iba pang mga katangian. Walang pinipiling pagpipilian sa financing na gumagana para sa lahat, kaya siguraduhing inaayos mo ang iyong mga inaasahan sa isipan ng natatanging kumpanya sa iyong isip.

Upang matulungan kang mag-navigate, narito ang ilang pangkalahatang patnubay upang sundan para sa pagtustos ng iyong maliit na negosyo.

Pagtantya ng mga gastos sa pagsisimula

Kung nagpaplano ka sa isang brick-and-mortar store o pupunta sa trabaho mula sa isang tanggapan ng bahay, kakailanganin mong kalkulahin kung gaano karaming pera ang kinakailangan upang bumaba sa lupa. Nangangailangan ito ng detalyadong listahan na may tatlong natatanging kategorya:

• Mga asset ng negosyo: Isama ang anumang bagay na kailangan mo sa mahabang panahon, kabilang ang puwang ng opisina, imbentaryo at kagamitan. Ang mga ito ay kadalasang isang beses na mga gastos at kilala rin bilang mga gastusin sa kabisera o mga gastusin.
• Mga gastusin sa negosyo: Isama ang anumang bagay na kailangan mong gastusin sa pera bago magsimula at sa iyong unang yugto. Maaaring kabilang dito ang paglikha ng isang website, pagkuha ng mga permit, pag-set up ng isang LLC at pagpapanatili ng mga tagapayo, pati na rin ang pagbabayad ng upa, mga materyales sa marketing at suweldo ng empleyado.

• Pera sa bangko: Sa unang anim hanggang 12 na buwan ng pagpapatakbo ng iyong negosyo, malamang na kailangan mong masakop ang mga gastos at gastos na may isang reserve account bago benta masira kahit na. Magdagdag ng lahat ng iyong startup at buwanang mga gastos para sa panahong ito at tukuyin kung magkano ang kakailanganin mo sa bangko upang manatiling nakalutang.

Kapag ginawa mo ang iyong listahan ng mga gastusin at mga asset, mag-research at magtalaga ng isang tinatayang halaga para sa bawat item. Kapag may pag-aalinlangan, labis na pagpapalabas.

Pinapayagan ng IRS ang mga startup na isulat ang hanggang $ 5,000 sa mga gastos sa startup ng negosyo bago magbukas ang negosyo ng tindahan. Ang lahat ng mga deductibles ay nakalista sa IRS Publication 535.

Paghahanda ng mga pahayag sa pananalapi

Ang mga pahayag sa pananalapi ay higit na tumutukoy sa balanse at ang pahayag ng kita. Mahalaga ang mga ito sa paghahanda ng mga babalik sa buwis at, kadalasan, kapag nag-aaplay para sa mga pautang. Ang hakbang na ito ay mas mahalaga kung ang iyong kumpanya ay na-bootstrapped o kung ikaw ay nagbabalak na umasa sa crowdfunding o pagpopondo mula sa pamilya at mga kaibigan.

• A balanse sheet naglilista ng mga asset pati na rin ang mga pananagutan at net worth. Ang mga pananagutan ay mga obligasyon sa mga nagpapautang at mamumuhunan na nagbigay ng pera para sa iyong negosyo. Ang halaga ng net ay kumakatawan sa halagang ipinuhunan nila. Ipinapahiwatig ng mga asset kung paano ginagamit ang mga pondong iyon at kinakatawan ang anumang halaga ng pagmamay-ari o dahil sa negosyo, kabilang ang kasalukuyang mga ari-arian (tulad ng cash at imbentaryo), mga fixed assets (lupain at kagamitan) at hindi nakakaalam (market research at patent). Dapat na katumbas ng iyong mga ari-arian ang iyong mga pananagutan kasama ang iyong net worth.
• Isang pahayag ng kita ay nagpapakita kung gaano kalaki ang natamo ng negosyo sa pati na rin ang lahat ng mga gastusin sa loob ng isang panahon. Ginagamit ito upang matukoy kung gaano talaga ginagawa ang negosyo kapag binayaran ang mga gastos.

Paggamit ng personal na pananalapi kumpara sa mga pautang

Upang pondohan ang iyong negosyo nang walang mga mamumuhunan kailangan mong gamitin ang iyong sariling pera, kumuha ng mga pautang mula sa pamilya at mga kaibigan o kumuha ng maliit na pautang sa negosyo.

Maaari mong bootstrap ang iyong negosyo sa pamamagitan ng paggamit ng mga personal na asset upang pondohan ang pagsisikap. Ang personal na financing ay nagbibigay sa iyo ng kalayaan ng pagmamay-ari at potensyal na mga pagpapatakbo na walang utang. Sa ganitong paraan, ang mga negosyo ay maaaring magsimula ng mga maliliit at malakihang operasyon sa tulong ng panlabas na pagtustos mula sa mga bangko o mga alternatibong nagpapahiram.

Maraming mga negosyo din makakuha ng rolling sa mga pautang mula sa mga kaibigan at mga miyembro ng pamilya. Kung plano mong humiram ng pera mula sa mga taong malapit sa iyo at ito ay hindi isang regalo, isaalang-alang ang pag-sign at notarizing isang promissory note upang lumikha ng isang legal na umiiral na plano sa pagbabayad.

O, maaari mong subukan ang crowdfunding, na nagbibigay-daan sa iyo upang panatilihin ang pera mula sa mga donor nang walang pagbabayad.

Kung pipiliin mong makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo mula sa isang bangko, sa pangkalahatan ay magkakaroon ka ng pautang na pinagmulan ng pautang at interes na bayaran. Kung kwalipikado ka, ang isang Small Business Administration loan, na kung saan ay ginagarantiyahan ng gobyerno, ay maaaring magpapahintulot sa iyo na gumawa ng mas maliit na pagbabayad sa mas matagal na panahon. Habang pinahihintulutan ka ng mga pautang na maglagay ng mas maraming pera sa iyong negosyo, nangangahulugan din ito na magkakaroon ka ng mas maraming pera upang bayaran.

Ibinibigay ang median small business loan banks ay humigit-kumulang na $ 130,000 hanggang $ 140,000, ngunit maaaring maging mas mataas na $ 250,000, ayon sa SBA. Ang mga maliliit na pautang sa negosyo mula sa SBA ay karaniwang humigit-kumulang sa $ 371,000, ngunit maaaring umabot kahit saan mula sa $ 5,000 na mga microloan hanggang sa maximum na $ 5 milyon.

Kung nagpasya kang makakuha ng pautang at wala kang anumang kasaysayan ng credit ng negosyo, ang mga nagpapahiram ay kailangang tumingin sa iyong personal na kredito upang matukoy ang lahat ng mga termino. Ang mga startup at mga negosyo na hindi pa sa paligid ng higit sa isang taon ay magiging mas mahirap ang pagkuha ng pautang.

Ang mga maliit na bangko sa komunidad o mga unyon ng kredito ay maaaring magbigay ng mga maliit na pautang sa negosyo sa iyong startup kung mayroon kang magandang kredito, isang malakas na plano sa negosyo at maraming collateral. Kung hindi man, mas mabuti kang maghanap ng iba pang mga opsyon sa pananalapi.

Pagbubuo ng pagtatasa ng cash flow

Ang daloy ng pera ay kung paano gumagalaw ang pera sa loob at labas ng iyong mga negosyo.Kailangan mong matukoy ang halaga ng cash na dumadaloy mula sa iyong negosyo at sukatin ito laban sa cash na dumadaloy sa. Sa isip, gusto mo na ang pag-agos ng salapi ay mas malaki kaysa sa iyong pag-agos upang masakop ang mga gastos at maging isang kita.

Tatlong pangunahing aspeto ng iyong negosyo ay pumunta sa pag-aaral:

• Mga Operasyon: Sinusukat ang kita at pagkalugi sa pamamagitan ng pagtatasa ng lahat ng mga benta at mga paggasta sa negosyo sa loob ng kumpanya laban sa mga pag-agos at pag-agos ng mga transaksyong cash
• Pamumuhunan: Kabilang ang mga paggasta sa kabisera para sa ari-arian at kagamitan, mga mahalagang papel sa pamumuhunan, at pagbili at pagbebenta ng mga pang-matagalang mga ari-arian ng negosyo.
• Pagbabayad: Ang lahat ng pera na natatanggap mo upang pondohan ang iyong negosyo, kabilang ang mga pagbabayad ng utang

Kaya, halimbawa, sinasabi ng ACME Restaurant na may cash inflow na $ 25,000 sa unang quarter nito mula sa isang kumbinasyon ng mga benta sa restaurant at isang pautang sa negosyo. Ang mga gastusin sa cash sa unang yugto ay humigit-kumulang na $ 20,000 kasama ang gastos sa pagkain, suweldo, upa, bagong kalan, marketing, seguro at interes sa pautang. Kaya, para sa kuwarter na ito, ang cash flow sa ACME Restaurant ay maaaring masakop ang lahat ng paggasta na may dagdag na $ 5,000 sa kita.

Paggamit ng breakeven analysis

Tinutulungan ka ng pagtatasa ng breakeven na matukoy kung ang iyong negosyo ay "masira kahit" sa lahat ng gastos at magsimulang gumuhit ng kita. Ang pagtatatag ng isang breakeven point ay mahalaga sa pagtukoy ng financing ng negosyo dahil kailangan mong malaman kung magkano ang pera na kakailanganin mo upang masakop ang mga gastos-at kung gaano katagal bago maabot ang kita ng benta sa punto ng kita.

Ang mga gastusin na iyong nakabalangkas sa iyong mga pagtatantya sa startup ay ang iyong benchmark para sa pagtukoy kung gaano karami ang kakailanganin mo. Dapat mong masaklaw ang lahat ng mga nakapirming gastos na hindi apektado ng mga benta, tulad ng upa, insurance at suweldo. Gayunpaman, kailangan mo ring masakop ang mga variable na gastos na nagbabago depende sa mga benta, tulad ng imbentaryo at pagpapadala.

Tandaan na hindi mo awtomatikong masira kahit na ang iyong mga benta ay katumbas ng iyong mga gastos sa overhead. Halimbawa, sabihin ng ABC Toys na nagbebenta ng mga laruan nito sa $ 10 bawat item. Ang mga variable na gastos na ibenta ang laruang iyan ay $ 4 bawat item at ang tindahan ng laruan ay may $ 10,000 sa overhead bawat buwan. Kung ang 1,000 laruan ay nabili sa isang buwan sa bawat $ 10 bawat isa, ang kita ay $ 10,000. Gayunpaman, upang masira kahit na ang mga pangangailangan ng kita upang masakop $ 4,000 sa mga variable na mga gastos ($ 4 x 1,000 laruan na nabili) pati na rin ang kabuuang overhead. Kahit na ang $ 10,000 sa kita ay nakakatugon sa $ 10,000 sa overhead, hindi ito sumasakop sa karagdagang $ 4,000 sa mga variable na gastos at, samakatuwid, ay hindi nakakatugon sa breakeven point.

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa maliit na financing ng negosyo at pagsisimula ng iyong negosyo, kumunsulta sa Gabay sa Maliit na Negosyo ng aming site.

Imahe ng paglulunsad ng bangka sa pamamagitan ng Shutterstock.